Morgan Stanley Ennustaa, Että 200 000 Euroopan Pankkialan Työpaikkaa Katoaa Vuoteen 2030 Mennessä

Tekoäly ja konttoreiden sulkeminen poistavat noin 200 000 työpaikan eurooppalaisista pankeista vuoteen 2030 mennessä, Morgan Stanleyn analyysin mukaan, josta Financial Times (FT) on kertonut, ja joka kattaa 35 pankkia, jotka työllistävät yhteensä 2,1 miljoonaa työntekijää. 10 prosentin työvoimavähennys on pankkisektorin merkittävin tekoälyyn perustuva uudelleenjärjestely toistaiseksi.

Leikkaukset iskevät voimakkaimmin niin sanotuissa “keskuspalveluissa” – pankkien taustatoimistoissa, riskienhallinnassa ja määräysvalvonnassa, joissa tekoäly on erittäin tehokas toistuvien tehtävien automatisoinnissa. Morgan Stanleyn analyytikot huomauttavat, että monet eurooppalaiset pankit ovat ennustaneet tehokkuuden parantumista jopa 30 prosenttia tekoälystä ja digitalisoinnista, säästöjä, jotka yhä useammin kääntyvät henkilöstön vähentämiseksi työvoiman uudelleenjärjestelyn sijaan.

Euroopan pankit ovat kohdanneet jatkuvaa painetta sijoittajilta, jotka vaativat kannattavuuskuilun sulkemista amerikkalaisten kilpailijoiden kanssa. Useiden mantereen pankkien kustannus-tuotot-suhteet ovat edelleen hyvin korkeat, erityisesti Ranskassa ja Saksassa, joissa työnsuojelu tekee työvoiman vähentämisen monimutkaisemmaksi.

Pankit Jo Liikkeellä

Hollantilainen pankki ABN Amro on ollut ensimmäisten joukossa, julkaistuaan suunnitelman marraskuussa vähentää 5 200 työpaikkaa – noin 24 prosenttia työvoimastaan – vuoteen 2028 mennessä. Toimitusjohtaja Marguerite Bérard, josta tuli ensimmäinen nainen pankin johdossa, korosti tekoälyn merkitystä muutoksessa. Pankki odottaa, että asiakaspalvelun, operaatioiden ja rahanpesun estämisen työpaikat supenevat jopa 35 prosenttia, kun tekoäly hoitaa rutiinitehtäviä.

Société Générale on ollut yhtä agressiivinen. Toimitusjohtaja Slawomir Krupa totesi maaliskuussa, ettei “mitään ole pyhää” ranskalaisen pankin korkean kustannustason kohteena, ja tietokoneohjelmien kehittämiseen ja ulkopuolisiin konsultteihin kohdistuu tarkastelua. Sillä välin BNP Paribas kehittää tekoälyominaisuuksiaan ja pyrkii lyhentämään asuntolainojen hyväksymisaikaa vuoden 2026 alkuun mennessä.

Muutos ulottuu laajemmalle kuin vain manner-Eurooppaan. UBS on kouluttanut 250 johtajaa Oxfordin yliopistossa tekoälyjohtamisessa, mikä osoittaa, että teknologian vaikutus muuttaa johtamisrakenteita, ei pelkästään operatiivisia rooleja.

Taitojen Ero Syvenee

Työvoiman muutos luo voittajia ja häviäjiä. Vaikka 200 000 työpaikkaa katoaa rutiininomaisista rooleista, tekoälytaitoinen työvoima saa palkankorotuksia 56 prosenttia enemmän kuin heidän kollegansa, teollisuuden tutkimuksen mukaan. Uusia tekoälytehtäviä, kuten eettisiä ja strategisia tehtäviä, kehittyy, vaikka perinteiset taustatoimistotehtävät katoavat.

Tämä jakautuminen heijastaa laajempia suuntauksia yritysten tekoälyn käyttöönotossa. Yritykset, jotka käyttävät työnkulkujen automaatio- ja robotti-prosessien automaatio-työkaluja, havaitsevat, että teknologia korvaa joitain toimintoja, mutta luo samalla tarvetta työntekijöille, jotka voivat hallita ja optimoida näitä järjestelmiä.

JPMorgan Chasen Conor Hillery, joka on yksi johtajista Euroopassa, Lähi-idässä ja Afrikassa, on varoittanut, että pankit voivat menettää perustavanlaatuisen asiantuntemuksensa kilpailussa tekoälyn käyttöönotossa. “Tekoälykilpailussa meidän on vältettävä menettämästä otteemme perusasioista”, Hillery varoitti ja korosti huolia siitä, että nuoremmat työntekijät eivät kehittä perustaitojaan, jos tekoäly hoitaa aloittelevan analytiikan.

Mitä Seuraa

Morgan Stanleyn ennuste korostaa jo käynnissä olevaa muutosta. Euroopan pankit eivät kiistele tekoälyn käyttöönottoa – he kilpailevat sen nopeasta käyttöönotosta kilpailijoiden kanssa samalla, kun he hallitsevat sosiaalista ja sääntelyvaikutusta.

Sääntelijät ja ammattiyhdistysvaikuttajat ovat vaatineet vastuullista tekoälyn käyttöönottoa, avoimia työvoiman strategioita ja yhteistyötä pankkien, viranomaisten ja koulutuslaitosten välillä. Panokset ulottuvat yksittäisten pankkien ulkopuolelle: hallitsematon automaatio voi luoda laajempia yhteiskunnallisia haasteita maissa, joissa pankkitoiminta on merkittävä työllistäjä.

Rahoituspalvelusektorille seuraavat viisi vuotta tulevat testaamaan, voivatko tekoäly ja tehokkuuden parantuminen toimia ilman, että seurauksena on laajan tietämyksen menetys. Tekoälyinfrastruktuurin sijoitukset, jotka virtaavat sektoriin, osoittavat, että pankit ovat valmiit vastaamaan myöntävästi. Se, voivatko työntekijät, jotka joutuvat tämän muutoksen seurauksena työttömiksi, löytää jalansijan tekoälyllä vahvistetussa taloudessa, on avoin kysymys – yksi, johon eurooppalaiset päättäjät joutuvat vastaamaan, kun leikkaukset alkavat.