Mauricio Vergara, CEO & Co-Founder of Kapwork – Wywiad

Mauricio Vergara, CEO i współzałożyciel Kapwork, nadzoruje operacje, sprzedaż i marketing firmy. Jako były właściciel małej firmy, doświadczył na własnej skórze, jak opóźnione płatności wpływają na rozwój firm. Później, podczas pracy w Google (GOOGL ) i Unity, zobaczył, jak opóźnione płatności negatywnie wpływają na twórców, uniemożliwiając im skalowanie. Zmotywowany do znalezienia lepszego rozwiązania, zaczął eksplorować ten obszar – szybko zdając sobie sprawę, jak ograniczone są opcje finansowania dla małych firm i jak trudno jest dla inwestorów je skutecznie wspierać.

To doprowadziło do powstania Kapwork, platformy, która upraszcza finansowanie oparte na aktywach, łącząc firmy z dostawcami kapitału za pośrednictwem przejrzystego i bezproblemowego doświadczenia. Zaprojektowana w celu wspierania następnej generacji przedsiębiorców, Kapwork pomaga firmom rozwijać się na ich warunkach.

Czym skłoniło Cię do założenia Kapwork, a jak Twoje doświadczenie jako właściciela małej firmy w Kolumbii ukształtowało Twoją wizję przekształcenia branży faktoringu?

Prowadziłem restaurację i firmę cateringową w Kolumbii. Do dziś pamiętam, kiedy pierwszy klient przeszedł przez drzwi i pomyślałem: “Ona jest tutaj, bo mam coś do zaoferowania. Coś, co dodaje wartość”. To było takie surrealistyczne doświadczenie, które później potwierdziłem w Google.

Pracując bezpośrednio z deweloperami aplikacji i gier, zrozumiałem, jak bardzo lubię pomagać ludziom, którzy mogą tworzyć coś, gdzie nic nie było. Deweloperzy, jak właściciele małych firm, są rzemieślnikami i rzemieślniczkami współczesności, a dla mnie nie ma nic bardziej satysfakcjonującego niż pomaganie tym, którzy tworzą wartość, generują bogactwo. Dlatego założyłem Kapwork z Pete Thomasem. Był cały sektor, kluczowy dla naszej gospodarki, który został w dużej mierze zignorowany przez technologię. Sztuczna inteligencja odblokowała tak wiele możliwości transformacji, dlaczego więc pozostawić jakąkolwiek granicę nieprzekroczoną? To tak gęsty problem, a ja zostałem przyciągnięty, by wreszcie spróbować swoich sił w budowaniu firmy od podstaw. Jak to ujmuje Peter Thiel w Zero to One: “Startup jest największym przedsięwzięciem, nad którym możesz mieć określoną kontrolę”.

Opisujesz faktoring faktur jako linę ratunkową dla małych firm. Jak wygląda ta linia ratunkowa dzisiaj, a jak Kapwork ją przekształca?

Przepływ pieniędzy jest linią ratunkową dla małych firm, a bez faktoringu dostarczającego im tych środków, wiele z tych firm po prostu zbankrutuje. W B2B jest zwyczajowe, aby zobaczyć wydłużone terminy płatności od 30 do 90 dni. Wyobraź sobie, że jesteś na łasce dużych korporacji, czekając, aż zostaną Ci zapłacone za usługi i produkty, które już dostarczyłeś. Bez faktoringu dostarczającego niezbędnego kapitału obrotowego, te firmy nie mogą się rozwijać, a w niektórych przypadkach mogą nawet zbankrutować. Faktoring istnieje od ponad 100 lat, aby zapełnić te luki, kupując faktury i dostarczając kapitał, ale nie rozwinął się jeszcze. Jest to proces bardzo ręczny, ryzykowny i czasochłonny dla tysięcy czynników na całym świecie.

Kapwork został założony, aby przebudować te operacje; wykorzystujemy sztuczną inteligencję i automatyzację, aby przyspieszyć procesy, zmniejszyć błędy i skalować bardziej efektywnie. Oznacza to więcej pieniędzy płynących do firm. Faktoring pomaga firmom prosperować, a Kapwork pomaga tym czynnikom i małym firmom, które na nich polegają.

Platforma Kapwork obejmuje agenta sztucznej inteligencji, który sam się naprawia. Czy możesz wyjaśnić, co to oznacza w praktyce, i jak to ulepsza proces faktoringu?

Kapwork działa poprzez wdrożenie agentów w wielu portalach dostawców, aby pobrać i wypełnić dane. Tradycyjnie tego typu automaty są trudne do zbudowania i bardzo drogie w utrzymaniu, gdy coś się zmienia w portalu internetowym, na przykład. W takim przypadku cały proces tworzy więcej problemów niż korzyści i rzuca wątpliwości co do niezawodności. Musieliśmy opracować podejście, aby temu przeciwdziałać.

