Como a IA impulsiona a Fintech: 7 indústrias movidas a IA promissoras para seguir

Quando Willie Sutton, um dos fugitivos mais procurados da América, foi perguntado por que roubava bancos, sua resposta foi surpreendentemente simples: “Porque é onde o dinheiro está.”

Essa é a mesma resposta que poderia ser dada àqueles que perguntam sobre a tendência crescente de regulamentação no setor de fintech, e que acreditam que a legislação crescente poderia danificar a inovação no campo. É onde o dinheiro está, portanto, as apostas são altas, e mais regulamentação estará lá. Isso provavelmente acontecerá mais cedo do que mais tarde, como Michael Hsu, Controlador de Moeda em exercício, disse recentemente. Portanto, podemos esperar que a conformidade seja no centro da conversa, e se tornará uma prioridade para capitalistas de risco, CFOs e outros stakeholders.

Embora o volume de negócios de fintech em todo o mundo tenha caído de $63,2 bilhões para $52,4 bilhões de H22022 a H12023, bem como os preços das ações de fintechs negociadas publicamente declinaram, incluindo Affirm, Block, PayPal e SoFi, no entanto, na minha opinião, o setor está longe de estar morto e, na verdade, ainda tem um enorme potencial. Primeiro, embora o mercado de fintech da UE e da APAC estivesse encolhendo, o mercado de fintech dos EUA experimentou um crescimento acentuado de $28,9 bilhões para $36,1 bilhão durante o mesmo período. Segundo, a ressalva é que, para realizar o potencial da fintech, primeiro precisamos entender que as regras do jogo mudaram. Enquanto alguns anos atrás, o foco principal para as startups de fintech – e para os capitalistas de risco que as apoiaram – era adquirir mais clientes, agora, há um crescente ênfase na lucratividade. E, enquanto ainda há segmentos de fintech – como DeFi – que ainda operam em algum tipo de paraíso liberal sem muitas regulamentações, há uma tecnologia que acredito que transformará radicalmente a indústria e a ajudará a prosperar apesar da pressão regulatória.

Essa tecnologia é a IA, e aqui estão sete verticais dentro da fintech que, do meu ponto de vista, valem a pena seguir devido ao seu enorme potencial.

1. Personalização

Aproveitando a IA geradora para implantar chatbots e fazer melhorias na interface do usuário (UI) e na experiência do usuário (UX), bem como coletar volumes extensos de dados e detectar padrões precisos, as empresas podem personalizar seus produtos e serviços financeiros para atender às necessidades específicas de um cliente. Isso faz parte de uma tendência maior que está ocorrendo em várias indústrias, dada a capacidade fantástica que a IA oferece para personalização.

Vamos lembrar que o dinheiro é algo profundamente pessoal, portanto, ser capaz de ultra-personalizar os produtos e serviços que uma empresa oferece pode catalisar substancialmente sua conexão com os clientes e melhorar as taxas de conversão, o que, por sua vez, melhora a receita. Os bancos e instituições financeiras estariam, do meu ponto de vista, mais do que dispostos a se associar a uma empresa que os ajude a alcançar esses objetivos.

2. Gerenciamento de riscos

A IA está redefinindo completamente o gerenciamento de riscos. Um estudo da KPMG identificou três capacidades principais possuídas por sistemas de inteligência artificial que agora estão sendo integrados por instituições financeiras, apesar de sua inicial relutância em evoluir tecnologicamente. Essas incluem precisão de previsão superior, processos de seleção de variáveis melhorados e precisão mais alta ao segmentar.

Aproveitando dessas capacidades, as instituições financeiras podem, por exemplo, ter uma visão mais clara de seu risco de crédito e exposição ao default, e tomar decisões mais informadas ao determinar quais sujeitos são dignos de crédito. Além disso, elas poderiam melhorar seus processos de detecção de fraude, que já custam $4,36 em despesas para cada dólar que perdem. Por fim, mas não menos importante, elas também podem melhorar a conformidade com práticas como AML (anti-lavagem de dinheiro) e due diligence.

3. Automação de tesouraria

Fazer uma previsão sólida de fluxo de caixa em um mundo cheio de incertezas geopolíticas e econômicas é um desafio desanimador, dado o número crescente de variáveis que poderiam impactar as operações de uma empresa, desde interrupções na cadeia de suprimentos devido a fechamentos de fronteiras até um parceiro estrangeiro enfrentando desafios legais devido a más práticas laborais.

Ao mesmo tempo, há mais e mais dados que as empresas precisam lidar. É aqui que a IA entra em jogo. Ao integrar tecnologias movidas a IA com sistemas de empresa existentes, como um ERP (Planejamento de Recursos Empresariais) e um CRM (Gerenciamento de Relacionamento com o Cliente), os executivos podem ter uma visão mais clara e previsões mais precisas com as quais tomar decisões. A IA pode integrar dados históricos, padrões de mercado e comportamento do cliente para fornecer previsões mais precisas e preparar um pro forma de fluxo de caixa. Ao mesmo tempo, certas tarefas de tesouraria poderiam ser automatizadas.

