Morgan Stanley Prevé 200.000 Empregos Bancários Europeus Desaparecerão Até 2030

A inteligência artificial e o fechamento de agências eliminarão cerca de 200.000 empregos em bancos europeus até 2030, de acordo com uma análise da Morgan Stanley, relatada pelo Financial Times (FT), que abrange 35 instituições financeiras que empregam coletivamente 2,1 milhões de trabalhadores. A redução de 10% da força de trabalho marca a maior reestruturação do setor bancário impulsionada pela IA até o momento.

Os cortes atingirão com mais força o que os bancos chamam de “serviços centrais” – operações de back-office, gestão de riscos e divisões de conformidade, onde a IA se destaca na automação de tarefas repetitivas. Os analistas da Morgan Stanley observam que muitos bancos europeus projetaram ganhos de eficiência de até 30% com a IA e a digitalização, economias que cada vez mais se traduzem em reduções de pessoal em vez de realocação de mão de obra.

Os bancos europeus enfrentam pressão persistente de investidores para fechar a lacuna de lucratividade com rivais americanos. As razões de custo para renda de muitos bancos continentais permanecem teimosamente altas, particularmente na França e na Alemanha, onde as proteções trabalhistas tornam as reduções de mão de obra mais complexas.

Bancos Já em Movimento

O banco holandês ABN Amro surgiu como um dos primeiros a se mover, anunciando planos em novembro para cortar 5.200 posições – cerca de 24% de sua força de trabalho – até 2028. A CEO Marguerite Bérard, a primeira mulher a liderar a instituição, apontou a IA como central para a transformação. O banco espera que as posições em atendimento ao cliente, operações e prevenção de lavagem de dinheiro sejam reduzidas em até 35% à medida que a IA lida com tarefas rotineiras.

A Société Générale adotou uma postura igualmente agressiva. O CEO Slawomir Krupa declarou em março que “nada é sagrado” à medida que o banco francês mira sua alta base de custos, colocando gastos com TI e consultores externos na mira. Enquanto isso, o BNP Paribas está avançando com a integração da IA, visando reduzir os tempos de aprovação de hipotecas até o início de 2026.

A mudança se estende além da Europa Continental. O UBS treinou 250 executivos seniores na Universidade de Oxford em liderança de IA, sinalizando que o impacto da tecnologia reformulará as estruturas de gestão, e não apenas os papéis operacionais.

A Divisão de Habilidades se Amplia

A transição da força de trabalho cria vencedores ao lado de perdedores. Enquanto 200.000 posições enfrentam eliminação em papéis rotineiros, os trabalhadores com habilidades em IA comandam prêmios salariais 56% acima de seus pares, de acordo com pesquisas da indústria. Novas posições em ética de IA, supervisão e implementação estratégica estão surgindo, mesmo à medida que os papéis tradicionais de back-office desaparecem.

Essa bifurcação espelha tendências mais amplas na adoção de IA pelas empresas. As companhias que implantam ferramentas de automação de fluxo de trabalho e automação de processos robóticos estão descobrindo que a tecnologia desloca algumas funções enquanto cria demanda por trabalhadores que possam gerenciar e otimizar esses sistemas.

O co-CEO do JPMorgan Chase para a Europa, Oriente Médio e África, Conor Hillery, alertou que os bancos correm o risco de perder expertise fundamental na corrida para automatizar. “Na corrida para a IA, devemos evitar perder o nosso domínio dos fundamentos”, Hillery advertiu, destacando preocupações de que o pessoal júnior possa nunca desenvolver habilidades básicas se a IA lidar com o trabalho analítico de nível de entrada.

O Que Vem a Seguir

A previsão da Morgan Stanley destaca uma transformação já em andamento. Os bancos europeus não estão debatendo se devem implantar a IA – estão correndo para fazer isso mais rápido do que os concorrentes, enquanto gerenciam as implicações sociais e regulatórias.

Reguladores e grupos de trabalhadores pediram adoção responsável de IA, estratégias de força de trabalho transparentes e colaboração entre bancos, formuladores de políticas e instituições de ensino. As apostas se estendem além de bancos individuais: a automação não gerenciada pode criar desafios sociais mais amplos em países onde o setor bancário representa um setor de emprego significativo.

Para o setor de serviços financeiros, os próximos cinco anos testarão se a IA pode entregar os ganhos de eficiência prometidos sem esvaziar o conhecimento institucional. Os investimentos em infraestrutura de IA que fluem para o setor sugerem que os bancos estão apostando que a resposta é sim. Se os trabalhadores deslocados por essa transição podem encontrar um lugar no setor impulsionado pela IA permanece uma pergunta aberta – uma pergunta que os formuladores de políticas europeus serão forçados a responder à medida que os cortes começam.