Kā bankām ir jāizmanto atbildīgs AI, lai cīnītos pret finanšu noziegumiem

Krāpšana noteikti nav nekas jauns finanšu pakalpojumu nozarē, taču pēdējā laikā ir vērojams paātrinājums, ko ir vērts analizēt sīkāk. Tehnoloģijai strauji attīstoties un attīstoties, noziedznieki ir atraduši vēl vairāk veidu, kā pārvarēt atbilstības barjeras, izraisot tehnoloģisku bruņošanās sacensību starp tiem, kas cenšas aizsargāt patērētājus, un tiem, kas vēlas viņiem nodarīt kaitējumu. Krāpnieki apvieno jaunas tehnoloģijas ar emocionālām manipulācijām, lai izkrāptu cilvēkiem tūkstošiem dolāru, atstājot stingru pienākumu bankām uzlabot savu aizsardzību, lai efektīvi cīnītos pret mainīgajiem draudiem.

Lai cīnītos pret pieaugošo krāpšanas epidēmiju, pašas bankas sāk izmantot jauno tehnoloģiju priekšrocības. Tā kā bankas izmanto lielu datu apjomu, kas iepriekš nav pilnībā izmantots, AI tehnoloģija spēj dot bankām iespēju atklāt noziedzīgu uzvedību, pirms tas ir noticis, analizējot milzīgas datu kopas.

Paaugstināts krāpšanas risks

Ir pozitīvi redzēt, ka valdības visā pasaulē izmanto proaktīvu pieeju mākslīgajam intelektam, jo ​​īpaši ASV un visā Eiropā. Aprīlī Baidena administrācija paziņoja par 140 miljonu dolāru investīcijām mākslīgā intelekta pētniecībā un attīstībā, kas, bez šaubām, ir spēcīgs solis uz priekšu. Tomēr nevar pārvērtēt krāpšanas epidēmiju un šīs jaunās tehnoloģijas lomu noziedzīgas rīcības veicināšanā — tas, kas, manuprāt, ir stingri jāuzrauga valdībai.

Krāpšana maksā patērētājiem 8.8 miljardi USD 2022. gadā, kas ir par 44% vairāk nekā 2021. gadā. Šo kraso pieaugumu lielā mērā var saistīt ar arvien pieejamākām tehnoloģijām, tostarp AI, ar kurām krāpnieki sāk manipulēt.

Federālā tirdzniecības komisija (FTC) atzīmēja, ka visizplatītākais krāpšanas veids, par kuru ziņots, ir viltus krāpniecība, un pagājušajā gadā tika ziņots par zaudējumiem 2.6 miljardu ASV dolāru apmērā. Pastāv vairāki viltus krāpniecības veidi, sākot no noziedzniekiem, kas izliekas no valsts iestādēm, piemēram, IRS, vai ģimenes locekļiem, kas izliekas, ka viņiem ir problēmas; abas taktikas tika izmantotas, lai mānītu neaizsargātus patērētājus labprātīgi pārskaitīt naudu vai aktīvus.

Šā gada martā FTC izdeva vēl vienu brīdinājums par noziedzniekiem, kas izmanto esošos audio klipus, lai ar AI klonētu radinieku balsis. Brīdinājumā teikts: “Neuzticieties balsij”, kas ir stingrs atgādinājums, lai palīdzētu patērētājiem izvairīties no netīšas naudas sūtīšanas krāpniekiem.

Krāpšanas veidi, ko izmanto noziedznieki, kļūst arvien dažādāki un progresīvāki, un galvenā problēma joprojām ir izkrāpšana ar romantiku. Feedzai nesenais ziņojums, Krāpšanas un finanšu noziegumu cilvēku ietekme uz klientu uzticību bankām atklāja, ka 42% cilvēku ASV ir kļuvuši par romantikas krāpniecības upuriem.

Ģeneratīvais mākslīgais intelekts, kas spēj ģenerēt tekstu, attēlus un citus medijus, reaģējot uz uzvednēm, ir devis iespēju noziedzniekiem masveidā strādāt, atrodot jaunus veidus, kā pievilināt patērētājus nodot savu naudu. Krāpnieki jau ir izmantojuši ChatGPT, ļaujot viņiem izveidot ļoti reālistiskus ziņojumus, lai liktu upuriem domāt, ka viņi ir kāds cits, un tā ir tikai aisberga redzamā daļa.

