Η Kalepa αντλεί 75 εκατ. δολάρια σε χρηματοδότηση Series B, με αποτίμηση 470 εκατ. δολαρίων, για να επεκτείνει την ΤΝ στον ασφαλιστικό κλάδο

Μια αίτηση ασφάλισης μπορεί να περιλαμβάνει ένα απλό έντυπο αίτησης μαζί με πολυετή αρχεία ζημιών, υπολογιστικά φύλλα, συνοδευτικά έγγραφα και πληροφορίες που δεν συμφωνούν απόλυτα μεταξύ τους. Η Kalepa άντλησε 75 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση Series B, ώστε να εντάξει μεγαλύτερο μέρος των εργασιών γύρω από αυτές τις αιτήσεις σε διασυνδεδεμένες ροές εργασίας ΤΝ, επεκτείνοντας την πλατφόρμα της στις λειτουργίες, την ανάληψη ασφαλιστικών κινδύνων, την τιμολόγηση και τη διαχείριση χαρτοφυλακίου.

Η χρηματοδότηση αποτιμά την εταιρεία στα 470 εκατομμύρια δολάρια και ανεβάζει τη συνολική χρηματοδότησή της στα 91 εκατομμύρια δολάρια. Της νέας χρηματοδότησης ηγήθηκε η Updata Partners, με τη συμμετοχή των υφιστάμενων επενδυτών IA Ventures και Inspired Capital.

Η επένδυση ανακοινώθηκε στις 5 Νοεμβρίου και έρχεται έπειτα από μια χρονιά κατά την οποία, σύμφωνα με την Kalepa, τόσο τα έσοδα όσο και ο αριθμός των πελατών της τριπλασιάστηκαν, ενώ ο όγκος των εργασιών που διεκπεραιώνονται μέσω της πλατφόρμας της τετραπλασιάστηκε. Η εταιρεία αναφέρει επίσης ότι παρέμεινε ταμειακά κερδοφόρα για περισσότερο από δύο χρόνια. Σχεδιάζει να διευρύνει τη σειρά προϊόντων ΤΝ που διαθέτει, να εισέλθει σε νέες αγορές και να διπλασιάσει τον αριθμό των εργαζομένων της το 2027.

Διασύνδεση των εργασιών γύρω από μια απόφαση ανάληψης ασφαλιστικού κινδύνου

Η Kalepa περιγράφει το προϊόν της ως «ΤΝ επαγγελματικού επιπέδου» για τον ασφαλιστικό κλάδο. Η πρόταση της εταιρείας υπερβαίνει τη δημιουργία μιας περίληψης της αίτησης: η πλατφόρμα εκτελεί και συντονίζει εργασίες σε όλα τα στάδια που απαιτούνται για την κατανόηση ενός κινδύνου, την τιμολόγησή του και την απόφαση για το αν θα ασφαλιστεί.

Η επισκόπηση της πλατφόρμας της εταιρείας αποτυπώνει αυτή την ακολουθία, από την εισαγωγή της αίτησης έως τον έλεγχο πληρότητας, την αρχική διαλογή, την ανάλυση κινδύνου, τον καθορισμό ασφαλίστρου, την προσφορά και τη σύναψη του ασφαλιστηρίου, καθώς και τη διαχείριση χαρτοφυλακίου. Αρχικά, κάθε αίτηση πρέπει να ταξινομηθεί και να ελεγχθεί για πληροφορίες που λείπουν ή για ασυμφωνίες. Στη συνέχεια, πρέπει να αξιολογηθεί με βάση την πολιτική αποδοχής κινδύνων και τις κατευθυντήριες γραμμές της ασφαλιστικής εταιρείας, προτού η ομάδα εξετάσει τους όρους και την τιμολόγηση.

