Βιτζάι Μέχτα, EVP & GM της Experian – Συνέντευξη

Βιτζάι Μέχτα, ο Εκτελεστικός Αντιπρόεδρος και Γενικός Διευθυντής των Παγκόσμιων Λύσεων και Αναλυτικών της Experian, είναι ένας μετασχηματιστικός ηγέτης με πάνω από 20 χρόνια εμπειρίας στην οδήγηση της καινοτομίας, της στρατηγικής τεχνολογίας και της ανάπτυξης. Στην Experian, ξεκίνησε την πλατφόρμα big data Ascend, ίδρυσε την Ομάδα Καινοτομίας και Λύσεων και οδήγησε τη μετασχηματιστική διαδικασία της εταιρείας στο cloud και την τεχνητή νοημοσύνη. Προηγουμένως, ως CTO και Αρχιτέκτονας, δημιούργησε ομάδες υψηλής απόδοσης, ανέπτυξε λύσεις SaaS και παρείχε ισχυρή ανάπτυξη εσόδων ενώ έκοψε τα κόστη. Η καριέρα του περιλαμβάνει ηγετικές θέσεις στις εταιρείες Baker Hill, Sallie Mae και RealMed, συνδυάζοντας βαθιά τεχνική εμπειρία με στρατηγική όραση.

Experian είναι ένας παγκόσμιος ηγέτης στις υπηρεσίες πίστωσης καταναλωτών και επιχειρήσεων, ανάλυσης δεδομένων και marketing, που λειτουργεί σε πάνω από 40 χώρες με ετήσιες έσοδα που υπερβαίνουν τα 5 δισεκατομμύρια δολάρια. Η εταιρεία βοηθά τους ανθρώπους να αποκτήσουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση, υποστηρίζει τις επιχειρήσεις να λαμβάνουν ενημερωμένες αποφάσεις και επιτρέπει στις οικονομίες να ευημερούν αξιοποιώντας δεδομένα, προηγμένα στατιστικά και αναδυόμενες τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη και οι πλατφόρμες cloud.

Έχετε περάσει δεκαετίες χτίζοντας τις αναλυτικές και τεχνητές ικανότητες της Experian. Τι σας έκανε προσωπικά να ελκύεστε σε αυτό το σημείο συνάντησης της επιστήμης των δεδομένων, της μοντελοποίησης κινδύνου και των αποτελεσμάτων των καταναλωτών;

Αυτό που με έκανε να ελκύομαι σε αυτόν τον χώρο είναι η μοναδική ευκαιρία να χρησιμοποιήσω δεδομένα και τεχνητή νοημοσύνη όχι μόνο για να λύσω τεχνικά προβλήματα, αλλά και να κάνω μια πραγματική διαφορά στη ζωή των ανθρώπων. Στις αρχές της καριέρας μου, είδα πόσο ισχυρή μπορεί να είναι η ανάλυση δεδομένων στη διαχείριση κινδύνου, αλλά και πόσο μπορεί να ανοίξει πόρτες για τους καταναλωτές – να επεκτείνει την πρόσβαση σε πίστωση, να τους προστατεύσει από απάτες και να δημιουργήσει πιο προσωποποιημένες οικονομικές ευκαιρίες. Αυτό το μείγμα από αυστηρή επιστήμη, σύνθετη επίλυση προβλημάτων και ουσιαστική θετική επίδραση στους καθημερινούς καταναλωτές είναι αυτό που με έχει κρατήσει παθιασμένο με αυτή τη δουλειά για δεκαετίες.

