क्षेत्रीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में जेनएआई का भविष्य

ऐतिहासिक रूप से, क्षेत्रीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों ने अपने खाताधारकों के साथ व्यक्तिगत संबंधों के माध्यम से अपने ब्रांड बनाए हैं। उदाहरण के लिए, यह असामान्य नहीं था कि आप अपने टेलर के जीवनसाथी का नाम जानते थे और वे आपके बच्चों का नाम जानते थे। वास्तव में, व्यक्तिगत संबंध छोटे वित्तीय संस्थानों की विशेषता रहे हैं और वे अपने बड़े प्रतियोगियों से अलग हैं। बैंकिंग का डिजिटलीकरण व्यक्तिगत संबंध बनाने की चुनौती बन गया है, जो अंतर को कम कर रहा है और छोटी संस्थाओं को बोर्ड को रीसेट करने के तरीके की तलाश में छोड़ दिया है।

जेनरेटिव आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (जेनएआई) का उदय हुआ है, जो एक ऐसी तकनीक है जो बड़े भाषा मॉडल (एलएलएम) का उपयोग करके बड़े डेटासेट से पैटर्न सीखती है। फिर यह पैटर्न का उपयोग मानव द्वारा दिए गए प्रॉम्प्ट और दिशानिर्देशों के साथ मिलकर नए टेक्स्ट कंटेंट बनाने के लिए करती है जो मूल, मानव-निर्मित कार्य की तरह दिखता है या उसे बढ़ाता है।

हमारे द्वारा प्रायोजित 2025 रिटेल बैंकिंग ट्रेंड्स और प्राथमिकताएं रिपोर्ट में पाया गया कि 80% संगठनों का मानना है कि डिजिटल एजेंट 2030 तक वास्तविक समय में व्यक्तिगत मार्केटिंग संचार के लिए जेनएआई पर निर्भर करेंगे, और 76% वित्तीय संस्थानों का मानना है कि 2030 तक अधिकांश वित्तीय संस्थान जेनएआई का उपयोग करेंगे। हम वास्तव में मानते हैं कि यह प्रतिशत अधिक होना चाहिए, क्योंकि जेनएआई उत्पादकता में काफी वृद्धि कर सकता है, बेहतर डेटा-संचालित मानव निर्णय लेने में मदद कर सकता है, व्यक्तिगत डिजिटल ग्राहक अनुभव प्रदान करने में मदद कर सकता है, और नीचे की रेखा को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

कितना महत्वपूर्ण? 2023 के अंत में, मैककिंसी ग्लोबल इंस्टीट्यूट ने अनुमान लगाया कि जेनएआई बैंकिंग में 63 उपयोग के मामलों का विश्लेषण करके प्रति वर्ष $2.6 ट्रिलियन से $4.4 ट्रिलियन के बराबर मूल्य जोड़ सकता है। उद्योग क्षेत्रों में, बैंकिंग में सबसे बड़े अवसर होने की उम्मीद है, जिसमें खुदरा बैंकिंग में $200 से $340 बिलियन के नए मूल्य की संभावना है – मुख्य रूप से बढ़ी हुई उत्पादकता से।

फास्टर, बेटर, हैप्पियर

एक गलत धारणा है कि एआई मानवों की नौकरी ले लेगा। लेकिन जेनएआई की शक्ति यह है कि यह डेटा और जानकारी के आधार पर सामग्री उत्पन्न करता है, साथ ही मानव द्वारा दिए गए प्रॉम्प्ट और दिशानिर्देशों के साथ। यह एक उन्नति उपकरण है, न कि प्रतिस्थापन उपकरण।

वर्तमान में, बैंकिंग में जेनएआई का उपयोग मुख्य रूप से स्वचालित और दोहरावदार कार्यों या प्रक्रियाओं को स्वचालित करने के लिए किया जाता है, जिनमें सुरक्षा, ऋण उत्पत्ति, धोखाधड़ी का पता लगाना और बेहतर स्वचालित सेवा अनुभव प्रदान करना शामिल है। जेनएआई को इन और अन्य प्रक्रियाओं से जुड़े दोहरावदार कार्यों को संभालने देने से न केवल दक्षता और उत्पादकता में वृद्धि होती है, बल्कि यह उन कर्मचारियों को भी मुक्त करता है जो उस काम को करते हैं ताकि वे अधिक अर्थपूर्ण कार्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकें।

