كيف يعزز الذكاء الاصطناعي التكنولوجيا المالية: 7 صناعات واعدة تعتمد على الذكاء الاصطناعي يجب اتباعها

عندما سُئل ويلي ساتون، الذي كان ذات يوم واحداً من أكثر الهاربين المطلوبين في أميركا، عن السبب الذي دفعه إلى السطو على البنوك، كان جوابه بسيطاً إلى حد مذهل: "لأن هذا هو المكان الذي توجد فيه الأموال".

هذه هي نفس الإجابة التي يمكن تقديمها لأولئك الذين يستفسرون عن الاتجاه المتزايد نحو التنظيم في قطاع التكنولوجيا المالية، والذين يعتقدون أن زيادة التشريعات يمكن أن تلحق الضرر بالابتكار في هذا المجال. هذا هو المكان الذي يوجد فيه المال، وبالتالي فإن المخاطر كبيرة، وسيكون هناك المزيد من التنظيم. ومن المرجح أن يحدث هذا عاجلاً وليس آجلاً، كما قال مايكل هسو، القائم بأعمال مراقب العملة، قال مؤخرا. ولذلك، يمكننا أن نتوقع الامتثال في مقدمة الحديث، وأن تصبح أولوية لأصحاب رأس المال الاستثماري والمديرين الماليين وأصحاب المصلحة الآخرين على حد سواء.

على الرغم من انخفاض حجم صفقات التكنولوجيا المالية على مستوى العالم 63.2 مليار دولار إلى 52.4 مليار دولار من H22022 إلى H12023، فضلاً عن انخفاض أسعار أسهم شركات التكنولوجيا المالية المتداولة علنًا، بما في ذلك Affirm وBlock وPayPal وSoFi، ومع ذلك، في رأيي، القطاع بعيد عن الموت، وفي الواقع، لا يزال يحمل إمكانات هائلة. أولاً، على الرغم من تقلص سوق التكنولوجيا المالية في الاتحاد الأوروبي ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ، شهدت سوق التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة نموًا حادًا من 28.9 مليار دولار إلى 36.1 مليار دولار مليار دولار خلال نفس الفترة. ثانيًا، التحذير هو أنه لتحقيق إمكانات التكنولوجيا المالية، نحتاج أولاً إلى فهم أن قواعد اللعبة قد تغيرت. في حين أنه قبل بضع سنوات، كان التركيز الرئيسي للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية - وأصحاب رؤوس الأموال الاستثمارية الذين دعموها - هو اكتساب المزيد من العملاء، أما الآن، فهناك تركيز متزايد على الربحية. وعلى الرغم من أنه لا تزال هناك قطاعات من التكنولوجيا المالية - مثل DeFi - التي لا تزال تعمل في نوع من الجنة الليبرالية دون العديد من اللوائح التنظيمية، إلا أن هناك تقنية واحدة أعتقد أنها ستحدث تحولًا جذريًا في الصناعة، وتساعدها على الازدهار على الرغم من الضغوط التنظيمية.

هذه التكنولوجيا هي الذكاء الاصطناعي، وهنا سبعة قطاعات في مجال التكنولوجيا المالية تستحق المشاهدة، من وجهة نظري، بسبب إمكاناتها الهائلة.

1. التخصيص

من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي التوليدي لنشر روبوتات الدردشة وإجراء تحسينات على كل من واجهة المستخدم (UI) وتجربة المستخدم (UX)، بالإضافة إلى جمع كميات كبيرة من البيانات واكتشاف الأنماط الدقيقة، يمكن للشركات تخصيص منتجاتها وخدماتها المالية بحيث يمكن أن تلبي احتياجات العملاء المحددة. يعد هذا جزءًا من اتجاه أكبر يحدث في مختلف الصناعات، نظرًا للإمكانيات الرائعة التي يوفرها الذكاء الاصطناعي للتخصيص.

دعونا نتذكر أن المال هو شيء شخصي للغاية، وبالتالي، فإن القدرة على تخصيص المنتجات والخدمات التي تقدمها الشركة يمكن أن تحفز بشكل كبير تواصلها مع عملائها، وتحسن معدلات التحويل بشكل كبير، مما يؤدي بدوره إلى تعزيز الإيرادات. من وجهة نظري، ستكون البنوك والمؤسسات المالية أكثر استعدادًا للدخول في شراكة مع مشروع يساعدها على تحقيق هذه الأهداف.

2. إدارة المخاطر

يقوم الذكاء الاصطناعي بإعادة تعريف إدارة المخاطر بشكل كامل. دراسة أجرتها شركة كيه بي إم جي حددت ثلاث قدرات رئيسية تمتلكها أنظمة الذكاء الاصطناعي التي يتم دمجها الآن من قبل المؤسسات المالية، على الرغم من تحفظها في البداية عن التطور التكنولوجي. يتضمن ذلك دقة تنبؤ فائقة وعمليات اختيار متغيرة محسنة ودقة أعلى عند التقسيم.