Η Πλατφόρμα Ascend είναι τώρα cloud-πρωτογενής και αξιοποιεί τα δεδομένα επαλήθευσης ταυτότητας της Mastercard (MA ). Πώς έχει αλλάξει αυτό το συνδυασμό τον τρόπο με τον οποίο οι πελάτες σας αντιμετωπίζουν την πρόληψη απάτης και τη λήψη αποφάσεων κινδύνου;

Η ενσωμάτωση της τεχνολογίας επαλήθευσης ταυτότητας της Mastercard στην Πλατφόρμα Ascend της Experian έχει μετασχηματίσει τον τρόπο με τον οποίο οι πελάτες μας αντιμετωπίζουν την απάτη και τη λήψη αποφάσεων κινδύνου. Συνδυάζοντας τις ασφαλείς, αποτελεσματικές ικανότητες επαλήθευσης ταυτότητας της Mastercard με τις προηγμένες αναλυτικές ικανότητες της Ascend, μπορούν τώρα να αυθεντικοποιούν ταυτότητες ομαλά ενώ εργάζονται σε ένα ενιαίο, ισχυρό περιβάλλον.

Η Ascend έχει ένα βαθύ, ολοκληρωμένο σύνολο χαρακτηριστικών. Παρέχει απαράμιλλες εποπτικές, προηγμένες οπτικές αναλυτικών και μια ροή μοντέλου ανάπτυξης. Για να βοηθήσουμε τους πελάτες μας να αξιοποιήσουν όλες τις λειτουργίες της Ascend και να επιταχύνουν άλλες προηγμένες αναλυτικές, μοντελοποίηση και λήψη αποφάσεων, ξεκινήσαμε το εργαλείο μας σε πραγματικό χρόνο, το Experian Assistant, τον περασμένο Οκτώβριο.

Με το Experian Assistant, οι επιχειρήσεις μπορούν να αλληλεπιδρούν με σύνθετα οικονομικά δεδομένα με τρόπο συνομιλίας, καθιστώντας τις αναλυτικές πιο προσιτές και ενεργές. Αυτή η ευκολία στην χρήση επιταχύνει τη λήψη αποφάσεων,缩ρύνει τους χρόνους ανάπτυξης μοντέλων από μήνες σε ημέρες (ή ακόμα και ώρες) και επιτρέπει στους πελάτες να δοκιμάζουν, να εκκινούν και να βελτιώνουν στρατηγικές πρόληψης απάτης γρήγορα.

Μαζί, αυτές οι καινοτομίες επιτρέπουν στους περισσότερους από 1.800 πελάτες της Experian σε διάφορους κλάδους παγκοσμίως να ενισχύσουν τις άμυνές τους ενάντια στην απάτη, να βελτιώσουν τις εμπειρίες των πελατών και να λαμβάνουν ταχύτερες, πιο ενημερωμένες αποφάσεις κινδύνου, μειώνοντας τελικά τη λειτουργική τριβή ενώ αυξάνουν την παραγωγικότητα και τη συνεργασία.

Η Experian εξυπηρετεί σχεδόν όλες τις μεγάλες τράπεζες και δανειστές στις ΗΠΑ – πώς διασφαλίζετε ότι η πλατφόρμα εξελίσσεται αρκετά γρήγορα για να ανταποκριθεί στο ρυθμό της καινοτομίας στις γενετικές τεχνητές νοημοσύνες και τις αναλυτικές σε πραγματικό χρόνο;

Για πάνω από μια δεκαετία, έχουμε αναπτύξει μετασχηματιστικές προόδους, από την πρωτοπορία λύσεων AI χωρίς και χαμηλού κώδικα μέχρι την ανάπτυξη πρωτοποριακών μοντέλων αξιολόγησης πιστωτικού κινδύνου που προάγουν την οικονομική ένταξη.

Αξιοποιώντας την εμπειρία των Ph.D. επιπέδου επιστημόνων δεδομένων και μηχανικών λογισμικού και προάγοντας μια συνεργατική κουλτούρα που προάγει την καινοτομία που οδηγείται από τους εργαζόμενους, αναπτύσσουμε γρήγορα μοντέλα, πρωτότυπα και δοκιμές νέων τεχνολογιών που τηρούν το ρυθμό των ταχέως εξελισσόμενων αγορών και προϋποθέσεων πελατών. Αυτή η δυναμική προσέγγιση, σε συνδυασμό με την εμπειρία μας στις γενετικές τεχνητές νοημοσύνες και τη μηχανική μάθηση, διασφαλίζει ότι παραμένουμε στην πρώτη γραμμή των δεδομένων-οδηγούμενων προόδων που βοηθούν τους πελάτες μας να αναπτυχθούν, να λύσουν επιχειρηματικά προβλήματα και να προσφέρουν καλύτερες εμπειρίες πελατών.

