ChatGPT قادم إلى عالم التمويل ، فلنتحدث عن المخاطر والمكافآت

دفع إطلاق ChatGPT العالم إلى حالة من الجنون. في غضون خمسة أيام من إطلاقه ، كان لديه أكثر من مليون مستخدم. في غضون شهرين ، حطمت الأرقام القياسية باعتباره تطبيق المستهلك الأسرع نموًا في التاريخ ، مع 100 مليون مستخدم. للمنظور ، استغرق الأمر TikTok تسعة أشهر و إنستاغرام 2.5 سنة للوصول إلى هذا الإنجاز.

منذ إطلاقه ، بدأ الذكاء الاصطناعي التوليدي في الوصول إلى ذروة الحمى في كل قطاع تقريبًا ، بما في ذلك التمويل. بلومبرججبت تم الإعلان عنه في أواخر مارس ، وتشمل قدراته تحليل المشاعر وتقييم المخاطر والكشف عن الاحتيال وتصنيف المستندات ، إلى جانب مهام البرمجة اللغوية العصبية المالية الأخرى.

الآن بعد أن تم فتح صندوق Pandora ، ليس هناك عودة. سنرى أن الذكاء الاصطناعي التوليفي وماجستير في الحقوق يلعبون دورًا أكثر أهمية في القطاع المالي ، مما يؤدي على الأرجح إلى انتقال خبراء الاستثمار إلى مناصب جديدة مع التركيز على الهندسة السريعة والتحليل السياقي.

نظرًا لأن التغيير أمر لا مفر منه ، فإن الخطوة المنطقية التالية هي تصحيح أخطاء النظام ، إذا جاز التعبير ، من خلال النظر في المخاطر المحتملة والنظر في طرق التخفيف منها.

الخطر: تحيز التأكيد والاعتماد المفرط على "خبرة" الماكينة

حاليا ، الأسواق المالية تشهد تقلبات خطيرة التي تترك جميع المستثمرين ، باستثناء أكثر المستثمرين معدة للحديد ، يشعرون بدوار الحركة. الآن دعونا نفكر في ما يمكن أن يحدث إذا أضفنا مجموعة كبيرة من المستشارين الماليين الذين يعتمدون بشكل كبير على الذكاء الاصطناعي لتقديم المشورة بشأن الاستثمار.

صحيح أننا نعلم جميعًا أن الذكاء الاصطناعي عرضة للتحيز ؛ نعلم أيضًا أن الطبيعة البشرية تجعلنا أكثر ميلًا إلى وضع ثقة كبيرة في الآلات ، خاصة تلك التي تبدو ذكية للغاية. هذا التحيز - يسمى "إرشادية الجهاز"- يمكن أن يخرجوا عن نطاق السيطرة بسهولة إذا بدأ المحترفون في الاعتماد بشكل كبير على تنبؤات الذكاء الاصطناعي ولم يتحققوا من المخرجات مقابل معرفتهم وخبراتهم.

يتوافق التكرار الحالي لـ ChatGPT بشكل أساسي مع أي شيء تقوله ، لذلك إذا بدأ الناس في سؤال ChatGPT عن الأسواق المالية بناءً على معلومات غير واضحة أو جزئية أو خاطئة ، فسيحصلون على إجابات تؤكد أفكارهم ، حتى لو كانوا مخطئين. من السهل أن نرى كيف يمكن أن يؤدي ذلك إلى كارثة ، خاصةً عند إضافة التحيزات البشرية أو القليل من التحقق البطيء للحقائق إلى هذا المزيج.

