मैनुअल से स्वायत्त तक: जेनएआई युग में बीमा स्वचालन पर पुनर्विचार

बीमा कंपनियों ने लंबे समय से स्वचालन के लाभों को समझा है: कार्य प्रवाह को सुव्यवस्थित करना, ग्राहक सेवा में सुधार करना, और एजेंटों को निम्नस्तरीय कार्यों से मुक्त करना।

कुछ डिजिटल-फर्स्ट बीमा कंपनियां पूर्ण स्वचालन की ओर बढ़ रही हैं, लेकिन अधिकांश बीमा कंपनियां केवल आंशिक रूप से स्वचालित हैं, जो पारंपरिक वाहक हैं जो अभी भी डेटा सिलोस, पुराने कार्य प्रवाह, और सीमित एआई साक्षरता जैसी मूलभूत चुनौतियों से जूझ रहे हैं, जो स्वचालन को बिना जटिलता और लागत बढ़ाए बिना स्केल करना मुश्किल बना देता है।

जेनएआई स्वचालन के अर्थ को पुनर्परिभाषित कर रहा है, जो अंडरराइटिंग, दावों, सेवा, और अधिक जैसे क्षेत्रों में निर्णय बुद्धिमत्ता को सक्षम बना रहा है।

स्वचालन का पूरा वादा पूरा करने के लिए, बीमा कंपनियों को जिम्मेदारी से स्केल करने, प्रगति को ट्रैक करने, निवेश को प्राथमिकता देने, और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए एआई अपनाने के लिए एक चरणबद्ध दृष्टिकोण अपनाना चाहिए। जैसा कि बीमा में जेनएआई की भूमिका बढ़ रही है, यहां बीमा कंपनियों को जानने की जरूरत है।

पारंपरिक स्वचालन कम पड़ता है

ऐतिहासिक रूप से, बीमा में स्वचालन नियम-आधारित प्रणाली और रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन (आरपीए) के साथ जुड़ा हुआ था, जो दोनों ही पुनरावृत्ति कार्यों के लिए प्रभावी हैं, लेकिन जब विचलन या सूक्ष्म निर्णय लेने की बात आती है तो वे कम पड़ जाते हैं। लेकिन दावों की लागत बढ़ रही है, नियामक जांच तेज हो रही है, और ग्राहक अब तेज, अत्यधिक व्यक्तिगत अनुभवों की अपेक्षा करते हैं, आज के बाजार में अधिक मांग करते हैं।

एआई-संचालित स्वचालन ऐसी मांगों को प्राथमिकता देने में मदद कर रहा है।

जेनएआई के पास अंडरराइटिंग, पूर्वानुमानिक जोखिम मूल्यांकन, और बीमा मूल्य श्रृंखला भर में व्यक्तिगतीकरण में सुधार करने की क्षमता है। लेकिन अपनाना केवल शुरुआत है – एक स्पष्ट कार्यान्वयन रणनीति के बिना, बीमा कंपनियां असमान रूप से स्वचालित हो सकती हैं, अनजाने में अनुपालन जोखिमों को ट्रिगर कर सकती हैं, और जेनएआई के पूर्ण लाभों से चूक सकती हैं।

बीमा स्वचालन के पांच स्तर

स्वायत्त ड्राइविंग क्षमताओं के लिए पांच-स्तरीय वर्गीकरण प्रणाली से प्रेरित होकर, बीमा कंपनियां अपने स्वचालन परिपक्वता मॉडल का उपयोग करके अपने स्वचालन की प्रगति का बेहतर मूल्यांकन कर रही हैं।

• स्तर 0 (मैनुअल): विरासत वातावरण में और छोटे पारस्परिक प्रदाताओं में सामान्य, स्तर 0 बीमा कंपनियां अभी भी सब कुछ हाथ से करती हैं – मैनुअल डेटा एंट्री, स्प्रेडशीट, और पेपर फॉर्म ऑपरेशन को नियंत्रित करते हैं।
• स्तर 1 (बुनियादी): सबसे बुनियादी स्वचालन स्तर पर, कार्य जैसे उद्धरण जनरेशन या एसटीपी (सीधे-पार-प्रोसेसिंग) सरल नीतियों के लिए आंशिक रूप से स्वचालित होते हैं, लेकिन मानव अभी भी ऑपरेशन के मुख्य प्रवाह को नियंत्रित करते हैं।
• स्तर 2 (उभरता हुआ): यहां, स्वचालन अधिकांश कार्य प्रवाह को चलाता है, लेकिन अभी भी यह अपेक्षा की जाती है कि मानव असामान्य दावा स्थितियों या अन्य असामान्य परिस्थितियों के लिए हस्तक्षेप करेंगे।
• स्तर 3 (उन्नत): स्तर 3 पर, मानक लाइनों जैसे कि ऑटो या होम बीमा के लिए पूर्ण नीति जीवन चक्र स्वचालित किया जा सकता है, मानव इनपुट की आवश्यकता केवल अधिक असामान्य बीमा स्थितियों के लिए होती है। स्वचालित दावा भुगतान और नवीनीकरण ट्रिगर इस स्तर की विशेषताएं हैं।
• स्तर 4 (पूर्ण स्वचालन): स्तर 4 बीमा कंपनियां जेनएआई टूल और मशीन लर्निंग (एमएल) मॉडल का उपयोग करके पूर्ण अंत-से-अंत जीवन चक्र का प्रबंधन करती हैं, मानव केवल रणनीतिक पर्यवेक्षण प्रदान करते हैं। लेमनेड, उदाहरण के लिए, मानव समीक्षा के बिना किरायेदारों के दावों को दो सेकंड से कम समय में संसाधित कर सकता है, जो सफल कुल स्वचालन का एक उदाहरण है।