Tā kā ģeneratīvais AI kļūst arvien sarežģītāks, cilvēkiem kļūs vēl grūtāk atšķirt to, kas ir īsts un kas nav. Pēc tam ir ļoti svarīgi, lai bankas ātri rīkotos, lai stiprinātu savu aizsardzību un aizsargātu klientu bāzi.

AI kā aizsardzības līdzeklis

Tomēr, tāpat kā AI var izmantot kā noziedzīgu rīku, tā var arī palīdzēt efektīvi aizsargāt patērētājus. Tas var strādāt ātri, analizējot milzīgu datu apjomu, lai vienā acs mirklī pieņemtu viedus lēmumus. Laikā, kad atbilstības komandas ir ļoti pārslogotas, AI palīdz izlemt, kas ir krāpniecisks darījums un kas nav.

Izmantojot mākslīgo intelektu, dažas bankas veido pilnīgus klientu attēlus, ļaujot viņiem ātri noteikt jebkuru neparastu uzvedību. Uzvedības datu kopas, piemēram, darījumu tendences vai laiks, kad cilvēki parasti piekļūst tiešsaistes bankai, var palīdzēt izveidot priekšstatu par personas parasto “labo” uzvedību.

Tas ir īpaši noderīgi, atklājot konta pārņemšanas krāpšanu — paņēmienu, ko noziedznieki izmanto, lai uzdotos par patiesiem klientiem un iegūtu kontroli pār kontu, lai veiktu neautorizētus maksājumus. Ja noziedznieks atrodas citā laika joslā vai sāk neregulāri mēģināt piekļūt kontam, tas atzīmēs to kā aizdomīgu rīcību un atzīmēs SAR — ziņojumu par aizdomīgām darbībām. AI var paātrināt šo procesu, automātiski ģenerējot pārskatus, kā arī tos aizpildot, tādējādi ietaupot izmaksas un laiku atbilstības komandām.

Labi apmācīts AI var arī palīdzēt samazināt viltus pozitīvus rezultātus, kas ir milzīgs slogs finanšu iestādēm. Kļūdaini pozitīvi ir gadījumi, kad likumīgi darījumi tiek atzīmēti kā aizdomīgi un var novest pie klienta darījuma vai vēl ļaunāk, viņa konta bloķēšanas.

Kļūdaini identificēt klientu kā krāpnieku ir viena no galvenajām problēmām, ar ko saskaras bankas. Feedzai pētījumi atklāja, ka puse patērētāju pamestu savu banku, ja tā apturētu likumīgu darījumu, pat ja tas ātri atrisinātu. AI var palīdzēt samazināt šo slogu, veidojot labāku, vienotu skatījumu uz klientu, kas var strādāt ātri, lai atšifrētu, vai darījums ir likumīgs.

Tomēr ir ļoti svarīgi, lai finanšu iestādes pieņemtu AI, kas ir atbildīgs un bez aizspriedumiem. Joprojām salīdzinoši jauna tehnoloģija, kas ir atkarīga no mācīšanās prasmēm no esošās uzvedības, tā var uztvert neobjektīvu uzvedību un pieņemt nepareizus lēmumus, kas arī var negatīvi ietekmēt bankas un finanšu iestādes, ja to nepareizi īsteno.

Finanšu iestādēm ir pienākums uzzināt vairāk par ētisku un atbildīgu AI un sadarboties ar tehnoloģiju partneriem, lai uzraudzītu un mazinātu AI aizspriedumus, vienlaikus aizsargājot patērētājus no krāpšanas.

Uzticība ir vissvarīgākā bankas valūta, un klienti vēlas justies droši, zinot, ka viņu banka dara visu iespējamo, lai viņus aizsargātu. Rīkojoties ātri un atbildīgi, finanšu iestādes var izmantot AI, lai izveidotu šķēršļus pret krāpniekiem un būtu vislabākajā pozīcijā, lai aizsargātu savus klientus no pastāvīgiem noziedzīgiem draudiem.