Τα στάδια αυτά αλληλεξαρτώνται. Ένα πεδίο που εξήχθη λανθασμένα κατά την αρχική καταχώριση μπορεί να επηρεάσει μεταγενέστερο υπολογισμό ασφαλίστρου, ενώ μια προϋπόθεση που παραβλέφθηκε σε συνοδευτικό έγγραφο μπορεί να αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο ο ασφαλιστής αξιολογεί την έκθεση στον κίνδυνο. Η διασύνδεση της ροής εργασίας δίνει τη δυνατότητα στο σύστημα να μεταφέρει τα στοιχεία τεκμηρίωσης και το σχετικό πλαίσιο στα επόμενα στάδια, αντί να αφήνει τους ανθρώπους να τα ανασυνθέτουν κάθε φορά.

Σύμφωνα με την ανακοίνωση της χρηματοδότησης, το ειδικά σχεδιασμένο για τον ασφαλιστικό κλάδο σύστημα ΤΝ της Kalepa συντονίζει τους πράκτορες που εκτελούν αυτές τις εργασίες και προσαρμόζει τον βαθμό αυτονομίας ανάλογα με την εργασία και τον κίνδυνό της. Οι άνθρωποι συμμετέχουν όπου απαιτούνται η εξειδίκευση ή η έγκρισή τους, ενώ τα αποτελέσματα έχουν σχεδιαστεί έτσι ώστε να είναι ανιχνεύσιμα και ελέγξιμα.

Από ποικίλα έγγραφα σε δεδομένα συνδεδεμένα με τεκμήρια

Η τεκμηρίωση της Kalepa για την εισαγωγή αιτήσεων παρουσιάζει αναλυτικότερα το πρώτο στάδιο. Η πλατφόρμα δέχεται φακέλους μέσω προώθησης μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, πυλών και API, και στη συνέχεια ταξινομεί τα έγγραφα και εξάγει δεδομένα κινδύνου.

Το υλικό που υποστηρίζεται περιλαμβάνει ασφαλιστικά έντυπα ACORD, υπολογιστικά φύλλα, χειρόγραφες σημειώσεις και ιστορικά στοιχεία ζημιών — αρχεία προηγούμενων αξιώσεων που βοηθούν τον ασφαλιστή να κατανοήσει το ιστορικό του αιτούντος. Η δομή και η ποιότητα αυτών των δεδομένων μπορεί να διαφέρουν σημαντικά, ακόμη κι όταν αφορούν την ίδια επιχείρηση.

Η Kalepa περιγράφει ως μέρος της διαδικασίας επικύρωσης την τεκμηρίωση που συνδέεται με τα έγγραφα, τους ελέγχους συνέπειας μεταξύ τους και τους μηχανισμούς ελέγχου βάσει του βαθμού βεβαιότητας. Πρόκειται για λειτουργικά χρησιμότερο σχεδιασμό από το να αντιμετωπίζεται η εξαγωγή δεδομένων ως μία και μοναδική απάντηση που πρέπει απλώς να γίνει αποδεκτή: ο ελεγκτής χρειάζεται τη δυνατότητα να ανατρέξει στην πηγή και να εντοπίσει ασυμφωνίες.

Για παράδειγμα, όταν δύο έγγραφα περιγράφουν διαφορετικά μια έκθεση στον κίνδυνο, η συγκέντρωση και των δύο τιμών είναι μόνο η αρχή. Η ροή εργασίας πρέπει να καθορίσει αν η απόκλιση μπορεί να επιλυθεί αυτόματα ή αν πρέπει να επισημανθεί σε κάποιον πριν επηρεάσει μια απόφαση.

Μηχανή συνδυαστικών μοντέλων με δικλίδες για την αυτοματοποίηση

Στη σελίδα τεχνολογίας για στελέχη πληροφορικής και ΤΝ, η Kalepa περιγράφει μια Μηχανή Συνδυαστικών Μοντέλων που συνδυάζει πιθανοτικά μοντέλα με ντετερμινιστική λογική και πολυεπίπεδες δικλίδες ελέγχου. Παρουσιάζει την πλατφόρμα ως αρθρωτή, με προτεραιότητα στα API, και αναφέρει ότι ενσωματώνεται με συστήματα διαχείρισης ασφαλιστηρίων, πλατφόρμες εγγράφων και εσωτερικές λίμνες δεδομένων.

