Mauricio Vergara, CEO e Co-Fundador da Kapwork – Série de Entrevistas

Mauricio Vergara, CEO e Co-Fundador da Kapwork, supervisiona as operações, vendas e marketing da empresa. Como ex-proprietário de uma pequena empresa, ele experimentou pessoalmente a pressão que os pagamentos atrasados colocam sobre as empresas em crescimento. Mais tarde, durante seu tempo na Google (GOOGL ) e na Unity, ele viu como os pagamentos atrasados afetavam negativamente os criadores, impedindo sua capacidade de escalar. Motivado a encontrar uma solução melhor, ele começou a explorar o espaço – rapidamente percebendo como as opções de financiamento são limitadas para as pequenas empresas e como é desafiador para os financiadores apoiá-las de forma eficaz.

Isso levou à criação da Kapwork, uma plataforma que simplifica o financiamento baseado em ativos, conectando empresas com provedores de capital por meio de uma experiência transparente e sem atrito. Projetada para apoiar a próxima geração de empreendedores, a Kapwork ajuda as empresas a crescerem nos seus próprios termos.

O que o inspirou a criar a Kapwork, e como sua experiência pessoal como proprietário de uma pequena empresa na Colômbia moldou sua visão para transformar a indústria de faturamento?

Eu costumava gerenciar um restaurante e um negócio de catering na Colômbia. Até hoje, lembro-me de quando o primeiro cliente entrou pela porta e pensei comigo mesmo: “ela está aqui porque eu tenho algo a oferecer. Algo que adiciona valor”. Foi uma experiência surreal que eu mais tarde validei na Google.

Trabalhando diretamente com desenvolvedores de aplicativos e jogos, percebi o quanto eu amava ajudar as pessoas que podem criar algo a partir do nada. Desenvolvedores, como proprietários de pequenas empresas, são os artesãos e artesãs da era moderna, e para mim, não há nada mais satisfatório do que ajudar aqueles que criam valor, geram riqueza. Foi por isso que eu criei a Kapwork com Pete Thomas. Havia um setor inteiro, crítico para nossa economia, que havia sido amplamente ignorado pela tecnologia. A IA havia desbloqueado tantas oportunidades de transformação, por que deixar qualquer fronteira para trás? É um problema tão denso, e eu fui atraído para tentar minha mão em construir uma empresa do zero. Como Peter Thiel diz em Zero to One: “Uma startup é a maior empreitada sobre a qual você pode ter domínio definitivo”.

Você descreveu o faturamento como um salva-vidas para as pequenas empresas. Como é que esse salva-vidas se parece hoje, e como a Kapwork está redefinindo-o?

O fluxo de caixa é o salva-vidas para as pequenas empresas, e sem o faturamento fornecendo isso para elas, muitas dessas empresas simplesmente iriam à falência. No B2B, é comum ver prazos de pagamento estendidos de 30 a 90 dias. Imagine estar à mercê de grandes corporações esperando para ser pago por serviços e produtos que você já forneceu. Sem o faturamento fornecendo o capital de trabalho necessário, essas empresas não podem crescer e, em alguns casos, podem até ir à falência. O faturamento existe há mais de 100 anos para pontuar essas lacunas, comprando faturas e entregando capital – mas ainda não escalou. É um processo altamente manual, arriscado e demorado para milhares de fatores em todo o mundo.

A Kapwork foi criada para reformular essas operações; estamos colocando a IA e a automação para funcionar para acelerar os fluxos de trabalho, reduzir erros e escalar de forma mais eficaz. Isso significa mais dinheiro fluindo para as empresas. O faturamento ajuda as empresas a prosperar, e a Kapwork ajuda os fatores e as pequenas empresas que dependem deles.

A plataforma da Kapwork inclui um agente de IA auto-curativo. Pode explicar o que isso significa em termos práticos, e como isso melhora o processo de faturamento?

A Kapwork funciona implantando agentes em uma grande quantidade de portais de fornecedores para extrair e popular dados. Tradicionalmente, esses tipos de automação são difíceis de construir e muito caros para manter online, quando algo muda dentro do portal da web, por exemplo. Nesse caso, o processo todo cria mais dores de cabeça do que benefícios, e lança a confiabilidade em questão. Tivemos que desenvolver uma abordagem para evitar isso.

