ChatGPT tulee rahoitusmaailmaan, joten puhutaan sen riskeistä ja hyödyistä

ChatGPT:n julkaisu lähetti maailman sekasortoon. Viiden päivän kuluessa julkaisusta siitä tuli yli miljoona käyttäjää. Kahden kuukauden kuluttua se rikkoi ennätykset nopeimmin kasvavana kuluttajien sovelluksena historian aikana, 100 miljoonalla käyttäjällä. Vertailun vuoksi, sille kesti TikTokille yhdeksän kuukautta ja Instagramille 2,5 vuotta saavuttaakseen saman rajapyykin.

Julkaisunsa jälkeen generatiivinen tekoäly on kasvanut kuumeiseksi lähes jokaisessa sektorissa, myös rahoituksessa. BloombergGPT julkaistiin maaliskuun lopulla, ja sen ominaisuuksiin kuuluvat mielipidetutkimus, riskinarviointi, petosten havaitseminen ja asiakirjojen luokittelu, sekä muut rahoituksen NLP-tehtävät.

Nyt kun Pandora-lippaan on avattu, ei ole enää paluuta. Näemme, miten generatiivinen tekoäly ja LLM:t tulevat ottamaan merkittävämmän roolin rahoitussektorissa, mikä johtaa todennäköisesti siihen, että investointiasiantuntijat siirtyvät uusiin asemiin, joissa korostuvat ohjelmointi ja kontekstianalyysi.

Koska muutos on väistämätön, järkevin seuraava askel on debugata järjestelmää, niin kuin sanottaisiin, tarkastelemalla mahdollisia riskejä ja pohtimalla keinoja niiden vähentämiseksi.

Riskejä: Vahvistusvinouma ja liiallinen riippuvuus konepohjaisesta “asiantuntijuudesta”

Rahoitusmarkkinat ovat parhaillaan vakavia heilahteluja, jotka jättävät kaikki muut paitsi raskaimmat sijoittajat pahoinvoiviksi. Kuvitelkaamme nyt, mitä tapahtuisi, jos lisäisimme merkittävän joukon rahoitusneuvojia, jotka luottavat voimakkaasti tekoälyyn antaakseen sijoitusneuvontaa.

On totta, että meillä kaikilla on tiedossa, että tekoäly on altis vahvistusvinoumalle; meillä kaikilla on myös tiedossa, että ihmisen luonto tekee meistä paljon todennäköisemmin luottamaan koneisiin, erityisesti niihin, jotka vaikuttavat erittäin älykkäiltä. Tämä vahvistusvinouma – jota kutsutaan “konepohjaiseksi heuristiikaksi” – voisi helposti karata hallitsemattomaksi, jos ammattilaiset alkavat luottaa liiaksi tekoälyn ennusteisiin eivätkä tarkista tuloksia omalla tietämyksellään ja kokemuksellaan.

Nykyinen ChatGPT:n versio suostuu kaikkeen, mitä sanot, joten jos ihmiset alkavat kysyä ChatGPT:ltä rahoitusmarkkinoista epäselvien, osittain tai virheellisten tietojen perusteella, he saavat vastauksia, jotka vahvistavat heidän ajatuksiaan, vaikka ne ovat väärin. On helppo nähdä, miten tämä voi johtaa katastrofiin, erityisesti kun ihmisten vahvistusvinouma tai laiska faktantarkistus lisätään sekaan.

Hyödyt: Parannettu tehokkuus, tuottavuus, riskienhallinta ja asiakastyytyväisyys

Hedge-rahastot, kuten Citadel ja pankkijättiläiset, kuten Morgan Stanley, ovat jo omaksuneet tämän teknologian tietopohjana, koska se on niin taitava suorittamaan rutiinitehtäviä, kuten tietojen järjestely ja riskien arviointi. Kun se otetaan osaksi sijoitusammattilaisten työkalupakettia, se voi auttaa rahoitusjohtajia tekemään parempia päätöksiä vähemmässä ajassa, jolloin he voivat keskittyä asiantuntijuuteen, josta he nauttivat eniten.

Se pystyy myös analysoimaan rahoitustietoja reaaliajassa, tunnistamaan petollisia transaktioita ja ryhtymään välittömiin toimiin vähentämään tappioita. Näiden petosten havaitseminen olisi vaikeaa tai mahdotonta perinteisin menetelmin. Yhdysvaltain rahoituslaitokset menettivät yli $4,5 miljardia petoksista vuonna 2022, joten tämä on valtava hyöty pankkeja varten.

Lisäksi generatiivinen tekoäly mahdollistaa älykkäiden virtuaaliavustajien tarjoamisen henkilökohtaista ja tehokasta asiakaspalvelua 24/7. Esimerkiksi Intian Tata Mutual Fund teki yhteistyön keskustelu-ai-teknologiaa kehittävän Haptikin kanssa luodakseen chatbotin, joka auttaa asiakkaita perusasioissa ja tarjoaa rahoitusneuvontaa, mikä johti 70 prosentin laskuun puheluiden määrässä ja parantuneeseen asiakastyytyväisyyteen.

Riskejä: Riittämättömät säätelymääräykset

On vaikea kuvitella, mutta GPT:n uskomattoman voiman ollessa vielä suhteellisen nuori. Tulevaisuus näkee varmasti uuden sukupolven, jota emme voi vielä täysin ymmärtää. Tämän vuoksi kansainvälinen yhteisö on perustettava tiukat, kattavat sääntelykehykset, jotka varmistavat sen reilun ja eettisen käytön. Muuten on todennäköistä, että nähdään syrjintäkäytäntöjä, jotka johtuvat vääristyneistä tietoista, olkoon se tahallista tai tahatonta.

