Vijay Mehta, EVP & GM of Global Solutions and Analytics at Experian – Interviu Seria

Vijay Mehta, Vicepreședintele executiv și Director general al Soluțiilor globale și Analitice de la Experian, este un lider transformațional cu peste 20 de ani de experiență în conducerea inovației, strategiei tehnologice și creșterii. La Experian, el a lansat platforma de date mari Ascend, a fondat Grupul de Inovație și Soluții și a condus transformarea companiei în domeniul cloud și AI. Anterior, în calitate de CTO și Arhitect șef, el a construit echipe de înaltă performanță, a dezvoltat soluții SaaS și a livrat o creștere puternică a veniturilor, reducând în același timp costurile. Cariera sa cuprinde roluri de conducere la Baker Hill, Sallie Mae și RealMed, combinând o expertiză tehnică profundă cu viziune strategică.

Experian este un lider global în raportarea creditului consumatorilor și întreprinderilor, analiza datelor și serviciile de marketing, care operează în peste 40 de țări, cu venituri anuale de peste 5 miliarde de dolari. Compania ajută indivizii să obțină acces financiar, sprijină întreprinderile în luarea deciziilor informate și permite economiilor să prospere prin utilizarea datelor, analizei avansate și tehnologiilor emergente, cum ar fi AI și platformele cloud.

Ați petrecut decenii construind capacitățile de analitică și AI ale Experian. Ce v-a atras personal la intersecția științei datelor, modelării riscului și rezultatelor consumatorilor?

Ceea ce m-a atras în acest domeniu este oportunitatea unică de a utiliza datele și AI nu doar pentru a rezolva provocări tehnice, ci pentru a face o diferență reală în viețile financiare ale oamenilor. La începutul carierei mele, am văzut cât de puternică poate fi analitica în gestionarea riscului, dar și cum poate deschide uși pentru consumatori – extinderea accesului la credit, protejarea lor de la fraudă și crearea unor oportunități financiare mai personalizate. Această combinație de știință riguroasă, rezolvare de probleme complexe și impact pozitiv tangibil asupra consumatorilor de zi cu zi este ceea ce m-a ținut pasionat de acest domeniu timp de decenii.

Platforma Ascend este acum cloud-native și utilizează datele de verificare a identității de la Mastercard. Cum a schimbat această combinație modul în care clienții abordează prevenirea fraudei și luarea deciziilor de risc?

Integrarea tehnologiei de verificare a identității Mastercard în platforma noastră Experian Ascend a transformat modul în care clienții noștri abordează frauda și luarea deciziilor de risc. Prin combinarea capacităților de verificare a identității securizate și eficiente ale Mastercard cu analitica avansată a datelor Ascend, ei pot acum autentifica identitățile în mod seamăn, lucrând într-un mediu puternic și unitar.

Ascend are un set de caracteristici cuprinzător și profund. Aceasta oferă insight-uri fără precedent, vizualizare avansată a datelor și un proces de dezvoltare a modelului simplificat. Pentru a ajuta clienții noștri să profite de toate funcționalitățile Ascend și să accelereze alte analize avansate, modelare și sarcini de luare a deciziilor, am lansat instrumentul nostru de inteligență artificială în timp real, Experian Assistant, în urmă cu octombrie.

Cu Experian Assistant, întreprinderile pot interacționa cu datele financiare complexe în mod conversațional, făcând analitica mai accesibilă și mai ușor de aplicat. Această ușurință în luarea deciziilor accelerează procesul de luare a deciziilor, scurtează timpul de dezvoltare a modelului de la luni la zile (sau chiar ore) și permite clienților să testeze, să lanseze și să perfecționeze rapid strategiile de prevenire a fraudei.

Împreună, aceste inovații permit peste 1.800 de clienți globali ai Experian din diverse industrii să-și consolideze apărarea împotriva fraudei, să îmbunătățească experiența clienților și să ia decizii de risc mai rapide și mai informate, reducând în același timp fricțiunea operațională, sporind productivitatea și colaborarea.