Quando dizemos que nossos agentes de IA são “auto-curativos”, queremos dizer que quando um agente de IA da Kapwork existente experimenta um erro fatal devido a alguma mudança externa que impede que ele atinja seu objetivo, esse mesmo agente pode invocar um processo de IA para avaliar o que mudou e indicar como ele precisa ser modificado ou substituído para continuar funcionando novamente. Essa capacidade é o que nos dá a durabilidade da Kapwork; sempre recuperamos os dados necessários. Quando nossa abordagem atual quebra porque um site mudou, não voltamos e criamos uma nova abordagem; em vez disso, deixamos a IA fazer isso para nós automaticamente.

Quais foram os principais obstáculos técnicos em construir uma plataforma de IA que integra com mais de 4.000 portais de fornecedores e sistemas financeiros?

O primeiro grande obstáculo técnico é que a maioria dos sistemas de gerenciamento de fornecedores (VMS) não fornece APIs, então os agentes de IA da Kapwork tiveram que ser projetados para navegar pelas interfaces idênticas que os humanos usam. Essas interfaces podem ser pouco confiáveis quando se trata de automação de extração de dados, com algumas mudando de forma e função a cada alguns meses, então tivemos que desenvolver um robusto sistema de correção de erros em nossa estrutura de agentes para que os agentes da Kapwork permaneçam duráveis, apesar do ambiente intrinsicamente instável, e possam abordar erros de forma transparente à medida que os notam.

O segundo grande obstáculo técnico é o fato de que cada VMS é diferente. Embora devedores que usam Ariba e Coupa geralmente ofereçam a mesma interface de usuário para extração de dados, milhares de outros devedores na “cauda longa” não seguem nenhum padrão de interface e apresentam os dados que os financiadores precisam de maneiras não intuitivas e cansativas. Para permanecer eficientes, tivemos que desenvolver um sistema de IA agente que possa explorar qualquer portal que não tenha visto antes e rapidamente descobrir onde obter os dados necessários e como escrever um programa confiável para obtê-los.

Finalmente, a falta de APIs tornou a determinação de protocolos de gerenciamento de senhas responsáveis para facilitar a automação um obstáculo incrivelmente desafiador. A finanças não tradicionais são, em geral, culpadas por má higiene de senhas. Muitas vezes vemos várias partes compartilhando várias credenciais de conta para provar umas às outras que as partes e as contrapartes estão armazenando os dados certos nos sistemas certos. Então, quando se trata de ajudar essa indústria a automatizar a verificação de dados em escala, definir protocolos de segurança conformes e promover as melhores práticas exigiu muita pesquisa e discussões com operadores que trabalham no espaço hoje.

Como a Kapwork usa a IA para verificar faturas em segundos – algo que costumava levar 1-2 dias de esforço manual?

Porque os agentes de IA da Kapwork funcionam simultaneamente, por exemplo, recuperando dados de 20 portais simultaneamente, podemos verificar os dados das faturas em escala. Os dados também podem ser populados automaticamente em um painel centralizado para uma visão abrangente do pipeline. Isso é em contraste com a maioria das equipes financeiras no negócio de verificação hoje, nas quais uma pessoa só pode fazer login em um portal de cada vez, encontrar os dados de que precisa, baixá-los, sair, entrar novamente para o próximo cliente, etc., e prosseguir para o próximo VMS quando terminar com o primeiro. Até hoje, as pessoas estavam fazendo todo esse trabalho manualmente, em série, o que pode levar dias para uma pessoa concluir.

Que tipo de capacidade de validação de dados ou detecção de fraude o sistema de IA oferece, e como elas se comparam com as abordagens tradicionais?

Em relação à detecção de fraude, a Kapwork descreve nossa capacidade única como “detecção de anomalias”. Não estamos aplicando nenhum AI especializado a esse problema, mas sim nos baseando no fato de que a agregação de dados pelos agentes de IA da Kapwork constrói naturalmente padrões de como duas empresas fazem negócios juntas, quais são os intervalos de valor para coisas como quantidade e data de vencimento, e se sempre há um pedido de compra associado a um recebível. À medida que os padrões se estabelecem ao longo do tempo, a Kapwork pode detectar possíveis fraudes mostrando uma transação recente ou um conjunto de transações que caem fora do intervalo do que é considerado “negócios normais”, e alertar o cliente. Muito disso poderia ser perdido pelo olho humano e processos normais. É uma área de exploração e estamos ansiosos para fazer mais aqui no futuro.