Αυτός ο συνδυασμός έχει σημασία στον ασφαλιστικό κλάδο. Τα πιθανοτικά μοντέλα μπορούν να βοηθήσουν στην ερμηνεία ποικίλων εγγράφων και γλωσσικών διατυπώσεων, ενώ η ντετερμινιστική λογική μπορεί να επιβάλλει έναν ρητό κανόνα ή υπολογισμό. Ένα χρήσιμο σύστημα πρέπει να συνδέει τα δύο και να εντοπίζει πότε η αβεβαιότητα που απομένει απαιτεί την κρίση ενός ασφαλιστή.

Η Kalepa αναφέρει ότι το προϊόν της μπορεί να διαμορφωθεί σύμφωνα με τους κανόνες ανάληψης ασφαλιστικών κινδύνων και την πολιτική αποδοχής κινδύνων της εταιρείας, χωρίς να αντικαθιστά τα βασικά συστήματά της. Η τεχνολογική προσέγγιση είναι να ενσωματώνεται η ΤΝ σε ένα υφιστάμενο λειτουργικό περιβάλλον, αντί να απαιτείται ως προϋπόθεση η υιοθέτηση ενός νέου συστήματος διαχείρισης ασφαλιστηρίων.

Έτσι, η διακυβέρνηση γίνεται επίσης ζήτημα της ροής εργασίας. Στα σημαντικά ερωτήματα περιλαμβάνονται ποιες εργασίες μπορεί να ολοκληρώνει ένας πράκτορας, ποιες απαιτούν έγκριση και αν τα τεκμήρια που στηρίζουν μια ενέργεια παραμένουν διαθέσιμα στον επόμενο άνθρωπο που θα την ελέγξει.

Οι ισχυρισμοί για την ανάπτυξη υποδεικνύουν αύξηση της παραγωγικότητας και πειθαρχία στην ανάληψη ασφαλιστικών κινδύνων

Στην ανακοίνωση αναφέρονται οι W.R. Berkley, Bowhead Specialty και AmRisc μεταξύ των πελατών της Kalepa. Στην ευρύτερη αγορά της περιλαμβάνονται ασφαλιστικές εταιρείες, διαχειριστές γενικών ασφαλιστικών πρακτορείων, αντασφαλιστές και διαχειριστές ασφαλιστικών προγραμμάτων.

Η Kalepa αναφέρει αποτελέσματα πελατών, όπως αύξηση κατά 30% έως 60% στα ασφάλιστρα ανά αναληπτή κινδύνου, μείωση κατά 58% στον χρόνο έκδοσης προσφορών, διπλασιασμό του ποσοστού μετατροπής προσφορών σε συμβόλαια και βελτίωση κατά 960 μονάδες βάσης στον συνδυασμένο δείκτη ζημιών και εξόδων. Πρόκειται για αποτελέσματα πελατών που αναφέρει η εταιρεία και όχι για ομοιόμορφα αποτελέσματα που εγγυάται για κάθε εφαρμογή.

Οι μετρήσεις αφορούν διαφορετικές πτυχές της δραστηριότητας. Τα ασφάλιστρα ανά αναληπτή κινδύνου αφορούν τον όγκο των εργασιών που διαχειρίζεται, ενώ το ποσοστό μετατροπής προσφορών σε συμβόλαια δείχνει πόσο συχνά μια προσφορά καταλήγει σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Η βελτίωση του συνδυασμένου δείκτη ζημιών και εξόδων αφορά την απόδοση της ασφαλιστικής δραστηριότητας· 960 μονάδες βάσης ισοδυναμούν με 9,6 ποσοστιαίες μονάδες και όχι με μεταβολή 960%.

