Виджай Мехта, исполнительный вице-президент и генеральный менеджер глобальных решений и аналитики Experian – Интервью

Виджай Мехта, исполнительный вице-президент и генеральный менеджер глобальных решений и аналитики Experian, является трансформационным лидером с более чем 20-летним опытом в области инноваций, технологической стратегии и роста. В Experian он запустил платформу больших данных Ascend, основал группу инноваций и решений, и возглавил трансформацию компании в области облачных технологий и искусственного интеллекта. Ранее он занимал должности технического директора и главного архитектора, создавал высокопроизводительные команды, разрабатывал решения SaaS, и обеспечивал сильный рост доходов при сокращении затрат. Его карьера включает руководящие должности в Baker Hill, Sallie Mae и RealMed, сочетая глубокие технические знания с стратегическим видением.

Experian является глобальным лидером в области кредитного отчетности потребителей и бизнеса, аналитики данных и маркетинговых услуг, работающим в более чем 40 странах с годовым доходом более 5 миллиардов долларов. Компания помогает людям получить доступ к финансовым услугам, поддерживает бизнес в принятии обоснованных решений и позволяет экономикам процветать, используя данные, продвинутую аналитику и новые технологии, такие как искусственный интеллект и облачные платформы.

Вы провели десятилетия, развивая аналитические и ИИ-возможности Experian. Что лично привлекло вас к этому пересечению науки о данных, моделирования риска и результатов для потребителей?

То, что привлекло меня к этой области, является уникальной возможностью использовать данные и ИИ не только для решения технических задач, но и для того, чтобы сделать реальную разницу в финансовой жизни людей. Ранее в своей карьере я увидел, насколько мощной может быть аналитика в управлении рисками, но также и как она может открыть двери для потребителей – расширить доступ к кредиту, защитить их от мошенничества и создать более персонализированные финансовые возможности. Это сочетание строгой науки, сложного решения проблем и осязаемого положительного воздействия на повседневных потребителей – это то, что сохранило мою страсть к этой работе на протяжении десятилетий.

Платформа Ascend теперь является облачной и использует данные верификации идентификации Mastercard. Как это сочетание изменило подход клиентов к предотвращению мошенничества и принятию решений о риске?

Интеграция технологии верификации идентификации Mastercard в платформу Experian Ascend преобразила то, как наши клиенты подходят к мошенничеству и принятию решений о риске. Объединив возможности безопасной и эффективной верификации идентификации Mastercard с продвинутой аналитикой данных Ascend, они могут теперь аутентифицировать идентификацию бесшовно, работая в единой мощной среде.

Ascend имеет глубокий и всесторонний набор функций. Она обеспечивает беспрецедентные идеи, продвинутую визуализацию данных и упрощенный процесс разработки моделей. Чтобы помочь нашим клиентам использовать все функции Ascend и ускорить другие продвинутые аналитические, моделирующие и принятие решений задачи, мы запустили наш инструмент агентского ИИ, Experian Assistant, в прошлом октябре.

С помощью Experian Assistant бизнес может взаимодействовать с сложными финансовыми данными в разговорной форме, делая аналитику более доступной и действенной. Эта простота использования ускоряет принятие решений, сокращает время разработки моделей с месяцев до дней (или даже часов), и позволяет клиентам быстро протестировать, запустить и доработать стратегии предотвращения мошенничества.

Вместе эти инновации позволяют более чем 1 800 клиентам Experian из разных отраслей укрепить свою защиту от мошенничества, улучшить опыт потребителей и принимать более быстрые и обоснованные решения о риске, в конечном итоге сокращая операционные затраты, повышая производительность и сотрудничество.

Experian обслуживает почти каждый крупный банк и кредитора в США – как вы обеспечиваете, чтобы платформа развивалась достаточно быстро, чтобы соответствовать темпу инноваций в области генеративного ИИ и реального времени аналитики?

На протяжении более десяти лет мы разрабатывали трансформационные достижения, от разработки решений ИИ без кода и с низким кодом до создания новаторских моделей оценки кредитного риска, которые способствуют финансовому включению.

Используя опыт наших ученых с докторской степенью в области науки о данных и программного обеспечения, и создавая культуру сотрудничества, которая способствует инновациям, инициированным сотрудниками, мы быстро разрабатываем модели, прототипы и тестируем новые технологии, которые соответствуют быстро меняющимся рыночным требованиям и ожиданиям клиентов. Этот динамичный подход, в сочетании с нашим глубоким опытом в области генеративного ИИ и машинного обучения, гарантирует, что мы остаемся в авангарде достижений, основанных на данных, которые помогают нашим клиентам расти, решать бизнес-задачи и предоставлять лучший опыт потребителей.

Например, мы обеспечиваем, чтобы платформа Ascend развивалась быстро, постоянно обновляя ее возможности ИИ/МЛ, интегрируя данные в реальном времени и инновации партнеров, и предоставляя гибкую облачную среду, в которой клиенты могут быстро создавать, тестировать и развертывать новые модели, соответствуя достижениям, таким как генеративный ИИ и принятие решений в реальном времени.

Как Ascend использует машинное обучение, чтобы адаптироваться к новым моделям мошенничества или угрозам идентификации, особенно в эпоху синтетических идентификаций и глубоких фейков?

Платформа Experian Ascend объединяет множество сигналов (данные о кредите, цифровой идентификации, устройстве и поведении) и позволяет пользователям создавать и развертывать модели МЛ и стратегии принятия решений прямо поверх этих данных. Это сочетание помогает ей обнаруживать новые модели мошенничества – такие как синтетические идентификации и фейковые имитации – быстро и в масштабе.

