Masa Depan GenAI di Bank dan Koperasi Kredit Regional

Secara historis, bank dan koperasi kredit regional telah membangun merek mereka melalui hubungan pribadi dengan nasabah mereka. Misalnya, tidaklah aneh jika Anda mengenal nama teller dan mereka mengenal nama anak-anak Anda. Memang, hubungan pribadi telah menjadi ciri khas lembaga keuangan yang lebih kecil dan apa yang membedakannya dari kompetitor yang lebih besar. Digitalisasi perbankan telah membuat pembentukan hubungan pribadi menjadi tantangan, mengikis diferensiasi dan meninggalkan lembaga yang lebih kecil mencari cara untuk mereset papan.

Masuklah kecerdasan buatan generatif (GenAI), yang merupakan subset teknologi AI yang menggunakan model bahasa besar (LLM) untuk mempelajari pola dari dataset besar. Kemudian, ia menggunakan pola dengan prompt dan arahan dari manusia untuk menciptakan konten teks baru yang menyerupai atau meningkatkan karya asli yang dihasilkan manusia.

Laporan Tren dan Prioritas Perbankan Ritel 2025 yang kami sponsor tahun ini menemukan bahwa 80% organisasi percaya bahwa agen digital akan mengandalkan GenAI untuk komunikasi pemasaran personalisasi waktu nyata oleh 2030 dan 76% lembaga keuangan percaya bahwa sebagian besar lembaga keuangan akan menggunakan GenAI oleh 2030. Kami sebenarnya percaya bahwa persentase harus lebih tinggi, mengingat GenAI dapat meningkatkan produktivitas secara signifikan, mendukung pengambilan keputusan manusia yang lebih baik, membantu menyampaikan pengalaman pelanggan digital yang lebih baik dan lebih personal, dan meningkatkan pendapatan secara signifikan.

Seberapa signifikan? Pada akhir 2023, McKinsey Global Institute memperkirakan bahwa, di antara industri global, GenAI dapat menambahkan setara dengan $2,6 triliun hingga $4,4 triliun per tahun dalam nilai di seluruh 63 kasus yang dianalisis. Di antara sektor industri, perbankan diharapkan memiliki salah satu peluang terbesar, dengan potensi untuk menyampaikan antara $200 dan $340 miliar dalam nilai baru ke perbankan ritel — sebagian besar dari peningkatan produktivitas.

Lebih Cepat, Lebih Baik, Lebih Bahagia

Ada kesalahpahaman bahwa AI akan mengambil pekerjaan dari manusia. Namun, kekuatan GenAI adalah bahwa ia menghasilkan konten berdasarkan data dan informasi plus prompt dan arahan yang diberikan oleh manusia. Ini adalah alat peningkatan, bukan alat pengganti.

Saat ini, GenAI di perbankan sebagian besar digunakan untuk mengotomatisasi tugas atau proses yang kritis tetapi berulang, termasuk keamanan, originasi pinjaman, deteksi penipuan, dan untuk menyampaikan pengalaman layanan yang lebih baik. Membiarkan GenAI mengambil alih pekerjaan yang membosankan yang terkait dengan proses ini tidak hanya meningkatkan efisiensi dan produktivitas, tetapi juga membebaskan karyawan yang melakukan pekerjaan itu untuk fokus pada tugas yang lebih bermakna, sehingga membuat pekerjaan mereka lebih memuaskan.

Salah satu cara utama bank dan koperasi kredit regional dapat membedakan diri adalah dengan mempersonalisasi dan meningkatkan pengalaman perbankan digital nasabah. Secara khusus, teknologi ini memungkinkan wawasan yang lebih dalam tentang perilaku dan preferensi mereka untuk membantu memprediksi kebutuhan mereka. Jadi, produk dan layanan yang memenuhi kebutuhan tersebut dapat ditawarkan kepada mereka dengan cara yang sama seperti Netflix menawarkan hiburan yang dipilih kepada pelanggannya, dan Amazon menawarkan hiburan dan produk — berdasarkan perilaku dan preferensi pelanggan.

Demikian pula, pengumpulan data dan analisis yang mendalam yang mungkin dengan GenAI memungkinkan penciptaan konten yang dipersonalisasi, sehingga setiap nasabah hanya akan melihat konten (termasuk kampanye pemasaran) yang relevan dengan mereka pada waktu tertentu dalam hidup mereka. Tidak masuk akal jika seorang wanita paruh baya yang memiliki rumah sendiri dan memiliki gaji yang baik dan skor kredit yang baik melihat konten yang sama dengan lulusan baru yang mencoba membayar pinjaman mahasiswa dan masih bermimpi memiliki rumah.

