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एएमएल 2022 के लिए आधार तैयार करना: एक इकाई-केंद्रित पहचान की ओर बढ़ना
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एडम मैकलॉफलिन, ग्लोबल हेड ऑफ फाइनेंशियल क्राइम स्ट्रेटजी और मार्केटिंग, NICE Actimize。
वर्ष 2021 कई असाधारण घटनाओं से परिभाषित था – कोविड-19 महामारी उनमें से एक थी। जबकि ये घटनाएं निश्चित रूप से कई क्षेत्रों में अर्थव्यवस्था के लिए व्यवधान लेकर आईं, उन्होंने वित्तीय अपराध और धोखाधड़ी के लिए एक नए युग की शुरुआत की।
लेकिन पिछले वर्ष में देखी गई परिवर्तन, जिनमें उन्नत प्रौद्योगिकियों को अपनाने, क्रिप्टो स्पेस के लिए अनुपालन, और गुणवत्ता से मात्रा में परिवर्तन शामिल हैं, सभी ने इस वर्ष होने वाले मूलभूत परिवर्तन के लिए आधार तैयार किया। और जब वित्तीय अपराध अनुपालन संचालन नए सामान्य के अनुसार अनुकूलन करते हैं, तो 2022 वह वर्ष होगा जब एएमएल स्पेस में वास्तविक परिवर्तन महसूस किया जाएगा।
एक इकाई-केंद्रित पहचान की ओर बढ़ना
इस क्षेत्र में सबसे बड़ी अपेक्षित प्रवृत्तियों में से एक इकाई-केंद्रित पहचान पर बढ़ता ध्यान है। लक्षण पर महत्वपूर्ण जोर देने के साथ, क्षेत्र को कारण पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए: प्रणाली अलर्ट के लिए जिम्मेदार कौन है, अलर्ट स्वयं नहीं।
विरासत प्रक्रियाओं और प्रणालियों और निरंतर अनुपालन सुनिश्चित करने की आवश्यकता इस परिवर्तन में बाधाएं प्रस्तुत कर सकती है, लेकिन प्रौद्योगिकी में प्रगति निश्चित रूप से इन बाधाओं को कम करने और परिवर्तन के लिए मार्ग को सुगम बनाने में मदद करेगी।
एएमएल में इकाई-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाने से संस्थाओं का संदर्भीय मूल्यांकन और निगरानी संभव होगी, जिससे बेहतर पहचान, जांच, और परिणाम सामने आएंगे। अंततः, संदर्भीय समझ सही डेटा और खुफिया जानकारी पर निर्भर करती है।
कॉर्पोरेट संस्थाओं पर सभी की नज़र
कॉर्पोरेट रजिस्टरों की पारदर्शिता एएमएल क्षेत्र के लिए एक और बाधा है। यूरोपीय संघ द्वारा 5वें मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश की शुरुआत के बावजूद, कई देश अभी भी पीछे हैं। कई यूरोपीय संघ के देशों ने अभी तक कानूनी संस्थाओं के लाभकारी स्वामित्व के सार्वजनिक रजिस्टर पेश करने की आवश्यकता को पूरा नहीं किया है। दिसंबर 2021 तक, फिनलैंड, रोमानिया, ग्रीस, और स्पेन में अभी भी निजी कॉर्पोरेट स्वामित्व रजिस्टर हैं; कई देश अभी भी कॉर्पोरेट जानकारी तक पहुंच के लिए शुल्क लेते हैं; और लिथुआनिया, हंगरी, और इटली में अभी तक सुलभ रजिस्टर नहीं हैं।
नियंत्रित क्षेत्र में कॉर्पोरेट संस्थाओं का दृढ़ प्रबंधन अनुपालन के दृष्टिकोण से विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। यदि एक नियंत्रित कंपनी के जोखिम का मूल्यांकन गलत या गलत तरीके से किया जाता है, तो परिणाम गंभीर हो सकते हैं – जिसमें महत्वपूर्ण विफलता या यहां तक कि अनुपालन का उल्लंघन भी शामिल है।
हमें उम्मीद है कि 2022 में जोर दिया जाएगा कि डेटा उपलब्ध, सटीक और अद्यतन है ताकि इस जोखिम को कम किया जा सके। संस्थाओं को बेहतर ढंग से समझने और उनके जोखिम को समझने में मदद करके, संस्थाओं की निगरानी और जोखिम मूल्यांकन नियमित रूप से किया जा सकता है। मार्च 2022 में एफएएफटी ने लाभकारी स्वामित्व मानकों से संबंधित सिफारिश 24 में परिवर्तन की घोषणा की। अद्यतन मानकों के अनुसार, देशों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सक्षम प्राधिकरणों के पास कंपनियों के वास्तविक मालिकों के बारे में पर्याप्त, सटीक और अद्यतन जानकारी हो।
