Morgan Stanley ennustaa 200 000 pankkityöpaikan katoavan Euroopasta vuoteen 2030 mennessä

Morgan Stanleyn analyysin mukaan tekoäly ja konttorien sulkemiset vähentävät noin 200 000 työpaikkaa eurooppalaisissa pankeissa vuoteen 2030 mennessä. Financial Timesin (FT) raportoima, joka kattaa 35 lainanantajaa, jotka työllistävät yhteensä 2.1 miljoonaa työntekijää. Työvoiman 10 prosentin vähennys on pankkisektorin tähän mennessä merkittävin tekoälyyn perustuva uudelleenjärjestely.

Leikkaukset iskevät eniten pankkien "keskipalveluiksi" kutsumiin toimintoihin – taustatoimintoihin, riskienhallintaan ja compliance-osastoihin, joissa tekoäly on erinomaista toistuvien tehtävien automatisoinnissa. Morgan Stanleyn analyytikot huomauttavat, että monet eurooppalaiset pankit ovat ennustaneet jopa 30 prosentin tehokkuushyötyjä tekoälyn ja digitalisaation avulla. Nämä säästöt näkyvät yhä enemmän henkilöstön vähentämisenä pikemminkin kuin työvoiman uudelleen kohdentamisena.

Eurooppalaiset lainanantajat ovat kohdanneet sijoittajien taholta jatkuvaa painetta kuroa umpeen kannattavuuseroa amerikkalaisiin kilpailijoihinsa nähden. Monien mannermaiden pankkien kulu-tuottosuhteet ovat edelleen itsepintaisesti korkeat, erityisesti Ranskassa ja Saksassa, joissa työsuojelutoimenpiteet tekevät työvoiman vähentämisestä monimutkaisempaa.

Pankit jo muuttavat

Hollantilainen lainanantaja ABN Amro on noussut alan ensimmäiseksi toimijaksi. suunnitelmien ilmoittaminen marraskuussa vähentävänsä 5 200 työpaikkaa – noin 24 % työvoimastaan ​​– vuoteen 2028 mennessä. Toimitusjohtaja Marguerite Bérard, ensimmäinen nainen pankin johdossa, nosti tekoälyn keskeiseksi tekijäksi muutoksessa. Pankki odottaa asiakaspalvelun, operatiivisten toimintojen ja rahanpesun estämisen työpaikkojen vähenevän jopa 35 % tekoälyn hoitaessa rutiinitehtäviä.

Société Générale on ottanut yhtä aggressiivisen kannan. Toimitusjohtaja Slawomir Krupa julisti maaliskuussa, että "mikään ei ole pyhää", kun ranskalainen pankki kohdistaa huomionsa korkeaan kustannuspohjaansa asettaen IT-menot ja ulkoiset konsultit tähtäimeensä. Samaan aikaan BNP Paribas edistää tekoälyintegraatiotaan, jonka tavoitteena on lyhentää asuntolainojen hyväksymisaikoja vuoden 2026 alkuun mennessä.

Muutos ulottuu Manner-Euroopan ulkopuolelle. UBS on kouluttanut 250 Oxfordin yliopiston johtajaa tekoälyjohtajuuteen, mikä viestii siitä, että teknologian vaikutus tulee muokkaamaan johtamisrakenteita, ei pelkästään operatiivisia rooleja.

Taitokuilun leveneminen

Työvoiman murros luo voittajien ja häviäjien rinnalle. Vaikka 200 000 rutiinitehtävää on irtisanomisen edessä, tekoälyosaavilla työntekijöillä on alan tutkimuksen mukaan 56 % korkeammat palkat kuin muilla vastaavilla. Uusia tehtäviä tekoälyetiikan, valvonnan ja strategisen toteutuksen parissa syntyy, vaikka perinteiset taustatoimistoroolit katoavat.

Tämä jakautuminen heijastaa laajempia trendejä yritysten tekoälyn käyttöönotossa. Yritykset ottavat käyttöön työnkulun automaatio ja robottiprosessien automatisointi työkalut huomaavat, että teknologia syrjäyttää joitakin toimintoja ja luo samalla kysyntää työntekijöille, jotka voivat hallita ja optimoida näitä järjestelmiä.

JPMorgan Chasen Euroopan, Lähi-idän ja Afrikan toinen toimitusjohtaja Conor Hillery on varoittanut, että pankit ovat vaarassa menettää perustavanlaatuista asiantuntemusta automatisoinnin kiihtyessä. ”Tekoälyn käyttöönotossa meidän on vältettävä menettämästä perusasioiden hallintaamme”, Hillery varoitti ja korosti huolta siitä, että nuoremmat työntekijät eivät välttämättä koskaan kehitä ydinosaamista, jos tekoäly hoitaa perustason analyyttistä työtä.

Mitä tulee seuraavaksi

Morgan Stanleyn ennuste korostaa jo käynnissä olevaa muutosta. Eurooppalaiset pankit eivät keskustele tekoälyn käyttöönotosta – ne kilpailevat siitä, miten se onnistuu nopeammin kuin kilpailijat ja samalla hallitaan sosiaalisia ja sääntelyyn liittyviä vaikutuksia.

Sääntelyviranomaiset ja työjärjestöt ovat vaatineet vastuullista tekoälyn käyttöönottoa, läpinäkyviä työvoimastrategioita sekä pankkien, päättäjien ja oppilaitosten välistä yhteistyötä. Panokset ulottuvat yksittäisten pankkien ulkopuolelle: hallitsematon automaatio voi aiheuttaa laajempia sosiaalisia haasteita maissa, joissa pankkiala on merkittävä työllistäjäsektori.

Finanssipalvelualalla seuraavat viisi vuotta testaavat, pystyykö tekoäly saavuttamaan luvatut tehokkuushyödyt ilman institutionaalisen tiedon menettämistä. Alan tekoälyinfrastruktuuriin tehdyt investoinnit viittaavat siihen, että pankit veikkaavat vastauksen olevan kyllä. On edelleen avoin kysymys, voivatko tämän siirtymän myötä työttömiksi jäävät työntekijät löytää jalansijaa tekoälyn tehostamassa taloudessa – ja eurooppalaisten päättäjien on vastattava siihen leikkausten alkaessa.