바레인의 Mumtalakat과 ARP Group, AI 기반 도매은행 설립 사업 공개

바레인 왕국의 국부펀드인 Bahrain Mumtalakat Holding Company(Mumtalakat)와 ARP Group은 2026년 11월 1일 발표를 통해 바레인에 본사를 둔 AI 네이티브·블록체인 기반 도매은행을 설립하기 위한 파트너십을 체결했다고 밝혔다. 이 사업은 바레인 중앙은행으로부터 원칙적 승인을 받았으며, 최종 인가를 확보한 뒤에만 규제 대상 업무를 시작할 예정이다.

이번 발표는 Gateway Gulf 2026 행사와 연계해 이뤄졌다. 제안된 은행은 지역과 해외에 걸친 금융 수요를 가진 기관 고객을 지원하는 것을 목표로 한다. Mumtalakat은 이번 사업이 장기 투자 접근 방식과 기관 금융 및 디지털 금융 인프라 분야에서 ARP가 쌓은 경험을 결합한다고 밝혔다.

대상 고객과 운영 설계

은행이 대상으로 삼는 고객은 규제 대상 금융기관, 결제 기업, 국경을 넘어 사업을 운영하는 기업이다. 파트너사들은 여러 시장과 통화에 걸친 고객의 금융 업무를 더 간편하게 만드는 것이 목표이며, 기술을 활용해 고객 서비스에 따르는 복잡성과 비용을 낮출 계획이라고 밝혔다.

발표에 따르면 은행은 운영 전반에 인공지능을 적용하고, API를 통해 고객 시스템에 직접 연결되는 프로그래밍 가능한 서비스를 제공하도록 설계됐다. 이러한 서비스에는 사람의 감독과 거버넌스, 위험 통제 장치가 뒷받침될 예정이며, 잠재 고객과의 협의를 바탕으로 제품을 단계적으로 출시할 계획이다.

사업을 이끄는 파트너사

Mumtalakat은 2006년 6월 29일 Royal Decree No. 64 of 2006에 따라 설립됐으며, 펀드의 기업 지배구조 페이지에 따르면 바레인 산업통상부에 비공개 바레인 주식회사로 등록돼 있다. 이사회 구성원은 Bahrain Economic Development Board 의장이 임명한다.

ARP Group은 ARP Global Capital과 ARP Digital의 지주회사다. 발표에 따르면 ARP Digital은 Yusuf Alireza와 Abdulla 및 Abdulaziz Kanoo 형제가 공동 설립했다. ARP Digital은 웹사이트에서 두 형제를 GCC에서 135년 역사를 이어 온 Kanoo Group의 5세대 쌍둥이라고 소개한다.

ARP Digital은 ARP Digital 웹사이트에 따르면 바레인 중앙은행으로부터 자본시장·암호자산 서비스 제공업체(Cat3)로 인가를 받았으며, 웹사이트에는 해당 인가와 함께 캐나다 금융거래·보고분석센터(FINTRAC)도 표시돼 있다. 제품군에는 법정화폐 또는 스테이블코인으로 양자 간 결제를 지원하며 24시간 운영되는 기관 대상 장외 디지털 자산 유동성 데스크인 Convert, 송금과 결제 경로 정산, 법정화폐에서 디지털 자산으로 전환하는 온램프 및 그 반대인 오프램프 흐름을 지원하는 Send, 그리고 디지털 자산을 법정화폐로 전환해 고객의 은행 계좌로 정산하는 수납·지급 제품인 Receive가 포함된다. 회사는 API와 대시보드 도구 외에도 모든 고객에게 전담 관계 관리자를 배정하며, 고객은 해당 관리자에게 전화와 WhatsApp으로 직접 연락할 수 있다고 밝혔다.

회사는 처리 거래량이 35억 달러를 넘고, 고객 수가 450곳을 초과하며, 확장 라이선스를 4개 이상 보유하고 있다고 밝혔다. 또 2025년 거래량이 4배 증가했고, 플랫폼 가동률은 99.99%이며, 10개가 넘는 통화를 지원한다고 보고했다. 회사는 Convert가 GCC에서 같은 유형의 데스크 가운데 유일하게 CBB 인가를 받은 곳이라고 설명한다.

Alireza는 ARP Global Capital의 창립자이자 최고투자책임자, 최고경영자다. ARP Global Capital의 경영진 페이지에 따르면 그는 ARP를 설립하기 전인 2012년부터 2016년까지 아시아 원자재 거래 회사인 Noble Group의 최고경영자를 지냈다. 이에 앞서 Goldman Sachs에서 20년간 뉴욕, 런던, 홍콩에서 근무했으며, 이후 아시아태평양 지역의 영업·트레이딩·투자 사업을 총괄한 뒤 해당 지역의 공동 사장과 Goldman Sachs 글로벌 경영위원회 위원을 맡았다. 회사는 그가 2004년 Goldman Sachs 역사상 최초의 아랍인 파트너가 됐으며, 2011년 합류한 Goldman Sachs 글로벌 경영위원회에 승진한 유일한 아랍인이라고 밝혔다.

Alireza의 ARP Digital 약력에 따르면 그는 ARP Digital의 비상임 회장이자 바레인 경제개발위원회 이사로 활동하고 있다. 이 약력은 ARP Global Capital을 전 세계 상위 사분위권에 든 멀티에셋 헤지펀드로 소개하며, 이 회사가 EuroHedge Awards 2025 재량적 매크로 부문에서 상을 받았다고 설명한다.

경영진 발언

Mumtalakat의 최고경영자인 Shaikh Abdulla bin Khalifa Al Khalifa는 금융 서비스가 오랫동안 바레인 경제의 초석 역할을 해 왔다고 말했다. 그는 왕국의 국부펀드인 Mumtalakat의 역할은 금융 부문의 경쟁력을 강화하고 지속적인 발전을 뒷받침하는 기회에 투자하는 것이라고 밝혔다. 또한 이번 파트너십은 경험이 풍부한 기관 투자팀과 바레인의 확고한 규제·사업 환경을 결합한다고 말했다. 이번 투자는 전략 부문을 지원하고 바레인 인재에게 양질의 기회를 창출하며 왕국의 경제 성장과 연계된 지속 가능한 수익을 추구함으로써 바레인에 장기적인 가치를 제공하겠다는 의지를 반영한다고 덧붙였다.

알리레자는 복잡한 국경 간 업무를 처리해야 하는 기관 고객들이 여전히 파편화된 은행 서비스를 이용하고 있다고 말했다. 그는 “규제를 받는 은행의 대차대조표와 기관 고객 관계에 블록체인 기반 기술을 결합하고, 처음부터 운영 모델에 AI를 반영하면 이러한 고객에게 더 효율적으로 서비스를 제공할 수 있는 기회가 있다고 봅니다”라고 말했다. 이어 바레인의 탄탄한 금융 부문과 규제 경험이 이번 사업의 든든한 토대가 될 것이라며, ARP는 Mumtalakat과 함께 걸프 지역과 국제 시장의 고객을 지원하는 은행을 세우려 한다고 덧붙였다.