هل يمكن للذكاء الاصطناعي أن يجعل التأمين أقل تكلفة؟

يعمل الذكاء الاصطناعي على تحويل الصناعات بسرعة من خلال تحسين العمليات وتعزيز تحليلات البيانات وإنشاء أنظمة أكثر ذكاءً وكفاءة. تقليديا، يحدد قطاع التأمين التسعير من خلال التحليل اليدوي للعوامل المختلفة - بما في ذلك نوع التغطية - لحساب المخاطر وتحديد أقساط التأمين.

تخيل تسخير قوة الذكاء الاصطناعي للتدقيق في مجموعات البيانات الضخمة بشكل أكثر دقة وكفاءة. يعد بتقديم خدمة أسرع وأسعار أكثر عدلاً لحاملي وثائق التأمين. وقد يحدث هذا التحول ثورة في كيفية حساب شركات التأمين لأقساط التأمين لجعل العملية أكثر شفافية ومخصصة لملفات المخاطر الفردية.

أساسيات تسعير التأمين

تحدد شركات التأمين تقليديًا أقساط التأمين من خلال تحليل العمر والموقع ونوع التغطية التي يبحث عنها العملاء. على سبيل المثال، قد تزيد الأقساط مع تقدم حاملي وثائق التأمين في السن، وذلك في المقام الأول بسبب إن التقدم في السن عادة ما يتوافق مع المزيد من المضاعفات الصحية أو عمر أقصر. هذه الجوانب تزيد من المخاطر التي تتعرض لها شركات التأمين.

تأخذ الشركات أيضًا في الاعتبار المكان الذي يعيش فيه العملاء نظرًا لأن المناطق المختلفة لها مستويات مخاطر متفاوتة بسبب معدلات الجريمة أو المخاطر البيئية. تواجه شركات التأمين التحدي المتمثل في تحقيق التوازن بين التقييم الدقيق للمخاطر والأسعار التنافسية عند اختيار التغطية. يجب عليهم تقديم أسعار جذابة لعملائهم مع الاستمرار في تغطية التكاليف المحتملة. يعد هذا التوازن أمرًا بالغ الأهمية لاستمرارية أعمالهم والحماية المالية لحاملي وثائق التأمين.

منظمة العفو الدولية في التأمين

حاليا، 80% من شركات التأمين تستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لإدارة وتحليل بياناتهم. ويؤكد هذا الاعتماد على نطاق واسع دورها الحاسم في تحديث وتبسيط الصناعة.

يتيح دمج تقنية الذكاء الاصطناعي لشركات التأمين التعامل مع كميات كبيرة من المعلومات بدقة وسرعة غير مسبوقة. تتيح لهم هذه الإمكانية تقييم المخاطر وتحديد العلاوات واكتشاف الاحتيال بشكل أكثر فعالية من ذي قبل. ويعني ذلك خدمة أسرع وتسعيرًا أكثر دقة يعكس المخاطر الفعلية بدلاً من تقدير مقاس واحد يناسب الجميع.

إن إمكانات الذكاء الاصطناعي لتعزيز عمليات صنع القرار في قطاع التأمين هائلة. تعمل الخوارزميات المتقدمة على تمكين الشركات من التنبؤ بالنتائج وتخصيص السياسات وتحسين إدارة المطالبات. يمكن لهذا النهج أيضًا تقليل الأخطاء البشرية وزيادة الكفاءة.

تعمل هذه التحسينات على تعزيز النتائج النهائية لشركات التأمين وتعزيز تجربة حاملي وثائق التأمين. إنهم يستفيدون من خيارات تغطية أكثر تخصيصًا وخدمة أكثر استجابة. مع تطور الذكاء الاصطناعي، فإنه يمكن أن يؤثر بشكل كبير ويقدم حلول تأمين أكثر ذكاءً وأكثر قدرة على التكيف.

التغييرات التي يحركها الذكاء الاصطناعي في نماذج تسعير التأمين

يعمل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي على تحسين دقة تقييم المخاطر بشكل كبير من خلال دمج مجموعات البيانات الضخمة وتحليلها. تدرس هذه التقنيات الأنماط المعقدة التي قد يتجاهلها المحللون البشريون وتمكن من فهم أعمق لعوامل الخطر الخاصة بكل حامل بوليصة. وهذا يعني أن شركات التأمين يمكنها تصميم عروضها بشكل أكثر دقة، بما يعكس المخاطر الفعلية بدلاً من النموذج المعمم. 

