كيف تعزز الذكاء الاصطناعي قطاع التكنولوجيا المالية: 7 صناعات واعدة مدعومة بالذكاء الاصطناعي لمتابعتها

عندما سُئل ويلي ساتون، الذي كان في يوم ما واحدًا من أكثر المجرمين مطلوبين في أمريكا، عن سبب نهبه للبنوك، كان رده بسيطًا للغاية، “لأن ذلك حيث توجد الأموال”.

هذا هو نفس الرد الذي يمكن تقديمه لأولئك الذين يسألون عن الاتجاه المتزايد نحو التنظيم في قطاع التكنولوجيا المالية، والذين يعتقدون أن زيادة التشريعات يمكن أن تضر بالابتكار في هذا المجال. ذلك حيث توجد الأموال، وبالتالي، المراهنات عالية، وسيكون هناك المزيد من التنظيم. ومن المحتمل أن يحدث هذا في وقت أقرب مما نعتقد، كما قال مايكل هسو، المفتش العام للعملة، 最近. وبالتالي، يمكننا توقع أن تكون الامتثال في طليعة المحادثة، وتصبح أولوية للرأس المال الاستثماري، والمديرين الماليين، والجهات الفاعلة الأخرى على حد سواء.

على الرغم من أن حجم الصفقات التكنولوجيا المالية على مستوى العالم انخفض من 63.2 مليار دولار إلى 52.4 مليار دولار من ه22022 إلى ه12023، وكذلك انخفضت أسعار الأسهم للشركات التكنولوجيا المالية المتداولة علنًا، بما في ذلك Affirm، Block، PayPal ، وSoFi، ومع ذلك، في رأيي، فإن القطاع بعيد عن الموت، ويعتبر لا يزال يحمل إمكانيات هائلة. أولاً، على الرغم من أن سوق التكنولوجيا المالية في الاتحاد الأوروبي وآسيا والمحيط الهادئ كان يتراجع، فإن سوق التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة شهد نموًا حادًا من 28.9 مليار دولار إلى 36.1 مليار دولار خلال نفس الفترة. ثانيًا، الحالة هي أننا نحتاج أولاً إلى فهم أن قواعد اللعبة قد تغيرت. في حين أن التركيز الرئيسي للشركات الناشئة التكنولوجيا المالية – والرأس المال الاستثماري الذي يدعمها – كان في السنوات السابقة على اكتساب المزيد من العملاء، الآن هناك تركيز متزايد على الربحية. ومع ذلك، لا يزال هناك قطاعات التكنولوجيا المالية – مثل DeFi – التي لا تزال تعمل في بعض نوع من الجنة الليبرالية بدون العديد من التنظيمات، هناك تكنولوجيا واحدة أعتقد أنها ستغير قطاع التكنولوجيا المالية بشكل جذري، وتساعده على الازدهار على الرغم من الضغط التنظيمي.

تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي هي هذه التكنولوجيا، وهنا سبع رأس مال داخل التكنولوجيا المالية التي، من وجهة نظري، تستحق المتابعة بسبب إمكانياتها الهائلة.

1. التخصيص

من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي التوليدي لتنفيذ بوتات الدردشة وتحسين واجهة المستخدم (UI) وواجهة المستخدم (UX)، وكذلك جمع كميات كبيرة من البيانات واكتشاف الأنماط الدقيقة، يمكن للشركات تخصيص منتجاتها وخدماتها المالية بحيث تتماشى مع احتياجات العملاء. هذا جزء من اتجاه أكبر يحدث عبر الصناعات، نظرًا للقدرات الرائعة التي يقدمها الذكاء الاصطناعي للتعديل.

دعونا نتذكر أن المال شيء شخصي للغاية، وبالتالي، القدرة على تخصيص المنتجات والخدمات التي تقدمها الشركة يمكن أن تعزز بشكل كبير من اتصالها مع عملائها، وتحسين معدلات التحويل، مما يزيد الإيرادات. البنوك والمؤسسات المالية ستكون، من وجهة نظري، أكثر استعدادًا للشراكة مع مشروع يساعدهم على تحقيق هذه الأهداف.

2. إدارة المخاطر

الذكاء الاصطناعي يعيد تعريف إدارة المخاطر. دراسة أجرتها KPMG حددت ثلاثة قدرات رئيسية يتمتع بها أنظمة الذكاء الاصطناعي التي يتم دمجها حاليًا من قبل المؤسسات المالية، على الرغم من ترددهم الأولي في التطور تكنولوجيًا. تشمل هذه القدرات دقة التنبؤ الأعلى، وتحسين عمليات اختيار المتغيرات، وزيادة الدقة عند التجزئة.