क्षेत्रीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए एक प्राथमिक तरीका है कि वे अपने खाताधारकों के लिए डिजिटल बैंकिंग अनुभव को व्यक्तिगत और उन्नत बनाएं। विशेष रूप से, यह तकनीक उनके व्यवहार और प्राथमिकताओं के बारे में गहरी जानकारी प्रदान करती है ताकि उनकी जरूरतों को पूरा करने वाले उत्पादों और सेवाओं की पेशकश की जा सके।

इसी तरह, जेनएआई के साथ संभव डेटा संग्रह और गहरा विश्लेषण व्यक्तिगत सामग्री बनाने में मदद करता है, ताकि प्रत्येक खाताधारक को केवल उनके लिए प्रासंगिक सामग्री दिखाई दे। यह एक मध्यम आयु वर्ग की महिला के लिए जो अपना घर खरीद चुकी है और अच्छी आय और क्रेडिट स्कोर है, उसे एक ही सामग्री दिखाने का कोई मतलब नहीं है जो एक हाल ही में स्नातक को दिखाया जाता है जो छात्र ऋण चुकाने की कोशिश कर रहा है और अभी भी घर खरीदने की आकांक्षा रखता है।

मानव स्पर्श

बैंकिंग के लिए जेनएआई समाधान बनाने में मानव निर्णय लेने और पर्यवेक्षण का समावेश महत्वपूर्ण है। जेनएआई के सफल एकीकरण के लिए हमारा सूत्र बैंकिंग डेटासेट पर विशेष रूप से प्रशिक्षित गहरे शिक्षण मॉडल से शुरू करना है। ये मॉडल, जो मानव भाषा के पैटर्न और संरचनाओं को सीखने के लिए भी प्रशिक्षित किए गए हैं, तब उपयोगकर्ता प्रश्नों या प्रॉम्प्ट के लिए प्राकृतिक प्रतिक्रियाएं बनाते हैं। मानव भागीदारी यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि एआई-जनित प्रतिक्रियाएं सटीक हैं और नैतिक मानकों, नियामक अनुपालन और ग्राहक की जरूरतों के साथ संरेखित हैं – संभावित जोखिमों और पूर्वाग्रहों को कम करते हुए।

आज का कल का तकनीक

क्षेत्रीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को बदलने की जेनएआई की क्षमता अपार है। जेनएआई प्रौद्योगिकी को एकीकृत करने में सफल वित्तीय संस्थान वे होंगे जो भविष्य के लिए रणनीति बनाना शुरू करते हैं और आज उच्च-संभावना और कम-जोखिम वाले अनुप्रयोगों पर निवेश केंद्रित करते हैं।

जेनएआई बैंकिंग में तुरंत और महत्वपूर्ण प्रभाव डालने के चार प्राथमिक तरीके हैं जिन्हें हम देखते हैं।

रणनीतिक विकास को बढ़ावा देना

मैककिंसी रिपोर्ट ने गणना की कि कॉर्पोरेट और खुदरा बैंकिंग जेनएआई के सही तैनाती से सबसे अधिक लाभान्वित होंगे। कॉर्पोरेट बैंकिंग के पक्ष में, सबसे अधिक संभावना मानव-इन-द-लूप निर्णय लेने, स्वचालित जोखिम मूल्यांकन मॉडल और स्वचालन के माध्यम से परिचालन दक्षता है। खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत बैंकिंग अनुभवों, बेहतर ग्राहक सेवा और विपणन नवाचारों से लाभान्वित होने की उम्मीद है।

