Vijay Mehta, EVP & GM de Soluții Globale și Analitică la Experian – Seria de Interviuri

Vijay Mehta, Vicepreședintele Executiv și Director General al Soluțiilor Globale și Analitice de la Experian, este un lider transformațional cu peste 20 de ani de experiență în conducerea inovației, strategiei tehnologice și creșterii. La Experian, el a lansat platforma de date mari Ascend, a fondat Grupul de Inovație și Soluții și a condus transformarea companiei către cloud și inteligență artificială. Anterior, în calitate de CTO și Arhitect Șef, el a construit echipe de înaltă performanță, a dezvoltat soluții SaaS și a livrat o creștere puternică a veniturilor, reducând în același timp costurile. Cariera sa cuprinde roluri de conducere la Baker Hill, Sallie Mae și RealMed, combinând o expertiză tehnică profundă cu viziune strategică.

Experian este un lider global în domeniul raportării de credit pentru consumatori și întreprinderi, analize de date și servicii de marketing, operând în peste 40 de țări, cu venituri anuale care depășesc 5 miliarde de dolari. Compania ajută indivizii să obțină acces financiar, sprijină întreprinderile în luarea deciziilor informate și permite economiilor să prospere prin exploatarea datelor, analizei avansate și tehnologiilor emergente, cum ar fi inteligența artificială și platformele cloud.

Ați petrecut decenii construind capacitățile de analiză și inteligență artificială ale Experian. Ce v-a atras personal la intersecția științei datelor, modelării riscului și rezultatelor consumatorilor?

Ceea ce m-a atras în acest domeniu este oportunitatea unică de a utiliza datele și inteligența artificială nu doar pentru a rezolva provocări tehnice, ci pentru a face o diferență reală în viețile financiare ale oamenilor. La începutul carierei mele, am văzut cât de puternică poate fi analiza în gestionarea riscului, dar și cum poate deschide uși pentru consumatori – extinderea accesului la credit, protejarea lor împotriva fraudei și crearea unor oportunități financiare personalizate. Această combinație de știință riguroasă, rezolvare de probleme complexe și impact pozitiv tangibil asupra consumatorilor de zi cu zi este ceea ce m-a ținut pasionat de acest domeniu timp de decenii.

Platforma Ascend este acum nativă cloud și utilizează datele de verificare a identității de la Mastercard (MA ). Cum a schimbat această combinație modul în care clienții abordează prevenirea fraudei și luarea deciziilor de risc?

Integrarea tehnologiei de verificare a identității de la Mastercard în platforma noastră Experian Ascend a transformat modul în care clienții noștri abordează frauda și luarea deciziilor de risc. Prin combinarea capacităților noastre de verificare a identității securizate și eficiente cu analiza avansată a datelor oferită de Ascend, clienții noștri pot acum autentifica identitățile în mod transparent și sigur, într-un mediu puternic și unitar.

Ascend are un set de funcții cuprinzător și oferă insights fără precedent, vizualizare avansată a datelor și un proces de dezvoltare a modelului simplificat. Pentru a ajuta clienții noștri să exploateze toate funcționalitățile Ascend și să accelereze alte sarcini avansate de analiză, modelare și luare a deciziilor, am lansat uneltele noastre de inteligență artificială în timp real, Experian Assistant, în luna octombrie a anului trecut.

Cu Experian Assistant, întreprinderile pot interacționa cu datele financiare complexe în mod conversațional, făcând analiza mai accesibilă și mai ușor de aplicat. Această ușurință în luarea deciziilor accelerează procesul de luare a deciziilor, scurtează timpul de dezvoltare a modelului de la luni la zile (sau chiar ore) și permite clienților noștri să testeze, să lanseze și să perfecționeze strategiile de prevenire a fraudei rapid.

Împreună, aceste inovații permit clienților noștri de peste 1.800 de întreprinderi din diverse domenii să-și consolideze apărarea împotriva fraudei, să îmbunătățească experiența clienților și să ia decizii de risc mai rapide și mai informate, reducând în același timp fricțiunile operaționale și sporind productivitatea și colaborarea.

