Soluzioni basate sull’intelligenza artificiale: come gli immigrati superano le barriere dei trasporti negli Stati Uniti

Il sistema di valutazione del credito negli Stati Uniti non viene utilizzato solo nel settore bancario e nelle grandi imprese, ma valuta anche l’affidabilità creditizia di ogni residente in ogni aspetto della sua vita quotidiana. Tuttavia, questo sistema discrimina anche contro grandi gruppi di popolazione, in particolare gli immigrati.

Per gli immigrati e i rifugiati politici, è estremamente difficile trovare un impiego ufficiale senza i necessari documenti legali e un controllo del credito negli Stati Uniti. Secondo le leggi sull’immigrazione, i richiedenti asilo non sono autorizzati a lavorare ufficialmente per i primi 180 giorni dopo aver presentato la loro domanda. Questa barriera burocratica ha portato a un aumento del lavoro a basso reddito nel settore della consegna di cibo.

Quanti immigrati affrontano sfide negli Stati Uniti

A partire dal 2022, l’Istituto per le politiche migratorie ha segnalato 46,2 milioni di immigrati regolari negli Stati Uniti. Altri ~9M sono irregolari. New York sola accoglie decine di migliaia di nuovi arrivi ogni anno, con numeri in aumento significativo dal 2022, poiché oltre 118.000 immigrati, in gran parte provenienti dall’America Latina e dai Caraibi, hanno attraversato il confine tra Stati Uniti e Messico, secondo il Consiglio delle relazioni estere.

Molti immigrati si rivolgono al settore della consegna perché offre più opportunità di lavoro nelle loro condizioni. La popolarità di questo impiego è aumentata durante la pandemia di COVID-19, in particolare durante i rigidi blocchi.

Perché gli immigrati affrontano limitazioni di trasporto

Lavorare in un impiego di consegna in una grande città è impossibile senza un mezzo di trasporto personale. Gli immigrati non possono ottenere prestiti per un e-bike o simili a causa della mancanza di storia creditizia e documenti necessari, che li impedisce anche di registrare un motorino o un’auto.

Il costo di un e-bike inizia a 2.000 dollari. Mentre i modelli ricondizionati sono disponibili per circa la metà del prezzo di quelli nuovi, questa è comunque una somma significativa per gli immigrati a basso reddito. Gli e-bike più economici provenienti dalla Cina tendono a deteriorarsi rapidamente e richiedono riparazioni che possono superare il costo iniziale di acquisto.

Il problema degli e-bike di bassa qualità

Un altro problema con i mezzi di trasporto economici è l’utilizzo di batterie al litio di bassa qualità negli e-bike e nei monopattini, che sono diventati una delle principali cause di incendi a New York. La mancanza di regolamentazione e di infrastrutture di supporto ha trasformato questo problema in una grave preoccupazione per la sicurezza pubblica.

Nei primi due mesi di quest’anno, New York ha sperimentato più incendi causati da veicoli a batteria di quanti ne avesse avuti nel 2019. Ciò ha portato a regolamentazioni più severe sul mercato degli e-bike e sulla loro certificazione. Garantire l’accesso a un trasporto elettrico sicuro è diventata una questione sociale urgente.

Come la tecnologia dell’intelligenza artificiale affronta questo problema

Alcuni servizi di noleggio di e-bike per corrieri negli Stati Uniti si distinguono. La maggior parte dei lavoratori della consegna sono immigrati senza storia creditizia, il che limita l’accesso a un trasporto sicuro e accessibile. Una possibile soluzione è sviluppare un sistema di valutazione proprietario che renda accessibili i mezzi di trasporto elettrici costosi ai corrieri.

Invece di affidarsi a un numero di sicurezza sociale standard, prova di residenza e altri metodi di verifica dell’identità tradizionali, può essere utilizzata una verifica a due fattori, basata su:

1. Informazioni sul cliente da fonti esterne.
2. Previsioni basate sui dati e sul comportamento degli utenti precedenti.

Una volta che il cliente si iscrive al servizio, l’analisi del sistema determina la sua affidabilità creditizia e la probabilità di incontrare difficoltà di pagamento. Per questo sviluppo, sono stati utilizzati dati statistici di oltre 10.000 individui per creare un modello econometrico con oltre 50 punti di dati.

L’algoritmo decide se il servizio di noleggio può essere fornito alla persona in questione e se è richiesto un deposito. In caso di rifiuto, il servizio offre alternative, come ad esempio passare attraverso un partner di credito o acquistare un e-bike. Per i clienti approvati, il sistema determina anche il tipo di accordo: noleggio a lungo termine, mensile o settimanale.

L’automazione di questi processi si è rivelata efficace: in due anni, meno del 3% degli e-bike sono stati rubati alla società che serve 8.500 utenti. Secondo Bicycle Habit, circa 15.000 e-bike vengono rubati ogni anno a New York.

