Το Μέλλον του GenAI στις Περιφερειακές Τράπεζες και Συνεταιριστικές Τράπεζες

Ιστορικά, οι περιφερειακές τράπεζες και συνεταιριστικές τράπεζες έχουν χτίσει τις μάρκες τους μέσω προσωπικών σχέσεων με τους καταθέτες. Για παράδειγμα, δεν ήταν ασυνήθιστο να γνωρίζετε το όνομα του ταμείου σας και για αυτούς να γνωρίζουν τα ονόματα των παιδιών σας. Πράγματι, οι προσωπικές σχέσεις έχουν sido το χαρακτηριστικό των μικρότερων χρηματοοικονομικών ιδρυμάτων και αυτό που τις διακρίνει από τους μεγαλύτερους ανταγωνιστές. Η ψηφιοποίηση της τραπεζικής έχει κάνει τη δημιουργία προσωπικών σχέσεων μια πρόκληση, υπονομεύοντας το διαφοροποιητικό στοιχείο και αφήνοντας τα μικρότερα ιδρύματα να αναζητούν έναν τρόπο να επαναπροσδιορίσουν το παιχνίδι.

Εισάγετε τη γενετική τεχνητή νοημοσύνη (GenAI), η οποία είναι một υποσύνολο τεχνολογιών AI που χρησιμοποιεί μεγάλες γλώσσες μοντέλων (LLMs) για να μάθει μοτίβα από μεγάλες βάσεις δεδομένων. Στη συνέχεια, χρησιμοποιεί τα μοτίβα με προτροπές και οδηγίες από έναν άνθρωπο για να δημιουργήσει νέο κείμενο που μοιάζει ή ενισχύει το αρχικό, ανθρώπινο-γεννημένο έργο.

Η 2025 Retail Banking Trends and Priorities αναφορά που χορήγησε αυτή τη χρονιά βρήκε ότι το 80% των οργανισμών πιστεύει ότι οι ψηφιακοί πράκτορες θα βασιστούν στη γενετική AI για προσωποποιημένες μάρκετινγκ επικοινωνίες σε πραγματικό χρόνο μέχρι το 2030 και το 76% των χρηματοοικονομικών ιδρυμάτων πιστεύει ότι οι περισσότερες τράπεζες θα χρησιμοποιούν GenAI μέχρι το 2030. Πραγματικά, πιστεύουμε ότι το ποσοστό πρέπει να είναι υψηλότερο, δεδομένου ότι η GenAI μπορεί να αυξήσει σημαντικά την παραγωγικότητα, να υποστηρίξει καλύτερη ανθρώπινη λήψη αποφάσεων, να βοηθήσει στην παροχή βελτιωμένων και πιο προσωποποιημένων ψηφιακών εμπειριών πελατών και να αυξήσει σημαντικά το κάτω μέρος.

Πόσο σημαντικά; Στο τέλος του 2023, το McKinsey Global Institute εκτίμησε ότι, μεταξύ των βιομηχανιών παγκοσμίως, η GenAI θα μπορούσε να προσθέσει το ισοδύναμο των $2,6 τρισεκατομμυρίων έως $4,4 τρισεκατομμυρίων ετησίως σε αξία σε 63 περιπτώσεις που αναλύθηκαν. Μεταξύ των βιομηχανικών τομέων, η τραπεζική αναμένεται να έχει μια από τις μεγαλύτερες ευκαιρίες, με δυνατότητα να παραδώσει μεταξύ $200 και $340 δισεκατομμυρίων σε νέες αξίες στη λιανική τραπεζική — κυρίως από την αύξηση της παραγωγικότητας.

Γρηγορότερα, Καλύτερα, Ευτυχέστερα

Υπάρχει μια λανθασμένη αντίληψη ότι η AI θα πάρει τις δουλειές από τους ανθρώπους. Αλλά η δύναμη της GenAI είναι ότι παράγει περιεχόμενο με βάση δεδομένα και πληροφορίες πлюς προτροπές και οδηγίες που δίνονται από τους ανθρώπους. Είναι ένα εργαλείο ενίσχυσης, όχι ένα εργαλείο αντικατάστασης.

Τώρα, η GenAI στη τραπεζική χρησιμοποιείται κυρίως για να αυτοματοποιήσει κρίσιμες αλλά επαναλαμβανόμενες εργασίες ή διαδικασίες, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλειας, της χορήγησης δανείων, της ανίχνευσης απάτης και για να παραδώσει καλύτερες αυτοματοποιημένες εμπειρίες υπηρεσιών. Επιτρέποντας στη GenAI να αναλάβει το βαρύ έργο που συνδέεται με αυτές και άλλες διαδικασίες, όχι μόνο αυξάνει την αποδοτικότητα και την παραγωγικότητα, αλλά και απελευθερώνει τους υπαλλήλους που κάνουν αυτή τη δουλειά για να εστιάσει σε πιο σημαντικές εργασίες, καθιστώντας τις δουλειές τους πιο ικανοποιητικές.