Για παράδειγμα, διασφαλίζουμε ότι η πλατφόρμα Ascend εξελίσσεται γρήγορα με τη συνεχή ενημέρωση των ικανοτήτων AI/ML, την ενσωμάτωση δεδομένων σε πραγματικό χρόνο και τις καινοτομίες των συνεργατών, και παρέχοντας ένα ευέλικτο περιβάλλον cloud όπου οι πελάτες μπορούν να xây dựng, να δοκιμάζουν και να αναπτύσσουν νέα μοντέλα γρήγορα – τηρώντας το ρυθμό των προόδων όπως η γενετική τεχνητή νοημοσύνη και η λήψη αποφάσεων σε πραγματικό χρόνο.

Πώς χρησιμοποιεί η Ascend τη μηχανική μάθηση για να προσαρμοστεί σε νέες απειλές απάτης ή ταυτότητας, ιδιαίτερα σε μια εποχή συνθετικών ταυτοτήτων και deepfakes;

Η Πλατφόρμα Ascend της Experian συνδυάζει πολλά σήματα (πιστωτικά, ψηφιακές ταυτότητες, συσκευές και συμπεριφορικά δεδομένα) και επιτρέπει στους χρήστες να xây dựng/αναπτύξουν μοντέλα ML και στρατηγικές λήψης αποφάσεων πάνω σε αυτά τα δεδομένα. Αυτό το συνδυασμό βοηθά να ανιχνεύσει γρήγορα και σε κλίμακα νέες απειλές απάτης – όπως συνθετικές ταυτότητες και deepfakes που βοηθούν στην προσωπική απάτη.

Με τη συνεχώς αυξανόμενη πίεση για την παροχή αψεγάδιαστων εμπειριών καταναλωτών, πώς βοηθά η Ascend τις οργανώσεις να προσωποποιούν αποφάσεις ενώ προστατεύει την ιδιωτικότητα και την ασφάλεια;
Η Ascend το κάνει αυτό συνδυάζοντας προηγμένες αναλυτικές με ασφαλείς, AI-ενεργές εργαλεία. Το Experian Assistant επιτρέπει στις επιχειρήσεις να αλληλεπιδρούν με οικονομικά δεδομένα με τρόπο συνομιλίας, καθιστώντας τις αναλυτικές πιο προσιτές.

Με εποπτικές σε πραγματικό χρόνο στα χέρια τους, οι πελάτες μας μπορούν να προσαρμόζουν γρήγορα αποφάσεις στις συγκεκριμένες ανάγκες τους, να βελτιώσουν τις εμπειρίες των καταναλωτών και να δοκιμάζουν ή να εκκινούν πρωτοβουλίες γρήγορα, ενώ διατηρούν αυστηρές πρωτόκολες ιδιωτικότητας και ασφάλειας δεδομένων. Αυτή η προσέγγιση επιτρέπει στους πελάτες να βελτιώσουν την παραγωγικότητα, να προάγουν τη συνεργασία και να προσφέρουν αψεγάδιαστες, προσωποποιημένες υπηρεσίες με εμπιστοσύνη.

