मॉर्गन स्टेनली का अनुमान है कि 2030 तक यूरोप में बैंकिंग क्षेत्र की 200,000 नौकरियाँ समाप्त हो जाएँगी।

मॉर्गन स्टेनली के एक विश्लेषण के अनुसार, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और शाखाओं को बंद करने से 2030 तक यूरोपीय बैंकों में लगभग 200,000 नौकरियां समाप्त हो जाएंगी। फाइनेंशियल टाइम्स (एफटी) द्वारा रिपोर्ट किया गयाइसमें 35 ऋणदाता शामिल हैं, जिनमें सामूहिक रूप से 2.1 लाख कर्मचारी कार्यरत हैं। कर्मचारियों की छंटनी में 10% की कमी बैंकिंग क्षेत्र में अब तक की सबसे महत्वपूर्ण एआई-आधारित पुनर्गठन प्रक्रिया है।

बैंकों द्वारा "केंद्रीय सेवाओं" कहे जाने वाले विभागों—बैक-ऑफिस संचालन, जोखिम प्रबंधन और अनुपालन विभाग—में कटौती का सबसे अधिक प्रभाव पड़ेगा, जहां एआई दोहराए जाने वाले कार्यों को स्वचालित करने में उत्कृष्ट है। मॉर्गन स्टेनली के विश्लेषकों का कहना है कि कई यूरोपीय बैंकों ने एआई और डिजिटलीकरण से दक्षता में 30% तक की वृद्धि का अनुमान लगाया है, जिससे होने वाली बचत कर्मचारियों के पुनर्वितरण के बजाय कर्मचारियों की संख्या में कमी के रूप में सामने आ रही है।

यूरोपीय ऋणदाताओं को अमेरिकी प्रतिद्वंद्वियों के साथ लाभप्रदता के अंतर को कम करने के लिए निवेशकों के निरंतर दबाव का सामना करना पड़ा है। कई महाद्वीपीय बैंकों में लागत-से-आय अनुपात लगातार उच्च बना हुआ है, विशेष रूप से फ्रांस और जर्मनी में, जहां श्रम सुरक्षा कानूनों के कारण कर्मचारियों की छंटनी अधिक जटिल हो जाती है।

बैंक पहले से ही कदम उठा रहे हैं

डच ऋणदाता एबीएन एमरो एक शुरुआती दावेदार के रूप में उभरा है। योजनाओं की घोषणा नवंबर में बैंक ने 2028 तक अपने कर्मचारियों की कुल संख्या के लगभग 24% यानी 5,200 पदों को कम करने का संकल्प लिया था। संस्था की पहली महिला सीईओ मार्गरेट बेरार्ड ने इस बदलाव में एआई को केंद्रीय भूमिका निभाने वाला बताया। बैंक को उम्मीद है कि एआई द्वारा नियमित कार्यों को संभालने के कारण ग्राहक सेवा, संचालन और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी विभागों में पदों में 35% तक की कमी आएगी।

सोसाइटी जेनरल ने भी उतना ही आक्रामक रुख अपनाया है। सीईओ स्लावोमिर क्रूपा ने मार्च में घोषणा की थी कि "कुछ भी पवित्र नहीं है" क्योंकि फ्रांसीसी बैंक अपने उच्च लागत आधार को कम करने के लिए आईटी खर्च और बाहरी सलाहकारों को निशाने पर ले रहा है। इस बीच, बीएनपी पारिबास एआई एकीकरण को आगे बढ़ा रहा है।जिसका उद्देश्य 2026 की शुरुआत तक मॉर्टगेज अप्रूवल के समय को कम करना है।

यह बदलाव महाद्वीपीय यूरोप से परे तक फैला हुआ है। यूबीएस ने ऑक्सफोर्ड विश्वविद्यालय में एआई नेतृत्व पर 250 वरिष्ठ अधिकारियों को प्रशिक्षित किया है, जो इस बात का संकेत है कि प्रौद्योगिकी का प्रभाव न केवल परिचालन भूमिकाओं को बल्कि प्रबंधन संरचनाओं को भी नया आकार देगा।

