Å legge grunnarbeidet for AML 2022: En skifte mot enhetsbasert deteksjon

Av Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimize.

Året 2021 ble definert av en rekke utenforliggende hendelser – COVID-19-pandemien var ikke minst blant dem. Mens disse hendelsene uten tvil førte til turbulens i mange sektorer over hele økonomien for anti-pengetvett og svindel, fremkalte de en forandring utover alle grenser.

Men forandringene som bransjen så i det foregående året, inkludert økt bruk av avanserte teknologier, etterlevelse for krypto-rommet og skiftet fra kvalitet til kvantitet, la alle grunnlaget for den fundamentale forandringen som kommer i år. Og når finansiell kriminalitets etterlevelsesoperasjoner tilvenner seg den nye normalen, er 2022 året den sanne omleggingen av AML-rommet vil bli følt.

En skifte mot enhetsbasert deteksjon

En av de største forventede trendene innen rommet er en økt fokus på enhetsbasert deteksjon. Med betydelig vekt på symptomet, må sektoren fokusere på årsaken: hvem som er ansvarlig for systemvarselet, snarere enn varselet selv.

Mens arvete prosesser og systemer og behovet for å sikre fortsatt etterlevelse kan presenteres som hindre for denne skiftet, vil teknologiske fremgang uten tvil gå en lang vei i å mildne disse hindrene og jevne veien for forandring.

Dette skiftet til enhetsbasert AML vil også muliggjøre kontekstuell vurdering og overvåking av enheter, resulterende i bedre deteksjon, undersøkelser og resultater. Til slutt handler kontekstuell forståelse om å ha riktig data og etterretning.

Alle øyne på juridiske enheter

Gjennomsiktigheten av juridiske register representerer enda en barriere for AML-sektoren. Til tross for innføringen av den 5. pengevaskdirektivet av EU, er mange land fortsatt bak. Mange EU-land har ennå ikke oppfylt kravet om å innføre offentlige eierregister for juridiske enheter. Per desember 2021 hadde Finland, Romania, Hellas og Spania fortsatt private eierregister for juridiske enheter; flere land fortsatte å beregne en avgift for å få tilgang til all eller deler av informasjonen om juridiske enheter; og Litauen, Ungarn og Italia manglet fortsatt et tilgjengelig register.

Robust håndtering av juridiske enheter innen den regulerte sektoren er av største betydning – særlig fra et etterlevelsesperspektiv. Hvis en regulert virksomhets risiko blir feilvurdert eller feilaktig vurdert, kan konsekvensene være alvorlige – inkludert betydelige svikt eller til og med brudd på etterlevelse.

Vi forventer at 2022 vil legge vekt på å sikre at data er tilgjengelig, presis og oppdatert for å mildne denne risikoen. Ved å hjelpe organisasjoner med bedre å forstå juridiske enheter og deres risiko, kan mer nøyaktig overvåking av disse risikoene og kontinuerlige risikovurderinger utføres. I mars 2022 kunngjorde FAFT endringer i anbefaling 24 i forhold til eierstandarder. De oppdaterte standardene krever at landene sikrer at kompetente myndigheter har tilgang til tilstrekkelig, nøyaktig og oppdatert informasjon om de virkelige eierne av selskaper.

Men det er en hake: dette kan bare oppnås med støtte fra avansert teknologi. Fordelene vil bli realisert bare hvis teknologien kan overvåke sanntidsendringer i interne og eksterne data (inkludert selskapsstrukturer, adresser og kontaktopplysninger), transaksjonsaktivitet, ugunstig medieomtale og annen risikopåvirkende informasjon.

En skifte fra reaktiv til proaktiv

Den nåværende KYC-tilnærmingen er foreldet, og eksponerer organisasjoner for unødvendige risikoer. Periodiske vurderinger av kundens risiko på årlig, halvårlig eller treårlig basis synes å være en etablert tradisjon, det er absolutt ikke en effektiv en; det kan resultere i at organisasjoner venter måneder eller til og med år for å lære at deres kunde nå er en høyrisikokunde.

Heldigvis er en mer proaktiv tilnærming til etterlevelse allerede etablert – delvis som en reaksjon på en økende etterspørsel blant bransjepersoner om å bekjempe finansiell kriminalitet på grunn av fremgang i teknologi, kontinuerlig regulativ skråning, bøter og økende regulering.

Dette fører oss fullstendig tilbake til den første forutsigelsen: å ta en enhetsbasert tilnærming til AML, må en proaktiv tilnærming til AML bli adoptert.

Den merkbare skiftet mot proaktiv AML som 2022 uten tvil vil bringe, vil sannsynligvis i hovedsak bli støttet av implementeringen av teknologi som gir sanntids- eller nærsanntidsvurdering av data, og dermed sikrer at screening og deteksjon av mistenkelig aktivitet kontinuerlig er optimalisert og i samsvar med den oppdaterte risiko som utgjøres av de overvåkede enhetene.

Hva mer, en skifte til kontinuerlig KYC vil også være inkludert i dette skiftet. Kontinuerlig overvåking for dataendringer som vil påvirke enhetsrisikoendringer er et kritisk neste skritt i å utstyre organisasjoner med en fullstendig forståelse av enhetsrisiko og, til slutt, å gi dem mulighet til å implementere effektive tiltak.

Via proaktiv AML vil organisasjoner alltid ha en oppdatert forståelse av sin risikoeksponering. Overvåkings- og detekteringssystemer vil bli informert av innhentede opplysninger, og muliggjøre at enheter blir riktig segmentert og overvåket for de riktige risikoene, og sikre at deteksjon kun identifiserer materielle endringer i fare eller virkelig mistanke.

Proaktiv AML har flere fordeler: ikke bare øker det effektiviteten til etterlevelsesteam og kostnadseffektiviteten til AML-operasjoner, men det sikrer også at lovens håndheving er utstyrt med nøyaktig informasjon om virkelige kriminelle i SAR-rapporter. I tillegg vil det også forbedre kundeperiensen, da de vil bli spart unødvendige spørsmål og blokkerte transaksjoner på grunn av feilpositiver – og dermed øke inntektsmulighetene for organisasjoner.

Vegen fremover

Forandringene som 2021 bragte, betyr at nå AML-landskapet er modent for forandring: grunnarbeidet er lagt, og prosessene for å identifisere og rapportere kriminelt atferd, å fjerne flere kriminelle fra gatene og å beskytte flere ofre, er klare til å bli utnyttet. Og det blir bare bedre herfra – hvis disse forutsigelsene blir virkelighet, vil hvert kommende år bringe ytterligere inkrementell, kumulativ forandring som vil gjøre vår kamp enda mer håndterbar.