Morgan Stanley voorspelt dat er tegen 2030 200,000 banen in de Europese banksector zullen verdwijnen.

Volgens een analyse van Morgan Stanley zullen kunstmatige intelligentie en de sluiting van bankfilialen tegen 2030 ongeveer 200,000 banen bij Europese banken doen verdwijnen. bericht van de Financial Times (FT)Het betreft 35 kredietverstrekkers die samen 2.1 miljoen werknemers in dienst hebben. De personeelsreductie van 10% is de meest ingrijpende door AI gedreven herstructurering in de banksector tot nu toe.

De bezuinigingen zullen vooral voelbaar zijn in wat banken "centrale diensten" noemen: backoffice-activiteiten, risicomanagement en compliance-afdelingen, waar AI uitblinkt in het automatiseren van repetitieve taken. Analisten van Morgan Stanley merken op dat veel Europese banken efficiëntiewinsten tot wel 30% verwachten dankzij AI en digitalisering. Deze besparingen vertalen zich steeds vaker in personeelsreducties in plaats van herverdeling van personeel.

Europese banken staan ​​onder aanhoudende druk van investeerders om de winstkloof met Amerikaanse concurrenten te dichten. De kosten-batenverhouding bij veel continentale banken blijft hardnekkig hoog, met name in Frankrijk en Duitsland, waar arbeidsbeschermingsmaatregelen personeelsreducties bemoeilijken.

Banken zijn al in beweging.

De Nederlandse kredietverstrekker ABN Amro is een van de eerste spelers op deze markt. plannen aankondigen In november kondigde de bank aan 5,200 banen te schrappen – ongeveer 24% van het personeelsbestand – tegen 2028. CEO Marguerite Bérard, de eerste vrouw aan het hoofd van de instelling, wees op AI als een centrale factor in de transformatie. De bank verwacht dat het aantal banen in de klantenservice, operationele zaken en de bestrijding van witwassen met maximaal 35% zal afnemen, doordat AI routinetaken overneemt.

Société Générale heeft een even agressieve houding aangenomen. CEO Slawomir Krupa verklaarde in maart dat "niets heilig is" nu de Franse bank zich richt op haar hoge kostenbasis, waarbij IT-uitgaven en externe consultants in het vizier komen. Ondertussen, BNP Paribas versnelt de integratie van kunstmatige intelligentie.met als doel de doorlooptijd voor hypotheekaanvragen begin 2026 te verkorten.

De verschuiving reikt verder dan continentaal Europa. UBS heeft 250 senior managers aan de Universiteit van Oxford getraind in AI-leiderschap, wat aangeeft dat de impact van de technologie niet alleen operationele functies, maar ook managementstructuren zal hervormen.

De kloof in vaardigheden wordt groter

De transitie op de arbeidsmarkt brengt winnaars en verliezers met zich mee. Terwijl 200,000 banen in routinematige functies dreigen te verdwijnen, verdienen werknemers met AI-vaardigheden volgens brancheonderzoek 56% meer aan salarissen dan hun collega's. Nieuwe functies op het gebied van AI-ethiek, toezicht en strategische implementatie ontstaan, terwijl traditionele backofficefuncties verdwijnen.

Deze tweedeling weerspiegelt bredere trends in de adoptie van AI binnen bedrijven. Bedrijven die AI inzetten workflow automatisering en geautomatiseerde procesautomatisering Uit onderzoek blijkt dat technologie bepaalde functies vervangt en tegelijkertijd vraag creëert naar werknemers die deze systemen kunnen beheren en optimaliseren.

Conor Hillery, co-CEO voor Europa, het Midden-Oosten en Afrika bij JPMorgan Chase, heeft gewaarschuwd dat banken het risico lopen fundamentele expertise te verliezen in de haast om te automatiseren. "In de race naar AI moeten we voorkomen dat we de basisprincipes uit het oog verliezen", waarschuwde Hillery, en hij benadrukte de zorg dat junior medewerkers mogelijk nooit de essentiële vaardigheden zullen ontwikkelen als AI het analytische werk op instapniveau overneemt.

Wat volgt

De prognose van Morgan Stanley onderstreept een transformatie die al gaande is. Europese banken discussiëren niet over de vraag of ze AI moeten inzetten, maar wedijveren om dit sneller te doen dan hun concurrenten, terwijl ze tegelijkertijd rekening houden met de maatschappelijke en wettelijke gevolgen.

Regulatoren en vakbonden hebben opgeroepen tot een verantwoorde toepassing van AI, transparante personeelsstrategieën en samenwerking tussen banken, beleidsmakers en onderwijsinstellingen. De gevolgen reiken verder dan individuele banken: ongecontroleerde automatisering kan bredere maatschappelijke problemen veroorzaken in landen waar de banksector een belangrijke werkgelegenheidssector is.

Voor de financiële dienstverlening zal de komende vijf jaar uitwijzen of AI de beloofde efficiëntiewinsten kan opleveren zonder de institutionele kennis uit te hollen. De investeringen in AI-infrastructuur in de sector suggereren dat banken erop gokken dat het antwoord ja is. Of werknemers die door deze transitie hun baan verliezen, een plek kunnen vinden in de door AI ondersteunde economie, blijft een open vraag – een vraag waarop Europese beleidsmakers een antwoord zullen moeten geven zodra de bezuinigingen beginnen.