Morgan Stanley předpovídá, že do roku 2030 zmizí 200 000 pracovních míst v evropském bankovnictví

Podle analýzy Morgan Stanley umělá inteligence a uzavírání poboček do roku 2030 zruší zhruba 200 000 pracovních míst v evropských bankách. informoval Financial Times (FT), která zahrnuje 35 věřitelů, kteří dohromady zaměstnávají 2.1 milionu pracovníků. Desetiprocentní snížení počtu zaměstnanců představuje dosud nejvýznamnější restrukturalizaci bankovního sektoru poháněnou umělou inteligencí.

Škrty nejvíce zasáhnou to, co banky nazývají „centrálními službami“ – oddělení back-office, řízení rizik a compliance, kde umělá inteligence vyniká v automatizaci opakujících se úkolů. Analytici Morgan Stanley poznamenávají, že mnoho evropských bank předpovídá zvýšení efektivity až o 30 % díky umělé inteligenci a digitalizaci, což jsou úspory, které se stále více projevují spíše ve snižování počtu zaměstnanců než v přerozdělování pracovní síly.

Evropští věřitelé čelí neustálému tlaku investorů, aby zmenšili rozdíl v ziskovosti oproti americkým konkurentům. Poměry nákladů k výnosům v mnoha kontinentálních bankách zůstávají tvrdohlavě vysoké, zejména ve Francii a Německu, kde ochrana pracovních sil ztěžuje snižování počtu zaměstnanců.

Banky se již stěhují

Nizozemská banka ABN Amro se stala jedním z prvních hráčů na trhu. vyhlašování plánů v listopadu s cílem do roku 2028 zrušit 5 200 pozic – zhruba 24 % své pracovní síly. Generální ředitelka Marguerite Bérard, první žena v čele instituce, poukázala na umělou inteligenci jako na klíčový prvek transformace. Banka očekává, že pozice v oblasti zákaznických služeb, provozu a boje proti praní špinavých peněz se zmenší až o 35 %, protože umělá inteligence bude řešit rutinní úkoly.

Stejně agresivní postoj zaujala i Société Générale. Generální ředitel Slawomir Krupa v březnu prohlásil, že „nic není posvátné“, protože francouzská banka se zaměřuje na svou nákladovou základnu a do hledáčku staví výdaje na IT a externí konzultanty. Mezitím BNP Paribas postupuje v integraci umělé inteligences cílem zkrátit dobu schvalování hypoték do začátku roku 2026.

Tento posun sahá i za hranice kontinentální Evropy. Banka UBS proškolila na Oxfordské univerzitě 250 vrcholových manažerů v oblasti vedení v oblasti umělé inteligence, což signalizuje, že dopad této technologie změní struktury řízení, nejen provozní role.

Rozdíl v dovednostech se prohlubuje

Přechod na nový pracovní systém vytváří vítěze i poražené. Zatímco 200 000 pozic v běžných rolích čelí zániku, pracovníci s dovednostmi v oblasti umělé inteligence dosahují podle průzkumu v oboru o 56 % vyšších mzdových příplatků než jejich kolegové. Nové pozice v oblasti etiky, dohledu a strategické implementace umělé inteligence vznikají, i když tradiční pozice v oblasti back-office mizí.

Toto rozdělení odráží širší trendy v zavádění umělé inteligence v podnicích. Společnosti nasazující Automatizace pracovního postupu si automatizace robotických procesů Nástroje zjišťují, že technologie nahrazuje některé funkce a zároveň vytváří poptávku po pracovnících, kteří dokáží tyto systémy spravovat a optimalizovat.

Conor Hillery ze společnosti JPMorgan Chase, jeden z generálních ředitelů pro Evropu, Střední východ a Afriku, varoval, že banky ve spěchu s automatizací riskují ztrátu základních odborných znalostí. „V závodě o umělou inteligenci se musíme vyhnout ztrátě pochopení základů,“ varoval Hillery a zdůraznil obavy, že juniorní zaměstnanci si nikdy nemusejí osvojit klíčové dovednosti, pokud se umělá inteligence bude zabývat analytickou prací na základní úrovni.

Co přijde dál

Prognóza Morgan Stanley podtrhuje již probíhající transformaci. Evropské banky nediskutují o tom, zda nasadit umělou inteligenci – předhánějí se v tom, kdo to udělá rychleji než konkurence, a zároveň zvládne sociální a regulační důsledky.

Regulační orgány a odborové skupiny vyzývají k zodpovědnému zavádění umělé inteligence, transparentním strategiím pro pracovní sílu a spolupráci mezi bankami, tvůrci politik a vzdělávacími institucemi. V sázce je něco víc než jen pro jednotlivé banky: neřízená automatizace by mohla vytvořit širší sociální problémy v zemích, kde bankovnictví představuje významný sektor zaměstnanosti.

Pro odvětví finančních služeb bude příštích pět let testem, zda umělá inteligence dokáže přinést slíbené zvýšení efektivity, aniž by narušila institucionální znalosti. Investice do infrastruktury umělé inteligence, které plynou do tohoto sektoru, naznačují, že banky sázejí na ano. Zda pracovníci propuštění v důsledku této transformace najdou uplatnění v ekonomice rozšířené o umělou inteligenci, zůstává otevřenou otázkou – otázkou, na kterou budou muset evropští tvůrci politik odpovědět, jakmile začnou škrty.