Η Mumtalakat του Μπαχρέιν και ο όμιλος ARP αποκαλύπτουν σχέδιο για τράπεζα χονδρικής βασισμένη στην τεχνητή νοημοσύνη

Η Bahrain Mumtalakat Holding Company (Mumtalakat), το κρατικό επενδυτικό ταμείο του Βασιλείου του Μπαχρέιν, και ο όμιλος ARP ανακοίνωσαν την 1η Νοεμβρίου 2026 τη σύναψη συνεργασίας για την ίδρυση μιας τράπεζας χονδρικής, σχεδιασμένης εξαρχής γύρω από την τεχνητή νοημοσύνη και με δυνατότητες blockchain, με έδρα το Μπαχρέιν. Το εγχείρημα έχει λάβει κατ’ αρχήν έγκριση από την Κεντρική Τράπεζα του Μπαχρέιν και θα αρχίσει να ασκεί ρυθμιζόμενες δραστηριότητες μόνο αφού εξασφαλίσει την τελική άδεια.

Η ανακοίνωση έγινε στο περιθώριο του Gateway Gulf 2026. Η σχεδιαζόμενη τράπεζα προορίζεται να εξυπηρετεί θεσμικούς πελάτες με τραπεζικές ανάγκες που εκτείνονται σε περιφερειακό και διεθνές επίπεδο, ενώ η Mumtalakat δήλωσε ότι το εγχείρημα συνδυάζει τη μακροπρόθεσμη επενδυτική της προσέγγιση με την εμπειρία της ARP στην παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε θεσμικούς πελάτες και στις ψηφιακές χρηματοοικονομικές υποδομές.

Πελάτες-στόχος και λειτουργικό μοντέλο

Η τράπεζα προορίζεται να εξυπηρετεί ρυθμιζόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εταιρείες πληρωμών και επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται διασυνοριακά. Οι εταίροι δήλωσαν ότι στόχος είναι να απλοποιηθούν οι τραπεζικές υπηρεσίες για πελάτες με ανάγκες που εκτείνονται σε πολλές αγορές και νομίσματα, με την τεχνολογία να μειώνει την πολυπλοκότητα και το κόστος εξυπηρέτησής τους.

Σύμφωνα με την ανακοίνωση, η τεχνητή νοημοσύνη ενσωματώνεται σε όλες τις λειτουργίες της τράπεζας, ενώ προγραμματιζόμενες υπηρεσίες θα συνδέονται απευθείας με τα συστήματα των πελατών μέσω API. Οι υπηρεσίες αυτές θα υποστηρίζονται από ανθρώπινη εποπτεία, πλαίσια διακυβέρνησης και ελέγχους κινδύνου, ενώ τα προϊόντα θα διατίθενται σταδιακά, σε φάσεις που θα διαμορφώνονται μέσα από την επικοινωνία με δυνητικούς πελάτες.

Οι εταίροι πίσω από το εγχείρημα

Η Mumtalakat ιδρύθηκε στις 29 Ιουνίου 2006, βάσει του Βασιλικού Διατάγματος αριθ. 64 του 2006, και είναι εγγεγραμμένη στο Υπουργείο Βιομηχανίας και Εμπορίου του Μπαχρέιν ως μη εισηγμένη ανώνυμη εταιρεία του Μπαχρέιν, σύμφωνα με τη σελίδα εταιρικής διακυβέρνησης του ταμείου. Τα μέλη του διοικητικού της συμβουλίου διορίζονται από τον πρόεδρο του Συμβουλίου Οικονομικής Ανάπτυξης του Μπαχρέιν.

Ο όμιλος ARP είναι η μητρική εταιρεία των ARP Global Capital και ARP Digital. Σύμφωνα με την ανακοίνωση, την ARP Digital συνίδρυσαν ο Yusuf Alireza και οι Abdulla και Abdulaziz Kanoo· η ARP Digital αναφέρει στον ιστότοπό της ότι τα αδέλφια είναι δίδυμα πέμπτης γενιάς από τον όμιλο Kanoo, ο οποίος δραστηριοποιείται εδώ και 135 χρόνια στις χώρες του Συμβουλίου Συνεργασίας του Κόλπου (GCC).

Η ARP Digital διαθέτει άδεια από την Κεντρική Τράπεζα του Μπαχρέιν ως πάροχος υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων της κεφαλαιαγοράς (Cat3), σύμφωνα με τον ιστότοπο της ARP Digital, όπου μαζί με την εν λόγω άδεια εμφανίζεται και το Κέντρο Ανάλυσης Χρηματοοικονομικών Συναλλαγών και Αναφορών του Καναδά (FINTRAC). Στη σειρά προϊόντων της περιλαμβάνεται το Convert, ένας θεσμικός πάροχος ρευστότητας ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων εξωχρηματιστηριακών συναλλαγών, ο οποίος λειτουργεί όλο το εικοσιτετράωρο και προσφέρει διμερή διακανονισμό σε παραστατικό νόμισμα ή stablecoin· το Send, που καλύπτει εμβάσματα, διακανονισμό σε διαδρόμους πληρωμών, καθώς και ροές μετατροπής από και προς παραστατικά νομίσματα· και το Receive, ένα προϊόν είσπραξης και εκταμίευσης που μετατρέπει ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία σε παραστατικό νόμισμα για διακανονισμό στον τραπεζικό λογαριασμό του πελάτη. Η εταιρεία αναφέρει ότι σε κάθε πελάτη ανατίθεται συγκεκριμένος υπεύθυνος διαχείρισης σχέσεων, με άμεση πρόσβαση μέσω τηλεφώνου και WhatsApp, καθώς και μέσω εργαλείων API και πίνακα ελέγχου.

