Vijay Mehta, EVP & GM of Global Solutions and Analytics at Experian – Rozhovorová série

Vijay Mehta, Experianův výkonný viceprezident a generální manažer globálních řešení a analýz, je transformační lídr s více než 20 lety zkušeností v oblasti inovací, technologické strategie a růstu. V Experianu spustil platformu big data Ascend, založil skupinu inovací a řešení a vedl transformaci společnosti na cloud a umělou inteligenci. Předtím působil jako technický ředitel a hlavní architekt, vedl vysoce výkonné týmy, vyvíjel řešení SaaS a dosáhl silného růstu výnosů, zatímco snižoval náklady. Jeho kariéra zahrnuje vedoucí role v Baker Hill, Sallie Mae a RealMed, kombinující hlubokou technickou odbornost se strategickým viděním.

Experian je globálním lídrem v oblasti spotřebitelského a obchodního úvěrového hodnocení, datové analýzy a marketingových služeb, působícím ve více než 40 zemích s ročními výnosy přesahujícími 5 miliard dolarů. Společnost pomáhá jednotlivcům získat finanční přístup, podporuje podniky při informovaném rozhodování a umožňuje ekonomikám prosperovat využíváním dat, pokročilé analýzy a nových technologií, jako jsou umělá inteligence a cloudové platformy.

Vy jste strávil desetiletí budováním analytických a AI schopností Experianu. Co vás osobně přitáhlo k tomuto průsečíku datové vědy, modelování rizik a spotřebitelských výsledků?

To, co mě přitáhlo k tomuto prostoru, je jedinečná možnost využít data a umělou inteligenci nejen k řešení technických výzev, ale také k skutečnému pozitivnímu dopadu na finanční životy lidí. Brzy v mé kariéře jsem viděl, jak mocná může být analytika při správě rizik, ale také jak může otevřít dveře spotřebitelům – rozšiřovat přístup k úvěrům, chránit je před podvody a vytvářet více personalizovaných finančních možností. Ta kombinace přísné vědy, komplexního řešení problémů a hmatatelného pozitivního dopadu na každodenní spotřebitele je to, co mě udrželo nadšené pro tuto práci po desetiletí.

Platforma Ascend je nyní cloud-native a využívá technologii ověření identity od Mastercard (MA ). Jak tato kombinace změnila způsob, jakým klienti přistupují k prevenci podvodů a rozhodování o riziku?

Integrace technologie ověření identity Mastercard do naší platformy Experian Ascend transformovala, jak naši zákazníci přistupují k prevenci podvodů a rozhodování o riziku. Kombinací bezpečné, efektivní technologie ověření identity Mastercard s pokročilou analytikou dat Ascend mohou nyní klienti ověřovat identity bezproblémově, zatímco pracují v jediném, silném prostředí.

Ascend má hlubokou, komplexní sadu funkcí. Poskytuje nevídané přehledy, pokročilou visualizaci dat a zjednodušený proces vývoje modelů. Abychom pomohli našim zákazníkům využít všechny funkcionality Ascend a urychlit další pokročilé analytické, modelovací a rozhodovací úkoly, spustili jsme v říjnu minulého roku náš nástroj Experian Assistant v reálném čase.

S Experian Assistant mohou podniky interagovat s komplexními finančními daty konverzačním způsobem, což činí analytiku více přístupnou a akční. Tato snadnost použití urychluje rozhodování, zkracuje dobu vývoje modelů z měsíců na dny (nebo dokonce hodiny) a umožňuje zákazníkům rychle testovat, spouštět a vylepšovat strategie prevence podvodů.

Společně tyto inovace umožňují více než 1 800 zákazníkům Experianu napříč průmyslovými odvětvími po celém světě posílit své obranné mechanismy proti podvodům, vylepšit zkušenosti zákazníků a učinit rychlejší, lépe informovaná rozhodnutí o riziku, což nakonec snižuje provozní tření, zatímco zvyšuje produktivitu a spolupráci.

Experian slouží téměř všem hlavním bankám a poskytovatelům úvěrů ve Spojených státech – jak zajišťujete, aby se platforma vyvíjela dostatečně rychle, aby držela krok s tempem inovací v oblasti generativní AI a analýzy v reálném čase?

Po více než desetiletí jsme vyvinuli transformační pokroky, od průkopnických řešení bez kódu a s nízkým kódem až po vývoj průlomových modelů hodnocení úvěrového rizika, které podporují finanční inkluzi.

