Mauricio Vergara, CEO e Co-Fondatore di Kapwork – Serie di Interviste

Mauricio Vergara, CEO e Co-Fondatore di Kapwork, sovraintende alle operazioni, alle vendite e al marketing dell’azienda. In quanto ex proprietario di una piccola impresa, ha sperimentato di persona la pressione che i pagamenti ritardati esercitano sulle aziende in crescita. Successivamente, durante il suo periodo in Google (GOOGL ) e Unity, ha visto come i pagamenti ritardati abbiano colpito negativamente i creatori, rallentando la loro capacità di crescere. Motivato a trovare una soluzione migliore, ha iniziato a esplorare questo settore, rendendosi rapidamente conto di quanto limitate siano le opzioni di finanziamento per le piccole imprese e di quanto sia difficile per i finanziatori sostenerle efficacemente.

Ciò ha portato alla creazione di Kapwork, una piattaforma che semplifica il finanziamento basato su attività collegando le aziende con i fornitori di capitali attraverso un’esperienza trasparente e senza attrito. Progettata per sostenere la prossima generazione di imprenditori, Kapwork aiuta le aziende a crescere secondo i propri termini.

Cosa ti ha ispirato a fondare Kapwork e come la tua esperienza personale come proprietario di una piccola impresa in Colombia ha plasmato la tua visione per trasformare l’industria del factoring?

Una volta gestivo un ristorante e un’attività di catering in Colombia. Ancora oggi, ricordo quando il primo cliente è entrato nella mia azienda e ho pensato: “È qui perché ho qualcosa da offrire. Qualcosa che aggiunge valore”. È stata un’esperienza surreale che ho successivamente validato lavorando con Google.

Lavorando direttamente con sviluppatori di app e giochi, ho capito quanto amassi aiutare le persone che possono creare qualcosa dal nulla. Gli sviluppatori, come i proprietari di piccole imprese, sono gli artigiani e le artigiane dell’era moderna, e per me non c’è nulla di più soddisfacente che aiutare coloro che creano valore e generano ricchezza. È per questo che ho fondato Kapwork con Pete Thomas. C’era un intero settore, fondamentale per la nostra economia, che era stato largamente ignorato dalla tecnologia. L’intelligenza artificiale ha sbloccato molte opportunità di trasformazione, quindi perché lasciare indietro alcun frontiera? È un problema così denso e sono stato attratto dal tentare di costruire un’azienda da zero. Come dice Peter Thiel in Zero to One: “Un’azienda è la più grande impresa su cui puoi avere il controllo totale”.

Hai descritto il factoring delle fatture come una linea di vita per le piccole imprese. Come si presenta questa linea di vita oggi e come Kapwork la sta ridisegnando?

La liquidità è la linea di vita per le piccole imprese e senza il factoring che la fornisce, molte di queste aziende semplicemente fallirebbero. Nel settore B2B è consuetudine vedere termini di pagamento dilazionati di 30 o 90 giorni. Immagina di essere alla mercé di grandi aziende che aspettano di essere pagate per servizi e prodotti già consegnati. Senza il factoring che fornisce il necessario capitale circolante, queste aziende non possono crescere e in alcuni casi possono addirittura fallire. Il factoring esiste da oltre 100 anni per colmare queste lacune, acquistando fatture e fornendo capitali, ma non si è ancora diffuso su larga scala. È un processo altamente manuale, rischioso e lungo per migliaia di fattori in tutto il mondo.

Kapwork è stato fondato per rinnovare queste operazioni; stiamo mettendo l’intelligenza artificiale e l’automazione al lavoro per accelerare i flussi di lavoro, ridurre gli errori e scalare in modo più efficace. Ciò significa più denaro che fluisce verso le aziende. Il factoring aiuta le aziende a prosperare e Kapwork aiuta i fattori e le piccole imprese che dipendono da loro.

La piattaforma di Kapwork include un agente di intelligenza artificiale auto-risanante. Puoi spiegare cosa significa questo in termini pratici e come migliora il processo di factoring?

Kapwork funziona schierando agenti su un gran numero di portali di venditori per estrarre e popolare i dati. Tradizionalmente, queste automazioni sono difficili da costruire e molto costose da mantenere online, quando qualcosa cambia all’interno del portale web, ad esempio. In tal caso, l’intero processo crea più problemi che benefici e getta la affidabilità in dubbio. Abbiamo dovuto sviluppare un approccio per prevenire ciò.