Ένας από τους κύριους τρόπους με τους οποίους οι περιφερειακές τράπεζες και συνεταιριστικές τράπεζες μπορούν να διαφοροποιηθούν είναι με την προσωποποίηση και την αναβάθμιση της ψηφιακής τραπεζικής εμπειρίας των καταθετών. Συγκεκριμένα, η τεχνολογία διευκολύνει sâuστόχαστες εντυπώσεις για τη συμπεριφορά και τις προτιμήσεις τους για να βοηθήσει στην προέλευσή τους. Έτσι, τα προϊόντα και οι υπηρεσίες που ανταποκρίνονται σε αυτές τις ανάγκες μπορούν να προσφερθούν σε αυτούς με τον ίδιο τρόπο που η Netflix προσφέρει στους πελάτες της επιλεγμένα ψυχαγωγικά προγράμματα και η Amazon προσφέρει στους πελάτες της ψυχαγωγικά προγράμματα και προϊόντα — με βάση τη συμπεριφορά και τις προτιμήσεις του πελάτη.

Ομοίως, η συλλογή δεδομένων και η βαθιά ανάλυση που είναι δυνατή με τη GenAI επιτρέπει τη δημιουργία προσωποποιημένου περιεχομένου, ώστε κάθε καταθέτης να βλέπει μόνο περιεχόμενο (συμπεριλαμβανομένων των καμπανιών μάρκετινγκ) που είναι σχετικό για αυτούς σε ένα συγκεκριμένο σημείο της ζωής τους. Δεν έχει νόημα μια μεσήλικας γυναίκα που είναι ιδιοκτήτρια του δικού της σπιτιού και έχει καλό μισθό και πιστωτική βαθμολογία να βλέπει το ίδιο περιεχόμενο με έναν πρόσφατο απόφοιτο του κολλεγίου που προσπαθεί να πληρώσει τα δάνεια φοίτησης και ακόμη επιδιώκει να αγοράσει ένα σπίτι.

Η Ανθρώπινη Επίπραση

Η ένταξη της ανθρώπινης λήψης αποφάσεων και της εποπτείας είναι κρίσιμη για την κατασκευή λύσεων GenAI για την τραπεζική. Η формуλά μας για την επιτυχημένη ενσωμάτωση της GenAI είναι να ξεκινήσουμε με μοντέλα βαθιάς μάθησης που εκπαιδεύονται ειδικά σε μεγάλες βάσεις δεδομένων τραπεζικής. Αυτά τα μοντέλα, τα οποία έχουν επίσης εκπαιδευτεί να μάθουν τα μοτίβα και τις δομές της ανθρώπινης γλώσσας, στη συνέχεια δημιουργούν φυσικές απαντήσεις σε ερωτήσεις ή προτροπές χρήστη. Η ανθρώπινη συμμετοχή είναι κρίσιμη για να διασφαλιστεί ότι οι απαντήσεις της AI είναι ακριβείς και συμμορφώνονται με τα ηθικά πρότυπα, την πειθαρχική συμμόρφωση και τις ανάγκες του πελάτη — ενώ μετριάζουν τους πιθανούς κινδύνους και τις προκαταλήψεις.

Η Τεχνολογία της Αύριο, Σήμερα

Το δυναμικό της GenAI για τη μεταμόρφωση των περιφερειακών τραπεζών και συνεταιριστικών τραπεζών είναι απεριόριστο. Τα χρηματοοικονομικά ιδρύματα που θα επιτύχουν στην ενσωμάτωση της τεχνολογίας θα είναι αυτά που αρχίζουν να στρατηγεύουν για το μέλλον ενώ επικεντρώνουν τις επενδύσεις σε υψηλό-ποτενシャル και χαμηλότερου κινδύνου εφαρμογές, σήμερα.

Εδώ είναι τέσσερις κύριοι τρόποι με τους οποίους βλέπουμε τη GenAI να έχει άμεσες και σημαντικές επιπτώσεις στην υπηρεσία της τραπεζικής.

Οδηγώντας τη Στρατηγική Ανάπτυξη

Η αναφορά του McKinsey υπολόγισε ότι η εταιρική και λιανική τραπεζική θα ωφεληθούν περισσότερο από την σωστή ανάπτυξη της GenAI. Στο πλευρό της εταιρικής τραπεζικής, η υψηλότερη δυνατότητα είναι η ενισχυμένη ανθρώπινη-στο-βρόχο λήψη αποφάσεων, αυτοματοποιημένα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνων και λειτουργικές αποδοτικότητες μέσω αυτοματοποίησης. Η λιανική τραπεζική αναμένεται να ωφεληθεί από προσωποποιημένες τραπεζικές εμπειρίες, βελτιωμένες υπηρεσίες πελατών και καινοτομίες μάρκετινγκ.

