Mauricio Vergara, CEO & Co-Founder of Kapwork – Wywiad z serii

Mauricio Vergara, CEO i współzałożyciel Kapwork, nadzoruje operacje, sprzedaż i marketing firmy. Jako były właściciel małej firmy, doświadczył na własnej skórze, jak opóźnione płatności wpływają na rozwijające się firmy. Później, podczas pracy w Google i Unity, zobaczył, jak opóźnione płatności negatywnie wpływają na twórców, uniemożliwiając im skalowanie. Zmotywowany do znalezienia lepszego rozwiązania, zaczął eksplorować ten obszar – szybko zdając sobie sprawę, jak ograniczone są opcje finansowania dla małych firm i jak trudno jest dla inwestorów je skutecznie wspierać.

To doprowadziło do stworzenia Kapwork, platformy, która upraszcza finansowanie oparte na aktywach, łącząc firmy z dostawcami kapitału poprzez przejrzyste i bezproblemowe doświadczenie. Zaprojektowane w celu wsparcia następnej generacji przedsiębiorców, Kapwork pomaga firmom rozwijać się na ich warunkach.

Czym skłoniło Cię do założenia Kapwork, i jak Twoje doświadczenie jako właściciel małej firmy w Kolumbii ukształtowało Twoją wizję przekształcenia branży faktoringu?

Kiedyś prowadziłem restaurację i firmę cateringową w Kolumbii. Do dzisiaj pamiętam, kiedy pierwszy klient przeszedł przez drzwi i pomyślałem sobie: “ona jest tutaj, bo mam coś do zaoferowania. Coś, co dodaje wartość”. To było takie niesamowite doświadczenie, które później potwierdziłem w Google.

Pracując bezpośrednio z deweloperami aplikacji i gier, zobaczyłem, jak bardzo lubiłem pomagać ludziom, którzy mogą stworzyć coś, gdzie nic nie było wcześniej. Deweloperzy, podobnie jak właściciele małych firm, są rzemieślnikami i rzemieślniczymi współczesnej ery, a dla mnie nie ma nic bardziej satysfakcjonującego niż pomaganie tym, którzy tworzą wartość, generują bogactwo. Dlatego założyłem Kapwork z Pete Thomasem. Był cały sektor, kluczowy dla naszej gospodarki, który został w dużej mierze zignorowany przez technologię. Sztuczna inteligencja odblokowała tak wiele możliwości transformacji, dlaczego więc pozostawić jakąkolwiek granicę? To tak gęsty problem, i byłam przyciągnięty, aby wreszcie spróbować swoich sił w budowaniu firmy od podstaw. Jak to ujmuje Peter Thiel w Zero to One: “Startup to największe przedsięwzięcie, nad którym możesz mieć określoną kontrolę”.

Opisujesz faktoring faktur jako linę ratunkową dla małych firm. Co to za linia ratunkowa wygląda dzisiaj, i jak Kapwork ją przekształca?

Przepływ pieniędzy jest linią ratunkową dla małych firm, a bez faktoringu, który zapewnia im tę linię, wiele z tych firm po prostu zbankrutuje. W B2B jest zwyczajne, że terminy płatności są wydłużone do 30-90 dni. Wyobraź sobie, że jesteś na łasce dużych korporacji, czekając, aż zostaną Ci zapłacone za usługi i produkty, które już dostarczyłeś. Bez faktoringu, który zapewnia niezbędny kapitał obrotowy, te firmy nie mogą się rozwijać, a w niektórych przypadkach, mogą nawet zbankrutować. Faktoring istnieje już ponad 100 lat, aby zabezpieczyć te luki, kupując faktury i dostarczając kapitał, ale jeszcze nie osiągnął skali. Jest to bardzo ręczny, ryzykowny i czasochłonny proces dla tysięcy czynników na całym świecie.

Kapwork został założony, aby przebudować te operacje; wprowadzamy sztuczną inteligencję i automatyzację, aby przyspieszyć procesy, zmniejszyć błędy i skuteczniej skalować. Oznacza to, że więcej pieniędzy płynie do firm. Faktoring pomaga firmom prosperować, a Kapwork pomaga tym czynnikom i małym firmom, które na nich polegają.

Platforma Kapwork zawiera agenta sztucznej inteligencji, który się samonaprawia. Czy możesz wyjaśnić, co to oznacza w praktyce, i jak to ulepsza proces faktoringu?

Kapwork działa poprzez rozmieszczenie agentów na ogromnej liczbie portali dostawców, aby pobrać i wypełnić dane. Tradycyjnie, tego typu automatyizacje są trudne do zbudowania i bardzo drogie w utrzymaniu, kiedy coś się zmienia w portalu internetowym, na przykład. W takim przypadku cały proces powoduje więcej bólów głowy niż korzyści i rzuca niepewność co do niezawodności. Musieliśmy opracować podejście, aby temu zapobiec.