कोई भी स्तर एक अच्छा प्रारंभ बिंदु है, लेकिन प्रतिस्पर्धी आकांक्षाओं वाले आधुनिक बीमा कंपनियों के लिए, पूर्ण स्वचालन होना चाहिए।

इसे प्राप्त करने के लिए, बीमा कंपनियों को सावधानीपूर्वक व्यवस्थित डेटा, एआई शासन और अनुपालन ढांचे, और ऑडिट करने योग्य निर्णय लेने की प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है ताकि नैतिक चिंताओं, एआई हॉलुसिनेशन, या पूर्वाग्रह को संबोधित किया जा सके। एआई के साथ सहयोग करने के लिए कर्मचारियों को प्रशिक्षित करना – सही ढंग से प्रॉम्प्ट करना, आउटपुट की समीक्षा करना, और एज केसों का मार्गदर्शन करना – तकनीक के रूप में ही महत्वपूर्ण है।

स्वचालन मूल्य चला रहा है

तो व्यावहारिक रूप से एआई-संचालित स्वचालन का क्या अर्थ है बीमा कंपनियों के लिए?

दावा प्रसंस्करण में, जेनएआई त्रिभुज और पहले नोटिस ऑफ लॉस (एफएनओएल) मूल्यांकन को तेज कर रहा है – इतना कि 76% बीमा कंपनियों ने पहले से ही अपने दावा कार्य प्रवाह में जेनएआई क्षमताओं को लागू किया है या करने की योजना बना रही हैं।

यह क्षमता विशेष रूप से धोखाधड़ी का पता लगाने के मामले में रणनीतिक है, क्योंकि एआई की असामान्य पैटर्न की पहचान करने की अनोखी क्षमता है जो पारंपरिक मॉडल द्वारा छूट सकती है। मास्टरकार्ड, उदाहरण के लिए, पहले से ही जेनएआई संचालित धोखाधड़ी का पता लगाने के उपाय लागू किए हैं, जिससे वे धोखाधड़ी जोखिमों के बारे में व्यापारियों को सूचित करने और झूठे सकारात्मक लेनदेन को 200% तक कम करने की गति और सटीकता को दोगुना कर सकते हैं। इंसुरटेक भी धोखाधड़ी डेटाबेस पर जेनएआई को परत करने के लिए दावों को वास्तविक समय में क्रॉस-रेफरेंस करने के लिए।

अंडरराइटिंग भी एआई-संचालित निर्णय लेने के समर्थन उपकरणों द्वारा सुधारित है, जो वास्तविक समय में जमा जोखिमों को सतह पर ला सकते हैं और अगले कदमों की सिफारिश कर सकते हैं। कई कंपनियां जेनएआई टूल का परीक्षण कर रही हैं जो जमा डेटा का विश्लेषण करती हैं और प्रारंभिक मूल्यांकन उत्पन्न करती हैं, जिससे अंडरराइटर को कम मूल्य वाले कार्यों पर समय बचाने में मदद मिलती है।

अंत में, जेनएआई पूरे बीमा स्पर्शबिंदु पर ग्राहक सेवा में सुधार करता है, एआई-संचालित वर्चुअल एजेंट और जेनएआई चैटबॉट के साथ सेवा की गुणवत्ता और गति को बढ़ाता है।

एआई रोडमैप: छोटा शुरू करें, रणनीतिक रूप से स्केल करें

बीमा में स्वचालन एक द्विआधारी स्विच नहीं है, न ही यह “तेजी से जीत” प्रदान करेगा जो कई बीमा कंपनियों को उम्मीद हो सकती है। जेनएआई इंजन है, लेकिन बीमा कंपनियों को स्वचालन की यात्रा को इरादे से चलाना चाहिए – एक स्तरित रोडमैप खींचें, रणनीतिक रूप से स्केल करें, और समय के साथ प्रगति को ट्रैक करें। मेच्योरिटी को बेंचमार्क करने और एआई को मानव निर्णय के साथ जोड़कर, बीमा कंपनियां आत्मविश्वास के साथ स्वचालित कर सकती हैं, खुद को बुद्धिमान बीमा के भविष्य को चलाने के लिए स्थिति में रख सकती हैं।

यह सिर्फ सुविधा की बात नहीं है। यह उन चुनौतीपूर्ण क्षणों को आसान बनाने के बारे में है जब लोग अपने बीमा कंपनियों से संपर्क करते हैं।