Vijay Mehta, EVP og GM for Global Solutions and Analytics i Experian – Intervju-serie

Vijay Mehta, Experians nestledleder og generalsekretær for Global Solutions and Analytics, er en transformasjonsleder med over 20 års erfaring med å drive innovasjon, teknologistrategi og vekst. Hos Experian lanserte han Ascend-stor-data-plattformen, grunnla Innovasjon og løsning-gruppen og ledet selskapets sky- og AI-omstilling. Tidligere var han CTO og Chief Architect, hvor han bygget høytfremførte team, utviklet SaaS-løsninger og leverte sterk omsetningsvekst samtidig som han kutte kostnader. Hans karriere omfatter lederroller i Baker Hill, Sallie Mae og RealMed, og kombinerer dypt teknisk ekspertise med strategisk visjon.

Experian er en global leder innenfor forbruker- og bedriftskredittvurdering, dataanalyse og markedsførings-tjenester, med virksomhet i over 40 land og årlige inntekter på over 5 milliarder dollar. Selskapet hjelper enkeltpersoner å få tilgang til finansielle tjenester, støtter bedrifter i å ta informerte beslutninger og muliggjør at økonomier kan trives ved å utnytte data, avansert analyse og nye teknologier som AI og sky-plattformer. (MA )

Hva var det som personlig trakk deg til dette snittflaten mellom data-vitenskap, risikomodellering og forbruker-resultater?

Det som trakk meg til dette området er den unike muligheten til å bruke data og AI ikke bare til å løse tekniske utfordringer, men også til å gjøre en reel forskjell i menneskers finansielle liv. Tidlig i min karriere så jeg hvordan kraftig analyse kunne være i å håndtere risiko, men også hvordan det kunne åpne dører for forbrukere – utvide tilgang til kreditt, beskytte dem mot svindel og skape mer personlige finansielle muligheter. Denne blandingen av rigorøs vitenskap, kompleks problem-løsning og tangibel positiv innvirkning på hverdags-forbrukere er det som har holdt meg engasjert i dette arbeidet i tiår.

Ascend-plattformen er nå sky-nativ og utnytter Mastercards identitets-verifiseringsdata. Hvordan har denne kombinasjonen endret måten kundene nærmer seg svindel-forebygging og risiko-beslutning?

Integrasjonen av Mastercards identitets-verifiserings-teknologi i vår Experian Ascend-plattform har transformert måten våre kunder nærmer seg svindel og risiko-beslutning. Ved å kombinere Mastercards sikre, effektive identitets-verifiserings-kapasiteter med Ascends avanserte data-analyse, kan de nå autentisere identiteter sammenhengende mens de arbeider innenfor en enkelt, kraftfull miljø.

Ascend har en dyp, omfattende funksjons-sett. Den leverer ubesvarte innsikter, avansert data-visualisering og en strømlinje-formet modell-utviklings-prosess. For å hjelpe våre kunder å utnytte all Ascends funksjonalitet og akselerere andre avanserte analyser, modellering og beslutnings-oppdrag, lanserte vi vårt sanntids-agenter-AI-verktøy, Experian Assistant, i fjor.

Med Experian Assistant kan bedrifter samhandle med komplekse finansielle data på en samtale-måte, gjøre analyser mer tilgjengelige og handlebare. Denne lettheten akselerer beslutnings-prosesser, forkorter modell-utviklingstider fra måneder til dager (eller timer), og muliggjør at kundene raskt kan teste, lansere og finjustere svindel-forebyggings-strategier.

Sammen muliggjør disse innovasjonene at Experians over 1 800 tverr-industrielle globale kunder kan styrke sine forsvar mot svindel, forbedre kunde-erfaringer og ta raskere, bedre informerte risiko-beslutninger, samtidig som de reduserer operasjonell friksjon mens de øker produktivitet og samarbeid.

Experian betjener nesten alle større banker og långivere i USA – hvordan sikrer du at plattformen utvikler seg raskt nok til å møte innovasjonens tempo innen generativ AI og sanntids-analyse?

I over et tiår har vi utviklet transformasjons-gevinst, fra å bane vei for ingen- og lav-kode-AI-løsninger til å utvikle banebrytende kreditt-risiko-vurderings-modeller som fremmer finansiell inklusjon.

Ved å utnytte ekspertisen til våre ph.d.-nivå data-vitere og programvare-ingeniører og å fremme en samarbeids-kultur som fremmer grunnleggende ansatt-drevet innovasjon, utvikler vi raskt modeller, prototyper og tester nye teknologier som holder tritt med raskt utviklende markedskrav og kunde-forventninger. Denne dynamiske tilnærmingen, kombinert med vår dype erfaring innen generativ AI og maskin-læring, sikrer at vi forblir i fremkant av data-drevne fremskritt som hjelper våre kunder å vokse, løse forretnings-utfordringer og levere bedre kunde-erfaringer.

For eksempel sikrer vi at Ascend-plattformen utvikler seg raskt ved å kontinuerlig oppdatere dens AI/ML-kapasiteter, integrere sanntids-data og partner-innovasjoner, og tilby en fleksibel sky-miljø hvor kundene raskt kan bygge, teste og distribuere nye modeller – holde tritt med fremskritt som generativ AI og sanntids-beslutning.

Hvordan bruker Ascend maskin-læring til å tilpasse seg nye svindel-mønster eller identitets-trusler, særlig i en æra med syntetiske identiteter og deepfakes?

Experians Ascend-plattform kombinerer mange signaler (kreditt-, digital identitet-, enhet- og atferd-data) og lar brukerne bygge og distribuere ML-modeller og beslutnings-strategier rett på toppen av denne dataen. Denne kombinasjonen er det som hjelper den å oppdage nye svindel-mønster – som syntetiske ID-er og deepfake-assistert personliggjøring – raskt og i stor skala.

