परिवर्तन को अपनाना बिना परंपरा की बलि दिए: क्रेडिट यूनियनों के लिए एआई एजेंट्स का वादा

हाल के वर्षों में, वित्तीय सेवा उद्योग ने फिनटेक, डिजिटल बैंकों और अन्य तकनीकी समाधानों के साथ नवाचार का नेतृत्व किया है — क्षेत्र लगातार शीर्ष पर वीसी निवेश में रहता है। हालांकि, क्रेडिट यूनियनों जैसे वित्तीय संस्थानों के लिए यह मामला नहीं रहा है, जो आमतौर पर अपने सदस्यों के साथ व्यक्तिगत बातचीत और पारंपरिक संचालन चलाने पर बहुत अधिक निर्भर रहते हैं।

लेकिन क्रेडिट यूनियन स्टार्टअप और बड़े बैंकों के साथ कैसे प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं, जिनका मुख्य व्यवसाय ऑपरेशनल और ग्राहक सेवा नवाचार है? यहीं पर एआई क्रेडिट यूनियनों के लिए बहुत बड़ा वादा दिखा रहा है।

वर्ल्ड इकोनॉमिक फोरम ने हाल ही में वित्तीय सेवा क्षेत्र में एआई एजेंट्स की भूमिका पर प्रकाश डाला, जो स्वायत्तता, दक्षता और समावेश को बढ़ावा देने के लिए है। ये एआई प्रोटोकॉल यहां रहने के लिए हैं, जो दस्तावेज़ स्वीकृति और सत्यापन जैसे कार्यों को स्वचालित करने, मानव त्रुटि को कम करने और उपयोगकर्ताओं के लिए बेहतर ग्राहक सेवा विकल्प प्रदान करने में सक्षम हैं। यह बड़े बैंकों के लिए कुछ नया नहीं है, जिन्होंने अपने संचालन को स्ट्रीमलाइन करने के लिए वर्षों से अपार संसाधनों का निवेश किया है, लेकिन सभी छोटे बैंक और क्रेडिट यूनियन ऐसा नहीं कह सकते हैं।

यह समय वित्तीय संस्थानों के लिए आगे बढ़ने का है — सभी बिना अपना बैंक तोड़े। एआई-संचालित समाधानों का प्रसार इतना बढ़ गया है कि कोई भी संगठन जो आधुनिक बनाना चाहता है, वह ऐसा करने के लिए पैमाने पर और बिना अपनी पूंजी को इन जटिल समाधानों पर खर्च किए कर सकता है।

ऑपरेशनल दक्षता में सुधार

क्रेडिट यूनियन कर्मचारियों द्वारा आवश्यक दस्तावेजों को भेजने, प्राप्त करने और सत्यापित करने के लिए आवश्यक समय के बारे में सोचें — किसी भी ग्राहक प्रक्रिया के लिए एक नया खाता खोलना, ऋण का अनुरोध करना, और विरासत हस्तांतरण करना सहित। हमारे आंतरिक अध्ययनों से पता चलता है कि एआई और प्रौद्योगिकी विरासत हस्तांतरण प्रक्रिया को महीनों से केवल कुछ हफ्तों में कम करने में मदद कर सकते हैं। एआई एजेंट इन गहन प्रशासनिक कार्यों पर बिताए जाने वाले घंटों को कम करने में मदद कर रहे हैं ताकि ऑपरेशनल दक्षता में सुधार हो और कर्मचारियों की उपलब्धता बढ़े।

इन एआई एजेंटों को किसी भी सामग्री पर प्रशिक्षित किया जा सकता है, बाजार की प्रवृत्तियों और ब्याज दरों से लेकर जनसांख्यिकी डेटा और खाता जानकारी तक। वे आवश्यकतानुसार अतिरिक्त दस्तावेज़ के लिए पूछने और जानकारी की पुष्टि करने जैसे दिनचर्या कार्यों से मानवों को राहत दिला सकते हैं।

जैसे ही वे इन कार्यों को संभालते हैं, वे अधिक महत्वपूर्ण कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए कर्मचारियों को मुक्त करते हैं।