Η εταιρεία αναφέρει ότι έχει διεκπεραιώσει συναλλαγές συνολικού όγκου άνω των 3,5 δισ. δολαρίων, διαθέτει περισσότερους από 450 πελάτες, τέσσερις ή περισσότερες διευρυμένες άδειες, πέτυχε τετραπλασιασμό του όγκου συναλλαγών το 2025, διατηρεί διαθεσιμότητα πλατφόρμας 99,99% και υποστηρίζει περισσότερα από 10 νομίσματα. Περιγράφει το Convert ως τον μοναδικό πάροχο του είδους του με άδεια της Κεντρικής Τράπεζας του Μπαχρέιν (CBB) στις χώρες του GCC.

Ο Alireza είναι ιδρυτής, επικεφαλής επενδύσεων και διευθύνων σύμβουλος της ARP Global Capital. Πριν ιδρύσει την ARP, διετέλεσε διευθύνων σύμβουλος της ασιατικής εταιρείας εμπορίας εμπορευμάτων Noble Group από το 2012 έως το 2016, έπειτα από 20 χρόνια στη Goldman Sachs στη Νέα Υόρκη, το Λονδίνο και το Χονγκ Κονγκ. Εκεί, ανέλαβε τελικά τη διαχείριση των δραστηριοτήτων πωλήσεων, συναλλαγών και επενδύσεων της εταιρείας στην περιοχή Ασίας-Ειρηνικού, προτού γίνει συμπρόεδρος για την περιοχή και μέλος της Παγκόσμιας Επιτροπής Διοίκησής της, σύμφωνα με τη σελίδα διοίκησης της ARP Global Capital. Η εταιρεία αναφέρει ότι το 2004 έγινε ο πρώτος Άραβας εταίρος στην ιστορία της Goldman Sachs και ο μόνος Άραβας που προήχθη στην Παγκόσμια Επιτροπή Διοίκησής της, στην οποία εντάχθηκε το 2011.

Είναι μη εκτελεστικός πρόεδρος της ARP Digital και μέλος του διοικητικού συμβουλίου του Συμβουλίου Οικονομικής Ανάπτυξης του Μπαχρέιν, σύμφωνα με το βιογραφικό του Alireza στην ARP Digital, όπου η ARP Global Capital περιγράφεται ως πολυassetικό hedge fund που συγκαταλέγεται στο ανώτερο τεταρτημόριο παγκοσμίως και τιμήθηκε με βραβείο στα EuroHedge Awards 2025 στην κατηγορία Μακροοικονομικών Στρατηγικών κατά Διακριτική Ευχέρεια.

Δηλώσεις στελεχών

Ο Shaikh Abdulla bin Khalifa Al Khalifa, διευθύνων σύμβουλος της Mumtalakat, δήλωσε ότι οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες αποτελούν εδώ και καιρό ακρογωνιαίο λίθο της οικονομίας του Μπαχρέιν και ότι ο ρόλος του ταμείου, ως κρατικού επενδυτικού ταμείου του Βασιλείου, είναι να επενδύει σε ευκαιρίες που ενισχύουν την ανταγωνιστικότητα του κλάδου και στηρίζουν τη συνεχή εξέλιξή του. Ανέφερε ότι η συνεργασία συνδυάζει μια έμπειρη θεσμική ομάδα με το καθιερωμένο ρυθμιστικό και επιχειρηματικό περιβάλλον του Μπαχρέιν και ότι η επένδυση αντανακλά τη δέσμευση για μακροπρόθεσμη αξία για το Μπαχρέιν, μέσω της στήριξης στρατηγικών κλάδων, της δημιουργίας ποιοτικών ευκαιριών για τα ταλέντα της χώρας και της εξασφάλισης βιώσιμων αποδόσεων που συνδέονται με την οικονομική ανάπτυξη του Βασιλείου.

Ο Alireza δήλωσε ότι οι θεσμικοί πελάτες με σύνθετες διασυνοριακές ανάγκες εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν κατακερματισμένες τραπεζικές υπηρεσίες. «Βλέπουμε μια ευκαιρία να συνδυάσουμε τον ισολογισμό και τις θεσμικές σχέσεις μιας ρυθμιζόμενης τράπεζας με τεχνολογία βασισμένη στο blockchain και τεχνητή νοημοσύνη, ενσωματωμένες εξαρχής στο λειτουργικό της μοντέλο, ώστε να μπορούμε να εξυπηρετούμε αυτούς τους πελάτες πιο αποτελεσματικά», είπε. Πρόσθεσε ότι ο εδραιωμένος χρηματοπιστωτικός τομέας του Μπαχρέιν και η κανονιστική του εμπειρία προσφέρουν ισχυρά θεμέλια για το εγχείρημα και ότι, μαζί με τη Mumtalakat, η ARP φιλοδοξεί να δημιουργήσει μια τράπεζα που θα στηρίζει πελάτες σε ολόκληρο τον Κόλπο και στις διεθνείς αγορές.