परिचालन दक्षता को बढ़ावा देना

2023 के शीर्ष बैंकिंग रुझानों पर एक रिपोर्ट में, एक्सेंचर ने पहचाना कि बैंकिंग जेनएआई से सबसे अधिक प्रभावित होने वाला उद्योग है और यह उद्योग है जिसमें उत्पादन में वृद्धि की सबसे अधिक संभावना है। यह भी पाया गया कि 34% वर्तमान कार्य प्रवाह जेनएआई उन्नयन के लिए तैयार हैं, और जेनएआई को अपनाने वाले वित्तीय संस्थान अपनी उत्पादकता में 30% तक सुधार कर सकते हैं।

लेकिन जेनएआई के दक्षता में सुधार के संभावित लाभों के साथ, मानव विशेषज्ञता सफलता की कुंजी बनी हुई है। विशिष्ट बैंकिंग ज्ञान का उपयोग करके, आंतरिक टीमें मॉडल को सटीक और जटिलताओं का मूल्यांकन करने के लिए प्रशिक्षित कर सकती हैं जैसे मानव कर सकते हैं। लेकिन वे मानव क्षमता से परे और तेजी से बढ़ सकते हैं।

बड़े और छोटे संस्थानों के बीच खेल को समतल करना

हमने देखा है कि जेनएआई क्षेत्रीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को कैसे लाभान्वित कर सकता है, जिसमें उत्पादकता में वृद्धि और व्यक्तिगत खाताधारक अनुभवों को सक्षम करना शामिल है। यह एक सकारात्मक संकेत है कि जोखिम से बचने वाले बैंकर जेनएआई के कई लाभों को पहचान रहे हैं, और अपनाने की दर बढ़ रही है, लेकिन हम अभी भी बहुत से क्षेत्रीय वित्तीय संस्थानों को इसमें शामिल होने में अनिच्छा देखते हैं।

जबकि वे सावधानी से आगे बढ़ रहे हैं, बड़े वित्तीय संस्थान आगे बढ़ रहे हैं। और वे जेनएआई की शक्ति का उपयोग करने की सतह पर ही हैं। जो लोग अत्यधिक सावधानी बरतते हैं वे हमेशा के लिए पीछे छूट जाएंगे। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि जेनएआई टूल को रिंगफेंस किया जा सकता है, प्रोप्राइटरी डेटा से जोड़ा जा सकता है और आंतरिक रूप से रखा जा सकता है।

सामूहिक बुद्धिमत्ता प्रदान करना

सामूहिक बुद्धिमत्ता तब बनती है जब व्यक्ति और समूह एक साथ काम करते हैं। घटकों में समूह निर्णय लेने, सहमति निर्माण, विभिन्न स्रोतों से विचार-विमर्श और प्रतियोगिता से प्रेरणा शामिल हो सकती है। पारंपरिक रूप से, सामूहिक बुद्धिमत्ता का लाभ उठाने के लिए संस्थागत ज्ञान को दस्तावेज करना और प्रशिक्षण और नौकरी के अनुभव के माध्यम से साझा करना शामिल था। जेनएआई सामूहिक बुद्धिमत्ता के लाभों को बढ़ाता है – आसानी से और वास्तविक समय में।

क्षेत्रीय वित्तीय संस्थानों में जेनएआई को सफलतापूर्वक अपनाने और एकीकरण के लिए बैंकिंग डेटा और गहरे उद्योग ज्ञान पर विशेष रूप से प्रशिक्षित एलएलएम की आवश्यकता होगी। लेकिन महत्वपूर्ण तत्व मानव सहयोग और पर्यवेक्षण है। याद रखें, जेनएआई एक उन्नति उपकरण है, न कि प्रतिस्थापन उपकरण।

जेनएआई का सफल अपनाना और क्षेत्रीय वित्तीय संस्थानों में इसका बढ़ता एकीकरण बैंकिंग डेटा और गहरे उद्योग ज्ञान पर विशेष रूप से प्रशिक्षित एलएलएम की आवश्यकता होगी। लेकिन महत्वपूर्ण तत्व मानव सहयोग और पर्यवेक्षण है। याद रखें, जेनएआई एक उन्नति उपकरण है, न कि प्रतिस्थापन उपकरण।