تعمل قدرتها على معالجة كميات كبيرة من البيانات على تسريع عملية معالجة المطالبات وتضمن حصول العملاء على التعويض بسرعة أكبر عند الحاجة. بالإضافة إلى ذلك، تتميز هذه الأدوات بمهارة اكتشاف الأنشطة الاحتيالية، مما يحمي شركة التأمين وحاملي وثائق التأمين من الخسائر المالية المحتملة.

تتجلى تقنيات الذكاء الاصطناعي في أشكال مبتكرة مختلفة، مثل تكنولوجيا المعلومات والأجهزة القابلة للارتداء وأجهزة إنترنت الأشياء. ويساهم ذلك في إجراء تقييمات أكثر دقة للمخاطر وحسابات الأقساط.

تقوم أجهزة التحكم عن بعد في المركبات بتتبع سلوكيات القيادة، مما يوفر لشركات التأمين بيانات حول مدى سلامة العملاء أثناء القيادة، مما قد يؤدي إلى أسعار متميزة أو خصومات مخصصة. تقدم الأجهزة القابلة للارتداء، مثل أجهزة تتبع اللياقة البدنية، رؤى حول صحتهم وأسلوب حياتهم، مما قد يؤدي إلى خفض تكاليف التأمين الصحي من خلال إظهار عادات نشطة وصحية.

وبالمثل، يمكن لأجهزة إنترنت الأشياء في المنازل مراقبة المخاطر - مثل الحريق أو السرقة - لتحسين السلامة واحتمال خفض أقساط التأمين على المنازل. تعمل هذه التقنيات بشكل جماعي على تعزيز التفاعل مع شركات التأمين وتقديم فوائد للحفاظ على ممارسات أكثر أمانًا ونمط حياة أكثر صحة.

فوائد التسعير المعزز بالذكاء الاصطناعي لشركات التأمين

تعمل الدقة المتزايدة في حساب الأقساط من خلال الذكاء الاصطناعي على تخفيف المخاطر، مما يؤدي إلى تخفيضات محتملة في التكاليف لشركات التأمين وحاملي وثائق التأمين.

وهذا أمر مهم لأن شركات التأمين يمكنها تبسيط العمليات وتمرير هذه المدخرات إلى العملاء من خلال أقساط أقل. علاوة على ذلك، فإن دقة تحليلات الذكاء الاصطناعي تقلل بشكل كبير من احتمالية المبالغة في تقدير المخاطر أو التقليل من قيمتها. فهو يضمن قيام حاملي وثائق التأمين بدفع معدل عادل يتوافق مع مستوى المخاطر الفعلي الخاص بهم.

كما يعمل الذكاء الاصطناعي على تحسين تقسيم العملاء، وإنشاء منتجات تأمين مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية. ويحدث هذا التخصيص من خلال تحليل نقاط البيانات التفصيلية، مما يسمح لشركات التأمين بفهم شرائح العملاء المختلفة بشكل أكثر عمقًا وتقديم منتجات تناسب بشكل أكثر دقة أنماط الحياة المختلفة وملفات تعريف المخاطر.

بالإضافة إلى ذلك، فإنه يقوم بأتمتة المهام والتحليلات الروتينية - مثل إدخال البيانات ومعالجة المطالبات - مما يؤدي إلى تسريع هذه العمليات وتقليل فرصة حدوث خطأ بشري. ويؤدي ذلك إلى خدمة أسرع وتغطية تأمينية أكثر موثوقية لأن الذكاء الاصطناعي يساعد الشركات على إدارة السياسات والمطالبات بدقة وكفاءة.

الآثار المترتبة على حاملي وثائق التأمين

وقد أدى ظهور الذكاء الاصطناعي في مجال التأمين إلى تحول كبير نحو أقساط أكثر عدالة وقائمة على الاستخدام، والتي يمكن أن تغير قواعد اللعبة بالنسبة لحاملي وثائق التأمين. في عام 2023، متوسط ​​الصحة السنوي بلغت أقساط التأمين 8,435 دولارًا للتغطية الفردية و 23,968 دولارًا للتغطية العائلية، وهي تكلفة كبيرة بالنسبة للكثيرين.

ومع ذلك، من خلال دمج الذكاء الاصطناعي، يمكن لشركات التأمين تخصيص أقساط التأمين بشكل أقرب إلى الاستخدام الفعلي ومستوى المخاطر، مما يؤدي إلى خفض التكاليف. هذا النهج الشخصي يجعل التأمين أكثر سهولة ويكافئ حاملي وثائق التأمين على أنماط الحياة الصحية أو ممارسات القيادة الآمنة بأسعار مخفضة. فهو يوائم تكاليفهم بشكل مباشر أكثر مع عوامل الخطر الشخصية الخاصة بهم.