Využíváním odbornosti našich vědců a softwarových inženýrů na úrovni Ph.D. a podporou spolupráce, která podporuje zaměstnaneckou inovaci, rychle vyvíjíme modely, prototypy a testujeme nové technologie, které drží krok s rychle se vyvíjejícími tržními požadavky a očekáváním zákazníků. Tento dynamický přístup, spojený s naší hlubokou zkušeností s generativní AI a strojovým učením, zajišťuje, že zůstáváme v čele datově řízených pokroků, které pomáhají našim klientům růst, řešit podnikatelské výzvy a poskytovat lepší zkušenosti zákazníkům.

Například zajišťujeme, aby se platforma Ascend vyvíjela rychle, průběžně aktualizací jejích schopností AI/ML, integrací dat v reálném čase a inovacemi partnerů a poskytováním flexibilního cloudového prostředí, ve kterém klienti mohou rychle budovat, testovat a nasazovat nové modely – držet krok s pokroky, jako je generativní AI a rozhodování v reálném čase.

Jak Ascend využívá strojové učení k adaptaci na nové vzorce podvodů nebo hrozby identity, zejména v éře syntetických identit a deepfake?

Platforma Experian Ascend kombinuje mnoho signálů (úvěrové, digitální identity, zařízení a behaviorální data) a umožňuje uživatelům budovat a nasazovat modely ML a strategie rozhodování přímo na těchto datech. Tato kombinace je to, co pomáhá Ascend rychle identifikovat nové vzorce podvodů – jako syntetické identity a deepfake-asistované podvody – v měřítku.

Jak organizace využívají Ascend, aby nejen snížily podvody nebo vylepšily úvěrové hodnocení, ale aby skutečně rozšířily svou zákaznickou základnu a inovovaly nové finanční produkty? Klienti využívají naší platformu Ascend k odhalení nových segmentů zákazníků s pokročilou analytikou, zjednodušení úvěrového rozhodování pro rychlejší schválení a bezpečnému rozšíření přístupu k úvěrům tím, že lépe rozlišují rizika. Rovněž využívají jej k navrhování personalizovaných finančních produktů a poskytování více personalizovaných zkušeností zákazníkům, což pohání jak růst, tak inovace.

S globálním dosahem Experianu vidíme rozdíly v tom, jak je umělá inteligence přijímána napříč regiony nebo finančními systémy? Jak se Ascend přizpůsobuje těmto různým datovým prostředím?

Adopce AI se liší, s trhy, jako jsou Spojené státy a Spojené království, zaměřenými na pokročilé modely úvěrového rizika a podvodů, zatímco vznikající regiony priorizují finanční inkluzi. Naše platforma Ascend se přizpůsobuje prací s místními zdroji dat, regulacemi a tržními podmínkami, poskytujícím flexibilní platformu, která podporuje regionální compliance, zatímco udržuje globální schopnosti AI.

Například, když finanční instituce urychlují inovace, musí vyvážit posun směrem k schopnostem GenAI s dodržováním globálních pokynů pro správu modelového rizika, jako je SR 11-7 (USA) a SS1/23 (Spojené království). Experian Assistant pro správu modelového rizika, který je integrován do platformy, nabízí finančním institucím přizpůsobitelné, předdefinované šablony, centralizované repozitáře správy modelů a transparentní interní workflow schválení – umožňující jim dodržovat regulační pokyny s důvěrou a efektivitou.

Pohledem do budoucnosti, jak budete vidět platformy, jako je Ascend, formující příští generaci finančních infrastruktur? Zcela nakonec bude umělá inteligence předefinovat, co znamená důvěra a identita v digitálních finančních službách?

Ascend bude centrální pro příští generaci finančních infrastruktur kombinací pokročilé analytiky, důvěryhodné inteligence identity a agentic AI pro dodání rychlejších, přesnějších a bezpečnějších rozhodnutí. Schopnost agentic AI učit se chování, aplikovat úsudky a předpovídat výsledky znamená, že může automatizovat komplexní, datově řízené procesy v měřítku a rychlosti, které jsou za hranicemi lidské kapacity. Budoucnost bude vyžadovat „bezpečné“ rámce AI – jako virtuální asistenty, které udržují lidi ve správě AI řízených procesů – aby zajistily maximální účinnost, aniž by se vzdaly kritického úsudku algoritmům samotným. Tímto způsobem může Ascend pomoci předefinovat, co znamená důvěra a identita v digitálních finančních službách: rovnováha mezi špičkovou automatizací a lidskou správou, která podporuje jak inovace, tak důvěru.

Děkuji za skvělý rozhovor, čtenáři, kteří si chtějí přečíst více, by měli navštívit Experian.