Gdy mówimy, że nasi agenci sztucznej inteligencji są “sam naprawiający”, mamy na myśli, że gdy istniejący agent Kapwork doświadcza błędu krytycznego z powodu jakiejś nowej, zewnętrznej zmiany, która uniemożliwia mu osiągnięcie celu, ten sam agent może wywołać proces sztucznej inteligencji, aby ocenić, co się zmieniło i wskazać, jak musi zostać zmodyfikowany lub zastąpiony, aby ponownie działać. Ta zdolność daje Kapwork naszą trwałość, zawsze pobieramy potrzebne dane. Gdy nasze obecne podejście ulega awarii, ponieważ strona internetowa uległa zmianie, nie wracamy i nie tworzymy nowego podejścia, zamiast tego pozwalamy sztucznej inteligencji robić to za nas automatycznie.

Jakie były największe techniczne przeszkody w budowaniu platformy sztucznej inteligencji, która integruje się z ponad 4000 portali dostawców i systemami finansowymi?

Pierwszą dużą przeszkodą techniczną jest to, że większość systemów zarządzania dostawcami (VMS) nie zapewnia interfejsów API, więc agenci sztucznej inteligencji Kapwork musieli zostać zaprojektowani tak, aby nawigować w tych samych interfejsach VMS, które używają ludzie. Te interfejsy mogą być niezawodne, jeśli chodzi o automatyzację pobierania danych, a niektóre z nich zmieniają formę i funkcję co kilka miesięcy, więc musieliśmy opracować solidny system korekty błędów w naszym frameworku agencji, aby agenci Kapwork pozostali trwałymi, pomimo niezawodnego środowiska, i mogli bezproblemowo rozwiązywać błędy, gdy tylko je zauważą.

Drugą dużą przeszkodą techniczną jest to, że każdy VMS jest inny. Chociaż dłużnicy, którzy używają Ariba i Coupa, zwykle oferują ten sam interfejs użytkownika do pobierania danych, tysiące innych dłużników w “długim ogonie” nie stosują się do standardu interfejsu i prezentują dane, których potrzebują fundusze, w różnych nieintuicyjnych i uciążliwych sposobach. Aby utrzymać wydajność, musieliśmy opracować system sztucznej inteligencji, który może zbadać każdy portal, który wcześniej nie widział, i szybko określić, gdzie uzyskać wymagane dane i jak napisać niezawodny program, aby je uzyskać.

Wreszcie, brak interfejsów API sprawił, że określenie odpowiednich protokołów zarządzania hasłami w celu ułatwienia automatyzacji było niezwykle trudnym wyzwaniem. Finanse niekonwencjonalne są generalnie winne złej higieny hasłowej. Często widzimy, jak wiele stron udostępnia różne poświadczenia konta, aby udowodnić sobie nawzajem, że strony i kontrahenci przechowują odpowiednie dane w odpowiednich systemach. Gdy chodzi o pomoc w automatyzacji weryfikacji danych na dużą skalę, określenie zgodnych protokołów bezpieczeństwa i promowanie najlepszych praktyk wymagało wiele badań i rozmów z operatorami działającymi w tym sektorze.

Jak Kapwork wykorzystuje sztuczną inteligencję do weryfikacji faktur w ciągu kilku sekund, co wcześniej zajmowało 1-2 dni ręcznej pracy?

Ponieważ agenci sztucznej inteligencji Kapwork pracują jednocześnie, na przykład pobierając dane z 20 portali jednocześnie, możemy zweryfikować dane faktur na dużą skalę. Dane mogą być również automatycznie wypełnione w scentralizowanym pulpicie, aby uzyskać kompleksowy widok potoku. To w przeciwieństwie do większości zespołów finansowych w branży weryfikacji, w której jeden członek zespołu może się jednocześnie logować tylko do jednego portalu, znaleźć potrzebne dane, pobrać je, wylogować się, zalogować ponownie dla swojego następnego klienta itd. i przejść do następnego VMS, gdy skończy z pierwszym. Do dziś ludzie robili tę pracę ręcznie, w seriach, przechodząc przez dużą książkę potwierdzeń, co mogło zająć jeden dzień.

Jakie możliwości walidacji danych lub wykrywania oszustw oferuje Twój system sztucznej inteligencji, i jak różnią się one od tradycyjnych podejść?

Co do wykrywania oszustw, Kapwork opisuje naszą unikalną możliwość jako “wykrywanie anomalii”. Nie stosujemy obecnie specjalistycznej sztucznej inteligencji do tego problemu, ale raczej opieramy się na tym, że agregacja danych przez agenci sztucznej inteligencji Kapwork naturalnie buduje wzorce, w jaki sposób dwie firmy prowadzą biznes razem, jakie są zakresy wartości dla rzeczy takich jak kwota i data wymagalności, oraz czy zawsze jest związany z otrzymaniem zamówienia. Gdy wzorce ulegają utrwaleniu w czasie, Kapwork może wykryć możliwe oszustwa, pokazując, że ostatnia transakcja lub zestaw transakcji wykracza poza zakres tego, co uważa się za “normalny” biznes, i ostrzega klienta. Wiele z tego mogłoby zostać pominięte przez ludzkie oko i normalne procesy. To obszar eksploracji i jesteśmy podekscytowani, aby zrobić więcej tutaj w przyszłości.