ومن خلال الاستفادة من هذه القدرات، تستطيع المؤسسات المالية، على سبيل المثال، تكوين صورة أوضح لمخاطر الائتمان التي تتعرض لها وتعرضها للتخلف عن السداد، واتخاذ قرارات أفضل عند تحديد المواضيع التي تستحق الائتمان. كما يمكنهم أيضًا تحسين عمليات الكشف عن الاحتيال، والتي تكلف البنوك بالفعل 4.36 دولار في النفقات مقابل كل دولار يخسرونه. وأخيرًا وليس آخرًا، يمكنهم أيضًا تحسين الامتثال لممارسات مثل مكافحة غسل الأموال (AML) والعناية الواجبة.

3. أتمتة الخزينة

يعد وضع توقعات قوية للتدفقات النقدية في عالم مليء بعدم اليقين الجيوسياسي والاقتصادي تحديًا صعبًا، نظرًا للعدد المتزايد بشكل متزايد من المتغيرات التي يمكن أن تؤثر على تشغيل الشركة، بدءًا من اضطرابات سلسلة التوريد بسبب إغلاق الحدود إلى الشريك الأجنبي الذي يواجه تحديات قانونية بسبب ممارسات العمل السيئة.

وفي الوقت نفسه، هناك المزيد والمزيد من البيانات التي تحتاج الشركات إلى التعامل معها. وهنا يأتي دور الذكاء الاصطناعي. من خلال دمج التقنيات المدعومة بالذكاء الاصطناعي مع أنظمة الشركة الحالية، مثل ERP (تخطيط موارد المؤسسة) وإدارة علاقات العملاء، يمكن للمديرين التنفيذيين الحصول على رؤية أكثر وضوحًا وتوقعات أكثر دقة لاتخاذ القرارات. يمكن للذكاء الاصطناعي دمج البيانات التاريخية وأنماط السوق وسلوك العملاء لتوفير تنبؤات أفضل وإعداد بيان التدفق النقدي المبدئي. وفي الوقت نفسه، يمكن أتمتة بعض مهام الخزانة.

على سبيل المثال، إذا كانت العملة التي لدينا مبيعات بها تنخفض قيمتها، فيمكن للذكاء الاصطناعي أتمتة استراتيجية الخزانة للتحوط من تلك المخاطر. وبالمثل، بمساعدة الذكاء الاصطناعي، يمكن للمدير المالي معرفة مستويات النقد اللازمة لتشغيل الأعمال، وأتمتة الاستثمارات قصيرة الأجل التي يمكن أن توفر سيولة فورية مع تحقيق مكاسب مالية إضافية للشركة.

4. الخدمات المصرفية المفتوحة والمتكاملة

وبالنظر إلى أن المزيد من المعاملات المالية يتم إجراؤها رقميًا، فهناك حاجة إلى خدمات مصرفية مفتوحة ومتكاملة حيث لم يعد من الممكن أن تظل بيانات العميل حصرية داخل نظام البنك الخاص.

باستخدام الذكاء الاصطناعي، يمكن للشركات تسهيل ممارسات الإدارة المالية من خلال التحقق من حساباتها المتعددة ودمج تلك البيانات في منصة واحدة، مما يسمح بعمليات سلسة ويمنح الأفراد رؤية شاملة لوضعهم المالي.

على سبيل المثال، Plaid، وهي واجهة برمجة تطبيقات مصرفية مفتوحة، تمكن الشخص من إجراء المعاملات عن طريق ربط حساباته في بنوك مختلفة - مثل Interactive Brokers وBank of America وWise. بعض من أكبر البنوك في العالم تنفذ واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة، بما في ذلك كابيتال وان، وباركليز، ونورديا. ومن خلال دمج الذكاء الاصطناعي، يمكن جعل الخدمات المصرفية المفتوحة أكثر أمانًا، على سبيل المثال، من خلال تعزيز مصادقة العملاء، ومنع الاحتيال، ومنح المستخدمين رؤى مالية مخصصة.

5. اشترِ الآن وادفع لاحقًا (BNPL كخدمة)

أصبحت خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا أكثر شيوعًا. ومع ذلك، بالنسبة لشركة أو بنك أصغر، فإن دمج هذه الخدمات في منصة يمكن أن يكون مكلفًا ويقلل من جاذبيتها.

ومن خلال الاستفادة من قدرات الذكاء الاصطناعي، يمكن لعدد أكبر من الشركات دمج خدمات BNPL واكتساب هؤلاء العملاء الذين ليس لديهم إمكانية الدفع نقدًا على الفور. باستخدام الذكاء الاصطناعي، يمكن للشركات، على الفور، اكتشاف أهلية المقترض المحتمل للحصول على الائتمان، وحتى تقديم توصيات شخصية لمستخدم BNPL النشط - الذي يتمتع بوضع جيد - للمنتجات المستقبلية.