باستخدام هذه القدرات، يمكن للمؤسسات المالية، على سبيل المثال، الحصول على صورة أوضح لمخاطر الائتمان وتعرضها للتفجير، واتخاذ قرارات أفضل عند تحديد الأفراد الذين يستحقون الائتمان. كما يمكنهم تحسين عمليات الكشف عن الاحتيال، التي تكلف البنوك بالفعل 4.36 دولار من النفقات مقابل كل دولار يفقدونه. وأخيرًا، يمكنهم أيضًا تحسين الامتثال لممارسات مثل AML (مكافحة غسيل الأموال) والتحقق من الهوية.

3. آليّة الخزانة

إن إعداد تقدير دقيق لموارد الشركة النقدية في عالم يعج بالاضطرابات الجيوسياسية والاقتصادية هو تحد صعب، نظرًا للعدد المتزايد من المتغيرات التي يمكن أن تؤثر على عمليات الشركة، من تعطيل سلاسل التوريد بسبب إغلاق الحدود إلى مواجهة شريك أجنبي لتحديات قانونية بسبب ممارسات عمل سيئة.

في الوقت نفسه، هناك المزيد والمزيد من البيانات التي يجب على الشركات التعامل معها. هنا يأتي الذكاء الاصطناعي إلى اللعب. من خلال دمج التكنولوجيا المدعومة بالذكاء الاصطناعي مع الأنظمة الحالية للشركة، مثل نظام التخطيط للموارد Enterprise Resource Planning (ERP) ونظام إدارة علاقات العملاء Customer Relationship Management (CRM)، يمكن للمديرين التنفيذيين الحصول على رؤية أوضح وتوقعات أكثر دقة لاتخاذ القرارات. يمكن للذكاء الاصطناعي دمج البيانات التاريخية وأنماط السوق وسلوك العملاء لتوفير توقعات أفضل وإعداد بيان تدفق نقدي محاكي. في الوقت نفسه، يمكن تلقائيًا تنفيذ بعض مهام الخزانة.

على سبيل المثال، إذا كانت العملة التي لدينا مبيعات فيها تتراجع، يمكن للذكاء الاصطناعي تلقائيًا تنفيذ استراتيجية خزانة لتحديد هذا المخاطر. وبالمثل، يمكن لمدير مالي، بمساعدة الذكاء الاصطناعي، معرفة مستويات النقد اللازمة للعمل، وتلقائيًا الاستثمار قصير الأجل الذي يمكن أن يوفر السيولة الفورية ويعطي مكاسب مالية إضافية للشركة.

4. البنوك المفتوحة المتكاملة

نظرًا لأن معظم المعاملات المالية يتم إجراؤها الآن بشكل رقمي، هناك حاجة إلى بنوك مفتوحة متكاملة حيث لا يمكن أن تبقى بيانات العميل داخل نظام بنكي فقط.

باستخدام الذكاء الاصطناعي، يمكن للشركات جعل ممارسات الإدارة المالية أسهل من خلال التحقق من حسابات متعددة وتكامل البيانات داخل منصة واحدة، مما يسمح بالعمليات السلسة ويعطي الأفراد نظرة شاملة على وضعهم المالي.

على سبيل المثال، يسمح API البنوك المفتوحة Plaid للأفراد بإجراء معاملات عبر ربط حساباتهم في بنوك مختلفة – مثل Interactive Brokers وBank of America وWise. وقد بدأت بعض أكبر البنوك في العالم تنفيذ APIs البنوك المفتوحة، بما في ذلك Capital One وBarclays وNordea. يمكن للخدمات البنكية المفتوحة، من خلال دمج الذكاء الاصطناعي، أن تصبح أكثر أمانًا، على سبيل المثال، من خلال تعزيز التحقق من هوية العملاء، ومنع الاحتيال، وتقديم رؤى مالية شخصيّة للمستخدمين.

5. شراء الآن وادفع لاحقًا (BNPL كخدمة)

خدمات شراء الآن وادفع لاحقًا تصبح أكثر شعبية. ومع ذلك، بالنسبة لشركة أو بنك صغير، يمكن أن تكون تكلفة دمج هذه الخدمات في منصة باهظة وتقلل من جاذبيتها.