Quando diciamo che i nostri agenti di intelligenza artificiale sono “auto-risananti”, intendiamo che quando un agente di Kapwork subisce un errore fatale a causa di un cambiamento esterno che gli impedisce di raggiungere il suo obiettivo, lo stesso agente può invocare un processo di intelligenza artificiale per valutare cosa è cambiato e indicare come deve essere modificato o sostituito per continuare a funzionare. Questa capacità è ciò che dà a Kapwork la nostra durata, noi recuperiamo sempre i dati necessari. Quando il nostro approccio attuale si rompe perché un sito web è cambiato, non torniamo indietro e creiamo un nuovo approccio, invece lasciamo che l’intelligenza artificiale lo faccia automaticamente per noi.

Quali sono stati gli ostacoli tecnici più grandi nel costruire una piattaforma di intelligenza artificiale che si integra con oltre 4.000 portali di venditori e sistemi finanziari?

Il primo grande ostacolo tecnico è che la maggior parte dei sistemi di gestione dei venditori (VMS) non fornisce API, quindi gli agenti di intelligenza artificiale di Kapwork dovevano essere progettati per navigare le stesse interfacce VMS utilizzate dagli esseri umani. Queste interfacce possono essere poco affidabili quando si tratta di automatizzare il recupero dei dati, con alcune che cambiano forma e funzione ogni pochi mesi, quindi abbiamo dovuto sviluppare un robusto sistema di correzione degli errori nel nostro framework agente in modo che gli agenti di Kapwork rimangano duraturi nonostante l’ambiente intrinsecamente poco affidabile e possano affrontare senza problemi gli errori non appena li notano.

Il secondo grande ostacolo tecnico è il fatto che ogni VMS è diverso. Sebbene i debitori che utilizzano Ariba e Coupa offrano generalmente la stessa interfaccia utente per il recupero dei dati, migliaia di altri debitori nella “coda lunga” non seguono alcun standard di interfaccia e presentano i dati di cui i finanziatori hanno bisogno in modi non intuitivi e farraginosi. Per rimanere efficienti, abbiamo dovuto sviluppare un sistema di intelligenza artificiale agente che possa esplorare qualsiasi portale che non ha visto prima e capire rapidamente dove ottenere i dati richiesti e come scrivere un programma affidabile per ottenerli.

Infine, la mancanza di API ha reso estremamente difficile determinare i protocolli di gestione delle password responsabili per facilitare l’automazione. La finanza non tradizionale è in generale colpevole di cattiva igiene delle password. Spesso vediamo più parti condividere vari credenziali di accesso per dimostrare l’una all’altra che le parti e le controparti stanno archiviando i dati giusti nei sistemi giusti. Quindi, quando si tratta di aiutare questo settore ad automatizzare la verifica dei dati su larga scala, definire protocolli di sicurezza conformi e promuovere le migliori pratiche ha richiesto molte ricerche e discussioni con gli operatori che lavorano in questo settore oggi.

Come Kapwork utilizza l’intelligenza artificiale per verificare le fatture in pochi secondi, cosa che in passato richiedeva 1-2 giorni di lavoro manuale?

Perché gli agenti di intelligenza artificiale di Kapwork lavorano in parallelo, ad esempio recuperando dati da 20 portali contemporaneamente, possiamo verificare i dati delle fatture su larga scala. I dati possono anche essere popolati automaticamente in un dashboard centralizzato per una visione completa della pipeline. Ciò si contrappone ai team finanziari della maggior parte delle aziende che si occupano di verifica oggi, in cui una persona può accedere a un solo portale alla volta, trovare i dati di cui ha bisogno, scaricarli, disconnettersi, riconnettersi per il prossimo cliente e così via, e passare al prossimo VMS quando ha finito con il primo. Fino a oggi, le persone facevano tutto questo lavoro a mano, in modo seriale, rendendo il loro lavoro più lungo di quanto non debba essere.

Quali capacità di convalida dei dati o di rilevamento delle frodi offre il sistema di intelligenza artificiale e come si confrontano con gli approcci tradizionali?

Per quanto riguarda il rilevamento delle frodi, Kapwork descrive la nostra capacità unica come “rilevamento delle anomalie”. Non stiamo attualmente applicando alcun’intelligenza artificiale specializzata a questo problema, ma ci affidiamo al fatto che l’aggregazione dei dati da parte degli agenti di intelligenza artificiale di Kapwork costruisce naturalmente modelli di come due aziende facciano affari insieme, quali sono gli intervalli di valore per cose come importo e data di scadenza e se c’è sempre un ordine di acquisto associato a una fattura. Man mano che si stabiliscono modelli nel tempo, Kapwork può rilevare possibili frodi mostrando una recente transazione o un insieme di transazioni che si discostano dall’intervallo di ciò che è considerato “normale” business e allertare il cliente. Gran parte di ciò potrebbe essere perso all’occhio umano e ai processi normali. È un’area di esplorazione e siamo entusiasti di fare di più qui in futuro.