المكافأة: زيادة الكفاءة والإنتاجية وإدارة المخاطر ورضا العملاء

مثل صناديق التحوط قلعة ومتراصة مصرفية مثل مورجان ستانلي تتبنى هذه التكنولوجيا بالفعل كمصدر للمعرفة لأنها ماهرة جدًا في إكمال المهام الروتينية مثل تنظيم البيانات وتقييم المخاطر. عند دمجها كأداة في صندوق أدوات محترفي الاستثمار ، يمكن أن تساعد المديرين الماليين على اتخاذ قرارات أفضل في وقت أقل ، مما يحررهم للقيام بالأجزاء التي تعتمد على الخبرة في العمل الذي يستمتعون به أكثر.

إنه قادر أيضًا على تحليل البيانات المالية في الوقت الحقيقيوتحديد المعاملات الاحتيالية واتخاذ إجراءات فورية لمنع الخسائر. قد يكون من الصعب أو من المستحيل اكتشاف أنماط الاحتيال هذه بالطرق التقليدية. خسرت المؤسسات المالية في الولايات المتحدة وحدها بـ4.5 مليار دولار بالاحتيال في عام 2022 ، فهذه مكافأة ضخمة للبنوك.

بالإضافة إلى ذلك ، يسمح الذكاء الاصطناعي التوليدي لمساعدين افتراضيين أكثر ذكاءً بتقديم خدمة عملاء مخصصة وفعالة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. على سبيل المثال ، ملف صندوق تاتا المشترك عقد شراكة مع منصة Haptik للذكاء الاصطناعي للمحادثة لإنشاء روبوت محادثة لمساعدة العملاء في استفسارات الحساب الأساسية وتقديم المشورة المالية ، مما يؤدي إلى انخفاض حجم المكالمات بنسبة 70٪ ورضا العملاء بشكل أفضل.

المخاطر: لوائح الامتثال غير الكافية

من الصعب تخيل ذلك ، لكن قوة GPT المذهلة لا تزال في مهدها نسبيًا. سيشهد المستقبل بلا شك تكرارًا متطورًا لدرجة أننا لا نستطيع حتى الآن استيعاب قدراته بالكامل. لهذا السبب ، يجب على المجتمع العالمي إنشاء أطر تنظيمية صارمة وشاملة تضمن الاستخدام العادل والأخلاقي. خلاف ذلك ، فمن المحتمل أن نرى الممارسات التمييزية تنشأ نتيجة لبيانات متحيزة ، سواء كانت مقصودة أو غير مقصودة.

في الوقت الحالي ، هناك نقص شديد في الضوابط المتسقة ، مما يجعل الشركات والبلدان تتدافع لتحديد كيفية التعامل مع هذه التكنولوجيا ومدى تشديد قيودها. على سبيل المثال ، في القطاعات التي تتعامل مع بيانات شديدة الحساسية ، مثل التمويل والرعاية الصحية والحكومة ، فإن العديد من المنظمات لديها صراحة حظر أي استخدام لـ ChatGPT لأنهم لا يعرفون مدى أمان بياناتهم. ومن الأمثلة على ذلك Amazon و Verizon و JPMorgan Chase و Accenture و Goldman Sachs حظر شامل.

على نطاق أوسع ، البلدان في نفس النسيان التنظيمي ، مع البعض ، مثل ألمانيا و إيطاليا، وإصدار حظر مؤقت حتى يتمكنوا من التأكد من أنه لن يحرض على انتهاكات القانون العام لحماية البيانات. هذا هو مصدر قلق خطير لجميع أعضاء الاتحاد الأوروبي ، وخاصة في أعقاب المعروف تسرب البيانات ذكرت بالفعل من قبل OpenAI.

لسوء الحظ ، يتخلف المنظمون بالفعل عن المنحنى عندما يتعلق الأمر بتطوير أطر قانونية صلبة لهذه التقنية. ومع ذلك ، بمجرد اللحاق بالركب ، يمكننا أن نتوقع رؤية GPT تأخذ مكانها في كل قطاع من قطاعات المجتمع العالمي.