باستخدام قدرات الذكاء الاصطناعي، يمكن للمزيد من الشركات دمج خدمات BNPL واكتساب العملاء الذين لا يملكون إمكانية الدفع النقدي على الفور. يمكن للذكاء الاصطناعي، على الفور، الكشف عن أهلية مقترض محتمل للائتمان، وتقديم توصيات شخصيّة لمستخدم BNPL نشط – الذي يتمتع بالسمعة الحسنة – لمنتجات مستقبلية.

6. المدفوعات عبر الحدود

وفقًا للبنك العالمي، تكلفت إرسال حواله تتراوح حوالي 6.20% من المبلغ الإجمالي المرسل. هذا أمر كبير، خاصة عند النظر في أن معظم مستلمي الحوالات يقعون في البلدان النامية. فكر في هذا. ترسل 100 دولار إلى شخص محبوب في نيجيريا أو تايلاند، ويتلقى فقط 94 دولارًا. هذا يؤثر عليهم على الفور، وهذا هو السبب في أن البنك العالمي قد حدد هدفًا لتخفيض إجمالي تكلفة الحوالات إلى 3 في المائة.

يمكن للتكنولوجيا المالية أن تكون مفيدة جدًا في هذا الصدد. أولاً وأهمًا، لأنها لا تمتلك البنية الهائلة للغاية، على سبيل المثال، ويسترن يونيون. ومع ذلك، لا يزال هناك تحديات قانونية وتنظيمية كثيرة التي يجب على شركات الدفع عبر الحدود التعامل معها، ويمكن تحسين هذه التحديات من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي واستخدام التمويل اللامركزي. على سبيل المثال، يمكن للتمويل اللامركزي مساعدة في تقليل تكاليف المعاملات، ويمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة في توزيع التكنولوجيا على مستوى العالم وجعلها خالية من المخاطر وشفافة تمامًا، مما سيساعد التكنولوجيا المالية على تقديم خدمة أكثر مرونة. كما يمكنهم تحسين الأمان ومساعدة في التنبؤ بمعدلات العملات الأجنبية لجعل المعاملات عبر الحدود أكثر كفاءة.

7. التمويل الاجتماعي

تظهر بعض الدراسات أننا أكثر احتمالًا لتحقيق أهدافنا عندما نشاركها مع الآخرين. في مجال التمويل، أدى هذا إلى ظهور طفرة تسمى التمويل الاجتماعي – لا يجب الخلط بينها وبين رأس المال الاجتماعي – والتي تسمح للأفراد بالادخار بشكل مشترك من أجل أهداف مشتركة.

على سبيل المثال، إذا كان هناك مجموعة من الأصدقاء تنوي السفر إلى كأس العالم القادم، يمكن لتطبيق مدعوم بالذكاء الاصطناعي تسهيل كل ذلك لتحسين التكلفة المستهدفة والتقاسم حسابًا محددًا لهذا الغرض، أو دمج حسابات الادخار في منصة واحدة لقياس التقدم. ثم يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدتهم على تحقيق أهدافهم من خلال تحديد الأنماط وتقديم رؤى حول سلوكياتهم المالية. هذا يزيد من احتمال تحقيقهم لهدفهم المالي المشترك.

هناك الكثير من مجال للابتكارات المدعومة بالذكاء الاصطناعي في هذا المجال، بما في ذلك الإشعارات التلقائية والتواصل الفوري مع بوتات الدردشة، والتحويلات التلقائية بناءً على دورات الدخل، وحتى المستشارين الآليين المدعومين بالذكاء الاصطناعي الذين يمكنهم مساعدة أعضاء الفريق على الاستثمار أموالهم تلقائيًا لتنمو.

أفكار ختامية

حتى وإن كان العديد من المحللين والخبراء يتحدثون عن محتمل زوال التكنولوجيا المالية، من وجهة نظري، فإنها ليست ميتة. كما يظهر الأمثلة أعلاه، هناك الكثير من الفرص في التكنولوجيا المالية، ولأولئك الذين يفهمون قواعد اللعبة الجديدة، هذه الفرص أكثر إثارة من أي وقت مضى. هذا لأن القطاع يضع الآن تركيزًا أكبر على الربحية بدلاً من اكتساب المستخدمين باهظ التكلفة، وهو ما يعد جيدًا لاستدامة المشروع بشكل عام. كما يمكن للتكنولوجيا المالية، من خلال دمج التكنولوجيا المدعومة بالذكاء الاصطناعي، تعزيز امتثالها للتنظيمات الجديدة وتقديم دعم ضروري لعدة مجالات في الصناعة المالية، بما في ذلك إدارة المخاطر، الخزانة، التمويل الاجتماعي، والمدفوعات عبر الحدود.