लेकिन एक पकड़ है: यह केवल उन्नत प्रौद्योगिकी के समर्थन से ही प्राप्त किया जा सकता है। लाभ तब तक महसूस किए जाएंगे जब तक कि प्रौद्योगिकी आंतरिक और बाहरी डेटा (जिसमें कॉर्पोरेट संरचनाएं, पते, और संपर्क जानकारी शामिल हैं), लेन-देन गतिविधि, प्रतिकूल मीडिया, और अन्य जोखिम-प्रभावित जानकारी में वास्तविक समय में परिवर्तनों की निगरानी कर सके।
प्रतिक्रियात्मक से प्रोत्साहित करने की ओर बदलाव
वर्तमान केवाईसी दृष्टिकोण पुराना हो चुका है, जो संगठनों को अनावश्यक जोखिमों के लिए खुला छोड़ देता है। ग्राहक जोखिम की नियमित समीक्षा – वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, या त्रि-वार्षिक आधार पर – एक स्थापित परंपरा की तरह लगती है, लेकिन यह निश्चित रूप से प्रभावी नहीं है; यह संगठनों को महीनों या कभी-कभी वर्षों तक इंतजार करने के लिए मजबूर कर सकता है ताकि वे जान सकें कि उनका ग्राहक अब एक उच्च-जोखिम वाला ग्राहक है।
सौभाग्य से, अनुपालन के लिए एक अधिक प्रोत्साहित दृष्टिकोण पहले से ही स्थापित किया जा चुका है – आंशिक रूप से उद्योग पेशेवरों की बढ़ती मांग के जवाब में वित्तीय अपराध से लड़ने के लिए, प्रौद्योगिकी में प्रगति, निरंतर नियामक जांच, जुर्माना, और बढ़ते नियमन के कारण।
यह हमें पहली भविष्यवाणी की ओर ले जाता है: एएमएल के लिए एक इकाई-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाने के लिए, अनुपालन के लिए एक प्रोत्साहित दृष्टिकोण को अपनाना होगा।
प्रोत्साहित एएमएल की ओर यह परिवर्तन, जो 2022 में निश्चित रूप से होगा, मुख्य रूप से वास्तविक समय या लगभग वास्तविक समय के डेटा मूल्यांकन प्रदान करने वाली प्रौद्योगिकी के कार्यान्वयन द्वारा समर्थित होगा, जिससे संदिग्ध गतिविधि की स्क्रीनिंग और पहचान निरंतर अनुकूलित और निगरानी की जा सकेगी।
इसके अलावा, डेटा परिवर्तनों की निरंतर निगरानी जो इकाई जोखिम परिवर्तनों को प्रभावित करेगी, संस्थाओं को इकाई जोखिम की पूरी समझ प्रदान करने और अंततः उन्हें प्रभावी उपायों को लागू करने में सक्षम बनाने के लिए एक महत्वपूर्ण अगला कदम है।
प्रोत्साहित एएमएल के माध्यम से, संगठनों को हमेशा अपने जोखिम एक्सपोजर की अद्यतन समझ होगी। निगरानी और पहचान प्रणाली एकत्रित जानकारी से सूचित की जाएंगी, जिससे संस्थाओं को सही जोखिम के लिए वर्गीकृत और निगरानी की जा सकेगी, सुनिश्चित करते हुए कि पहचान केवल वास्तविक परिवर्तनों को खतरे में डालेगी या सच्ची संदेह पैदा करेगी।
प्रोत्साहित एएमएल के विभिन्न लाभ हैं: यह न केवल अनुपालन टीमों की दक्षता और एएमएल संचालन की लागत-प्रभावशीलता बढ़ाता है, बल्कि यह सुनिश्चित करता है कि कानून प्रवर्तन के पास एसएआर रिपोर्टों में वास्तविक अपराधियों के बारे में सटीक जानकारी हो। इसके अलावा, यह ग्राहक अनुभव में सुधार करेगा, क्योंकि उन्हें अनावश्यक प्रश्नों और ब्लॉक लेन-देन के कारण झूठे सकारात्मक परिणामों से बचाया जा सकेगा – संगठनों के लिए राजस्व की संभावना को बढ़ाते हुए।
आगे का रास्ता
2021 में हुए परिवर्तनों का अर्थ है कि अब एएमएल परिदृश्य परिवर्तन के लिए तैयार है: आधार तैयार किया गया है, और अपराधी व्यवहार की पहचान और रिपोर्ट करने, अधिक अपराधियों को सड़कों से दूर करने, और अधिक पीड़ितों की रक्षा करने की प्रक्रियाएं तैयार हैं। और यहां से यह और भी बेहतर होगा – यदि ये भविष्यवाणियां सच होती हैं, तो हर आने वाला वर्ष परिवर्तन लाएगा जो हमारी लड़ाई को और अधिक प्रबंधनीय बना देगा।
