Как банки должны использовать ответственный ИИ для борьбы с финансовыми преступлениями

Мошенничество в финансовом секторе не является чем-то новым, но в последнее время наблюдается ускорение, которое стоит проанализировать более подробно. По мере развития и эволюции технологий преступники нашли еще больше способов обойти барьеры соблюдения требований, что привело к технологической гонке вооружений между теми, кто пытается защитить потребителей, и теми, кто пытается причинить им вред. Мошенники сочетают новые технологии с эмоциональным манипулированием, чтобы обмануть людей и получить тысячи долларов, оставляя банкам ответственность за улучшение их защитных мер для эффективной борьбы с эволюционирующей угрозой.

Чтобы бороться с растущей эпидемией мошенничества, банки сами начинают использовать новые технологии. Банки обладают огромным количеством данных, которые ранее не использовались в полной мере, и технология ИИ может дать банкам возможность обнаружить преступное поведение до того, как оно произойдет, анализируя огромные объемы данных.

Увеличенные риски мошенничества

Это положительный шаг, что правительства по всему миру принимают активный подход к ИИ, особенно в США и Европе. В апреле администрация Байдена объявила о вложении 140 миллионов долларов в исследования и разработку искусственного интеллекта – это значительный шаг вперед. Однако эпидемия мошенничества и роль новых технологий в содействии преступному поведению не могут быть преувеличены – это то, что, по моему мнению, правительство должно иметь в виду.

Мошенничество обошлось потребителям в 8,8 миллиарда долларов в 2022 году, что на 44% больше, чем в 2021 году. Этот значительный рост можно в основном объяснить все более доступными технологиями, включая ИИ, которые мошенники начинают манипулировать.

Федеральная торговая комиссия (FTC) отметила, что наиболее распространенным видом мошенничества является мошенничество с самозванцами – с убытками в размере 2,6 миллиарда долларов, зарегистрированных в прошлом году. Существует множество типов мошенничества с самозванцами, от преступников, выдающих себя за представителей государственных органов, таких как IRS, до членов семьи, которые притворяются в беде; оба этих приема используются для обмана уязвимых потребителей и получения от них денег или активов.

В марте этого года FTC выпустила еще одно предупреждение о том, что преступники используют существующие аудиозаписи, чтобы клонировать голоса родственников с помощью ИИ. В предупреждении говорится: “Не доверяйте голосу”, – это суровое напоминание, чтобы помочь потребителям избежать отправки денег мошенникам непреднамеренно.

Типы мошенничества, используемые преступниками, становятся все более разнообразными и совершенными, и романтические мошенничества продолжают быть серьезной проблемой. Недавний отчет Feedzai The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks показал, что 42% людей в США стали жертвами романтического мошенничества.

Генеративный ИИ, способный генерировать текст, изображения и другие медиа в ответ на запросы, дал преступникам возможность работать массово, находя новые способы обмануть потребителей и получить их деньги. ChatGPT уже был использован мошенниками для создания очень реалистичных сообщений, которые обманывают жертв, заставляя их думать, что они кто-то другой, и это только верхушка айсберга.

По мере того, как генеративный ИИ становится более совершенным, будет все труднее людям различать, что реально, а что нет. Следовательно, крайне важно, чтобы банки быстро укрепили свою защиту и защитили своих клиентов.

ИИ как оборонительный инструмент

Однако, как и ИИ может быть использован как инструмент для преступников, он также может помочь эффективно защитить потребителей. ИИ может работать на высокой скорости, анализируя огромные объемы данных, чтобы принять умные решения в мгновение ока. В то время, когда команды по соблюдению требований сильно перегружены, ИИ помогает решить, какая транзакция является мошеннической, а какая нет.

Принимая ИИ, некоторые банки строят полную картину своих клиентов, что позволяет им быстро выявлять любое необычное поведение. Наборы данных о поведении, такие как тенденции транзакций или время, когда люди обычно доступ themselves к онлайн-банкингу, могут помочь создать картину нормального “хорошего” поведения человека.

Это особенно полезно при обнаружении мошенничества с учетными записями, метода, используемого преступниками для выдачи себя за настоящих клиентов и получения контроля над учетной записью для проведения неавторизованных платежей. Если преступник находится в другом часовом поясе или начинает хаотично пытаться получить доступ к учетной записи, это будет помечено как подозрительное поведение и вызовет создание отчета о подозрительной деятельности. ИИ может ускорить этот процесс, автоматически генерируя отчеты, а также заполняя их, что экономит время и средства для команд по соблюдению требований.

Хорошо обученный ИИ также может помочь уменьшить количество ложных срабатываний, что является огромной нагрузкой для финансовых учреждений. Ложные срабатывания – это когда легитимные транзакции помечаются как подозрительные и могут привести к блокировке транзакции клиента или даже его учетной записи.

Неправильная идентификация клиента как мошенника является одной из основных проблем, с которыми сталкиваются банки. Исследование Feedzai показало, что половина потребителей покинет свой банк, если он остановит легитимную транзакцию, даже если это будет быстро решено. ИИ может помочь уменьшить эту нагрузку, создавая более полную и единую картину клиента, которая может работать на высокой скорости, чтобы определить, является ли транзакция легитимной.

Однако крайне важно, чтобы финансовые учреждения принимали ИИ, который является ответственным и не содержит предвзятости. Поскольку это относительно новая технология, которая полагается на обучение на основе существующих поведений, она может воспринимать предвзятые поведения и принимать неправильные решения, которые также могут негативно повлиять на банки и финансовые учреждения, если они не реализованы должным образом.

Финансовые учреждения несут ответственность за то, чтобы узнать больше об этичном и ответственным ИИ и сотрудничать с технологическими партнерами, чтобы контролировать и смягчать предвзятость ИИ, а также защищать потребителей от мошенничества.

Доверие является наиболее важной валютой, которой располагает банк, и клиенты хотят чувствовать себя в безопасности, зная, что их банк делает все возможное, чтобы защитить их. Принимая ИИ быстро и ответственно, финансовые учреждения могут использовать его для создания барьеров против мошенников и быть в лучшей позиции, чтобы защитить своих клиентов от эволюционирующих угроз.