Experian deservește aproape toate băncile și instituțiile financiare majore din SUA – cum asigurați că platforma evoluează suficient de repede pentru a ține pasul cu inovațiile din domeniul inteligenței artificiale și analizei în timp real?

Pentru mai mult de un deceniu, am dezvoltat avansări transformaționale, de la soluții de inteligență artificială fără cod și cu cod redus până la modele de evaluare a riscului de credit care promovează incluziunea financiară.

Prin exploatarea expertizei oamenilor noștri de știință și inginerie de nivel doctoral și prin promovarea unei culturi colaborative care încurajează inovația la nivel de angajați, dezvoltăm rapid modele, prototipuri și testăm tehnologii noi care țin pasul cu cerințele și așteptările clienților noștri. Abordarea noastră dinamică, combinată cu experiența noastră profundă în inteligența artificială generativă și învățarea automată, ne asigură că rămânem în fruntea progreselor bazate pe date care ajută clienții noștri să crească, să rezolve provocări de business și să ofere experiențe mai bune clienților.

De exemplu, asigurăm că platforma Ascend evoluează rapid prin actualizarea continuă a capacităților sale de inteligență artificială și învățare automată, integrarea datelor în timp real și a inovațiilor partenerilor, și oferirea unui mediu cloud flexibil în care clienții noștri pot construi, testa și implementa rapid noi modele – ținând pasul cu avansurile precum inteligența artificială generativă și decizia în timp real.

Cum folosește Ascend inteligența artificială pentru a se adapta la noi tipuri de fraude sau amenințări la identitate, în special în era identităților sintetice și a deepfake-urilor?

Platforma noastră Experian Ascend combină o mulțime de semnale (date de credit, identitate digitală, dispozitiv și comportamentale) și permite utilizatorilor să construiască și să implementeze modele de inteligență artificială și strategii de decizie direct pe baza acestor date. Această combinație este ceea ce ajută la detectarea rapidă și la scară a noilor tipuri de fraude – cum ar fi identitățile sintetice și impersonarea asistată de deepfake.

Având în vedere presiunea crescândă de a oferi experiențe consumatorilor fără întrerupere, cum ajută Ascend organizațiile să personalizeze deciziile, protejând în același timp confidențialitatea și securitatea?Ascend face acest lucru prin combinarea analizei avansate cu unelte securizate și bazate pe inteligență artificială. Experian Assistant permite întreprinderilor să interacționeze cu datele financiare în mod conversațional, făcând analiza mai accesibilă.

Cu insight-uri în timp real la dispoziția lor, clienții noștri pot lua decizii personalizate în funcție de nevoile lor specifice, pot îmbunătăți experiența clienților și pot testa sau lansa inițiative mai rapid, menținând în același timp protocoale stricte de confidențialitate și securitate a datelor. Acest abordare permite clienților să îmbunătățească productivitatea, să promoveze colaborarea și să ofere servicii personalizate și fără întrerupere, cu încredere.

Multe platforme afirmă că oferă “luare de decizii bazate pe inteligență artificială”. Ce diferențiază Ascend de alte unelte de analiză sau decizie de credit bazate pe cloud de pe piață astăzi?

Experian Ascend se remarcă prin faptul că combină datele bogate de credit și identitate ale Experian cu un mediu complet de inteligență artificială și învățare automată – permițând utilizatorilor să construiască, să testeze și să implementeze direct modele pe date reglementate într-un cloud securizat. În contrast cu platformele generice, Ascend integrează decizia, inteligența de identitate și fraude, precum și guvernanța conformă cu reglementările într-un singur loc, permițând o adaptare mai rapidă la schimbările de piață și de reglementare.

 Ascend oferă și rezultate măsurabile. De fapt, un studiu independent realizat de Forrester a constatat că Ascend ajută instituțiile financiare să îmbunătățească semnificativ atât decizia de credit, cât și cea de fraudă, oferind un randament al investiției de 183% și plătindu-se singur în decurs de 12 luni.

Inteligența artificială părtinitoare este o preocupare în creștere în serviciile financiare. Cum identifică și reduce Experian potențialele prejudecăți în modelele sale – în special cele utilizate pentru decizia de credit sau verificarea identității?