विशेषज्ञ प्रोटोकॉल को अपनाना

जब क्रेडिट यूनियन एआई विक्रेताओं को नियुक्त करते हैं या घर में एआई अपनाते हैं, तो वे इन एआई एजेंटों को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार विशेषज्ञ और पैमाने पर बना सकते हैं। और, क्योंकि सटीकता और गति उनकी मजबूत बाजू है, उन्हें अत्यधिक विशिष्ट कार्यों पर प्रशिक्षित करना बैंक कर्मचारियों के लिए एक बड़ा लाभ है।

उसी तरह जैसे फ्रंटलाइन कार्यकर्ता, फोन प्रतिनिधि, बैंक टेलर और अन्य क्रेडिट यूनियन कर्मचारी अपनी नौकरी में विशेषज्ञ होते हैं, आप विशेषज्ञ एआई एजेंटों को भी प्रशिक्षित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, हर कोई यह नहीं जानता होगा कि किसी विशिष्ट अमेरिकी राज्य के लिए विरासत हस्तांतरण प्रक्रिया के लिए एक वैध मृत्यु प्रमाण पत्र कैसा दिखता है। हालांकि, एक एआई एजेंट जिसे राज्य-दर-राज्य विरासत नियमों और अन्य आवश्यक कागजी कार्रवाई की सख्ती से सत्यापन और विश्लेषण के लिए प्रशिक्षित किया जा सकता है, यह कार्य किसी भी व्यक्ति से अधिक तेजी और सटीकता के साथ कर सकता है।

इस प्रकार, वे वित्तीय संस्थानों के लिए एक बड़ा सहारा बन जाते हैं, जिससे कर्मचारी अधिक महत्वपूर्ण कार्यों को करने में सक्षम होते हैं जबकि एआई एजेंट दिनचर्या लेकिन मांग वाली गतिविधियों को सटीकता के साथ संभालते हैं।

वर्ल्ड इकोनॉमिक फोरम “स्वायत्तता” को एआई एजेंट्स की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक के रूप में उद्धृत करता है — यह वित्तीय संस्थानों के लिए उतना ही सच हो सकता है जितना वे चाहते हैं। दस्तावेज़ सत्यापन जैसे कार्यों के लिए, संगठन इन विशेषज्ञ प्रोटोकॉल को निर्णय लेने के लिए उतनी स्वतंत्रता या पर्यवेक्षण दे सकते हैं जितनी उन्हें आवश्यक लगती है, जिसमें अगले कदम के बारे में सदस्यों से संपर्क करना, उनके प्रश्नों का उत्तर देना, लापता जानकारी के बारे में संवाद करना और अधिक शामिल है।

ग्राहक सेवा अनुभव में उत्कृष्टता

लोग क्रेडिट यूनियनों को उनके सामाजिक प्रभाव, स्थानीय फोकस और व्यक्तिगत स्पर्श के लिए पसंद करते हैं। यही कारण है कि कई लोग बड़े बैंकों के साथ व्यवसाय करने के बजाय इन संस्थानों में रहते हैं। मैककिंसे ने इस बिंदु पर प्रकाश डाला, कहा कि क्रेडिट यूनियनों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए छह आवश्यकताओं में से एक ग्राहक अनुभव में सुधार के लिए एआई का उपयोग करना है।

इसका अर्थ यह नहीं है कि संचार को पूरी तरह से स्वचालित किया जाए या एआई-जनित संदेशों पर बहुत अधिक निर्भर किया जाए। इसके बजाय, एआई बैंक कर्मचारियों की मदद कर सकता है: यह सदस्य संदर्भ को समझने में मदद कर सकता है, और उनसे सीधे जुड़ने के लिए अधिक समय दे सकता है।

मान लें कि एक कर्मचारी अपेक्षाकृत नया है और एक लंबे समय से क्रेडिट यूनियन सदस्य को सौंपा गया है। एआई सदस्य के अनुभव से संबंधित वर्षों के डेटा बिंदुओं को सारांशित करने में मदद कर सकता है, जैसे कि पिछले अनुरोध, सदस्य रेफरल, बैंक के दौरे, कॉल, प्रतिक्रिया और किसी भी जानकारी जो उस सदस्य के अनुभव से संबंधित हो। इस तरह, उन्हें लगता है कि उनका पिछला प्रतिनिधि कभी नहीं गया, मानव संपर्क के महत्व पर जोर देते हुए सदस्यों को संतुष्ट रखने के लिए। अन्यथा, नए कर्मचारी को सदस्यों के साथ पकड़ने में कई घंटे लगेंगे — नोट्स पढ़ने, दस्तावेज़ ब्राउज़ करने और सदस्य प्रोफाइल की खोज करने।

