Å ta imot endring uten å ofre tradisjon: Løftet om AI-agenter for kreditforeninger

I de senere år har finanstjenestesektoren vært i fremkant av innovasjon med fintech, digitale banker og andre teknologiske løsninger — sektoren rangerer jevnt over på toppen av VC-investeringer. Imidlertid har det ikke vært tilfelle for finansielle institusjoner som kreditforeninger, som vanligvis trives på personlige interaksjoner med medlemmene og tradisjonelle operasjoner.

Men hvordan kan kreditforeninger konkurrere med startup-bedrifter og store banker hvis brød og smør er innovasjon innen operasjoner og kundeservice? Her er AI vist å ha stor løfte for mindre finansielle institusjoner.

Verdens økonomiske forum har nylig fremhevet rollen til AI-agenter i finanstjenestesektoren for å fremme autonomi, effisiens og inklusjon. Disse AI-protokollene er her for å bli, og muliggjør arbeidsflytautomatisering som dokumentinntak og verifisering, mindre menneskelig feil og forbedret kundeservice for brukerne. Dette er ikke noe nytt for store banker som har investert enorme ressurser for å strømlinje sine operasjoner over årene, men ikke alle små banker og kreditforeninger kunne si det samme.

Det er på tide at finansielle institusjoner holder tritt — uten å bryte banken. Spredningen av AI-drevne løsninger har gjort det mulig for enhver organisasjon som er villig til å modernisere å gjøre det i stor skala og uten å tømme sin kapital på disse sofistikerte løsningene.

Forbedring av operasjonell effisiens

Tenk på hvor mye tid kreditforeningsansatte bruker på å sende, motta og verifisere nødvendige dokumenter for enhver kunde-prosedyre — åpning av ny konto, låneforespørsler og arvsoverføringer, blant mange andre. Våre interne studier viser at AI og teknologi kan hjelpe med å redusere arvsoverføringsprosessen fra måneder til bare noen uker. AI-agenter hjelper med å redusere intense timer brukt på disse repetitive administrative oppgavene for å forbedre operasjonell effisiens og også frigjøre ansattes tilgjengelighet.

Disse AI-agentene kan trenes på ethvert materiale, fra markedstrender og renter til demografiske data og kontoinformasjon. De kan også samle inn data direkte fra kilden, og lett mennesker fra rutineprosedyrer som å verifisere informasjon og be om ytterligere dokumentasjon når nødvendig.

Slik bringer disse verktøyene ubetinget nøyaktighet og hastighet til krevende oppgaver som krever maksimalt engasjement over lengre perioder.

Adopsjon av spesialiserte protokoller

Når kreditforeninger ansetter AI-leverandører eller tar i bruk AI-internt, kan de gjøre disse AI-agentene så spesialiserte og i stor skala som de ønsker, avhengig av protokollene de setter. Og, fordi nøyaktighet og hastighet er deres sterke sider, å trenere dem til å fokusere på svært spesifikke oppgaver er en stor seier for bankansatte.

På samme måte som frontlinje-arbeidere, telefonrepresentanter, banktjenere og andre kreditforeningsansatte er eksperter på jobben, kan du også trenere spesialiserte AI-agenter. For eksempel, kjenner ikke alle til hva en gyldig dødsattest fra en bestemt amerikansk delstat ligner for en arvsoverføringsprosedyre. Imidlertid kan en AI-agent trenet til å strengt verifisere og analysere delstatsarvregler, samt andre nødvendige dokumenter, gjøre denne jobben med mer hastighet og nøyaktighet enn noen andre.

Slik blir de en stor lettelse for finansielle institusjoner, og lar ansatte utføre mer kritiske oppgaver mens AI-agenter tar over rutine, men krevende aktiviteter med presisjon.

Verdens økonomiske forum nevner “autonomi” som en av AI-agentenes viktigste egenskaper — dette kan være like sant som finansielle institusjoner ønsker. For oppgaver som dokumentverifisering kan organisasjoner velge å gi disse spesialiserte protokollene så mye frihet eller tilsyn som de finner nødvendig for å fatte beslutninger, inkludert å bestemme når de skal kontakte medlemmer med neste skritt, svare på deres spørsmål, kommunisere om manglende informasjon og mer.