Tällä hetkellä johdonmukaiset valvontatoimet puuttuvat pahasti, jolloin yritykset ja maat kamppailevat päättääkseen, miten käsitellä tätä teknologiaa ja miten tiukkoja rajoituksia niiden on asetettava. Esimerkiksi aloilla, jotka käsittelevät erittäin arkaluontoisia tietoja, kuten rahoituksessa, terveydenhuollossa ja hallinnossa, monet organisaatiot ovat kieltäneet ChatGPT:n käytön, koska he eivät tiedä, kuinka turvallisia heidän tietonsa ovat. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture ja Goldman Sachs ovat esimerkkejä laajaa ChatGPT:n käytön kieltämistä.

Laajemmassa mittakaavassa maat ovat samassa sääntelylimboissa, joistakin, kuten Saksa ja Italia, asettavat väliaikaisia kieltoja, kunnes he voivat varmistaa, ettei se riko GDPR-vaatimuksia. Tämä on vakava huolenaihe kaikille EU-maille, erityisesti sen jälkeen, kun on raportoitu tietovuotoja OpenAI:lta.

Valitettavasti sääntelijät ovat jo nyt jäljessä kehityksestä, kun on kyse tämän teknologian lainsäädännöllisistä kehyksistä. Kuitenkin kun he pääsevät tasolle, voimme odottaa, että GPT ottaa paikkansa jokaisessa sektorissa maailmanlaajuisesti.

Hyödyt: Parempi sääntely merkitsee nopeampaa omaksumista

GPT-teknologian puutteelliset valvontatoimet ovat suuri pullonkaula laajemmalle omaksumiselle. Kyllä, se on muodikas uutuus tällä hetkellä, mutta sitä ei voida pitää vakavana osana pitkän aikavälin yritysstrategiaa ilman kattavia sääntöjä ja ohjeita sen käytöstä.

Kun kansainvälinen yhteisö on kehittänyt ja toteuttanut asianmukaiset kehykset, yritykset tuntevat itsensä mukavammaksi investoimalla tähän teknologiaan, mikä avaa uuden aallon käyttötarkoituksia jopa kaikkein turvallisuuteen suuntautuneimmilla aloilla, kuten terveydenhuollossa ja hallinnossa.

Riskejä: Rahoitusmarkkinoiden tulvittaminen amatööreillä

Aikaisemmin mainitsin ongelman, jonka mukaan generatiivinen tekoäly voi antaa vain tuloksia, jotka perustuvat sen syötteisiin. Tämä ongelma on laajempaa kuin se, että kokeneet ammattilaiset voivat olla hieman laiskoja. Ainakin alan veteraanit ovat taustatietämyksellä ja taidoilla, joita tarvitaan tietojen kontekstualisointiin, mikä on enemmän kuin voidaan sanoa amatööreistä, jotka luulevat voivansa esiintyä ammattilaisina opettelemalla, miten käyttää ChatGPT:ä.

Ei ole mitään väärää olla DIY-sijoittaja, erityisesti jos nautit rahoitusmarkkinoiden tutkimisesta ja kokeilemisesta omalla kustannuksella. Ongelma on, kun nämä suhteellisen taitamattomat ihmiset, joilla on vähän rahaa ja paljon vapaa-aikaa, päättävät, että he ovat päteviä ammattilaisia tekoälyn ansiosta ja alkavat markkinoida itseään ammattilaisina. Heidän todellisen maailman kokemuksen ja virallisen koulutuksen puute aiheuttaa todennäköisesti paljon lyhytaikaista sekasortoa ja aiheuttaa lisää stressiä oikeille ammattilaisille.

Hyödyt: ChatGPT voi antaa ammattilaisille pitkän aikavälin maineen lisäyksen ja demokratisoida rahoitusneuvontaa

Hyviä uutisia on, että jos oikeat veteraanit voivat kestää tilapäisen markkinoiden tulvivuuden, he näkevät, miten nopeasti ihmiset väsyvät kuulemaan yleistä neuvontaa, jonka he voisivat lukea Yahoo Financen sivuilta, ja katsella, miten amatöörit poistuvat markkinoilta yhtä nopeasti kuin he sinne tulivat, jättäen vain kokeneet neuvonantajat hakemaan asiakkaita, jotka haluavat maksaa asiantuntija-apua, joka voi tarjota todellisia tuloksia.

Toisella puolella, ChatGPT voi myös auttaa sulkemalla rahoitusosaamisen aukkoa ja opettamalla niille, joilla ei ole pääsyä ammattimaiseen neuvontaan, joitain perustason strategioita rahoituksensa optimoimiseksi. Sen kyky tuottaa hyödyllistä perusrahoitusneuvontaa tarkoittaa, että on nyt mahdollista tehdä rahoitusopetusta helpommin saataville, jopa niille, jotka eivät aiemmin ole voineet maksaa ammattimaisia rahoituspalveluja.

Esteiden madaltaminen paremman taloudellisen vakaumuksen saavuttamiseksi on erittäin tärkeä etu tästä teknologiasta, koska nykyisin vain yksi kolmasosa maailman aikuisista on taloudellisesti osaava.