कौशल का अंतर और भी बढ़ रहा है

कार्यबल में हो रहे बदलाव से कुछ लोगों को फायदा हो रहा है तो कुछ को नुकसान। उद्योग जगत के शोध के अनुसार, जहां नियमित भूमिकाओं में 200,000 पद समाप्त होने की कगार पर हैं, वहीं एआई कौशल वाले कर्मचारियों को अपने समकक्षों की तुलना में 56% अधिक वेतन मिल रहा है। पारंपरिक बैक-ऑफिस भूमिकाएं समाप्त होने के बावजूद, एआई नैतिकता, निगरानी और रणनीतिक कार्यान्वयन में नए पद उभर रहे हैं।

यह विभाजन उद्यमों में एआई को अपनाने के व्यापक रुझानों को दर्शाता है। एआई को तैनात करने वाली कंपनियां कार्यप्रवाह स्वचालन और रोबोट प्रक्रिया स्वचालन उपकरण उद्योग यह देख रहा है कि प्रौद्योगिकी कुछ कार्यों को विस्थापित कर रही है, जबकि साथ ही उन श्रमिकों की मांग भी पैदा कर रही है जो इन प्रणालियों का प्रबंधन और अनुकूलन कर सकें।

जेपी मॉर्गन चेस के यूरोप, मध्य पूर्व और अफ्रीका के सह-सीईओ कॉनर हिलरी ने चेतावनी दी है कि स्वचालन की होड़ में बैंक अपनी मूलभूत विशेषज्ञता खोने का जोखिम उठा रहे हैं। हिलरी ने कहा, "एआई की दौड़ में, हमें बुनियादी बातों पर अपनी पकड़ खोने से बचना चाहिए," उन्होंने इस बात पर चिंता जताई कि अगर एआई को शुरुआती स्तर के विश्लेषणात्मक कार्य सौंप दिए जाते हैं, तो कनिष्ठ कर्मचारी कभी भी मुख्य कौशल विकसित नहीं कर पाएंगे।

अगला क्या हे

मॉर्गन स्टेनली का पूर्वानुमान पहले से ही चल रहे परिवर्तन को रेखांकित करता है। यूरोपीय बैंक एआई को लागू करने पर बहस नहीं कर रहे हैं - वे सामाजिक और नियामक प्रभावों को ध्यान में रखते हुए प्रतिस्पर्धियों से पहले इसे लागू करने की होड़ में लगे हैं।

नियामक संस्थाओं और श्रमिक समूहों ने जिम्मेदार कृत्रिम बुद्धिमत्ता को अपनाने, पारदर्शी कार्यबल रणनीतियों और बैंकों, नीति निर्माताओं और शैक्षणिक संस्थानों के बीच सहयोग की मांग की है। इसका प्रभाव केवल व्यक्तिगत बैंकों तक ही सीमित नहीं है: अनियंत्रित स्वचालन उन देशों में व्यापक सामाजिक चुनौतियां पैदा कर सकता है जहां बैंकिंग रोजगार का एक महत्वपूर्ण क्षेत्र है।

वित्तीय सेवा उद्योग के लिए, अगले पांच साल इस बात की परीक्षा होंगे कि क्या एआई संस्थागत ज्ञान को नष्ट किए बिना अपेक्षित दक्षता हासिल कर सकता है। इस क्षेत्र में हो रहे एआई अवसंरचना निवेश से संकेत मिलता है कि बैंक इस बात पर भरोसा कर रहे हैं कि इसका जवाब हां है। इस बदलाव से विस्थापित होने वाले श्रमिक एआई-संवर्धित अर्थव्यवस्था में अपना स्थान बना पाएंगे या नहीं, यह एक खुला प्रश्न बना हुआ है - एक ऐसा प्रश्न जिसका उत्तर यूरोपीय नीति निर्माताओं को छंटनी शुरू होने पर देना ही होगा।