Navoka ra mắt với các công cụ thanh toán cho AI, trong phạm vi giới hạn do chủ tài khoản thiết lập

Ngày 12 tháng 11 năm 2026, Wirex ra mắt Navoka, một tác nhân AI chuyên về thanh toán và tài chính, đi kèm ví stablecoin riêng, IBAN và thẻ ghi nợ, tại sự kiện Full Stack London. Tác nhân này có thể mua sắm, thanh toán hóa đơn và các khoản phải trả, gửi tiền cũng như xử lý các khoản chi trả cho nhà thầu theo chỉ dẫn và giới hạn chi tiêu do chủ tài khoản thiết lập.

Tổng quan sản phẩm của Navoka liệt kê các tài khoản bằng đô la, euro và bảng Anh, hỗ trợ các phương thức thanh toán ACH, SEPA, Faster Payments, SWIFT và stablecoin, tùy thuộc vào điều kiện đủ tiêu chuẩn được xác định khi đăng nhập. Dịch vụ này tách biệt với Wirex One; ví, IBAN và thẻ của Navoka chỉ dành cho các giao dịch của tác nhân, thay vì sử dụng thẻ hiện có của khách hàng.

Điều khoản sản phẩm xác định Wirex Holdings Limited là đơn vị vận hành phần mềm. Một nhà cung cấp khác thuộc tập đoàn Wirex nắm giữ tiền, phát hành thẻ và thực hiện thanh toán theo các điều khoản riêng của đơn vị đó. Bản thân Navoka là phần mềm, không phải dịch vụ tài chính; nhờ vậy, giao diện AI được tách biệt khỏi pháp nhân chịu trách nhiệm về các tài khoản và giao dịch cơ sở.

Quy tắc chi tiêu được thực thi ở bước ủy quyền

Tài liệu về các biện pháp kiểm soát quy định ngân sách hằng tháng, ngưỡng phê duyệt, mức trần cho mỗi giao dịch, giới hạn hằng ngày về số lượng và giá trị thanh toán, danh sách cho phép đối với nhà bán hàng và người nhận tiền, quốc gia nhận tiền cũng như các hạn chế theo danh mục nhà bán hàng. Với mỗi quy tắc, người dùng có thể yêu cầu phê duyệt cho mọi khoản thanh toán hoặc cho phép các giao dịch đáp ứng điều kiện được tự động thực hiện.

Các khoản thanh toán cho người nhận mới, số tiền vượt ngưỡng phê duyệt, giao dịch thuộc danh mục bị chặn và giao dịch tại quốc gia mới vẫn bị giữ lại ngay cả khi đã bật thanh toán tự động. Tác nhân có thể đọc nhưng không thể sửa đổi ủy quyền; các biện pháp kiểm soát phê duyệt được gắn với danh tính của chủ tài khoản và thiết bị hoặc phiên web của họ. Các trợ lý được kết nối không thể thay đổi những chính sách đó hoặc tự phê duyệt yêu cầu thanh toán của mình.

Việc thực thi diễn ra ở lớp tài khoản và ủy quyền thẻ, thay vì chỉ dựa vào các chỉ dẫn đưa cho mô hình. Công tắc khẩn cấp sẽ đóng băng thẻ, tạm dừng các quy tắc và ngắt kết nối trợ lý; tuy nhiên, việc tạm dừng tác nhân không thể đảo ngược các giao dịch đã thực hiện.

Kiến trúc bảo mật cũng lưu giữ toàn bộ số thẻ ghi nợ trong kho bảo mật của đơn vị phát hành thẻ. Tác nhân nhận một mã thông báo mạng, nhờ đó số thẻ không xuất hiện trong ngữ cảnh, nhật ký hoặc cuộc trò chuyện của mô hình. Mỗi tác nhân chạy trong một máy ảo biệt lập, có bộ nhớ lưu trữ được mã hóa và không dùng chung bộ nhớ, tệp hay ngữ cảnh giữa các khách hàng; máy ảo sẽ bị xóa và tạo lại khi quyền truy cập bị thu hồi.

Để bảo đảm khả năng truy xuất trách nhiệm, sổ cái ghi lại khoản thanh toán, quy tắc chi phối giao dịch, người phê duyệt, lý do và dấu thời gian. Hồ sơ tranh chấp có thể gộp những thông tin này cùng chỉ dẫn ban đầu và biên lai, giúp chủ tài khoản lưu lại lý do tác nhân khởi tạo giao dịch và biện pháp kiểm soát nào đã cho phép giao dịch đó.

