تُطلق Anthropic نسخة تجريبية للقراءة فقط من ميزة التمويل الشخصي في Claude

أعلنت Anthropic عن ميزة التمويل الشخصي في Claude في 5 نوفمبر 2026، مقدّمةً إصدارًا تجريبيًا يتيح للمشتركين المؤهلين في الولايات المتحدة ربط حساباتهم المالية عبر Plaid وطرح أسئلة عن أرصدتهم ومعاملاتهم وإنفاقهم. ويقتصر الوصول على القراءة فقط: فلا يستطيع Claude نقل الأموال أو إدارتها أو استثمارها، كما أن الميزة غير مصممة لتقديم المشورة الاستثمارية.

يُتاح الوصول تدريجيًا، ويقتصر على باقات Pro وMax وUltra في الولايات المتحدة. وتشمل هذه الإتاحة Claude على الويب وClaude Desktop وتطبيقَي iOS وAndroid؛ أما باقات Free وTeam وEnterprise فمستثناة. لذلك، لا يضمن الاشتراك المدفوع وحده الحصول على إمكانية الوصول فورًا خلال فترة الإتاحة التدريجية.

لا تتضمن ميزة التمويل الشخصي إعلانات أو توصيات مدفوعة، كما لا تربطها Anthropic ببطاقات ائتمان أو قروض أو حسابات ادخار خاصة بها. ويتوافق هذا التصميم مع سياسة عدم عرض الإعلانات التي نشرتها Anthropic في 4 فبراير 2026، حين قالت إن المعلنين لن يؤثروا في ردود Claude، وإنها لن تتضمن عروضًا ترويجية غير مطلوبة لمنتجات جهات خارجية. وتحدد السياسة عقود المؤسسات والاشتراكات المدفوعة بوصفها مصادر إيرادات Anthropic، ما يجعل هذا الإصدار التجريبي إضافة إلى خدماتها الاستهلاكية المدفوعة، لا منتجًا إعلانيًا أو إقراضيًا.

تحليل الإنفاق ولوحات المعلومات

في المثال التطبيقي الذي قدمته Anthropic، يسأل أحد المستخدمين عن أوجه إنفاق أموال الشهر. ويجمع Claude إجماليًا قدره 4,309.37 دولارًا عبر الحسابات المرتبطة، ويخصص أكثر من نصف المبلغ للإيجار والمرافق، و1,024.51 دولارًا للطعام والشراب، ثم يراجع الأشهر السابقة للمقارنة. وتكشف الإجابات عن أسئلة المتابعة عن تجديد عضوية وأربع دفعات تستحق قبل موعد الراتب، ليبقى في المثال مبلغ قدره 1,393.22 دولارًا. ويوضح هذا التسلسل كيف تجمع الأداة بين تجميع الحسابات وتصنيف النفقات وطرح أسئلة متابعة حوارية ضمن سير عمل واحد.

إلى جانب إجمالي الإنفاق الشهري، يستطيع Claude فحص الحسابات المرتبطة بحثًا عن الرسوم المكررة والرسوم غير المتوقعة والفواتير التي ارتفعت بمرور الوقت. ويمكنه شرح مصطلحات مثل معدل النسبة السنوي (APR) قبل احتساب إجمالي الفائدة المدفوعة خلال العام. ويمكن للمستخدمين أيضًا طلب مخططات أسبوعية للإنفاق، وتقويمات بالالتزامات المقبلة، ولوحات معلومات قابلة للتعديل. ويسرد مركز المساعدة عناصر واجهة لعرض الإنفاق والتدفق النقدي والحسابات والاشتراكات والفواتير المقبلة، إلى جانب لمحات موجزة، مع أدوات لإضافتها وتعديلها وإزالتها وإعادة ترتيبها.

الوصول إلى البيانات والخصوصية والدقة

تبدأ مشاركة الحسابات بالمصادقة عبر Plaid، حيث يختار المستخدمون البنك والحسابات التي يريدون مشاركتها؛ ولا يطلب Claude كلمة مرور البنك ولا يطّلع عليها. وبالنسبة إلى الحسابات المختارة، يمكنه قراءة أسماء البنوك والحسابات، وأنواع الحسابات، وعادةً آخر أربعة أرقام منها، والأرصدة، والحدود الائتمانية، وما يصل إلى 24 شهرًا من المعاملات. وتشمل تفاصيل المعاملات المبلغ والتاريخ والتاجر والفئة ووصف البنك. ومع ذلك، قد يُكشف رقم الحساب كاملًا إذا أدرجه البنك في اسم الحساب أو وصف المعاملة.