Experian deservește aproape toate băncile și instituțiile financiare majore din S.U.A. – cum asigurați că platforma evoluează suficient de repede pentru a ține pasul cu inovația în inteligența artificială generativă și analitica în timp real?

Pentru mai mult de un deceniu, am dezvoltat avansări transformaționale, de la soluții de inteligență artificială fără cod și cu cod redus până la modele de evaluare a riscului de credit care promovează incluziunea financiară.

Prin valorificarea expertizei oamenilor noștri de știință și inginerie de nivel Ph.D. și prin promovarea unei culturi colaborative care încurajează inovația condusă de angajați, dezvoltăm rapid modele, prototipuri și testăm tehnologii noi care țin pasul cu cerințele și așteptările clienților în schimbare rapidă. Acest abordaj dinamic, combinat cu experiența noastră profundă în inteligența artificială generativă și învățarea automată, ne asigură că rămânem în fruntea progreselor bazate pe date care ajută clienții noștri să crească, să rezolve provocări de afaceri și să ofere experiențe mai bune clienților.

De exemplu, asigurăm că platforma Ascend evoluează rapid prin actualizarea continuă a capacităților sale de AI/ML, integrarea datelor în timp real și a inovațiilor partenerilor, și oferind un mediu cloud flexibil în care clienții pot construi, testa și implementa rapid noi modele, ținând pasul cu avansurile precum inteligența artificială generativă și decizia în timp real.

Cum folosește Ascend învățarea automată pentru a se adapta la noi tipare de fraudă sau amenințări la identitate, în special în era identităților sintetice și a deepfakes-urilor?

Platforma Experian Ascend combină multe semnale (date de credit, identitate digitală, dispozitiv și comportamentale) și permite utilizatorilor să construiască și să implementeze modele de învățare automată și strategii de decizie direct pe aceste date. Această combinație este ceea ce ajută la detectarea rapidă și la scară largă a noilor tipare de fraudă, cum ar fi identitățile sintetice și impersonarea asistată de deepfakes.

Cum ajută Ascend organizațiile să personalizeze deciziile, protejând în același timp confidențialitatea și securitatea?Ascend face acest lucru prin combinarea analiticii avansate cu unelte securizate și alimentate de AI. Experian Assistant permite întreprinderilor să interacționeze cu datele financiare într-un mod conversațional, făcând analitica mai accesibilă.

Cu insight-uri în timp real la dispoziția lor, clienții noștri pot lua decizii personalizate în funcție de nevoile lor specifice, îmbunătățesc experiența consumatorilor și pot testa sau lansa inițiative mai rapid, menținând în același timp protocoalele stricte de confidențialitate și securitate a datelor. Acest abordaj permite clienților să îmbunătățească productivitatea, să promoveze colaborarea și să ofere servicii personalizate și fluente cu încredere.

Mulți afirmă că oferă “luare de decizii bazată pe inteligență artificială”. Ce diferențiază Ascend de alte instrumente de analitică sau decizie de credit bazate pe cloud de pe piață astăzi?

Experian Ascend se remarcă prin faptul că combină datele bogate de credit și identitate ale Experian cu un mediu complet de inteligență artificială și învățare automată, permițând utilizatorilor să construiască, să testeze și să implementeze direct modele pe date reglementate într-un cloud securizat. În contrast cu platformele generice, aceasta integrează decizia, inteligența de identitate și fraudă, precum și guvernanța conformă într-un singur loc, permițând o adaptare mai rapidă la schimbările de piață și reglementare.

 Ascend livrează și rezultate măsurabile. De fapt, un studiu independent realizat de Forrester a constatat că Ascend ajută instituțiile financiare să îmbunătățească semnificativ atât decizia de credit, cât și cea de fraudă, livrând un randament al investiției de 183% și plătindu-se singur în decurs de 12 luni.

Predispoziția inteligenței artificiale este o preocupare în creștere în serviciile financiare. Cum identifică și reduce Experian potențialele prejudecăți în modelele sale, în special cele utilizate pentru decizia de credit sau verificarea identității?