Abordăm dezvoltarea produselor cu o abordare responsabilă și centrată pe inteligență artificială, integrând corectitudinea, transparența și securitatea în fiecare etapă a creării și implementării modelului.

Realizăm acest lucru prin identificarea și reducerea prejudecăților de inteligență artificială prin testarea riguroasă a modelelor pentru impactul disparat, excluderea sau limitarea caracteristicilor părtinitoare, utilizarea uneltelor de inteligență artificială explicabilă (cum ar fi SHAP/LIME) și monitorizarea continuă a corectitudinii în producție. În ceea ce privește creditul și verificarea identității, reducem riscul prin stratificarea semnalelor de date diverse, validarea uneltelor biometrice pe diferite demografii și asigurarea conformității cu reglementările împrumuturilor corecte.

Cum folosesc clienții dvs. platforma Ascend nu doar pentru a reduce frauda sau a îmbunătăți subscrierea, ci pentru a-și extinde de fapt baza de clienți și a inova produse financiare noi?

Clienții noștri utilizează platforma noastră Ascend pentru a descoperi noi segmente de clienți cu analize avansate, pentru a simplifica decizia de creditare pentru aprobări mai rapide și pentru a extinde în siguranță accesul la credit prin diferențierea mai bună a riscurilor. De asemenea, ei folosesc insight-urile sale pentru a proiecta produse financiare personalizate și pentru a oferi experiențe mai personalizate clienților, stimulând atât creșterea, cât și inovația.

Având în vedere acoperirea globală a Experian, observați diferențe în modul în care inteligența artificială este adoptată în diferite regiuni sau sisteme financiare? Cum se adaptează Ascend la aceste medii de date variate?

Adoptarea inteligenței artificiale variază, cu piețe precum SUA și Regatul Unit axate pe modele de credit și fraudă avansate, în timp ce regiunile emergente prioritizează incluziunea financiară. Platforma noastră Ascend se adaptează prin lucru cu surse de date locale, reglementări și condiții de piață, oferind o platformă flexibilă care sprijină conformitatea regională, menținând în același timp capacitățile globale de inteligență artificială.

De exemplu, pe măsură ce instituțiile financiare accelerează inovația, ele trebuie să echilibreze mișcarea către capacitățile GenAI cu conformitatea cu ghidurile de gestionare a riscului de model la nivel global, cum ar fi SR 11-7 (SUA) și SS1/23 (Regatul Unit). Experian Assistant pentru Managementul Riscului de Model, integrat în platformă, oferă instituțiilor financiare șabloane personalizabile, predefinite, depozite centralizate de guvernanță a modelului și aprobări interne de flux de lucru transparente – împuternicindu-le să respecte liniile directoare de reglementare cu încredere și eficiență.

Privind spre viitor, cum vedeți platforme precum Ascend modelând următoarea generație de infrastructură financiară? Va redefini inteligența artificială, în cele din urmă, ceea ce înseamnă încredere și identitate în finanțele digitale?

Ascend va fi centrală pentru următoarea generație de infrastructură financiară, combinând analiza avansată, inteligența de identitate de încredere și inteligența artificială agentică pentru a oferi decizii mai rapide, mai precise și mai securizate. Capacitatea inteligenței artificiale agențiale de a învăța comportamente, de a aplica raționamentul și de a prezice rezultatele înseamnă că poate automatiza procese complexe, bazate pe date, la o scară și viteză dincolo de capacitatea umană. Viitorul va necesita cadre de “inteligență artificială sigură” – cum ar fi asistenții virtuali care păstrează oamenii în controlul proceselor conduse de inteligență artificială – pentru a asigura eficacitatea maximă fără a ceda judecății critice algoritmilor singuri. În acest fel, Ascend poate ajuta la redefinirea ceea ce înseamnă încredere și identitate în finanțele digitale: un echilibru între automatizarea de ultimă generație și guvernanța umană, care promovează atât inovația, cât și încrederea.

Mulțumim pentru acest interviu minunat; cititorii care doresc să afle mai multe pot vizita Experian.