Jaką rolę odgrywa sztuczna inteligencja w poprawie przepływu ofert i współczynnika konwersji dla kupujących faktury na Twojej platformie?

Czynnik zwykle potrzebuje od jednego do trzech miesięcy, aby zaakceptować sprzedawcę faktur. W tym czasie sprzedawca pozostaje desperacko potrzebujący gotówki, podczas gdy czynnik trzyma swój kapitał bezczynnie w banku. Sztuczna inteligencja Kapwork natychmiast weryfikuje dane faktur, pobierając rekordy bezpośrednio z systemów dłużników i dostarczając zweryfikowany “zrzut AP”, który pozwala zespołom kredytowym zaakceptować lub odrzucić udogodnienie otrzymania w ciągu kilku dni, a nie miesięcy. System pozwala również czynnikom na częstsze weryfikowanie faktur od ich istniejącej bazy klientów bez angażowania dodatkowych pracowników, umożliwiając im szybsze rozmieszczenie kapitału.

Pełniłeś role kierownicze w Google i Unity. Jakie lekcje z Big Tech pomogły Ci, gdy przechodziłeś do życia startupowego w Kapwork?

Na trzy sposoby. Pomogło mi to zrozumieć, że nie chcę więcej spędzać czasu, patrząc, jak farba schnie, ukształtowało mnie jako lidera i dało mi pewność, że zawsze mogę spróbować i rozwiązać problemy.

W słowach Marca Randolpha: “wszystko jest rozwiązywalne, jeśli jesteś gotów zacząć i rozwiązać”. Gdy pierwszy raz pracowałem w Google i Unity, często czułem się oszustem. Pochodząc z bardziej skromnego tła niż moi często kolega z Ivy League, wątpiłem w swoją wartość, ale Google nauczył mnie, że jeśli byłem tam, to z powodu. Gdy zacząłem rozwijać karierę, zyskałem pewność, że nawet jeśli nie wiem, jak coś zrobić, wszystko, co muszę zrobić, to zacząć. Z czasem zawsze mogę to rozwiązać.

Google również ukształtowało mnie jako lidera. Nauczył mnie, że nic nie rośnie szybciej niż uzyskanie poparcia ludzi za jasną wizją, w którą wierzą. Nauczył mnie również, co jest potrzebne do stworzenia zdrowego środowiska, w którym każdy może wyrazić swoje opinie bez obawy o reperkusje. Nic nie pomaga firmie rozwijać się szybciej niż inteligentny zespół proaktywnych osób zjednoczonych wokół wizji, którzy są gotowi wyzwać Twoje myślenie i zobowiązać się.

Wreszcie, Big Tech również pomogło mi zrozumieć, że nie chcę dłużej patrzeć, jak farba schnie. Są takie hierarchie i interesy, które są zawsze trudne do wyzwania status quo. Systemy, które są na miejscu, są zaprojektowane tak, aby zmniejszyć ryzyko i w niektórych przypadkach powodują, że pracownicy są bardziej zajęci sygnałami, że wykonują dobrą pracę, niż rzeczywistą pracą. Nie chciałem tego w swoim życiu, zwłaszcza gdy widzę, jak świat porusza się z prędkością światła ze wszystkimi niedawnymi rozwojami w dziedzinie sztucznej inteligencji.

Jaka jest Twoja wizja przyszłości sztucznej inteligencji w przekształcaniu sektora usług finansowych, zwłaszcza w słabo obsługiwanych sektorach małych i średnich przedsiębiorstw?

Różnorodność jest dobra dla społeczeństwa i zła dla branży kredytowej. Uważam, że jest fascynujące, jak różnorodność wśród małych firm utrudnia im znalezienie rozwiązań kapitałowych.

To, co dosłownie sprawia, że SMB są specjalne, utrudnia im rozwój. Zastanów się nad różnorodnością SMB. Z jednej strony masz rodzinny hurtownik sprzętu i z drugiej strony – boutique’owy sklep z wyrobami cukierniczymi. Obie są wspaniałe, ponieważ przynoszą unikalne korzyści, ale sposób, w jaki są prowadzone i zarządzane, jest zupełnie inny. Różnorodność branż, finansów i modeli biznesowych sprawia, że jest niezwykle trudno dla kredytodawców, aby zdecydować o nich i dla SMB, aby nawigować po krajobrazie. Więc jak można ocenić różnorodne firmy bez podejścia “jedna miara na wszystko”? Sztuczna inteligencja była narzędziem do zamykania tej luki przez jakiś czas, ale zawsze była zbyt droga.

W mojej opinii to, co jest najbardziej interesujące, to fakt, że wreszcie ma ekonomiczny sens budować rozwiązania, aby rozwiązać te wyzwania. Bardziej przystępna sztuczna inteligencja sprawi, że branża finansowa będzie mogła budować rozwiązania dla wysoko fragmentowanego i heterogenicznego sektora SMB.

Dziękujemy za wspaniały wywiad, czytelnicy, którzy chcą dowiedzieć się więcej, powinni odwiedzić Kapwork.