Qual é o papel da IA na melhoria do fluxo de negócios e das taxas de conversão para os compradores de faturas na plataforma?

Um fator geralmente precisa de um a três meses para avaliar um vendedor de fatura. Durante esse tempo, o vendedor permanece desesperado por dinheiro, enquanto o fator mantém seu capital ocioso no banco. A Kapwork verifica instantaneamente os dados das faturas, recuperando registros diretamente dos sistemas devedores e entregando uma “fotografia de AP” aprovada que permite que as equipes de crédito aprovem ou rejeitem a instalação de recebíveis em dias, não meses. O sistema também permite que os fatores verifiquem as faturas de sua base de clientes existente com mais frequência, sem assumir mais pessoal, permitindo que eles deployem capital mais rapidamente.

Você ocupou cargos de liderança na Google e na Unity. Quais lições do Big Tech o ajudaram ao transitar para a vida de startup na Kapwork?

De três maneiras. Isso me ajudou a perceber que eu não queria gastar mais tempo vendo tinta secar, me moldou como líder e me deu a confiança para perceber que eu sempre posso tentar e descobrir as coisas.

Nas palavras de Marc Randolph, “tudo é solucionável se você estiver disposto a começar e descobrir”. Quando eu trabalhava na Google e na Unity, eu muitas vezes sentia o síndrome do impostor. Vindo de um background mais humilde do que meus colegas frequentemente da Ivy League, eu costumava duvidar de meu valor, mas a Google me ensinou que, se eu estava lá, era por uma razão. À medida que eu progredia em minha carreira, eu ganhei confiança para saber que, mesmo que eu não soubesse como fazer algo, tudo o que eu precisava fazer era começar. Com o tempo, você sempre pode descobrir.

A Google também me moldou como líder. Ela me ensinou que nada escala mais rápido do que obter as pessoas por trás de uma visão clara que elas acreditam. Ela também me ajudou a entender o que é necessário para criar um ambiente saudável onde todos possam expressar suas opiniões sem medo de retaliação. Nada ajuda uma empresa a crescer mais rápido do que uma equipe inteligente de indivíduos proativos reunidos em torno de uma visão que estão dispostos a desafiar seu pensamento e se comprometer.

Finalmente, o Big Tech também me ajudou a perceber que eu não queria mais assistir à tinta secar. Há muitas hierarquias e interesses incorporados que é sempre difícil desafiar o status quo. Os sistemas em vigor são projetados para reduzir o risco e, em alguns casos, levam os funcionários a se preocupar mais em sinalizar o bom trabalho que fazem do que realmente fazer o trabalho. Eu não queria mais isso em minha vida, especialmente quando você vê o mundo se movendo à velocidade da luz com todos os desenvolvimentos recentes em IA.

Qual é sua visão de como a IA irá transformar ainda mais a indústria de serviços financeiros – particularmente em segmentos de PMEs subatendidos?

A heterogeneidade é boa para a sociedade e ruim para a indústria de empréstimos. Acho fascinante como a diversidade entre as pequenas empresas torna difícil para elas encontrar soluções de capital de trabalho.

O que literalmente torna as PMEs especiais torna difícil para elas crescer. Apenas pense na diversidade das PMEs. De um lado, você tem um atacadista de ferramentas de propriedade familiar e, do outro, uma padaria artesanal boutique. Ambos são ótimos por contribuírem de forma única, mas a maneira como esses são executados e operados é completamente diferente. A variedade de indústrias, finanças e modelos de negócios torna incrivelmente difícil para os prestamistas tomar decisões sobre elas e, para as PMEs, navegar no cenário. Então, como você avalia empresas diversas sem uma abordagem “tamanho único”? A IA tem sido uma ferramenta para pontuar essa lacuna por um tempo, mas sempre foi proibitivamente cara.

Na minha opinião, o que é mais interessante é que finalmente faz sentido econômico construir soluções para enfrentar esses desafios. A IA mais acessível tornará possível para a indústria financeira construir soluções para uma indústria de PMEs altamente fragmentada e heterogênea.

Obrigado pela grande entrevista, leitores que desejam aprender mais devem visitar Kapwork.