Med den økende presset for å levere sammenhengende kunde-erfaringer, hvordan hjelper Ascend organisasjoner å personliggjøre beslutninger samtidig som de beskytter personvern og sikkerhet?Ascend gjør dette ved å kombinere avansert analyse med sikre, AI-drevne verktøy. Experian Assistant muliggjør at bedrifter kan samhandle med finansielle data på en samtale-måte, gjøre analyser mer tilgjengelige.

Med sanntids-innsikter til disposisjon kan våre kunder raskt tilpasse beslutninger til sine spesifikke behov, forbedre kunde-erfaringer og teste eller lansere initiativer raskere, samtidig som de opprettholder strenge data-privat- og sikkerhets-protokoller. Denne tilnærmingen muliggjør at kundene kan forbedre produktivitet, fremme samarbeid og levere sammenhengende, personlige tjenester med tillit.

Mange plattformer hevder å tilby “AI-beslutning”. Hva skiller Ascend fra andre analytiske eller sky-baserte kreditt-beslutnings-verktøy på markedet i dag?

Experian Ascend skiller seg ut fordi den kombinerer Experians rike kreditt- og identitets-data med en helhetlig AI/ML-miljø – som lar brukerne bygge, teste og distribuere modeller rett på regulert data i en sikker sky. I motsetning til generiske plattformer integrerer den beslutning, svindel/identitets-intelligens og compliance-klar styring på ett sted, muliggjør raskere tilpasning til marked- og regulering-endringer.

 Ascend leverer også målbare resultater. Faktisk fant en uavhengig studie fra Forrester at Ascend hjelper finansielle institusjoner å betydelig forbedre både kreditt- og svindel-beslutning, og leverer en avkastning på 183% og betaler seg selv innen 12 måneder.

AI-forvrengning er en voksende bekymring i finansielle tjenester. Hvordan identifiserer og mildner Experian potensiell forvrengning i sine modeller – særlig de som brukes til kreditt-beslutning eller identitets-verifisering?

Vi tar en ansvarlig AI-først-tilnærming til produkt-utvikling, og integrerer rettferdighet, transparens og sikkerhet i hver fase av modell-skaping og distribusjon.

Vi gjør dette ved å identifisere og mildne AI-forvrengning ved å teste modeller for ulik innvirkning, ekskludere eller begrense forvrengede funksjoner, bruke forklarbare AI-verktøy (som SHAP/LIME), og kontinuerlig overvåke rettferdighet i produksjon. I kreditt- og identitets-verifisering reduserer vi risiko ved å lagre diverse data-signal, validere biometriske verktøy over demografi, og sikre overholdelse av rettferdige lånereguleringer.

Hvordan utnytter dine kunder Ascend for ikke bare å redusere svindel eller forbedre kreditt-vurdering, men for å faktisk vokse sin kunde-basis og innovere nye finansielle produkter?

Kundene våre bruker vår Ascend-plattform for å avdekke nye kunde-segmenter med avansert analyse, strømlinje-forme kreditt-beslutning for raskere godkjenninger, og trygt utvide kreditt-tilgang ved å bedre skille risiko. De utnytter også dens innsikter for å designe tilpassede finansielle produkter og levere mer personlige kunde-erfaringer, og drive både vekst og innovasjon.

Gitt Experians globale rekkevidde, ser du forskjeller i hvordan AI blir tatt i bruk over regioner eller finansielle systemer? Hvordan tilpasser Ascend seg disse varierte data-miljøene?

AI-tiltak varierer, med markeder som USA og Storbritannia som fokuserer på avanserte kreditt- og svindel-modeller, mens nye regioner prioriterer finansiell inklusjon. Vår Ascend-plattform tilpasser seg ved å arbeide med lokale data-kilder, reguleringer og marked-betingelser, og tilby en fleksibel plattform som støtter regional overholdelse samtidig som den opprettholder globale AI-kapasiteter.

For eksempel, mens finansielle institusjoner akselerer innovasjon, må de balansere bevegelsen mot GenAI-aktiverte kapasiteter med overholdelse av globale modell-risiko-styrings-retningslinjer som SR 11-7 (USA) og SS1/23 (Storbritannia). Experian Assistant for Model Risk Management, som er integrert i plattformen, tilbyr finansielle institusjoner med tilpassbare, forhåndsdefinerte maler, sentraliserte modell-styrings-repositorier og transparente interne arbeidsflyt-godkjenninger – og muliggjør at de kan møte regulering-retningslinjer med tillit og effektivitet.

Ser fremover, hvordan ser du på at plattformer som Ascend former den neste generasjonen av finansiell infrastruktur? Vil AI ultimate definere hva tillit og identitet betyr i digital finansiell virksomhet?

Ascend vil være sentral i den neste generasjonen av finansiell infrastruktur ved å kombinere avansert analyse, pålitelig identitets-intelligens og agenter-AI for å levere raskere, mer nøyaktige og mer sikre beslutninger. Agenter-AI sin evne til å lære atferd, anvende resonnering og forutsi resultater betyr at den kan automatisere komplekse, data-drevne prosesser i en skala og hastighet som overstiger menneskelig kapasitet. Fremtiden vil kreve “sikre AI”-rammeverk – som virtuelle assistenter som holder mennesker i kontroll over AI-drevne prosesser – for å sikre maksimal effektivitet uten å gi avkall på kritisk dømmekraft til algoritmer alene. På denne måten kan Ascend hjelpe med å definere hva tillit og identitet betyr i digital finansiell virksomhet: en balanse mellom banebrytende automatisering og menneskelig styring som fremmer både innovasjon og tillit.

Takk for det flotte intervjuet, lesere som ønsker å lære mer kan besøke Experian.