Boj s ohněm ohněm: Role AI v boji proti podvodům s okamžitými platbami

Rychlý vývoj a globální přijetí platebních schémat v reálném čase znamená zásadní posun v globálním finančním ekosystému, zlepšující ekonomiky a finanční inkluzivitu… a zavádějící nové příležitosti pro kriminalitu. Jednou nezamýšlenou výhodou starších systémů, kterým zpracování transakcí trvá dny nebo týdny, je další čas pro finanční instituce na identifikaci a prevenci podvodů. Transakce, které se zpracují během několika sekund, mají hluboce pozitivní dopad na efektivitu a zákaznickou zkušenost, ale právě tato rychlost činí odhalování podvodů a reakci na ně neuvěřitelně náročné, zejména ve velkém měřítku. Relativní novost okamžitých plateb také vytváří úrodnou půdu pro kriminalitu, protože podvodníci se snaží využít potenciální mezery v digitálních transformacích společností. Tyto výzvy stojí vysoké náklady: US News & World Report nalezen že 65 % dospělých se obává kybernetických útoků a v USA převyšují ztráty související s podvody $ 10 miliardy minulý rok.

Integrace umělé inteligence (AI) do finančních služeb přidala další vrstvu složitosti, a to jak z hlediska umožnění sofistikovaných finančních zločinů, tak z hlediska posílení obrany proti nim. Tyto nástroje poskytují podvodníkům bezprecedentní rychlost, přesnost a rozsah, což může překonat tradiční bezpečnostní opatření. V důsledku toho roste finanční kriminalita podporovaná umělou inteligencí. Zejména podvody se syntetickou identitou – kdy podvodníci mohou míchat skutečná data s falešnými daty a vytvářet falešné profily, které vypadají jako skutečné – zaznamenaly v posledním roce astronomický nárůst; podle nějakých odhadů, 95 % syntetických identit není detekováno finančními institucemi.

Pochopení této dynamiky a strategické nasazení umělé inteligence k boji proti zločinu podporovanému umělou inteligencí je prvořadé pro ochranu globálního finančního ekosystému.

Všechno to začíná signály

Čím podrobnější jsou data o boji proti podvodům v organizaci, tím lépe je připravena trénovat systémy umělé inteligence, aby rozpoznaly a označily pokusy o padělky. Systémy umělé inteligence potřebují poznatky, které poskytují data, označované také jako signály; po připojení k frameworku, který umožňuje sdílení těchto signálů mezi kolegy, tím větší je schopnost chránit skutečná data. Čím více osobních informací má AI zločince, tím více dokáže přesvědčivě proklouznout bezpečnostními sítěmi. Omezení přístupu zločinců k datovým signálům je zásadní součástí ochrany jednotlivců a podniků, ale častá porušení zaplavila kriminální trh spoustou vysoce osobních údajů. Náklady na nákup „úplných přihlašovacích údajů“ průměrného Američana – číslo sociálního pojištění, jméno, datum narození atd. – na temném webu jsou pouze 8 $.

Lepší možností je zajistit, aby systémy AI bank pro boj proti podvodům měly přístup k většímu množství a lepším datovým signálům než zločinci. Pokud jde o platby v reálném čase, znamená to, že větší globální platební společnosti, které jsou na trhu desítky let, mají výraznou výhodu. Sofistikované organizace, které zpracovávají miliardy transakcí a biliony dolarů, mají k dispozici mnohem více informací, používají umělou inteligenci již roky a jsou o světelné roky napřed, pokud jde o chování a vzorce chování a vzorců chování vašich zákazníků (KYC). Například behaviorální biometrie – vzorce psaní, pohyby myši, dynamika dotyku atd. – mohou pomoci analyzovat jedinečné chování a odchylky od příznaků. Jako nepřetržitý proces ověřování to může poskytnout finančním institucím výhodu před zločineckými aktéry. Jako celek může toto obrovské množství globálních dat pomoci finančním institucím nejen předcházet pokusům o podvod, ale také předvídat budoucí podvody.

Síťové efekty jako ochrana bank

Malé a střední banky jsou vůči finanční kriminalitě podporované umělou inteligencí nejzranitelnější, protože mají obecně méně dat než jejich větší protějšky a méně prostředků na investice do zabezpečení. Jedním z řešení je partnerství s globálními zpracovateli plateb, získání přístupu k mnohem větším signálům a sofistikovanější AI pro boj s kriminalitou. Protože je v zájmu platební společnosti zabránit co největšímu množství podvodů, neexistuje žádný smysluplný rozdíl mezi zabezpečením nabízeným různým úrovním bank; Zákazníci malých/regionálních bank jsou chráněni stejně jako jejich větší protějšky.

Další výhodou účasti v tomto rozsáhlém ekosystému je schopnost bank dozvědět se více o svých vlastních zákaznících. Více a lepších dat o zákaznících pomáhá bankám dříve identifikovat makrotrendy a také potenciálně přehlížené mezery nebo potřeby zákazníků. Tyto informace jim pomáhají mobilizovat je k vývoji potřebných produktů a služeb. Kromě odemykání nových potenciálních zdrojů příjmů pro banku zlepšují lepší produkty spokojenost zákazníků a – s vhodnými ochrannými zábranami – přispívají k celkově bezpečnějšímu finančnímu ekosystému.

Šíření plateb v reálném čase a současný nárůst finančních zločinů řízených umělou inteligencí vyžadují změnu paradigmatu v bezpečnostních strategiích. Budoucnost finančního zabezpečení spočívá v bezproblémové integraci AI do všech aspektů bezpečnostních operací. Využitím síly AI a síťových efektů velkých platebních partnerů se finanční instituce mohou nejen chránit před současnými hrozbami a ztrátami, ale také předvídat a zmírňovat budoucí rizika. Spolupráce mezi finančními institucemi, regulačními orgány a poskytovateli technologií bude zásadní při vývoji robustních bezpečnostních rámců, které dokážou držet krok s vyvíjejícími se hrozbami.