Kiedy mówimy, że nasi agenci sztucznej inteligencji są “samonaprawiali”, mamy na myśli, że kiedy istniejący agent Kapwork doświadcza błędu krytycznego z powodu jakiejś nowej, zewnętrznej zmiany, która uniemożliwia mu osiągnięcie celu, ten sam agent może wywołać proces sztucznej inteligencji, aby ocenić, co się zmieniło i wskazać, jak musi zostać zmodyfikowany lub zastąpiony, aby ponownie działać. Ta zdolność daje Kapwork naszą wytrzymałość; zawsze pobieramy potrzebne dane. Kiedy nasze obecne podejście się psuje, bo strona internetowa się zmieniła, nie wracamy i nie tworzymy nowego podejścia, zamiast tego pozwalamy sztucznej inteligencji to zrobić za nas automatycznie.

Jakie były największe techniczne przeszkody w budowaniu platformy sztucznej inteligencji, która integruje się z ponad 4 000 portali dostawców i systemów finansowych?

Pierwszą dużą przeszkodą techniczną jest to, że większość systemów zarządzania dostawcami (VMS) nie zapewnia interfejsów API, więc agenci sztucznej inteligencji Kapwork musieli zostać zaprojektowani w taki sposób, aby nawigować przez te same interfejsy VMS, które używają ludzie. Te interfejsy mogą być niewiarygodne, jeśli chodzi o automatyzację pobierania danych, a niektóre z nich zmieniają formę i funkcję co kilka miesięcy, więc musieliśmy naprawdę opracować solidny system korekty błędów w naszym agencie, aby agenci Kapwork pozostali wytrzymali pomimo niezawodnego środowiska i mogli bezproblemowo rozwiązywać błędy, gdy je zauważą.

Druga duża przeszkoda techniczna polega na tym, że każdy VMS jest inny. Chociaż dłużnicy, którzy używają Ariba i Coupa, zwykle oferują ten sam interfejs użytkownika do pobierania danych, tysiące innych dłużników w “długim ogonie” nie stosują się do standardu interfejsu i prezentują dane, których potrzebują fundusze, w różnych nieintuicyjnych i uciążliwych sposobach. Aby pozostać wydajnymi, musieliśmy opracować system sztucznej inteligencji, który może badać każdy portal, którego nie widział wcześniej, i szybko dowiedzieć się, gdzie pobrać wymagane dane i jak napisać niezawodny program, aby je pobrać.

Wreszcie, brak interfejsów API uczynił określenie odpowiednich protokołów zarządzania hasłami do ułatwienia automatyzacji niezwykle wyzwaniem. Finanse niekonwencjonalne są ogólnie winne złej higieny hasłowej. Często widzimy, jak wiele stron udostępnia różne poświadczenia konta, aby udowodnić sobie nawzajem, że strony i kontrahenci przechowują odpowiednie dane w odpowiednich systemach. Kiedy chodzi o pomoc tej branży w automatyzacji weryfikacji danych na dużą skalę, określenie zgodnych protokołów bezpieczeństwa i promowanie najlepszych praktyk wymagało wiele badań i dyskusji z operatorami pracującymi w tej dziedzinie.

Jak Kapwork wykorzystuje sztuczną inteligencję, aby zweryfikować faktury w ciągu kilku sekund – co wcześniej zajmowało 1-2 dni ręcznej pracy?

Ponieważ agenci sztucznej inteligencji Kapwork pracują jednocześnie, na przykład pobierając dane z 20 portali jednocześnie, możemy zweryfikować dane faktur na dużą skalę. Dane mogą być również automatycznie wypełnione w scentralizowanym panelu, aby uzyskać kompleksowy widok potoku. Jest to w przeciwieństwie do większości zespołów finansowych w branży weryfikacji dzisiaj, gdzie jeden człowiek może jednocześnie zalogować się tylko do jednego portalu, znaleźć potrzebne dane, pobrać je, wylogować się, zalogować ponownie dla swojego następnego klienta itd., i przejść do następnego VMS, gdy skończy z pierwszym. Do dzisiaj ludzie robili tę pracę ręcznie, w seriach, przechodząc przez dużą książkę potwierdzeń, która może zająć jedenemu człowiekowi dni.

Jakie możliwości walidacji danych lub wykrywania oszustw oferuje system sztucznej inteligencji, i jak się one porównują z tradycyjnymi podejściami?

Co się tyczy wykrywania oszustw dzisiaj, Kapwork opisuje naszą unikalną możliwość jako “wykrywanie anomalii”. Nie stosujemy specjalnej sztucznej inteligencji do tego problemu, ale raczej opieramy się na tym, że agregacja danych przez agenci sztucznej inteligencji Kapwork naturalnie buduje wzorce, w jaki sposób dwie firmy prowadzą interesy, jakie są zakresy wartości dla rzeczy, takich jak kwota i data wymagalności, i czy zawsze jest powiązany z otrzymaniem zamówienia. Kiedy wzorce ustanawiają się w czasie, Kapwork może wykryć możliwe oszustwo, pokazując, że ostatnia transakcja lub zestaw transakcji wychodzą poza zakres tego, co uważa się za “normalny” biznes, i ostrzec klienta. Wiele z tego mogłoby być pominięte przez ludzkie oko i normalne procesy. To obszar eksploracji, i jesteśmy podekscytowani, aby zrobić więcej tutaj w przyszłości.

