Stabilirea bazelor pentru AML 2022: schimbarea atenției asupra detectării centrate pe entitate

De Adam McLaughlin, șeful global al strategiei și marketingului privind criminalitatea financiară, NICE Actimize.

Anul 2021 a fost definit de un eveniment fără precedent după altul – pandemia de COVID-19, nu în ultimul rând printre acestea. Deși aceste evenimente au adus fără îndoială tulburări în multe sectoare din economie pentru combaterea spălării banilor și a fraudei, ele au catalizat schimbarea dincolo de recunoaștere.

Dar schimbările pe care industria le-a văzut în anul precedent, inclusiv adoptarea crescută a tehnologiilor avansate, conformitatea pentru spațiul criptografic și trecerea de la calitate la cantitate, toate au pus bazele schimbării fundamentale care vor urma anul acesta. Și pe măsură ce operațiunile de conformitate cu criminalitatea financiară se aclimatizează la noua normalitate, 2022 este anul în care se va resimți adevărata revizuire a spațiului AML.

O mișcare către detectarea centrată pe entitate

Una dintre cele mai mari tendințe anticipate în spațiu este concentrarea sporită pe detectarea centrată pe entitate. Cu accent semnificativ pe simptom, sectorul trebuie să se concentreze pe cauză: cine este responsabil pentru alerta sistemului, mai degrabă decât alerta în sine.

În timp ce procesele și sistemele moștenite și nevoia de a asigura conformitatea continuă pot reprezenta piedici în această schimbare, progresele tehnologice vor contribui, fără îndoială, la atenuarea acestor obstacole și la netezirea drumului către schimbare.

Această trecere la AML centrată pe entități va permite, de asemenea, evaluarea contextuală și monitorizarea entităților, rezultând o detectare, investigații și rezultate mai bune. În cele din urmă, înțelegerea contextuală se rezumă la a avea datele și inteligența corecte.

Toți ochii pe entitățile corporative

Transparența registrelor corporative reprezintă încă o barieră pentru sectorul CSB. În ciuda introducerii celei de-a 5-a directive privind spălarea banilor de către UE, multe țări sunt încă în urmă. Multe țări UE nu au îndeplinit încă cerința de a introduce registre publice de proprietate efectivă a persoanelor juridice. În decembrie 2021, Finlanda, România, Grecia și Spania au încă registre private de proprietate corporativă; mai multe țări continuă să perceapă o taxă pentru a accesa toate sau unele dintre informațiile corporative; iar Lituania, Hungry și Italia încă nu au un registru accesibil.

Managementul robust al entităților corporative din sectorul reglementat este de o importanță capitală – în special din perspectiva conformității. Dacă riscul unei companii reglementate este evaluat incorect sau incorect, consecințele pot fi grave – inclusiv eșecuri semnificative sau chiar o încălcare a conformității.

Ne așteptăm ca 2022 să pună accent pe asigurarea faptului că datele sunt disponibile, precise și actualizate pentru a atenua acest risc. Ajutând organizațiile să înțeleagă mai bine entitățile corporative și riscurile acestora, se poate realiza o monitorizare mai precisă a acestor riscuri și evaluări continue ale riscurilor. În martie 2022, FAFT a anunțat modificări ale Recomandării 24 referitoare la standardele de proprietate efectivă. Standardele actualizate impun țărilor să se asigure că autoritățile competente au acces la informații adecvate, exacte și actualizate despre adevărații proprietari ai companiilor.

Dar există o captură: acest lucru poate fi realizat doar cu sprijinul tehnologiei avansate. Beneficiile vor fi realizate numai dacă tehnologia poate monitoriza în timp real schimbările în datele interne și externe (inclusiv structurile corporative, adresele și informațiile de contact), activitatea tranzacțională, mediile adverse și alte informații cu impact asupra riscurilor.

O trecere de la reactiv la proactiv

Abordarea actuală KYC este depășită, expunând organizațiile la riscuri evitabile. Evaluările periodice ale riscului clienților pe o bază anuală, bianuală sau trienală pare să fie o tradiție consacrată, cu siguranță nu este una eficientă; poate duce la ca organizațiile să aștepte luni, sau uneori chiar ani, pentru a afla că clientul lor este acum un client cu risc ridicat.

Din fericire, a fost deja stabilită o abordare mai proactivă a conformității – parțial ca răspuns la o cerere din ce în ce mai mare a profesioniștilor din industrie de a lupta împotriva criminalității financiare, din cauza progreselor tehnologice, a controlului de reglementare în curs, a amenzilor și a reglementărilor în creștere.

Acest lucru ne duce înapoi la prima predicție: pentru a adopta o abordare centrată pe entitate a AML, trebuie adoptată o abordare proactivă a AML.

Trecerea semnificativă către AML proactivă pe care o va aduce 2022, fără îndoială, va fi susținută în primul rând de implementarea tehnologiei care oferă evaluarea datelor în timp real sau aproape în timp real, asigurând astfel că screening-ul și detectarea activităților suspecte sunt continuu optimizate și în concordanță. cu riscul la zi reprezentat de entitățile monitorizate.

În plus, o trecere la KYC continuă va fi inclusă în această schimbare. Monitorizarea continuă a modificărilor datelor care vor avea un impact asupra schimbărilor de risc ale entității este un următor pas crucial în dotarea organizațiilor cu o înțelegere completă a riscului entității și, în cele din urmă, împuternicirea acestora să implementeze măsuri eficiente.

Prin intermediul AML proactiv, organizațiile vor avea întotdeauna o înțelegere actualizată a expunerii la riscuri. Sistemele de monitorizare și detecție vor fi informate prin informațiile colectate, permițând entităților să fie segmentate în mod corespunzător și monitorizate pentru riscurile corecte, asigurându-se că detectarea identifică doar schimbările materiale în pericol sau suspiciuni adevărate.

AML proactiv are diverse beneficii: nu numai că mărește eficiența echipelor de conformitate și eficiența costurilor operațiunilor AML, dar asigură, de asemenea, că organele de aplicare a legii sunt înarmate cu informații exacte despre criminalii reali în rapoartele SAR. În plus, va îmbunătăți, de asemenea, experiența clienților, deoarece li se vor salva întrebările inutile și tranzacțiile blocate din cauza unor fals pozitive – crescând astfel potențialul de venituri pentru organizații.

Drumul înainte

Schimbările pe care le-a adus 2021 au însemnat că acum peisajul AML este pregătit pentru schimbare: au fost puse bazele, iar procesele de identificare și raportare a comportamentului criminal, de a scoate mai mulți criminali de pe stradă și de a proteja mai multe victime sunt gata să fie cu efect de pârghie. Și totul devine mai bine de aici – dacă aceste previziuni se concretizează, fiecare an care vine va aduce și mai multe schimbări incrementale, cumulative, care ne vor face lupta și mai gestionabilă.