Como a IA Detecta Fraudes Online: Métodos e Eficácia

Praticamente todas as indústrias no ambiente de negócios estão investindo ou considerando investir em inteligência artificial (IA), incluindo aprendizado de máquina (ML), um dos subconjuntos mais conhecidos de IA. Soluções avançadas de IA e ML têm e continuarão a transformar setores como manufatura, eletrônicos de consumo, marketing e saúde, entre outros.

À medida que o mundo se torna cada vez mais digital, soluções de IA e ML podem fornecer a assistência necessária a vários tipos de empresas, agências governamentais e indivíduos. Considere como os casos de roubo de identidade e outras formas de fraude online estão aumentando, deixando as empresas lutando para enfrentar as consequências negativas.

A fraude online não é novidade. No entanto, a IA desempenha um papel importante em ajudar as organizações a detectar e responder à fraude. Abaixo, aprenda mais sobre como a IA é benéfica na detecção de fraude online, alguns dos métodos que as empresas empregam para detecção de fraude baseada em IA e quão eficazes esses métodos podem ser para parar os casos de fraude em seu curso.

Visão Geral da Fraude Online

A detecção de fraude desempenha uma função essencial no mundo dos negócios moderno. Desde marcas de comércio eletrônico até instituições financeiras e tudo o que está entre elas, vários tipos de fraude online, também chamados de fraude na internet, podem afetar uma ampla gama de organizações públicas e privadas.

O Escritório de Tecnologia da Informação da Carolina do Norte define a fraude online como qualquer esquema que usa a internet para publicar solicitações fraudulentas, transmitir dinheiro ganho por meio de atividades fraudulentas ou realizar transações fraudulentas. Alguns tipos populares de fraude na internet incluem, mas não se limitam a:

• Taxa antecipada (golpes de carta da Nigéria)
• Cheques falsificados
• Fraude com cartão de crédito ou débito
• Esquemas de pirâmide
• Golpes de negócios ou emprego
• Esquemas de investimento
• Não entrega de mercadorias ou serviços

O roubo de identidade e os ataques de phishing também são exemplos comuns de fraude na internet. Ambos são ameaças a qualquer pessoa que use a internet, especialmente usuários que armazenam dados sensíveis, como números de Seguro Social (SSN) ou números de cartão de crédito.

Benefícios da Detecção de Fraude Baseada em IA

As soluções de detecção de fraude baseadas em IA são indispensáveis para a organização moderna. Esses sistemas aproveitam o poder da IA para aprender sobre a fraude, detectar casos de fraude e manter uma empresa operando suavemente. Abaixo estão os principais benefícios oferecidos pelas soluções de detecção de fraude baseadas em IA:

• Uma forma rápida e eficiente de detecção de fraude que funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Redução do trabalho humano e do erro
• Melhores previsões com base na capacidade de examinar grandes conjuntos de dados
• Identificação de características de fraude únicas e sofisticadas que os humanos podem não identificar
• Tem um histórico de sucesso, particularmente na detecção de fraude bancária e de seguros
• É rentável
• É escalável

Esses benefícios tornam as soluções de detecção de fraude baseadas em IA investimentos valiosos para a maioria das empresas. No entanto, é comumente entendido que as ferramentas de IA e ML funcionam melhor ao lado de funcionários humanos qualificados.

Enquanto os modelos de IA e ML geralmente exigem menos supervisão humana em comparação com as tecnologias de negócios tradicionais, as empresas ainda devem considerar manter funcionários para apoiar as iniciativas de detecção de fraude.

3 Métodos: Utilizando a IA para Detecção de Fraude

Abaixo estão três métodos de uso da IA para detectar casos de fraude online que algumas empresas empregam para melhorar suas estratégias de detecção de fraude.

1. Instituições Financeiras, Seguros e Conformidade

Empresas de fintech, bancos e provedores de seguros trabalham com dados de clientes altamente sensíveis e devem atender a vários requisitos de conformidade para operar com sucesso. Portanto, o papel de estabelecer boas práticas de detecção de fraude é ainda mais importante nesses setores.

Por exemplo, o Bank of America (BAC ) usa a IA para vários propósitos, incluindo a detecção de fraude. A organização usa a IA para analisar dados sobre transações fraudulentas passadas. A IA desenvolve uma compreensão do que torna uma transação suspeita e é treinada para sinalizar qualquer fraude potencial no futuro.

2. Comércio Eletrônico e Fraude de Transação

Empresas de comércio eletrônico devem realizar milhares de transações por dia, o que pode ser desafiador até para os gerentes de fraude mais experientes.

Com um sistema de detecção de fraude baseado em IA, os gerentes podem inserir dados históricos para entender por que casos passados de transações fraudulentas não foram sinalizados. A partir daí, as empresas podem obter insights valiosos sobre suas atuais estratégias de detecção de fraude e fazer ajustes para detectar a fraude de forma mais eficaz.

3. Jogos Online e Comportamento de Conta Suspeito

Empresas de jogos online, como aplicativos de cassino e plataformas de apostas, estão se tornando mais populares entre os consumidores. No entanto, elas também aumentam o risco de fraude. A Experian sugere que, à medida que mais pessoas passaram tempo em casa durante a pandemia, os casos de fraude de jogos online aumentaram.

Como resultado, empresas de jogos online e outras entidades nos setores de jogos estão utilizando a detecção de fraude baseada em IA para sinalizar contas suspeitas. Algumas soluções exigem que os usuários passem por um processo de verificação de identidade, ajudando a reduzir as chances de fraude. Além disso, essas empresas podem atender aos requisitos de conformidade verificando a idade dos usuários para garantir que eles estejam jogando legalmente.

A Eficiência dos Métodos de Detecção de Fraude Baseados em IA

Em última análise, as empresas devem ter protocolos de detecção de fraude sólidos em vigor ao realizar investigações, seja interna ou externamente. Os três métodos descritos acima sugerem que os sistemas de detecção de fraude baseados em IA são eficazes. No entanto, as empresas devem entender que não há uma tecnologia ou solução de software perfeita que capture todos os casos de fraude.

Infelizmente, os casos de fraude são comuns e nenhuma empresa está completamente imune a enfrentar algum tipo de fraude. Organizações em todo o mundo perdem trilhões de dólares anualmente devido à fraude, e os consumidores perderam cerca de 5,8 bilhões de dólares devido à fraude em 2021, 70% mais do que no ano anterior. Esse número pode ser ainda maior se os casos não relatados fossem contados.

O Futuro da IA para Detecção de Fraude

A fraude é um problema sério com o qual muitas indústrias estão lidando, especialmente durante a pandemia global. No entanto, o uso da tecnologia avançada mais recente, como IA e ML, para fins de detecção de fraude pode ser eficaz para as organizações.

Os custos iniciais dessas soluções podem ser altos, mas as empresas que estão seriamente comprometidas em defender seus clientes e ativos devem considerar fazer esses investimentos valiosos.