Πολυάριθμες πλατφόρμες ισχυρίζονται ότι προσφέρουν “λήψη αποφάσεων AI”. Τι διακρίνει την Ascend από άλλα αναλυτικά ή cloud-βασισμένα εργαλεία λήψης αποφάσεων πίστωσης στην αγορά σήμερα;

Η Πλατφόρμα Ascend της Experian ξεχωρίζει γιατί συνδυάζει τα πλούσια δεδομένα πίστωσης και ταυτότητας της Experian με ένα περιβάλλον AI/ML από άκρη σε άκρη – επιτρέποντας στους χρήστες να xây dựng, να δοκιμάζουν και να αναπτύσσουν μοντέλα直接 σε ρυθμιζόμενα δεδομένα σε ένα ασφαλές περιβάλλον cloud. Σε αντίθεση με γενικές πλατφόρμες, ενσωματώνει λήψη αποφάσεων, ευφυή πληροφόρηση απάτης/ταυτότητας και διακυβέρνηση που είναι έτοιμη για συμμόρφωση σε ένα σημείο, επιτρέποντας ταχύτερη προσαρμογή σε αλλαγές αγοράς και ρυθμιστικών προτύπων.

 Η Ascend παράγει επίσης μετρήσιμα αποτελέσματα. Στην πραγματικότητα, μια ανεξάρτητη μελέτη από την Forrester βρήκε ότι η Ascend βοηθά τις χρηματοοικονομικές ιδρύματα να βελτιώσουν σημαντικά τόσο την πίστωση όσο και τη λήψη αποφάσεων απάτης, προσφέροντας μια απόδοση επένδυσης 183% και πληρώνοντας τον εαυτό της μέσα σε 12 μήνες.

Η προκατάληψη AI είναι μια αυξανόμενη ανησυχία στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Πώς αναγνωρίζει και μειώνει η Experian την πιθανή προκατάληψη στα μοντέλα της – ιδιαίτερα αυτά που χρησιμοποιούνται για λήψη αποφάσεων πίστωσης ή επαλήθευση ταυτότητας;

Ακολουθούμε μια υπευθυνή προσέγγιση AI-πρώτα στην ανάπτυξη προϊόντων, ενσωματώνοντας δικαιοσύνη, διαφάνεια και ασφάλεια σε κάθε στάδιο δημιουργίας και ανάπτυξης μοντέλων.

Το κάνουμε αυτό αναγνωρίζοντας και μειώνοντας την προκατάληψη AI με τη ριζική δοκιμή μοντέλων για διαφορετική επίδραση, εξαιρώντας ή περιορίζοντας προκατειλημμένα χαρακτηριστικά, χρησιμοποιώντας εργαλεία εξηγητής AI (όπως SHAP/LIME) και συνεχώς παρακολουθώντας την ισότητα στην παραγωγή. Στην πίστωση και την επαλήθευση ταυτότητας, μειώνουμε τον κίνδυνο στρώνοντας διαφορετικά σήματα δεδομένων, επικυρώνοντας εργαλεία βιομετρικής σε διάφορες δημογραφικές ομάδες και διασφαλίζοντας τη συμμόρφωση με κανονισμούς δανεισμού.

Πώς χρησιμοποιούν οι πελάτες σας την Ascend όχι μόνο για να μειώσουν την απάτη ή να βελτιώσουν την πίστωση, αλλά να αυξήσουν πραγματικά την βάση των πελατών και να καινοτομήσουν новые χρηματοοικονομικά προϊόντα;

Οι πελάτες μας χρησιμοποιούν την πλατφόρμα Ascend για να ανακαλύψουν νέες τομείς πελατών με προηγμένες αναλυτικές, να ροκανίσουν την πίστωση για ταχύτερες έγκρισεις και να επεκτείνουν ασφαλώς την πρόσβαση σε πίστωση, διακρίνοντας καλύτερα τον κίνδυνο. Επίσης, αξιοποιούν τις εποπτικές της για να σχεδιάσουν προσωποποιημένα χρηματοοικονομικά προϊόντα και να προσφέρουν πιο προσωποποιημένες εμπειρίες πελατών, οδηγώντας και στην ανάπτυξη και την καινοτομία.