दूसरा, एआई कानूनी जांच और अनुपालन प्रक्रिया जैसे ब्यूरोक्रेटिक कार्यों पर कब्जा कर सकता है, ताकि बैंक कर्मचारी अधिक महत्वपूर्ण ग्राहक सेवा कार्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकें या बस सदस्यों के साथ बंधन बना सकें। विरासत हस्तांतरण के उदाहरण पर वापस जाएं। जब एआई मृतक और वारिस के दस्तावेज़ सत्यापन पर कब्जा करता है, तो कर्मचारी उन लोगों से बात करने और बैंक के दौरे पर जाने के लिए समय दे सकते हैं जो शोक मना रहे हैं, उन्हें अपने प्रियजनों के साथ समय देने के लिए जगह दे सकते हैं, और यहां तक ​​कि क्रेडिट यूनियन की ओर से विचारशील उपहार भी भेज सकते हैं।

एआई एजेंटों को दिनचर्या कार्यों को सौंपने से, क्रेडिट यूनियन कर्मचारी अपने मूलभूत कार्यों पर वापस आ सकते हैं — सदस्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

बैंक तोड़े बिना प्रतिस्पर्धी बनना

एआई एजेंटों का उपयोग करने का विचार पहले मेगाबैंकों के लिए आरक्षित था जो महंगी कटिंग-एज तकनीक पर कुछ बदलाव कर सकते थे। अब, एआई इतना सुलभ हो गया है कि कोई भी वित्तीय संस्थान जो अपनी पेशकश में सुधार करने के लिए उत्सुक है, वह ऐसा करने के लिए सस्ते में कर सकता है। वित्तीय सेवा उद्योग के लिए एआई-संचालित सेवाएं विकसित करने वाले कई स्टार्टअप बड़े बैंकों और स्थानीय क्रेडिट यूनियनों के बीच की खाई को पाटने का काम कर रहे हैं, उन्हें लागत का एक अंश पर सेवा प्रदान कर रहे हैं।

यह भी महत्वपूर्ण है कि यह प्रौद्योगिकी अधिक पचने योग्य होती जा रही है, जो अंततः “एआई को एक सेवा के रूप में” प्रबंधित आधार पर प्रदान करती है, जो क्षेत्र भर में पहुंच को लोकतांत्रिक बनाती है। विशेषज्ञ वित्तीय संस्थानों के लिए अपनी सेवाओं का निर्माण और अनुकूलन करते हैं, जिस तरह से उन्हें चाहिए, उन्हें प्रशिक्षित करने के लिए मिलकर काम करते हैं। दस साल पहले, यह केवल एक सपना था जिसकी छोटी खिलाड़ियों को आकांक्षा थी।

खेल के मैदान को समतल करने का अर्थ है कि सदस्यों को स्थानीय महसूस के लिए आधुनिकता का बलिदान नहीं देना होगा, जो क्रेडिट यूनियनों को उद्योग में तेजी से नवाचार के बीच बने रहने के लिए प्रतिस्पर्धी बढ़त देता है।

वर्तमान में क्रेडिट यूनियनों के पास अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं में सुधार करने का एक बड़ा अवसर है — आधुनिक और डिजिटल दृष्टिकोण के साथ, बिना मानव संपर्क को त्यागे जो वे जानते और पसंद किए जाते हैं। गणना शक्ति इतनी बढ़ गई है कि एआई कई कार्यों का समर्थन कर सकता है बिना विघ्न डाले या काम में खलल डाले — इसके बजाय, यह वित्तीय संस्थानों को राहत और अतिरिक्त धक्का दे रहा है जो उन्हें प्रतिस्पर्धी और प्रासंगिक बने रहने के लिए चाहिए एक बाजार में जो प्रकाश की गति से विकसित हो रहा है।