С учетом растущего давления на предоставление бесшовного опыта потребителей, как Ascend помогает организациям персонализировать решения, одновременно защищая конфиденциальность и безопасность?Ascend делает это, сочетая продвинутую аналитику с безопасными, ИИ-инструментами. Experian Assistant позволяет бизнесу взаимодействовать с финансовыми данными в разговорной форме, делая сложную аналитику более доступной.

С идеями в реальном времени у них на пальцах, наши клиенты могут быстро адаптировать решения к своим конкретным потребностям, улучшить опыт потребителей и протестировать или запустить инициативы быстрее, все это при сохранении строгих протоколов конфиденциальности и безопасности данных. Этот подход позволяет клиентам улучшить производительность, способствовать сотрудничеству и предоставлять бесшовные, персонализированные услуги с уверенностью.

Многие платформы утверждают, что предлагают “ИИ-решения”. Что отличает Ascend от других аналитических или облачных инструментов принятия кредитных решений на рынке сегодня?

Платформа Experian Ascend выделяется, потому что она сочетает богатые кредитные и идентификационные данные Experian с комплексной средой ИИ/МЛ, позволяющей пользователям создавать, тестировать и развертывать модели прямо на регулируемых данных в безопасном облаке. В отличие от общих платформ, она интегрирует принятие решений, интеллект по мошенничеству и идентификации, и готовые к соблюдению нормы управления в одном месте, позволяя более быстрому адаптации к рыночным и нормативным изменениям.

Ascend также обеспечивает измеримые результаты. Фактически, независимое исследование от Forrester показало, что Ascend помогает финансовым учреждениям значительно улучшить как кредитное, так и решение о мошенничестве, обеспечивая 183% возврат на инвестиции и окупаясь в течение 12 месяцев.

ИИ-偏енность является растущей проблемой в финансовых услугах. Как Experian выявляет и смягчает потенциальную偏енность в своих моделях – особенно тех, которые используются для кредитного решения или верификации идентификации?

Мы придерживаемся ответственного подхода к разработке ИИ-продуктов, внедряя справедливость, прозрачность и безопасность на каждом этапе создания и развертывания моделей.

Мы делаем это, выявляя и смягчая ИИ-偏енность, тщательно тестируя модели на дискриминационное воздействие, исключая или ограничивая предвзятые функции, используя инструменты объяснимого ИИ (например, SHAP/LIME), и постоянно контролируя справедливость в производстве. В области кредита и верификации идентификации мы снижаем риск, сочетая разнообразные сигналы данных, проверяя биометрические инструменты на разных демографических группах, и обеспечивая соблюдение правил справедливого кредитования.

Как ваши клиенты используют Ascend, чтобы не только сократить мошенничество или улучшить кредитное решение, но и фактически расширить свою клиентскую базу и инновировать новые финансовые продукты?

Клиенты используют нашу платформу Ascend, чтобы открыть новые сегменты клиентов с помощью продвинутой аналитики, оптимизировать кредитное решение для более быстрого одобрения, и безопасно расширить доступ к кредиту, лучше различая риск. Они также используют ее идеи, чтобы разработать адаптированные финансовые продукты и предоставить более персонализированный опыт потребителей, стимулируя как рост, так и инновации.

Учитывая глобальный охват Experian, вы наблюдаете различия в том, как ИИ принимается в разных регионах или финансовых системах? Как Ascend адаптируется к этим различным средам данных?

Принятие ИИ варьируется, с рынками, такими как США и Великобритания, которые фокусируются на продвинутых кредитных и моделях мошенничества, в то время как в новых регионах приоритетом является финансовое включение. Наша платформа Ascend адаптируется, работая с местными источниками данных, нормативными актами и рыночными условиями, предоставляя гибкую платформу, которая поддерживает региональное соблюдение, сохраняя при этом глобальные возможности ИИ.

Например, поскольку финансовые учреждения ускоряют инновации, они должны сбалансировать переход к возможностям, основанным на генеративном ИИ, с соблюдением глобальных руководств по управлению рисками моделей, таких как SR 11-7 (США) и SS1/23 (Великобритания). Experian Assistant для управления рисками моделей, который интегрирован в платформу, предлагает финансовым учреждениям настраиваемые, предварительно определенные шаблоны, централизованные репозитории управления моделями и прозрачные внутренние рабочие процессы утверждения – наделяя их возможностью соответствовать нормативным требованиям с уверенностью и эффективностью.

Взглянув вперед, как вы видите, что платформы, такие как Ascend, формируют следующее поколение финансовой инфраструктуры? Будет ли ИИ в конечном итоге переопределить, что такое доверие и идентификация в цифровых финансовых услугах?

Ascend будет центральным для следующего поколения финансовой инфраструктуры, сочетая продвинутую аналитику, надежные идеи об идентификации и агентский ИИ, чтобы обеспечить более быстрые, точные и безопасные решения. Способность агентского ИИ учиться поведению, применять рассуждения и прогнозировать результаты означает, что он может автоматизировать сложные, основанные на данных процессы в масштабе и скорости, превышающей человеческие возможности. Будущее будет требовать “безопасных ИИ-рамок” – таких как виртуальные помощники, которые сохраняют людей в контроле над ИИ-управляемыми процессами – чтобы обеспечить максимальную эффективность без передачи критического суждения алгоритмам. Таким образом, Ascend может помочь переопределить, что такое доверие и идентификация в цифровых финансовых услугах: баланс между передовыми автоматизацией и человеческим управлением, который способствует как инновациям, так и уверенности.

Спасибо за отличное интервью, читателям, которые хотят узнать больше, следует посетить Experian.