Sentuhan Manusia

Penglibatan pengambilan keputusan dan pengawasan manusia sangat penting untuk membangun solusi GenAI untuk perbankan. Rumus kami untuk integrasi GenAI yang sukses adalah memulai dengan model pembelajaran yang dalam yang dilatih secara khusus pada dataset perbankan yang besar. Model ini, yang juga telah dilatih untuk mempelajari pola dan struktur bahasa manusia, kemudian menciptakan respons alami terhadap pertanyaan atau prompt pengguna. Penglibatan manusia sangat penting untuk memastikan bahwa respons yang dihasilkan AI akurat dan sesuai dengan standar etika, kepatuhan regulasi, dan kebutuhan pelanggan — sambil meminimalkan risiko dan bias potensial.

Teknologi Masa Depan, Hari Ini

Potensi GenAI untuk mengubah bank dan koperasi kredit regional tidak terbatas. Lembaga keuangan yang berhasil mengintegrasikan teknologi ini akan menjadi mereka yang mulai merencanakan masa depan sambil fokus pada investasi pada aplikasi yang memiliki potensi tinggi dan risiko yang lebih rendah, hari ini.

Berikut adalah empat cara utama kami melihat GenAI membuat dampak yang signifikan dan segera dalam layanan perbankan.

Mengarahkan Pertumbuhan Strategis

Laporan McKinsey menghitung bahwa perbankan korporat dan perbankan ritel akan mendapat manfaat terbesar dari penerapan GenAI yang tepat. Di sisi perbankan korporat, potensi tertinggi adalah pengambilan keputusan manusia yang ditingkatkan, model penilaian risiko yang otomatis, dan efisiensi operasional melalui otomatisasi. Perbankan ritel akan mendapat manfaat dari pengalaman perbankan yang dipersonalisasi, layanan pelanggan yang ditingkatkan, dan inovasi pemasaran.

Menggerakkan Efisiensi Operasional

Dalam laporan tentang tren perbankan teratas untuk 2023, Accenture mengidentifikasi perbankan sebagai industri yang paling mungkin terkena dampak GenAI dan industri dengan potensi terbesar untuk meningkatkan output dengan teknologi ini, dengan 34% alur kerja saat ini yang siap untuk ditingkatkan dengan GenAI. Ini juga menemukan bahwa lembaga keuangan yang mengadopsi GenAI dapat meningkatkan produktivitas mereka hingga 30%.

Namun, bahkan dengan potensi GenAI untuk meningkatkan efisiensi, keahlian manusia tetap menjadi kunci kesuksesan. Dengan menggunakan pengetahuan perbankan yang spesifik, tim internal dapat melatih model untuk menjadi akurat dan menilai kompleksitas dengan cara yang sama seperti manusia. Namun, mereka dapat menskalakan lebih cepat dan hingga tingkat yang jauh melampaui kapasitas manusia. 

Menghilangkan Perbedaan antara Lembaga yang Lebih Besar dan Lebih Kecil

Kami telah melihat beberapa cara GenAI dapat membantu bank dan koperasi kredit regional, termasuk meningkatkan produktivitas dan memungkinkan pengalaman nasabah yang dipersonalisasi. Ini adalah tanda positif bahwa banker yang terkenal hati-hati mengakui berbagai manfaat GenAI, dengan tingkat adopsi yang meningkat, tetapi kami masih melihat terlalu banyak lembaga keuangan regional yang ragu-ragu untuk bergabung.

Sementara mereka ragu-ragu, lembaga keuangan besar sedang bergerak. Dan mereka hanya menyentuh permukaan dalam memanfaatkan kekuatan GenAI. Mereka yang terus berhati-hati akan ditinggalkan secara permanen. Hal yang perlu diingat adalah alat GenAI dapat diisolasi, terhubung ke data proprietary, dan disimpan secara internal.

Menyampaikan Kecerdasan Kolaboratif

Kecerdasan kolaboratif diciptakan ketika individu dan kelompok bekerja sama. Komponen dapat mencakup pengambilan keputusan kelompok, pembentukan konsensus, ideasi dari sumber yang berbeda, dan motivasi dari kompetisi. Secara tradisional, memanfaatkan kecerdasan kolaboratif dilakukan dengan mendokumentasikan pengetahuan institusional dan membagikannya melalui pelatihan dan pengalaman kerja. GenAI meningkatkan manfaat kecerdasan kolaboratif — dengan mudah dan dalam waktu nyata. 

Adopsi sukses dan integrasi GenAI yang meningkat di lembaga keuangan regional akan memerlukan LLM yang dilatih secara khusus pada data perbankan dan pengetahuan industri yang mendalam. Namun, elemen kunci adalah kolaborasi dan pengawasan manusia. Ingat, GenAI adalah alat peningkatan, bukan alat pengganti.