المكافأة: التنظيم الأفضل يعني تبني أسرع

يعد عدم وجود ضوابط على تقنية GPT عنق الزجاجة الرئيسي لاعتمادها على نطاق واسع. نعم ، إنها حداثة عصرية في الوقت الحالي ، لكن لا يمكن اعتبارها جزءًا جادًا من أي استراتيجية مؤسسية طويلة الأجل بدون قواعد وإرشادات شاملة حول استخدامها.

بمجرد أن يقوم المجتمع العالمي بتطوير وتنفيذ الأطر المناسبة ، ستشعر الشركات براحة أكبر في الاستثمار في هذه التكنولوجيا ، مما يفتح موجة جديدة كاملة من حالات الاستخدام عبر أكثر قطاعات الأمن السيبراني تقدمًا مثل الرعاية الصحية والحكومة.

المخاطر: إغراق أسواق التمويل بالهواة

في وقت سابق ، ذكرت مشكلة الذكاء الاصطناعي التوليفي كونها قادرة فقط على إعطاء مخرجات بناءً على مدخلاتها. هذه المشكلة لها آثار أوسع من السماح للمحترفين المتمرسين بأن يكونوا كسالى بعض الشيء. على الأقل ، يتمتع المحاربون القدامى في الصناعة بالخلفية والمهارات اللازمة لوضع البيانات في سياقها ، وهو أكثر مما يمكن أن يقال عن الهواة الذين يعتقدون أنهم يستطيعون التنكر كمستشارين محترفين من خلال تعلم كيفية استخدام ChatGPT.

لا حرج في أن تكون مستثمرًا في الأعمال اليدوية ، خاصة إذا كنت تستمتع باستكشاف الأسواق المالية وتجربة المخاطر على نفقتك الخاصة. المشكلة هي عندما يقرر هؤلاء الأشخاص غير المهرة نسبيًا ولديهم القليل من النقود الاحتياطية والكثير من وقت الفراغ أنهم أكثر كفاءة مما هم عليه بالفعل بسبب الذكاء الاصطناعي ويقررون تصنيف أنفسهم كمحترفين. من المحتمل أن يتسبب افتقارهم إلى الخبرة الواقعية والتدريب الرسمي في حدوث قدر لا بأس به من الفوضى قصيرة المدى ويضع ضغطًا إضافيًا على المهنيين الفعليين.

المكافأة: يمكن لـ ChatGPT أن يمنح المحترفين تعزيزًا لسمعة طويلة الأمد وإضفاء الطابع الديمقراطي على المشورة المالية

والخبر السار هنا هو أنه إذا تمكن المحاربون الحقيقيون من التغلب على إزعاج السوق الذي غمرته المياه مؤقتًا ، فسوف يرون مدى سرعة تعب الناس من السمع نصيحة عامة كان بإمكانهم القراءة على Yahoo Finance ومشاهدة الهواة يخرجون من السوق بمجرد دخولهم ، تاركين المستشارين المتمرسين فقط لالتقاط العملاء الذين ليس لديهم مستشارين يرغبون في الدفع مقابل مساعدة الخبراء من شخص يمكنه تقديم نتائج حقيقية.

على الجانب الآخر من المعادلة ، يمكن أن يلعب ChatGPT أيضًا دورًا في سد فجوة المعرفة المالية ومساعدة أولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى مستشار محترف على تعلم بعض الاستراتيجيات الأساسية لتحسين أموالهم. وتعني قدرتها على تقديم مشورة مفيدة وأساسية في مجال الاستثمار أنه من الممكن الآن البدء في جعل التعليم المالي أكثر سهولة ، حتى لأولئك الذين لم يكونوا قادرين في السابق على الدفع مقابل الخدمات المالية المهنية.

يعد تقليل الحواجز التي تحول دون استقرار مالي أفضل فائدة بالغة الأهمية لهذه التكنولوجيا لأنها ، حاليًا ، فقط واحد من كل ثلاثة بالغين في المجتمع العالمي متعلمين ماليا.