Utmerket kundeservice-erfaring

Mennesker foretrekker kreditforeninger for deres sosiale innvirkning, lokale fokus og personlige berøringspunkt. Det siste er det som påvirker mange til å bli hos disse institusjonene i stedet for å drive forretninger med større banker. McKinsey har berørt dette punktet, og sier at en av de seks imperativene for å opprettholde kreditforeningens fremtid er å bruke AI til å forbedre medlemmserfaringen.

Dette betyr ikke fullstendig automatisering av kommunikasjon eller tungt å stole på AI-genererte meldinger. I stedet kan AI hjelpe bankansatte på to måter: det kan forstå medlemmens kontekst, og lar dem bruke mer tid på å direkt kommunisere med dem.

La oss si at en ansatt er ganske ny og er tildelt en langvarig kreditforeningsmedlem. AI kan hjelpe med å sammenfatte år med datapunkter som tidligere forespørsler, medlemmer, bankbesøk, samtaler, tilbakemeldinger og all informasjon relevant for medlemmets erfaring. Slik føler de at deres tidligere representant aldri forlot, og understreker viktigheten av menneskelig kontakt for å holde medlemmer tilfreds. Ellers ville det tatt den nye ansatte flere timer å lese notater, bladre gjennom dokumenter og utforske medlemmets profil.

For det andre kan AI overta byråkratiske oppgaver som juridiske sjekker og kompatibilitetsprosesser, så bankansatte kan bruke mer tid på enten svært kritiske kundeservice-oppgaver eller bare å knytte bånd med medlemmer. La oss gå tilbake til eksemplet med arvsoverføringer. Mens AI tar over dokumentverifisering av den avdøde og arvingen, kan ansatte dedikere samtaler og bankbesøk til å lytte til de som sørger, gi dem rommet de trenger med kjære, og sogar sende tankefulle gaver på vegne av kreditforeningen.

Ved å delegere mundane oppgaver til AI-agenter kan kreditforeningsansatte gå tilbake til grunnleggende prinsipper ved å plassere sin oppmerksomhet tilbake på medlemmene.

Blir konkurransedyktig uten å bryte banken

Perspektivet om AI-agenter var tidligere forbeholdt megabankene som kunne spare noen kroner på dyre, fremtredende teknologier. Nå er AI tilgjengelig nok til at enhver finansiell institusjon med drivkraften til å forbedre tilbudene sine med fremvoksende teknologi kan gjøre det på en rimelig måte. De mange startup-bedriftene som utvikler AI-drevne tjenester for finanstjenestesektoren er brobyggere mellom store banker og lokale kreditforeninger ved å tilby tjenestene til en brøkdel av kostnadene.

Hva som også er viktig er at denne teknologien blir mer tilgjengelig, og tilbyr AI “som en tjeneste” på en administrert basis som i slutten demokratiserer tilgangen over hele sektoren. Eksperter bygger og tilpasser tjenestene sine for finansielle institusjoner, og arbeider sammen for å trenere modeller nøyaktig som de trenger dem. For ti år siden var dette bare en drøm små spillere kunne strebe etter.

Å utjevne spillere betyr at medlemmene ikke må ofre modernitet for den lokale følelsen, som gir kreditforeninger den konkurransefordelen de har vært på jakt etter for å holde tritt i en bransje som utvikler seg i lysfart.

Kreditforeninger har nå en enorm mulighet til å forbedre de interne prosessene sine med moderne og digitale tilnærminger uten å ofre den menneskelige kontakten de er kjent og foretrukket for. Beregningskraften har vokst til den grad at AI kan støtte flere oppgaver uten å være intrusiv eller forstyrre arbeidet. I stedet gir det finansielle institusjoner lettelse og en ekstra spark som de trenger for å forbli relevante og konkurransedyktige i en markedsbransje som utvikler seg i lysfart.