Δεδομένης της παγκόσμιας εμβέλειας της Experian, βλέπετε διαφορές στον τρόπο με τον οποίο η τεχνητή νοημοσύνη υιοθετείται σε διάφορες περιοχές ή χρηματοοικονομικά συστήματα; Πώς προσαρμόζεται η Ascend σε αυτά τα διαφορετικά περιβάλλοντα δεδομένων;

Η υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης διαφέρει, με αγορές όπως οι ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο να επικεντρώνονται σε προηγμένα μοντέλα πίστωσης και απάτης, ενώ οι αναδυόμενες περιοχές δίνουν προτεραιότητα στην οικονομική ένταξη. Η πλατφόρμα Ascend μας προσαρμόζεται εργαζόμενη με τοπικές πηγές δεδομένων, κανονισμούς και συνθήκες αγοράς, παρέχοντας μια ευέλικτη πλατφόρμα που υποστηρίζει περιφερειακή συμμόρφωση ενώ διατηρεί παγκόσμιες ικανότητες AI.

Για παράδειγμα, καθώς οι χρηματοοικονομικές ιδρύσεις επιταχύνουν την καινοτομία, πρέπει να ισορροπήσουν την κίνηση προς τις ικανότητες GenAI με τη συμμόρφωση με παγκόσμιους οδηγούς διαχείρισης κινδύνου μοντέλων όπως το SR 11-7 (ΗΠΑ) και το SS1/23 (Ηνωμένο Βασίλειο). Το Experian Assistant για τη Διαχείριση Κινδύνου Μοντέλων, το οποίο είναι ενσωματωμένο στην πλατφόρμα, προσφέρει στους χρηματοοικονομικούς ιδρύματα προκαθορισμένα, προσαρμόσιμα πρότυπα, κεντρικά αποθήκες διακυβέρνησης μοντέλων και διαφανείς εσωτερικές εργασίες εγκρίσεων – ενδυναμώνοντας τους να συμμορφώνονται με ρυθμιστικές οδηγίες με εμπιστοσύνη και αποτελεσματικότητα.

Κοιτάζοντας μπροστά, πώς βλέπετε πλατφόρμες όπως η Ascend να διαμορφώνουν την επόμενη γενιά της χρηματοοικονομικής υποδομής; Θα αναedefine η τεχνητή νοημοσύνη τελικά τι σημαίνει εμπιστοσύνη και ταυτότητα στη ψηφιακή χρηματοδότηση;

Η Ascend θα είναι κεντρική στην επόμενη γενιά της χρηματοοικονομικής υποδομής, συνδυάζοντας προηγμένες αναλυτικές, αξιόπιστες πληροφορίες ταυτότητας και τεχνητή νοημοσύνη για να παρασχεθούν ταχύτερες, πιο ακριβείς και πιο ασφαλείς αποφάσεις. Η ικανότητα της τεχνητής νοημοσύνης να μάθει συμπεριφορές, να εφαρμόσει λογική και να προβλέψει αποτελέσματα σημαίνει ότι μπορεί να αυτοματοποιήσει σύνθετες, δεδομένα-οδηγούμενες διαδικασίες σε κλίμακα και ταχύτητα πέρα από την ανθρώπινη ικανότητα. Το μέλλον θα απαιτήσει “ασφαλή” πλαίσια AI – όπως εικονικοί βοηθοί που διατηρούν τους ανθρώπους στο έλεγχο των διαδικασιών που οδηγούνται από την τεχνητή νοημοσύνη – για να διασφαλίσουν τη μέγιστη αποτελεσματικότητα χωρίς να παραχωρήσουν κρίσιμη κρίση σε αλγόριθμους μόνο. Με αυτόν τον τρόπο, η Ascend μπορεί να βοηθήσει να αναedefine τι σημαίνει εμπιστοσύνη και ταυτότητα στη ψηφιακή χρηματοδότηση: μια ισορροπία μεταξύ προηγμένης αυτοματοποίησης και ανθρώπινης διακυβέρνησης που προάγει και την καινοτομία και την εμπιστοσύνη.

Ευχαριστούμε για τη μεγάλη συνέντευξη, οι αναγνώστες που επιθυμούν να μάθουν περισσότερα πρέπει να επισκεφθούν την Experian.