6. المدفوعات عبر الحدود

وفقا للبنك الدولي، إرسال التحويلات المالية يكلف حوالي 6.20٪ من إجمالي المبلغ المرسل. وهذا أمر ضخم، خاصة وأن معظم متلقي التحويلات المالية موجودون في البلدان النامية. التفكير في هذا. ترسل 100 دولار إلى شخص عزيز عليك في نيجيريا أو في تايلاند، وسيحصلون على 94 دولارًا فقط. ويؤثر هذا عليهم على الفور، ولهذا السبب حدد البنك الدولي هدف الحد من التكلفة الإجمالية للتحويلات إلى 3 في المئة.

للقيام بذلك، يمكن للتكنولوجيا المالية أن تكون ذات فائدة كبيرة. أولاً وقبل كل شيء، لأنهم لا يملكون البنية التحتية العملاقة مثل، على سبيل المثال، ويسترن يونيون. ومع ذلك، لا تزال هناك العديد من التحديات القانونية والتنظيمية التي تحتاج شركات الدفع عبر الحدود إلى التعامل معها، ويمكن تحسينها من خلال الاستفادة من استخدام الذكاء الاصطناعي والتمويل اللامركزي. على سبيل المثال، يمكن أن يساعد التمويل اللامركزي في تقليل تكاليف المعاملات، وقد يساعد الذكاء الاصطناعي في توزيع التكنولوجيا على مستوى العالم وجعلها خالية من المخاطر وشفافة بالكامل، الأمر الذي من شأنه أن يساعد شركات التكنولوجيا المالية على تقديم خدمة بأسعار معقولة. يمكنهم أيضًا تعزيز الأمان وحتى المساعدة في التنبؤ بأسعار العملات لجعل المعاملات عبر الحدود أكثر كفاءة.

7. التمويل الاجتماعي

بعض تظهر الدراسات أننا أكثر عرضة لتحقيق أهدافنا عندما نشاركها مع الآخرين. في مجال التمويل، أدى هذا إلى خلق طفرة تسمى التمويل الاجتماعي - ويجب عدم الخلط بينه وبين قطاع المؤسسات الاجتماعية الذي يسمى أيضًا بهذه الطريقة - والذي يسمح للناس بالادخار بشكل تعاوني لتحقيق أهداف مشتركة.

على سبيل المثال، إذا كانت مجموعة من الأصدقاء تنوي السفر لحضور بطولة كأس العالم لكرة القدم المقبلة، فيمكن للتطبيق المدعوم بالذكاء الاصطناعي أن يسهلهم جميعًا لتحسين التكلفة المستهدفة ومشاركة حساب محدد لهذا الغرض، أو لدمج حساب التوفير الخاص بهم في منصة واحدة لقياس التقدم. بعد ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدتهم على تحقيق أهدافهم من خلال تحديد الأنماط ومنحهم رؤى تحيط بسلوكياتهم المالية. وهذا يزيد من احتمالية تحقيق هدفهم المالي المشترك.

هناك مجال كبير للابتكارات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي في هذا المجال، بما في ذلك الإشعارات الآلية والمخصصة، والتواصل في الوقت الفعلي مع روبوتات الدردشة المستندة إلى الذكاء الاصطناعي، والتحويلات الآلية بناءً على دورات الدخل، وحتى المستشارين الآليين الذين يعملون بالذكاء الاصطناعي والذين يمكنهم مساعدة أعضاء الفريق على استثمار أموالهم. على الطيار الآلي حتى تنمو.

افكار اخيرة

حتى لو كان العديد من المحللين والخبراء يتحدثون عن الهلاك المحتمل للتكنولوجيا المالية، فمن وجهة نظري، فإنها لم تمت. كما تظهر الأمثلة أعلاه، هناك الكثير من الفرص في مجال التكنولوجيا المالية، وبالنسبة لأولئك الذين يفهمون القواعد الجديدة للعبة، فإن هذه الفرص أصبحت أكثر إثارة من أي وقت مضى. ويرجع ذلك إلى أن القطاع يركز الآن بشكل أكبر على الربحية بدلاً من الاستحواذ الباهظ على المستخدمين، وهو أمر جيد للاستدامة الشاملة للمشروع. أيضًا، من خلال دمج التقنيات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، يمكن لقطاع التكنولوجيا المالية تعزيز امتثاله للوائح الجديدة وتوفير الدعم الذي تشتد الحاجة إليه للعديد من مجالات الصناعة المالية، بما في ذلك إدارة المخاطر والخزانة والتمويل الاجتماعي والمدفوعات عبر الحدود. .