وعلى العكس من ذلك، فإن دمج الذكاء الاصطناعي في التأمين يثير مخاوف صحيحة تتعلق بالخصوصية وأمن البيانات. مع قيام شركات التأمين بجمع وتحليل المزيد من البيانات الشخصية لتحسين عروض السياسات وتبسيط المطالبات، يزداد خطر الانتهاكات أو سوء الاستخدام. 

ويجب عليهم الاستثمار بكثافة في تأمين البيانات بالإضافة إلى استخدام الذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بشكل أسرع وتسوية النزاعات بشكل أكثر دقة. وهذا يعني تنفيذ تدابير قوية للأمن السيبراني وسياسات استخدام البيانات الشفافة لحماية المعلومات الحساسة للعملاء. وبالمثل، يجب أن يظل حاملو وثائق التأمين على علم بكيفية تعامل المؤسسات مع معلوماتهم وفهم حقوقهم في التنقل عبر هذه التغييرات بثقة.

التحديات والاعتبارات الأخلاقية

نظرًا لأن الذكاء الاصطناعي أصبح جزءًا لا يتجزأ من صناعة التأمين، فإنه يجلب قضايا أخلاقية تتعلق باستخدام البيانات وتحيزات الخوارزمية والشفافية. تعد المعلومات الشخصية للعملاء أمرًا بالغ الأهمية لتصميم السياسات، ولكن هناك خط رفيع بين الاستخدام وسوء الاستخدام. ويؤكد على الحاجة إلى سياسات دقيقة لمعالجة البيانات والموافقة.

يمكن أن يؤدي التحيز في خوارزميات الذكاء الاصطناعي إلى معدلات سياسة غير عادلة أو رفض المطالبات إذا لم يراقبها المطورون ويصححونها. علاوة على هذه المخاوف، يكافح المشهد التنظيمي لمواكبة التطور السريع للذكاء الاصطناعي، مما يستلزم أطر عمل جديدة لضمان تأثيره الإيجابي والمنظم بشكل جيد.

بالإضافة إلى ذلك، يعمل الذكاء الاصطناعي التوليدي على إعادة تشكيل القوى العاملة، وهو كذلك بالفعل السبب الرئيسي الثاني لفقدان الوظائف بعد الروبوتات الصناعية والبشرية. ويؤدي هذا التحول إلى الحاجة إلى إعادة صقل المهارات واستراتيجيات الانتقال داخل القطاع للتخفيف من آثار التوظيف. إنه يجعل من الضروري لشركات التأمين أن تظل مطلعة وقادرة على التكيف مع تطور الصناعة.

مستقبل الذكاء الاصطناعي في تسعير التأمين

سوف يستمر الذكاء الاصطناعي في تحويل مشهد التأمين. ويقدر خبراء الصناعة أن الذكاء الاصطناعي التوليدي قادر على ذلك تساهم بحوالي 7 تريليون دولار في الناتج المحلي الإجمالي العالمي على مدى العقد المقبل. ويؤكد هذا التأثير الاقتصادي الكبير على إمكانية الابتكارات الرائدة والتقنيات الناشئة في تجربة التأمين.

يمكن لشركات التأمين أيضًا استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي المتطورة لزيادة تخصيص حسابات الأقساط وتقييم المخاطر ومعالجة المطالبات. ومن المرجح أن تصبح الابتكارات - مثل نمذجة المخاطر في الوقت الفعلي، وتقنية blockchain لإدارة السياسات الشفافة والآمنة، والمساعدين الافتراضيين المعتمدين على الذكاء الاصطناعي لخدمة العملاء - ميزات قياسية. ستعمل هذه التطورات على تحسين كيفية تفاعل الأشخاص مع مقدمي خدمات التأمين وضمان قدر أكبر من الدقة والكفاءة في إدارة الاحتياجات.

التنقل في ثورة الذكاء الاصطناعي في التأمين بمسؤولية

يجب على حاملي وثائق التأمين وقادة الصناعة التعامل مع الذكاء الاصطناعي بمسؤولية لأنه يعيد تشكيل مشهد التأمين. احتضن إمكانات الذكاء الاصطناعي لتعزيز تجربة التأمين مع الدعوة إلى الشفافية والعدالة والأمن في نشره لضمان استفادة جميع المعنيين.