Qual è il ruolo dell’intelligenza artificiale nel migliorare il flusso di affari e i tassi di conversione per gli acquirenti di fatture sulla tua piattaforma?

Un fattore tipicamente necessita di uno a tre mesi per underwriting un venditore di fatture. Durante questo periodo, il venditore rimane disperato di denaro contante mentre il fattore mantiene il suo capitale inattivo in banca. L’intelligenza artificiale di Kapwork verifica istantaneamente i dati delle fatture, recuperando registri direttamente dai sistemi dei debitori e consegnando uno “snapshot” di contabilità approvato che consente ai team di credito di approvare o rifiutare la struttura dei ricavi in pochi giorni, non mesi. Il sistema consente inoltre ai fattori di verificare le fatture della loro base clienti esistente più frequentemente senza assumere ulteriore personale, consentendo loro di distribuire il capitale più velocemente.

Hai ricoperto ruoli di leadership in Google e Unity. Quali lezioni dalla Big Tech ti hanno aiutato nel passaggio alla vita delle startup a Kapwork?

In tre modi. Mi ha aiutato a capire che non volevo più passare il mio tempo a guardare la vernice asciugare, mi ha plasmato come leader e mi ha dato la fiducia di capire che posso sempre provare a capire le cose.

Nelle parole di Marc Randolph, “tutto è risolvibile se sei disposto a iniziare e capire”. Quando ho iniziato a lavorare con Google e Unity, spesso mi sentivo come un impostore. Provenendo da un background più umile rispetto ai miei colleghi spesso laureati a Ivy League, dubitavo del mio valore, ma Google mi ha insegnato che se ero lì, era per una ragione. Man mano che progredivo nella mia carriera, ho guadagnato la fiducia di sapere che, anche se non so come fare qualcosa, tutto ciò di cui ho bisogno è iniziare. Con il tempo, puoi sempre capire.

Google mi ha anche plasmato come leader. Mi ha insegnato che nulla si espande più velocemente dell’ottenere le persone dietro una visione chiara in cui credono. Mi ha anche aiutato a capire cosa è necessario per creare un ambiente sano in cui tutti possono esprimere le loro opinioni senza preoccuparsi di ritorsioni. Nulla aiuta una società a crescere più velocemente di un team intelligente di individui proattivi radunati attorno a una visione che sono disposti a mettere in discussione il tuo pensiero e impegnarsi.

Infine, la Big Tech mi ha anche aiutato a capire che non volevo più guardare la vernice asciugare. Ci sono così tante gerarchie e interessi incorporati che è sempre difficile sfidare lo status quo. I sistemi in atto sono progettati per ridurre il rischio e in alcuni casi portano i dipendenti a essere più preoccupati di segnalare il lavoro che fanno bene che di fare effettivamente il lavoro. Non volevo più questo nella mia vita, soprattutto quando si vede il mondo muoversi alla velocità della luce con tutti gli sviluppi recenti nell’intelligenza artificiale.

Qual è la tua visione per come l’intelligenza artificiale trasformerà ulteriormente il settore dei servizi finanziari, in particolare nei segmenti di piccole e medie imprese sottoserviti?

L’eterogeneità è buona per la società e cattiva per l’industria dei prestiti. Trovo affascinante come la diversità tra le piccole imprese le renda difficili da sostenere per trovare soluzioni di capitale circolante.

Ciò che rende le piccole imprese speciali, le rende difficili da far crescere. Solo pensa alla diversità delle piccole imprese. Da un lato, hai un grossista di ferramenta di proprietà familiare e dall’altro, una panetteria artigianale di lusso. Entrambe sono grandi in quanto contribuiscono in modo unico, ma il modo in cui vengono gestite e operate è completamente diverso. La varietà di settori, finanziari e modelli di business rende estremamente difficile per i prestatori prendere una decisione su di loro e per le piccole imprese navigare nel paesaggio. Quindi, come fai a valutare aziende diverse senza un approccio “una taglia per tutti”? L’intelligenza artificiale è stata uno strumento per colmare questo divario da un po’ di tempo, ma era sempre proibitiva in termini di costo.

Nella mia opinione, ciò che è più interessante è che finalmente ha senso economico costruire soluzioni per affrontare queste sfide. Un’intelligenza artificiale più accessibile renderà possibile per l’industria finanziaria costruire soluzioni per un settore di piccole e medie imprese altamente frammentato e eterogeneo.

Grazie per la grande intervista, i lettori che desiderano saperne di più possono visitare Kapwork.