الذكاء الاصطناعي والتخصيص والتقليمات سيعيدان تعريف التأمين

مثل معظم القطاعات التي شهدت تسارع اعتماد المستهلكين للتقنيات الرقمية منذ الوباء ، تشهد صناعة التأمين تحولًا كبيرًا ، مع التقنيات الجديدة ونماذج الأعمال التي تتيح لشركات التأمين تقديم تغطية مرنة وشخصية للغاية. بالنسبة للصناعة التي كانت بطيئة تاريخياً في تبني التكنولوجيا ، يعد عام 2023 بأن يكون عامًا مليئًا بالتحديات لشركات التأمين - ولكنه سيكون له تأثير هائل على علاقتها مع العملاء.

في العقد المقبل ، لن يتم التعرف على صناعة التأمين كما نعرفها. سيتم التأمين على السيارات والمنازل والأفراد جميعًا ضمن برامج تأمين مرنة للغاية كأمر طبيعي. ستتضمن هذه البرامج آليات متطورة لضبط التغطية ديناميكيًا وتلقائيًا ، مما يضمن أنها مثالية ومخصصة في أي لحظة. ستراقب الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي السلوك البشري باستمرار ، وتتوقع بشكل استباقي التحديات والفرص على طول رحلة حياة العميل ، وتعديل التغطية لتقديم عروض سياقية ومخصصة.

على سبيل المثال ، قد يقوم برنامج التأمين المدعوم بالذكاء الاصطناعي للسيارات بمراقبة سلوك القيادة وضبط مستويات التغطية بناءً على عوامل مثل الوقت من اليوم والطقس وأنماط القيادة وظروف الطريق وتاريخ السائق. سيمكن هذا شركات التأمين من تصميم منتجات وبرامج أكثر تحديدًا لكل فرد ويمكن أن يؤدي إلى انخفاض أقساط التأمين للسائقين الآمنين.

وبالمثل ، كجزء من المنزل الذكي ، قد يستخدم برنامج التأمين الذكاء الاصطناعي لمراقبة حالة العقار وتعديل مستويات التغطية وفقًا لذلك. على سبيل المثال ، إذا بدأ السقف في التسرب أو توقف الفرن عن العمل ، يمكن لبرنامج التأمين تعديل التغطية تلقائيًا لتوفير الحماية اللازمة.

بشكل عام ، ستتميز صناعة التأمين في المستقبل ببرامج مرنة وشخصية للغاية تستخدم الذكاء الاصطناعي لمراقبة مستويات التغطية وتعديلها باستمرار. سيمكن ذلك شركات التأمين من توفير الحماية المثلى لعملائها والتكيف مع ظروف السوق المتغيرة.

سوف تأخذ تقنية المعلومات عن بعد التخصيص إلى المستوى التالي

في السنوات القادمة ، يمكننا أن نتوقع أن نرى تغييرات كبيرة في عالم تكنولوجيا المعلومات والاتصال ، مع التركيز بشكل أكبر على الرقمنة والتخصيص. أحد الأمثلة على ذلك هو نمو سياسات التأمين على السيارات القائمة على الاستخدام أو السلوك ، والتي أصبحت شائعة بشكل متزايد بين شركات التأمين.

على سبيل المثال، تتوقع شركة Nationwide، وهي إحدى أكبر شركات التأمين في الولايات المتحدة، أنه في غضون بضع سنوات، سيكون حوالي 70 بالمائة من وثائق تأمين السيارات الصادرة حديثًا مستندة إلى الاستخدام أو السلوك. سيتطلب هذا الاتجاه من شركات التأمين استخدام نماذج تحليلية متقدمة وخوارزميات التعلم الآلي لتحليل الكميات الهائلة من البيانات التي تولدها السيارات المتصلة وأجهزة استشعار الهاتف في الوقت الفعلي. وهذا سيمكنهم من إنشاء عروض تأمين شخصية مصممة خصيصًا لكل عميل على حدة. بالإضافة إلى ذلك، ستوفر تكنولوجيا المعلومات فرصة لشركات التأمين للتواصل في الوقت الفعلي أو في الوقت الفعلي تقريبًا مع قاعدة عملائها وتقديم خدمات تكميلية شخصية ومعلومات أخرى ذات صلة.

سيكون للذكاء الاصطناعي والتحليلات أهمية قصوى لنجاح شركات التأمين

لمواكبة هذه التطورات ، ستحتاج شركات التأمين إلى الاستثمار في الأدوات والحلول التي تعمل بالذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المرنة التي ستمكنها من تشغيل واستخدام خوارزميات ML المتقدمة القادرة على تحليل كمية هائلة من البيانات عالية التردد في الوقت الحقيقي. أكثر من تسعة من أصل 10 شركات تأمين يعتمدون على مخاطر الطرف الثالث وبيانات العملاء - لكن أقل من النصف يستفيد بشكل فعال من بيانات الوقت الفعلي.

سوف يعمل عام 2023 على تسريع اتجاه التحول الديمقراطي للذكاء الاصطناعي. في نهاية المطاف ، تبسيط الذكاء الاصطناعي إلى الحد الذي يمكن مشاركته مع قادة الأعمال ، بحيث لا يكون في أيدي علماء البيانات أو الأشخاص التقنيين فقط. سيؤدي ذلك إلى اتخاذ قرارات تجارية أكثر استنارة ونتائج أفضل للعملاء. ومع ذلك ، لكي تثق الشركات في الاستخدام الواسع للذكاء الاصطناعي ، يجب أن تكون هناك آلية توفر لأصحاب المصلحة والمتخصصين في الأعمال القدرة على تفسير عمليات صنع القرار المعقدة للذكاء الاصطناعي والتأكد من التزامهم بالمطالب التنظيمية.

ومع ذلك ، من الأهمية بمكان معالجة التحيز المحتمل ومخاوف الخصوصية. للتخفيف من المخاطر ، يمكن لشركات التأمين استخدام مقاييس الإنصاف لتقييم الخوارزميات والتقنيات مثل اضطراب البيانات والخصوصية التفاضلية لحماية خصوصية الأفراد. من الضروري بالنسبة لهم استخدام الذكاء الاصطناعي القابل للتفسير والمسؤول لضمان أن تكون الخوارزميات أكثر شفافية وقابلية للتفسير والإنصاف.

في الختام ، تشهد صناعة التأمين تحولًا كبيرًا ، حيث تتيح التقنيات الجديدة ونماذج الأعمال لشركات التأمين تقديم تغطية مرنة وشخصية للغاية. في العقد المقبل ، يمكننا أن نتوقع رؤية تحول نحو برامج التأمين التي تتم مراقبتها وتعديلها باستمرار باستخدام الذكاء الاصطناعي لضمان تحسينها لكل عميل على حدة. ستلعب تقنيات المعلومات والسيارات المتصلة وإنترنت الأشياء دورًا مهمًا في تسريع عمليات الرقمنة والتخصيص.

لمواكبة هذه الاتجاهات والحفاظ على ميزة تنافسية ، ستحتاج شركات التأمين إلى الاستثمار في تطوير أدوات وحلول مدعومة بالذكاء الاصطناعي ، بينما تقوم في نفس الوقت بتطوير واستثمار حلول التفسير التي من شأنها أن تغرس الثقة في المتخصصين في الأعمال والمنظمين و المستهلكين. سيمكن ذلك شركات التأمين من توفير الحماية المثلى لعملائها والتكيف مع ظروف السوق المتغيرة.