Pregătirea terenului pentru AML 2022: Schimbarea atenției către detectarea centrată pe entități

De Adam McLaughlin, Șef Global de Strategie și Marketing pentru Crime Financiară, NICE Actimize.

Anul 2021 a fost definit de un eveniment fără precedent după altul – pandemia COVID-19, nu în ultimul rând. În timp ce aceste evenimente au adus, fără îndoială, tulburări în multe sectoare din economie, pentru combaterea spălării banilor și a fraudei, ele au catalizat schimbări dincolo de recunoaștere.

Dar schimbările pe care le-a văzut industria în anul precedent, inclusiv adoptarea tehnologiilor avansate, conformitatea pentru spațiul cripto și schimbarea de la calitate la cantitate, au pus bazele schimbării fundamentale care va veni în acest an. Și pe măsură ce operațiunile de conformitate cu legile privind combaterea spălării banilor se adaptează la noua normalitate, 2022 este anul în care se va resimți adevărata schimbare a spațiului AML.

Schimbarea atenției către detectarea centrată pe entități

Una dintre cele mai mari tendințe anticipate în acest domeniu este o atenție sporită asupra detectării centrate pe entități. Cu o accentuare semnificativă pe simptom, sectorul trebuie să se concentreze asupra cauzei: cine este responsabil pentru alerta sistemului, și nu asupra alertei în sine.

În timp ce procesele și sistemele legacy și nevoia de a asigura continuarea conformității pot prezenta obstacole în calea acestei schimbări, progresele tehnologice vor atenua, fără îndoială, aceste obstacole și vor netezi calea pentru schimbare.

Această schimbare către AML centrat pe entități va permite, de asemenea, evaluarea și monitorizarea contextuală a entităților, ceea ce va duce la o detectare, investigare și rezultate mai bune. În cele din urmă, înțelegerea contextuală se reduce la a avea datele și informațiile corecte.

Toate ochii pe entitățile corporative

Transparența registrelor corporative reprezintă încă o barieră pentru sectorul AML. În ciuda introducerii Directivei 5 privind spălarea banilor de către UE, multe țări sunt încă în urmă. Multe țări ale UE nu și-au îndeplinit încă cerința de a introduce registre publice de beneficiari reali ai entităților juridice. Până în decembrie 2021, Finlanda, România, Grecia și Spania aveau încă registre private de proprietate corporativă; mai multe țări continuă să perceapă o taxă pentru accesarea tuturor sau a unor informații corporative; și Lituania, Ungaria și Italia nu au încă un registru accesibil.

Gestionarea robustă a entităților corporative în sectorul reglementat este de o importanță capitală – în special din perspectivă de conformitate. Dacă riscul unei companii reglementate este evaluat incorect sau inexact, consecințele pot fi severe – inclusiv deficiențe semnificative sau chiar încălcări ale conformității.

Ne așteptăm ca 2022 să pună accentul pe asigurarea disponibilității, preciziei și actualității datelor pentru a mitigă acest risc. Ajutând organizațiile să înțeleagă mai bine entitățile corporative și riscurile lor, pot fi efectuate monitorizări mai precise ale acestor riscuri și evaluări continue ale riscurilor. În martie 2022, FAFT a anunțat modificări ale Recomandării 24 referitoare la standardele de proprietate reală. Noile standarde cer țărilor să se asigure că autoritățile competente au acces la informații adecvate, precise și actualizate despre adevărații proprietari ai companiilor.

Dar există o capcană: acest lucru poate fi realizat doar cu sprijinul tehnologiei avansate. Beneficiile vor fi realizate doar dacă tehnologia poate monitoriza modificările în timp real ale datelor interne și externe (inclusiv structuri corporative, adrese și informații de contact), activități tranzacționale, mass-media adverse și alte informații care afectează riscul.

Schimbarea de la reactiv la proactiv

Abordarea actuală KYC este învechită, expunând organizațiile la riscuri evitabile. Revizuiri periodice ale riscului clientului la intervale anuale, semestriale sau trianuale pare a fi o tradiție stabilită, dar nu este deloc eficientă; poate duce la situația în care organizațiile așteaptă luni, sau chiar ani, pentru a afla că clientul lor este acum un client cu risc ridicat.

În mod fericit, o abordare mai proactivă a conformității a fost deja stabilită – parțial ca răspuns la cererea în creștere din partea profesioniștilor din industrie de a lupta împotriva crimei financiare, datorită progreselor tehnologice, supravegherii regulatorii continue, amendamentelor și reglementărilor în creștere.

Acest lucru ne aduce înapoi la prima noastră previziune: adoptarea unei abordări centrate pe entități pentru AML, o abordare proactivă pentru AML trebuie adoptată.

Schimbarea evidentă către AML proactiv pe care 2022 o va aduce, probabil, va fi susținută în primul rând de implementarea tehnologiei care oferă evaluarea datelor în timp real sau aproape de timp real, asigurând astfel că screeningul și detectarea activității suspecte sunt optimizate continuu și conforme cu riscul actual pe care îl prezintă entitățile monitorizate.

Mai mult, o schimbare către KYC continuă va fi inclusă în această schimbare. Monitorizarea continuă a modificărilor de date care vor afecta modificările riscului entității este un pas crucial următor pentru a dota organizațiile cu o înțelegere completă a riscului entității și, în cele din urmă, pentru a le împuternici să implementeze măsuri eficiente.

Prin AML proactiv, organizațiile vor avea întotdeauna o înțelegere actualizată a expunerii lor la risc. Sistemele de monitorizare și detectare vor fi informate de informațiile colectate, permițând entităților să fie segmentate și monitorizate corespunzător pentru riscurile corecte, asigurând că detectarea identifică doar modificări materiale în pericol sau suspiciune reală.

AML proactiv are multiple beneficii: nu numai că crește eficiența echipelor de conformitate și cost-eficiența operațiunilor AML, dar asigură, de asemenea, că forțele de ordine sunt dotate cu informații precise despre adevărații criminali în rapoartele SAR. În plus, va îmbunătăți experiența clientului, deoarece clienții vor fi scutiți de întrebări inutile și tranzacții blocate din cauza falselor pozitive – ceea ce va crește potențialul de venituri pentru organizații.

Drumul înainte

Schimbările pe care le-a adus 2021 au făcut ca peisajul AML să fie matur pentru schimbare: fundația a fost pusă, și procesele de identificare și raportare a comportamentului criminal, de a scoate mai mulți criminali de pe stradă și de a proteja mai multe victime, sunt gata să fie valorificate. Și de aici lucrurile nu pot decât să se îmbunătățească – dacă aceste previziuni se vor îndeplini, fiecare an care vine va aduce schimbări incrementale, cumulative, care vor face lupta noastră și mai gestionabilă.