Abordăm o strategie de dezvoltare de produs cu inteligență artificială responsabilă, integrând corectitudinea, transparența și securitatea în fiecare etapă a creării și implementării modelului.

Realizăm acest lucru prin identificarea și reducerea prejudecăților de inteligență artificială, testând riguros modelele pentru impactul disparat, excluderea sau constrângerea caracteristicilor prejudecate, utilizarea uneltelor de inteligență artificială explicabilă (precum SHAP/LIME) și monitorizarea continuă a echității în producție. În credit și verificarea identității, reducem riscul prin stratificarea semnalelor de date diverse, validarea instrumentelor biometrice pe diferite demografii și asigurarea conformității cu reglementările împrumuturilor corecte.

Cum utilizează clienții dvs. Ascend nu doar pentru a reduce frauda sau a îmbunătăți subscrierea, ci pentru a-și extinde de fapt baza de clienți și a inova produse financiare noi?

Clienții noștri utilizează platforma noastră Ascend pentru a descoperi noi segmente de clienți cu analitica avansată, pentru a simplifica decizia de creditare pentru aprobări mai rapide și pentru a extinde în siguranță accesul la credit, făcând o distincție mai bună între risc și oportunitate. Ei folosesc, de asemenea, insight-urile sale pentru a proiecta produse financiare personalizate și pentru a oferi experiențe mai personalizate clienților, stimulând astfel atât creșterea, cât și inovația.

Având în vedere acoperirea globală a Experian, observați diferențe în modul în care inteligența artificială este adoptată în diferite regiuni sau sisteme financiare? Cum se adaptează Ascend la aceste medii de date variate?

Adoptarea inteligenței artificiale variază, cu piețe precum S.U.A. și Marea Britanie care se concentrează pe modele de credit și fraudă avansate, în timp ce regiunile emergente prioritizează incluziunea financiară. Platforma noastră Ascend se adaptează prin lucru cu surse de date locale, reglementări și condiții de piață, oferind o platformă flexibilă care susține conformitatea regională, menținând în același timp capacitățile globale de inteligență artificială.

De exemplu, pe măsură ce instituțiile financiare accelerează inovația, ele trebuie să echilibrezeze mișcarea către capacitățile GenAI cu conformitatea cu ghidurile de gestionare a riscului de model la nivel global, cum ar fi SR 11-7 (S.U.A.) și SS1/23 (Marea Britanie). Experian Assistant pentru Gestionarea Riscului de Model, integrat în platformă, oferă instituțiilor financiare șabloane personalizabile, predefinite, depozite centralizate de guvernanță a modelului și aprobări interne de flux de lucru transparente, permițându-le să respecte cu încredere și eficiență ghidurile reglementare.

Privind spre viitor, cum vedeți platforme precum Ascend modelând următoarea generație de infrastructură financiară? Va redefini inteligența artificială, în cele din urmă, ceea ce înseamnă încredere și identitate în finanțele digitale?

Ascend va fi centrală pentru următoarea generație de infrastructură financiară, combinând analitica avansată, inteligența de identitate de încredere și inteligența artificială agentică pentru a livra decizii mai rapide, mai precise și mai securizate. Capacitatea inteligenței artificiale agențice de a învăța comportamente, de a aplica raționamentul și de a prezice rezultate înseamnă că poate automatiza procese complexe, bazate pe date, la o scară și viteză dincolo de capacitatea umană. Viitorul va necesita cadre de “inteligență artificială sigură” – cum ar fi asistenți virtuali care păstrează oamenii în controlul proceselor conduse de inteligență artificială – pentru a asigura eficacitatea maximă fără a ceda judecata critică algoritmilor singuri. În acest fel, Ascend poate ajuta la redefinirea ceea ce înseamnă încredere și identitate în finanțele digitale: un echilibru între automatizarea de ultimă generație și guvernanța umană care promovează atât inovația, cât și încrederea.

Mulțumim pentru acest interviu excelent. Citiitorii care doresc să afle mai multe informații pot vizita Experian.