Jaką rolę odgrywa sztuczna inteligencja w poprawie przepływu transakcji i wskaźników konwersji dla kupujących faktury na Twojej platformie?

Czynnik zwykle potrzebuje od jednego do trzech miesięcy, aby podjąć decyzję o udzieleniu pożyczki sprzedawcy faktur. W tym czasie sprzedawca pozostaje desperacko potrzebujący gotówki, podczas gdy czynnik trzyma swój kapitał bezczynnie w banku. Kapwork natychmiast weryfikuje dane faktur, pobierając rekordy bezpośrednio z systemów dłużników i dostarczając zweryfikowany “zrzut AP”, który pozwala zespołom kredytowym zatwierdzić lub odrzucić umowę o otrzymanie faktur w ciągu kilku dni, a nie miesięcy. System pozwala również czynnikom na weryfikację faktur od ich istniejącej bazy klientów częściej bez zwiększania zatrudnienia, umożliwiając im szybsze rozmieszczenie kapitału.

Jakie lekcje z Big Tech pomogły Ci, gdy przechodziłeś do życia startupowego w Kapwork?

Na trzy sposoby. Pomogło mi to zrozumieć, że nie chcę więcej spędzać czasu, patrząc, jak farba schnie, ukształtowało mnie jako lidera i dało mi pewność, że zawsze mogę spróbować i dowiedzieć się.

W słowach Marca Randolpha, “wszystko jest rozwiązywalne, jeśli jesteś skłonny zacząć i dowiedzieć się”. Kiedy po raz pierwszy pracowałem w Google i Unity, często czułem zespół oszustów. Pochodząc z bardziej skromnego tła niż moi często koledzy z Ivy League, wątpiłem w swoją wartość, ale Google nauczył mnie, że jeśli byłem tam, to z powodu. Kiedy zacząłem awansować w karierze, zdobyłem pewność, że nawet jeśli nie wiem, jak coś zrobić, wszystko, co muszę zrobić, to zacząć. Z czasem zawsze mogę dowiedzieć się.

Google również ukształtowało mnie jako lidera. Nauczył mnie, że nic nie rośnie szybciej niż uzyskanie poparcia ludzi dla jasnej wizji, w którą wierzą. Nauczył mnie również, co jest potrzebne do stworzenia zdrowego środowiska, w którym każdy może wyrazić swoje opinie bez obawy o retribucję. Nic nie pomaga firmie rosnąć szybciej niż inteligentny zespół proaktywnych osób zjednoczonych wokół wizji, którzy są skłonni wyzwalać Twoje myślenie i zobowiązać się.

Wreszcie, Big Tech również pomógł mi zrozumieć, że nie chcę już dłużej patrzeć, jak farba schnie. Są takie hierarchie i interesy, które są zawsze trudne do zakwestionowania. Systemy, które są na miejscu, są zaprojektowane, aby zmniejszyć ryzyko i w niektórych przypadkach powodują, że pracownicy są bardziej zajęci sygnałami dobrej pracy, którą wykonują, niż rzeczywistą pracą. Nie chciałem tego w swoim życiu, zwłaszcza kiedy widzę, jak świat porusza się z prędkością światła ze wszystkimi ostatnimi rozwojami w sztucznej inteligencji.

Jaka jest Twoja wizja przyszłości sztucznej inteligencji w dalszym przekształcaniu sektora usług finansowych – szczególnie w niedostatecznie obsługiwanych segmentach małych i średnich firm?

Różnorodność jest dobra dla społeczeństwa i zła dla branży kredytowej. Uważam, że jest fascynujące, jak różnorodność wśród małych firm utrudnia im znalezienie rozwiązań kapitałowych.

To, co dosłownie sprawia, że małe firmy są specjalne, utrudnia im rozwój. Zastanów się nad różnorodnością małych firm. Z jednej strony masz rodzinny sklep z częściami i z drugiej strony – boutique’owy sklep z wyrobami piekarniczymi. Obie są wspaniałe, bo przyczyniają się w wyjątkowy sposób, ale sposób, w jaki są one prowadzone i zarządzane, jest kompletnie inny. Różnorodność branż, finansów i modeli biznesowych sprawia, że jest niezwykle trudno pożyczkodawcom zdecydować o nich i dla małych firm, aby nawigować po krajobrazie. Jak więc ocenić różnorodne firmy bez podejścia “jedna wielkość pasuje do wszystkich”? Sztuczna inteligencja była narzędziem do zamykania tej luki przez jakiś czas, ale zawsze była zbyt droga.

Moim zdaniem to, co jest najbardziej interesujące, to fakt, że wreszcie ma ekonomiczny sens, aby budować rozwiązania, które rozwiążą te wyzwania. Bardziej przystępna sztuczna inteligencja sprawi, że będzie możliwe dla branży finansowej budowanie rozwiązań dla bardzo fragmentowanej i heterogenicznej branży małych firm.

Dziękujemy za wspaniały wywiad, czytelnicy, którzy chcą dowiedzieć się więcej, powinni odwiedzić Kapwork.