Η διάκριση αυτή είναι σημαντική, επειδή η διεκπεραίωση περισσότερων αιτήσεων δεν σημαίνει αυτομάτως και καλύτερη επιλογή κινδύνων. Η επιχειρηματική αξία της ΤΝ στις ασφαλίσεις πρέπει να συνδέει τη λειτουργική ταχύτητα με την πειθαρχία στην τιμολόγηση και την ποιότητα του χαρτοφυλακίου που προκύπτει.

«Οι ασφαλίσεις βασίζονται στην κρίση έμπειρων επαγγελματιών και την ΤΝ επαγγελματικού επιπέδου που αναπτύσσουμε την αξιολογούμε με τα ίδια κριτήρια», δήλωσε στην ανακοίνωση ο Paul Monasterio, συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Kalepa. Όπως είπε, όταν ο καταμερισμός της εργασίας ανάμεσα στους ανθρώπους και την ΤΝ γίνεται σωστά, το έμπειρο προσωπικό μπορεί να επικεντρώνεται σε σύνθετους κινδύνους, οριακές περιπτώσεις και σχέσεις με ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.

Νέα κεφάλαια και ηγετική ομάδα για ένα ευρύτερο χαρτοφυλάκιο προϊόντων

Η προηγούμενη χρηματοδότηση της Kalepa ήταν ένας γύρος Series A ύψους 14 εκατομμυρίων δολαρίων το 2021, με επικεφαλής την Inspired Capital και τη συμμετοχή της IA Ventures. Ο νέος γύρος χρηματοδότησης στηρίζει την επέκταση σε περισσότερα τμήματα της αλυσίδας αξίας των ασφαλίσεων, παράλληλα με την προγραμματισμένη αύξηση των προσλήψεων.

Η εταιρεία προσέλαβε τον Garrett Schlesinger ως επικεφαλής τεχνολογίας, έπειτα από 12 χρόνια στην Affirm, όπου συνέβαλε στην ανάπτυξη του συστήματος αξιολόγησης κινδύνου σε πραγματικό χρόνο. Στα άλλα ανώτερα στελέχη που προσλήφθηκαν περιλαμβάνονται ο επικεφαλής εσόδων David Meister, προηγουμένως στην Addepar· η επικεφαλής προϊόντος Audrey Howell, προηγουμένως στις Palantir και Butterfly Network· και ο επικεφαλής ανθρώπινου δυναμικού Tim Khoo-Jones, προηγουμένως στις Block και Shopify.

Η Kalepa, που ιδρύθηκε το 2018, επιδιώκει να αξιοποιήσει μια ευρύτερη επιχειρηματική ευκαιρία στον τομέα της ΤΝ: να συνδέσει την εξειδικευμένη γνώση με λογισμικό που μπορεί να εκτελεί και να τεκμηριώνει εργασίες. Το ρεπορτάζ του Unite.AI για τη διακυβέρνηση των αποφάσεων ΤΝ στις επιχειρήσεις εξετάζει την ίδια ανάγκη σύνδεσης των συστάσεων με τις άδειες πρόσβασης, τα τεκμήρια και τα αποτελέσματα.

Για την Kalepa, το επόμενο στάδιο είναι να καταστήσει αυτή την προσέγγιση χρήσιμη σε περισσότερες ασφαλιστικές εργασίες και αγορές. Ο γύρος Series B των 75 εκατομμυρίων δολαρίων τής παρέχει τους πόρους για να επεκταθεί, ενώ το λειτουργικό ζητούμενο παραμένει συγκεκριμένο: να βοηθήσει τις ασφαλιστικές εταιρείες να διαχειρίζονται περισσότερο έργο χωρίς να χάνουν την κρίση και την πειθαρχία που καθιστούν βιώσιμη τη δραστηριότητα.