في حسابات الاستثمار والقروض والبطاقات، يقرأ Claude حاليًا الأرصدة والحدود الائتمانية، لا الحيازات أو الصفقات أو أسعار الفائدة أو الشروط. ولا تُستخدم المحادثات في مركز التمويل الشخصي لتدريب نماذج Anthropic، بينما تخضع الأنشطة خارج المركز لإعدادات الخصوصية التي يحددها المستخدم. وتظل البيانات المالية محفوظة في سجل المحادثة إلى أن تُحذف المحادثة، مع مراعاة ممارسات الاحتفاظ بالبيانات، كما يتولى مزودو الاستضافة لدى Claude معالجة البيانات المصرفية.

صُممت المحادثات التي تستخدم الحسابات المرتبطة بحيث لا تُحفظ في الذاكرة ولا يُبحث عنها لاحقًا ولا تُدرج في الملخص الشهري. ومع ذلك، قد تكشف الروابط المشتركة للآخرين عن الرسائل والردود وأرقام الحسابات والمخططات. وقد تتضمن العناصر المنشورة أيضًا بيانات مصرفية وتظل متاحة إلى أن تُحذف، حتى إن حُذفت المحادثة التي أُنشئت منها. ويؤدي إلغاء ربط البنك إلى وقف القراءة مستقبلًا، لكنه لا يزيل الأرقام الموجودة بالفعل في المحادثات والعناصر المنشورة والروابط المشتركة، وتظل فيها إلى أن يزيلها المستخدم.

تنصح Anthropic بمراجعة الأرقام المهمة ومقارنتها بسجلات البنك، إذ قد يخطئ Claude. وقد تكون الأرصدة متأخرة يومًا أو يومين، وقد يُحتسب الحساب مرتين إذا كان مرتبطًا عبر تسجيلَي دخول وكان البنك يعرضه بصورة مختلفة في كل منهما. وعندما يتعذر على Claude قراءة بنك مرتبط، لا تشمل أرقام الإنفاق ذلك البنك، ولذلك قد تُظهر الميزانية أموالًا متبقية أكثر مما يملكه المستخدم فعليًا. وهذه التحفظات مهمة لأن مخرجات الميزة لا تكون مكتملة إلا بقدر اكتمال بيانات الحسابات المتاحة وقت استخدامها.

تفرض قيود أخرى على الإصدار التجريبي. لا يمكن ربط سوى حسابات البنوك الأمريكية، وبحد أقصى 16 حسابًا. ولا يمكن استخدام الحسابات المرتبطة في المهام المجدولة أو مهام Cowork أو Claude Code، وقد لا تعمل في المشاريع. ولا تتوفر ميزة التمويل الشخصي في Claude Duet، كما أن صادرات البيانات لا تتضمن حتى الآن لوحات المعلومات المحفوظة. ويؤدي حذف آخر بنك مرتبط إلى إعادة ضبط لوحة المعلومات وحذف عناصر واجهتها وإعدادات الميزانية وإجابات الإعداد نهائيًا.

خطط للخدمات المالية الخاضعة للتنظيم

تصف Anthropic ميزة التمويل الشخصي بأنها خطوة أولى، وتستكشف سبلًا لتمكين Claude من العمل إلى جانب المهنيين المرخصين والشركات الخاضعة للتنظيم في القرارات المالية الأكبر. وتدعو البنوك ومديري الثروات وشركات الخدمات المالية إلى الإسهام في تطوير هذا العمل. أما الآن، فتمنح النسخة التجريبية المشتركين رؤية موحدة لأوضاعهم المالية، من دون منح Claude صلاحية إجراء المعاملات. وتعتمد قيمتها العملية على دقة هذه الرؤية واكتمالها، وعلى إدراك المستخدمين أن المخرجات المشتركة وسجل المحادثات قد يحتفظان بأرقام مالية بعد انتهاء الاتصال بالبنك.