मॉर्गन स्टैनली का अनुमान है कि 2030 तक यूरोपीय बैंकिंग में 200,000 नौकरियां खत्म हो जाएंगी

आर्टिफ़िशियल इंटेलिजेंस और शाखा बंद करने से लगभग 200,000 नौकरियां यूरोपीय बैंकों में 2030 तक समाप्त हो जाएंगी, मॉर्गन स्टैनली के विश्लेषण के अनुसार, फ़ाइनेंशियल टाइम्स (एफ़टी) द्वारा रिपोर्ट किया गया, 35 लेंडर्स को कवर करता है जो सामूहिक रूप से 2.1 मिलियन कर्मचारियों को रोजगार देते हैं। 10% कार्यबल में कमी बैंकिंग क्षेत्र के सबसे बड़े एआई-संचालित पुनर्गठन को चिह्नित करती है।

कटौती सबसे ज्यादा बैंकों द्वारा “केंद्रीय सेवाओं” में लगेगी – बैक-ऑफ़िस ऑपरेशन, जोखिम प्रबंधन और अनुपालन प्रभाग जहां एआई दोहराए जाने वाले कार्यों को स्वचालित करने में उत्कृष्टता प्राप्त करता है। मॉर्गन स्टैनली के विश्लेषकों का कहना है कि कई यूरोपीय बैंकों ने एआई और डिजिटलीकरण से 30% तक की दक्षता लाभ का अनुमान लगाया है, जो बचत अब अधिक से अधिक कर्मचारी कमी के रूप में अनुवाद करती है, न कि कार्यबल पुनर्वितरण के रूप में।

यूरोपीय लेंडर्स को निवेशकों से अमेरिकी प्रतिद्वंद्वियों के साथ लाभकारिता अंतर को बंद करने के लिए लगातार दबाव का सामना करना पड़ा है। कई महाद्वीपीय बैंकों में लागत-आय अनुपात अभी भी बहुत अधिक है, विशेष रूप से फ्रांस और जर्मनी में, जहां श्रम सुरक्षा कार्यबल में कमी को अधिक जटिल बनाती है।

बैंक पहले से ही आगे बढ़ रहे हैं

डच लेंडर एबीएन अमरो एक प्रारंभिक चालाक के रूप में उभरा है, योजनाओं की घोषणा की नवंबर में 5,200 पदों – लगभग 24% अपने कार्यबल – 2028 तक काटने के लिए। सीईओ मार्गरेट बेरार्ड, संस्थान का नेतृत्व करने वाली पहली महिला, एआई को परिवर्तन के लिए केंद्रीय बताया। बैंक को उम्मीद है कि ग्राहक सेवा, संचालन और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी पद 35% तक कम हो जाएंगे क्योंकि एआई दोहराए जाने वाले कार्यों को संभालता है।

सोसाइटी जेनरल ने एक समान रूप से आक्रामक रुख अपनाया है। सीईओ स्लावोमिर क्रुपा ने मार्च में घोषणा की कि “कुछ भी पवित्र नहीं है” क्योंकि फ्रेंच बैंक अपने उच्च लागत आधार पर निशाना साधता है, आईटी खर्च और बाहरी सलाहकारों को निशाने पर रखता है। इसके बीच, बीएनपी परिबास अपने एआई एकीकरण को आगे बढ़ा रहा है, 2026 की शुरुआत में बंधक अनुमोदन समय को कम करने का लक्ष्य रखता है।

यह बदलाव महाद्वीपीय यूरोप से परे फैला हुआ है। यूबीएस ने ऑक्सफोर्ड विश्वविद्यालय में 250 वरिष्ठ कार्यकारियों को एआई नेतृत्व पर प्रशिक्षित किया है, जो यह संकेत देता है कि प्रौद्योगिकी का प्रभाव प्रबंधन संरचनाओं को फिर से आकार देगा, न कि केवल परिचालन भूमिकाएं।

कौशल विभाजन चौड़ा हो जाता है

कार्यबल परिवर्तन के साथ-साथ विजेता और हारने वाले दोनों हैं। जबकि 200,000 पद दोहराए जाने वाले भूमिकाओं में समाप्त होने का सामना करते हैं, एआई कौशल वाले श्रमिकों को अपने साथियों की तुलना में 56% वेतन प्रीमियम का आदेश दिया जाता है, उद्योग अनुसंधान के अनुसार। एआई नैतिकता, पर्यवेक्षण और रणनीतिक कार्यान्वयन में नई स्थितियां उभर रही हैं, भले ही पारंपरिक बैक-ऑफ़िस भूमिकाएं गायब हो जाती हैं।

यह विभाजन व्यापक उद्यम एआई अपनाने की प्रवृत्तियों को दर्शाता है। कंपनियां वर्कफ़्लो स्वचालन और रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन टूल्स तैनात कर रही हैं जो पाते हैं कि प्रौद्योगिकी कुछ कार्यों को विस्थापित करती है जबकि इन प्रणालियों को प्रबंधित और अनुकूलित करने में सक्षम श्रमिकों की मांग पैदा करती है।

जेपी मॉर्गन चेस के कॉनर हिलेरी, यूरोप, मध्य पूर्व और अफ्रीका के सह-सीईओ, ने चेतावनी दी है कि बैंक एआई की दौड़ में मूलभूत विशेषज्ञता खो सकते हैं। “एआई की दौड़ में, हमें मूलभूत बातों को खोने से बचना चाहिए,” हिलेरी ने चेतावनी दी, जूनियर कर्मचारियों के बारे में चिंताओं को रेखांकित किया कि वे कभी भी मूल कौशल विकसित नहीं कर सकते हैं यदि एआई प्रवेश-स्तर के विश्लेषणात्मक कार्य को संभालता है।

आगे क्या होगा

मॉर्गन स्टैनली का अनुमान एक पारिवर्तन को रेखांकित करता है जो पहले से ही चल रहा है। यूरोपीय बैंक एआई को तैनात करने के बारे में बहस नहीं कर रहे हैं – वे प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में तेजी से करने की दौड़ में हैं जबकि सामाजिक और नियामक परिणामों का प्रबंधन कर रहे हैं।

नियामक और श्रम समूहों ने जिम्मेदार एआई अपनाने, पारदर्शी कार्यबल रणनीतियों और बैंकों, नीति निर्माताओं और शैक्षिक संस्थानों के बीच सहयोग का आह्वान किया है। दांव व्यक्तिगत बैंकों से परे फैले हुए हैं: अनियंत्रित स्वचालन व्यापक सामाजिक चुनौतियां पैदा कर सकता है देशों में जहां बैंकिंग एक महत्वपूर्ण रोजगार क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करता है।

वित्तीय सेवा उद्योग के लिए, अगले पांच वर्ष एआई की क्षमता का परीक्षण करेंगे कि यह वादा किए गए दक्षता लाभ को प्रदान कर सकता है या नहीं बिना संस्थागत ज्ञान को खत्म किए। एआई बुनियादी ढांचे में निवेश बैंकों का सुझाव देते हैं कि वे जवाब हां है। चाहे इस परिवर्तन से विस्थापित श्रमिक एआई-संवर्धित अर्थव्यवस्था में अपना आधार पा सकते हैं या नहीं, यह एक खुला प्रश्न बना हुआ है – एक ऐसा प्रश्न जिसका उत्तर यूरोपीय नीति निर्माताओं को कटौती शुरू होने पर देना होगा।