Искусственный интеллект, персонализация и телематика переопределят страхование

Как и большинство отраслей, в которых потребительское использование цифровых технологий ускорилось с момента пандемии, страховая индустрия проходит через значительную трансформацию, и новые технологии и бизнес-модели делают возможным для страховщиков предлагать высоко гибкие и персонализированные программы страхования. Для отрасли, которая исторически медленно принимала технологии, 2023 год обещает быть сложным для страховщиков, но он окажет огромное влияние на их отношения с клиентами.

В течение следующего десятилетия страховая индустрия, которую мы знаем, будет неузнаваема. Машины, дома и люди будут застрахованы в рамках высоко гибких страховых программ как материя курса. Эти программы будут включать сложные механизмы для динамического и автоматического调整 страхового покрытия, гарантируя, что оно оптимально и персонализировано в любой момент. Решения, основанные на искусственном интеллекте, будут непрерывно отслеживать поведение человека, прогнозировать проблемы и возможности на пути клиента и корректировать страховое покрытие, чтобы предоставлять контекстные, персонализированные предложения.

Например, программа страхования автомобилей, основанная на искусственном интеллекте, может отслеживать поведение водителя и корректировать уровень страхового покрытия на основе факторов, таких как время суток, погода, стиль вождения, состояние дорог и история водителя. Это позволит страховщикам создавать более конкретные продукты и программы для каждого отдельного человека и может привести к снижению премий для безопасных водителей.

Аналогично, в рамках умного дома программа страхования может использовать искусственный интеллект для отслеживания состояния имущества и корректировки уровня страхового покрытия соответственно. Например, если крыша начинает протекать или котел перестает работать, программа страхования может автоматически корректировать страховое покрытие, чтобы предоставить необходимую защиту.

В целом, страховая индустрия будущего будет характеризоваться высоко гибкими и персонализированными программами, которые используют искусственный интеллект для непрерывного отслеживания и корректировки уровня страхового покрытия. Это позволит страховщикам предоставлять оптимальную защиту своим клиентам и адаптироваться к меняющимся рыночным условиям.

Телематика поднимет персонализацию на новый уровень

В ближайшие годы мы можем ожидать значительных изменений в мире телематики и подключения, с большим акцентом на цифровизации и персонализации. Одним из примеров этого является рост страховых полисов, основанных на использовании или поведении, которые становятся все более популярными среди страховщиков.

Например, Nationwide, один из крупнейших страховых компаний США, ожидает, что в течение нескольких лет около 70% новых страховых полисов автомобилей будут основаны на использовании или поведении. Этот тренд потребует от страховщиков использовать передовые аналитические модели и алгоритмы машинного обучения для анализа, в режиме реального времени, огромных объемов данных, генерируемых подключенными автомобилями и телефонными датчиками. Это позволит им создавать персонализированные страховые предложения, адаптированные к каждому отдельному клиенту. Кроме того, телематика предоставит возможность страховым компаниям взаимодействовать с клиентами в режиме реального времени и предлагать им персонализированные дополнительные услуги и другую актуальную информацию.

Искусственный интеллект и аналитика будут иметь первостепенное значение для успеха страховых компаний

Чтобы идти в ногу с этими разработками, страховые компании будут должны инвестировать в решения, основанные на искусственном интеллекте, и гибкие технологии, которые позволят им использовать передовые алгоритмы машинного обучения, способные анализировать огромные объемы данных в режиме реального времени. Более девяти из десяти страховщиков полагаются на данные третьих сторон о рисках и клиентах, но менее половины эффективно используют данные в режиме реального времени.

2023 год ускорит тренд демократизации искусственного интеллекта. В конечном итоге, упрощение искусственного интеллекта до такой степени, что он может быть поделен с бизнес-лидерами, так что он не находится исключительно в руках специалистов по данным или технических людей. Это приведет к более обоснованным бизнес-решениям и лучшим результатам для клиентов. Однако для того, чтобы бизнес мог доверять широкому использованию искусственного интеллекта, должна быть механизм, который предоставляет заинтересованным сторонам и бизнес-профессионалам возможность интерпретировать сложные процессы принятия решений на основе искусственного интеллекта и гарантирует, что они соответствуют нормативным требованиям.

Однако крайне важно решить потенциальные проблемы предвзятости и конфиденциальности. Чтобы смягчить риски, страховщики могут использовать метрики справедливости для оценки своих алгоритмов и методов, таких как нарушение данных и дифференциальная конфиденциальность, для защиты конфиденциальности отдельных лиц. Для них крайне важно использовать объяснимый и ответственный искусственный интеллект, чтобы гарантировать, что алгоритмы более прозрачны, интерпретируемы и справедливы.

В заключение, страховая индустрия проходит через значительную трансформацию, и новые технологии и бизнес-модели делают возможным для страховщиков предлагать высоко гибкие и персонализированные программы страхования. В течение следующего десятилетия мы можем ожидать сдвига в сторону страховых программ, которые непрерывно отслеживаются и корректируются с помощью искусственного интеллекта, чтобы гарантировать, что они оптимизированы для каждого отдельного клиента. Телематика, подключенные автомобили и Интернет вещей будут играть важную роль в ускорении процессов цифровизации и персонализации.

Чтобы идти в ногу с этими трендами и сохранять конкурентное преимущество, страховые компании будут должны инвестировать в разработку решений, основанных на искусственном интеллекте, и одновременно разрабатывать и инвестировать в решения, обеспечивающие объяснимость, которые будут внушать доверие бизнес-профессионалам, регулирующим органам и потребителям. Это позволит страховщикам предоставлять оптимальную защиту своим клиентам и адаптироваться к меняющимся рыночным условиям.