Ενισχύοντας την Λειτουργική Αποδοτικότητα

Σε μια αναφορά για τις κορυφαίες τραπεζικές τάσεις για το 2023, η Accenture ταυτοποίησε την τραπεζική ως την βιομηχανία που πιθανότατα θα επηρεαστεί από τη GenAI και την βιομηχανία με τη μεγαλύτερη δυνατότητα να αυξήσει την παραγωγή με τη τεχνολογία, με το 34% των τρεχουσών ροών εργασίας να είναι έτοιμο για ενίσχυση GenAI. Βρήκε επίσης ότι τα χρηματοοικονομικά ιδρύματα που υιοθετούν τη GenAI μπορούν να βελτιώσουν την παραγωγικότητά τους μέχρι και 30%.

Αλλά ακόμη και με τη δυνατότητα της GenAI να βελτιώσει την αποδοτικότητα, η ανθρώπινη εμπειρία παραμένει το κλειδί για την επιτυχία. Χρησιμοποιώντας συγκεκριμένες γνώσεις τραπεζικής, οι εσωτερικές ομάδες μπορούν να εκπαιδεύσουν τα μοντέλα για να είναι ακριβή και να αξιολογήσουν τις сложότητες με τον ίδιο τρόπο που οι άνθρωποι μπορούν. Αλλά μπορούν να κλιμακωθούν γρηγορότερα και σε ένα επίπεδο πολύ πέρα από την ανθρώπινη ικανότητα. 

Ισοπεδώνοντας το Πεδίο Ανταγωνισμού μεταξύ Μεγαλύτερων και Μικρότερων Ιδρυμάτων

Έχουμε δει μερικούς από τους τρόπους με τους οποίους η GenAI μπορεί να ωφελήσει τις περιφερειακές τράπεζες και συνεταιριστικές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης της αύξησης της παραγωγικότητας και της ενεργοποίησης προσωποποιημένων εμπειριών καταθετών. Είναι ένα θετικό σημάδι ότι οι τραπεζίτες, που είναι γνωστοί για την υπερβολική τους προσοχή, αναγνωρίζουν τις πολλές ωφέλειες της GenAI, με τις ταχύτητες υιοθέτησης να αυξάνονται, αλλά ακόμη βλέπουμε πολλές περιφερειακές χρηματοοικονομικές ιδρύματα που διστάζουν να πηδήξουν στο σιδηροδρομικό вагώνα.

Ενώ παραμένουν αμφιβάλλοντες, οι μεγάλες χρηματοοικονομικές ιδρύματα κινούνται. Και είναι μόνο στην επιφάνεια του να εκμεταλλεύονται τη δύναμη της GenAI. Αυτοί που συνεχίζουν να είναι υπερβολικά προσεκτικοί θα μείνουν μόνιμα πίσω. Το πράγμα να θυμάστε είναι ότι τα εργαλεία GenAI μπορούν να περικυκλωθούν, να συνδεθούν με ιδιόκτητα δεδομένα και να κρατηθούν εσωτερικά.

Παροχή Συλλογικής Νοημοσύνης

Η συλλογική νοημοσύνη δημιουργείται όταν άτομα και ομάδες συνεργάζονται. Τα στοιχεία μπορεί να περιλαμβάνουν λήψη αποφάσεων ομάδας, σχηματισμό συναίνεσης, ιδεατότητα από διαφορετικές πηγές και мотίβα από ανταγωνισμό. Παραδοσιακά, η εκμετάλλευση της συλλογικής νοημοσύνης γινόταν με τη τεκμηρίωση της θεσμικής γνώσης και τη μοιράσματος της μέσω εκπαίδευσης και επαγγελματικής εμπειρίας. Η GenAI ανυψώνει τα οφέλη της συλλογικής νοημοσύνης — εύκολα και σε πραγματικό χρόνο. 

Η επιτυχημένη υιοθέτηση και αυξανόμενη ενσωμάτωση της GenAI στις περιφερειακές χρηματοοικονομικές ιδρύματα θα απαιτήσει LLMs που εκπαιδεύονται ειδικά σε τραπεζικά δεδομένα και βαθιά γνώση της βιομηχανίας. Αλλά το κρίσιμο στοιχείο είναι η ανθρώπινη συνεργασία και εποπτεία. Θυμάστε, η GenAI είναι ένα εργαλείο ενίσχυσης, όχι ένα εργαλείο αντικατάστασης.