Trợ lý và nhà phát triển cùng sử dụng một tài khoản

Khi đăng nhập, người dùng sẽ tạo một tài khoản có thể ngay lập tức nắm giữ và gửi USDC, EURC; để sử dụng IBAN và thẻ thì cần xác minh danh tính. Telegram đã hoạt động, còn WhatsApp và iMessage được liệt kê là sắp ra mắt. Người dùng cũng có thể kết nối ChatGPT, Claude hoặc Grok với cùng tài khoản và các quy tắc đó.

Hướng dẫn kết nối cho phép các trợ lý này yêu cầu thanh toán, mua hàng, chuyển tiền và chi trả, đồng thời đọc sổ cái và giới hạn chi tiêu. Chúng không thể xem toàn bộ số thẻ hoặc IBAN, thay đổi giới hạn hay tự phê duyệt thanh toán.

Dành cho nhà phát triển, tài liệu kỹ thuật của Navoka mô tả một điểm cuối Model Context Protocol sử dụng OAuth 2.1 với PKCE, cùng một giao diện REST tương đương. Các công cụ hỗ trợ xem số dư, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền cho cá nhân và doanh nghiệp, chi trả hàng loạt, phát hành thẻ và kiểm tra trạng thái giao dịch. Yêu cầu nằm ngoài chính sách sẽ trả về trạng thái bị giữ kèm lý do dễ hiểu; mọi thao tác ghi đều phải có lý do và lý do đó được lưu trong sổ cái.

Môi trường thử nghiệm miễn phí cung cấp các phương thức thanh toán mô phỏng và thẻ thử nghiệm, không cần xác minh danh tính hay sử dụng tiền thật. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể thử nghiệm các quy trình phê duyệt, giữ lại và từ chối trước khi kết nối hệ thống với hoạt động thanh toán thực tế.

Khách hàng hiện tại của Wirex One có thể nhập thông tin xác minh danh tính mà không cần gửi lại giấy tờ hoặc ảnh selfie, đồng thời chuyển tiền tức thì và miễn phí giữa hai tài khoản. Hướng dẫn tích hợp cũng cho biết thẻ của tác nhân có thể nhận hoàn tiền theo tỷ lệ hoàn tiền Wirex One của khách hàng; phần thưởng được chuyển vào tài khoản Wirex One, thay vì do tác nhân giữ lại.

Hoạt động đầu tư tuân theo lệnh do người dùng xác định

Navoka mở rộng cùng mô hình tài khoản và kiểm soát này sang các giao dịch mua cổ phiếu và cổ phiếu được token hóa theo lịch trình hoặc điều kiện định trước. Các lệnh chịu sự chi phối của hạn mức hằng tháng, mức trần cho mỗi lệnh, ngưỡng phê duyệt và danh sách tài sản do người dùng chọn; mỗi giao dịch khớp lệnh đều được ghi vào cùng sổ cái với các khoản thanh toán.

Tài liệu giao dịch nêu rõ tác nhân thực thi các quy tắc do người dùng viết, chứ không lựa chọn khoản đầu tư hay định thời điểm thị trường. Mọi lệnh đều phải có quy tắc; dịch vụ không sử dụng đòn bẩy hoặc công cụ phái sinh. Cổ phiếu được token hóa được xác định là quyền đòi đối với tổ chức phát hành, chứ không phải cổ phiếu cơ sở; các lệnh này được thanh toán bằng USDC hoặc EURC.

Điều khoản của Navoka cảnh báo rằng AI có thể diễn giải sai, thiếu sót hoặc lỗi thời các tin nhắn, hóa đơn và trang của đơn vị bán hàng. Người dùng được hướng dẫn kiểm tra số tiền, người nhận thanh toán và nội dung tham chiếu trước khi phê duyệt; điều khoản cũng nêu rõ dữ liệu thanh toán không được dùng để huấn luyện các mô hình của bên thứ ba.

Trên thực tế, mô hình ủy quyền của Navoka phụ thuộc nhiều vào phạm vi ủy quyền và dấu vết kiểm toán. Các giao dịch thường lệ có thể được thực hiện mà không cần phê duyệt lặp lại, nhưng chủ tài khoản vẫn chịu trách nhiệm về những giới hạn đã chọn và việc kiểm tra kết quả đầu ra của AI.