Por exemplo, se uma moeda em que temos vendas está se desvalorizando, a IA pode automatizar uma estratégia de tesouraria para hedgear esse risco. Da mesma forma, com a ajuda da IA, um gerente financeiro pode saber os níveis de caixa necessários para operar o negócio e automatizar investimentos de curto prazo que possam fornecer liquidez imediata e gerar ganhos financeiros adicionais para a empresa.

4. Banco aberto e integrado

Dado que substancialmente mais transações financeiras estão sendo realizadas digitalmente, há uma necessidade de banco aberto e integrado onde os dados de um cliente não podem mais permanecer exclusivamente dentro do sistema de um banco.

Com a IA, as empresas podem tornar as práticas de gestão financeira mais fáceis, verificando suas contas múltiplas e integrando esses dados em uma única plataforma, permitindo operações sem interrupções e dando aos indivíduos uma visão holística de sua situação financeira.

Por exemplo, o Plaid, uma API de banco aberto, permite que uma pessoa faça transações conectando suas contas em diferentes bancos – como Interactive Brokers, Bank of America e Wise. Alguns dos maiores bancos do mundo estão implementando APIs de banco aberto, incluindo Capital One, Barclays e Nordea. Ao incorporar a IA, os serviços de banco aberto podem ser tornados mais seguros, por exemplo, melhorando a autenticação do cliente, prevenindo fraude e fornecendo insights financeiros personalizados aos usuários.

5. Compre agora, pague depois (BNPL-as-a-service)

Os serviços de Compre agora, pague depois estão se tornando mais populares. No entanto, para uma empresa ou um banco menor, integrar esses serviços em uma plataforma pode ser caro e reduzir sua atratividade.

Aproveitando as capacidades da IA, mais empresas podem integrar serviços de BNPL e adquirir aqueles clientes que não têm a possibilidade de pagar em dinheiro imediatamente. Com a IA, as empresas podem, imediatamente, detectar a elegibilidade de um possível mutuário para crédito e até fornecer recomendações personalizadas para um usuário ativo de BNPL – que está em boa posição – para produtos futuros.

6. Pagamentos transfronteiriços

De acordo com o Banco Mundial, enviar uma remessa custa aproximadamente 6,20% do valor total enviado. Isso é enorme, especialmente considerando que a maioria dos destinatários de remessas está localizada em países em desenvolvimento. Pense sobre isso. Você envia $100 para um ente querido na Nigéria ou na Tailândia, e eles recebem apenas $94. Isso afeta eles imediatamente, e é por isso que o Banco Mundial estabeleceu o objetivo de reduzir o custo total das remessas para 3 por cento.

Para fazer isso, as fintechs podem ser de grande ajuda. Primeiro e principalmente, porque elas não têm a infraestrutura behemotha da Western Union. No entanto, ainda há muitos desafios legais e regulatórios que as empresas de pagamentos transfronteiriços precisam lidar, e esses podem ser otimizados aproveitando a IA e o uso de DeFi. Por exemplo, o DeFi pode ajudar a reduzir os custos de transação, e a IA pode ajudar a distribuir a tecnologia globalmente e torná-la sem risco e totalmente transparente, o que ajudaria as fintechs a oferecer um serviço mais acessível. Elas também podem melhorar a segurança e até ajudar a prever taxas de câmbio para tornar as transações transfronteiriças mais eficientes.

7. Finanças sociais

Alguns estudos mostram que somos mais propensos a alcançar nossos objetivos quando compartilhamos com os outros. Na finanças, isso criou um boom chamado de finanças sociais – não confundir com a vertical de empresa social com o mesmo nome – que permite às pessoas economizar colaborativamente para objetivos compartilhados.

Por exemplo, se um grupo de amigos tem a intenção de viajar para a próxima Copa do Mundo da FIFA, um aplicativo movido a IA pode facilitar que todos otimizem o custo-alvo e compartilhem uma conta específica para esse propósito, ou integrem suas contas de economia em uma plataforma para medir o progresso. Em seguida, a IA pode ajudá-los a alcançar seus objetivos identificando padrões e fornecendo insights sobre seus comportamentos financeiros. Isso aumenta a probabilidade de que eles atinjam seu objetivo financeiro conjunto.

Há muito espaço para inovações movidas a IA nesse espaço, incluindo notificações automatizadas e personalizadas, comunicação em tempo real com chatbots de IA, transferências automatizadas com base em ciclos de renda e até consultores robóticos movidos a IA que podem ajudar os membros da equipe a investir seu dinheiro em modo automático para que ele cresça.

Conclusão

Mesmo que muitos analistas e especialistas falem sobre o potencial fim da fintech, do meu ponto de vista, ela não está morta. Como os exemplos acima mostram, há muitas oportunidades na fintech, e para aqueles que entendem as novas regras do jogo, essas oportunidades são mais emocionais do que nunca. Isso ocorre porque agora o setor tem mais ênfase na lucratividade em vez de na aquisição excessiva de usuários, o que é bom para a sustentabilidade geral da empresa. Além disso, com a incorporação de tecnologias movidas a IA, o setor de fintech pode melhorar sua conformidade com as novas regulamentações e fornecer um impulso muito necessário para muitas áreas da indústria financeira, incluindo gerenciamento de riscos, tesouraria, finanças sociais e pagamentos transfronteiriços.