Tecnologie dell’intelligenza artificiale per l’analisi dei clienti senza punteggi di credito

Di seguito sono riportate le fasi di implementazione dell’analisi “senza punteggi di credito”.

Sviluppo di un sistema di valutazione proprietario

Sulla base dell’analisi del database dei clienti, le società di noleggio di e-bike creano i propri sistemi di valutazione per valutare l’affidabilità finanziaria in base a oltre 50 parametri, compresi quelli non finanziari. Questo modello apprende continuamente, adattandosi al comportamento degli utenti attuali e passati. I parametri possono essere regolati, consentendo condizioni di valutazione più complesse o semplificate. Questo prodotto è progettato per le imprese che lavorano con clienti che non possono presentare il set standard di documenti legali richiesti dai servizi negli Stati Uniti.

Un esempio semplice di analisi dei dati

Se il database mostra che un potenziale cliente ha più di un numero di telefono o indirizzi che cambiano ogni due mesi, potrebbe indicare che stanno cambiando per evitare di pagare le bollette. Ciò sarà segnalato dal sistema, ma la decisione finale sarà basata su fattori aggiuntivi.

Cosa altro controlla il sistema di valutazione non convenzionale?

Un tale sistema esamina anche gli indicatori finanziari convenzionali, come la storia di fallimenti o sfratti. In questi casi, tiene conto di fattori come il momento della procedura di fallimento del cliente. Le decisioni sono quindi prese caso per caso.

Se un potenziale cliente ha più di 10 indirizzi IP diversi, suggerisce che stanno probabilmente utilizzando Internet gratuito o condiviso. Il sistema controlla la residenza del cliente e il luogo di pagamento tramite l’indirizzo IP – se sono lontani, c’è una alta probabilità di frode.

Stripe, un sistema di pagamento online americano, può essere utilizzato per verificare se il metodo di pagamento del compratore è stato segnalato come fraudolento da rivenditori precedenti. Ciò aiuta a identificare la frode se un cliente sta fingendo di essere qualcun altro.

I processi di onboarding e valutazione sono completamente automatizzati attraverso la tecnologia di riconoscimento facciale e verifica dei documenti per minimizzare la frode.

Semplificazione e sicurezza per utenti a basso reddito

Ci sono diverse funzioni ausiliarie integrate nel software personalizzato:

• Tracciamento in tempo reale degli e-bike.
• Disabilitazione dei componenti elettronici.
• Sistema di allarme e blocco della ruota remoto.
• Avvisi automatici basati sui dati raccolti sull’e-bike (ad esempio, viaggi in aree vietate, attraversamento non autorizzato del confine di stato, prolungata assenza del segnale GPS).

L’automazione del processo di valutazione aumenta significativamente il tasso di conversione del servizio, poiché i clienti sono informati in anticipo dei documenti richiesti e di cosa aspettarsi durante la fase di decisione. Ciò consente di completare l’intero processo di verifica in soli pochi minuti online, evitando situazioni in cui qualcuno arriva impreparato, sia perché ha dimenticato i documenti necessari che non è in grado di fornire il deposito richiesto.

Grazie all’automazione, il servizio può prendere decisioni immediate, accelerando il processo di onboarding. Di conseguenza, il tempo necessario per passare dall’iscrizione al ricevimento del veicolo è sceso da 60 a 15 minuti, e il personale non spreca più tempo con coloro che non hanno superato il processo di onboarding.

Altre tecnologie utilizzate dai servizi di noleggio

Queste tecnologie sono utilizzate da tutti i principali servizi di noleggio in America, tra cui Whizz, Joco e Zoomo. Le differenze risiedono nei loro requisiti; ad esempio, Zoomo richiede un documento d’identità e una prova di residenza come secondo documento. Recentemente, hanno annunciato l’eliminazione dei controlli dei precedenti, tuttavia il loro processo di onboarding e valutazione richiede ancora l’elaborazione manuale, richiedendo ai clienti di inviare per posta i loro documenti. Whizz e Joco sono in vantaggio rispetto alla concorrenza, avendo automatizzato il processo utilizzando provider di verifica online.

Joco mitiga i rischi in modo diverso, consentendo ai clienti di utilizzare il trasporto elettrico per sei ore, dopo di che il e-bike deve essere restituito alla stazione di ricarica. Ciò significa che gli utenti non possono portarlo a casa con sé e c’è un limite di tempo.

Riepilogo

La tecnologia non solo semplifica la vita, ma, attraverso un modello di valutazione non convenzionale, migliora la sicurezza dell’uso degli e-bike e affronta l’ineguaglianza tra i lavoratori della consegna. Pertanto, si può dire che la tecnologia estende una mano aiutante a coloro che si trovano in situazioni di vita difficili, anche a coloro che non hanno un punteggio di credito.