Mauricio Vergara, CEO a spoluzakladatel Kapwork – Interview Series

Mauricio Vergara, CEO a spoluzakladatel Kapwork, dohlíží na provoz, prodej a marketing společnosti. Jako bývalý majitel malého podniku, osobně zažil tíseň, kterou zpožděné platby působí na rostoucí společnosti. Později, během svého působení v Google (GOOGL ) a Unity, viděl, jak zpožděné platby negativně ovlivňují tvůrce, brzdící jejich schopnost růst. Motivován najít lepší řešení, začal prozkoumávat prostor – rychle si uvědomil, jak omezené jsou možnosti financování pro malé podniky a jak je obtížné pro investory je účinně podporovat.

To vedlo k vytvoření Kapwork, platformy, která zjednodušuje financování založené na aktivech propojením podniků s poskytovateli kapitálu prostřednictvím transparentního a bezproblémového prostředí. Navrženo pro podporu další generace podnikatelů, Kapwork pomáhá podnikům růst podle jejich podmínek.

Co vás inspirovalo k založení Kapwork a jak vaše osobní zkušenost jako majitele malého podniku v Kolumbii ovlivnila váš pohled na transformaci faktoringového průmyslu?

Jsem dříve vlastnil restauraci a cateringový podnik v Kolumbii. Dodnes si pamatuji, když první zákazník vešel do dveří a řekl jsem si: “Je zde, protože mám něco, co nabízí hodnotu. Něco, co přidává hodnotu.” Byla to tak surrealistická zkušenost, kterou jsem později potvrdil v Google.

Při přímé spolupráci s vývojáři aplikací a her jsem si uvědomil, jak moc miluji pomáhat lidem, kteří mohou vytvořit něco, kde nic nebylo předtím. Vývojáři, stejně jako majitelé malých podniků, jsou řemeslníci a řemeslnice moderní doby a pro mě není nic uspokojivějšího než pomáhat těm, kteří vytvářejí hodnotu, generují bohatství. Proto jsem založil Kapwork s Petem Thomasem. Existoval celý sektor, kritický pro naši ekonomiku, který byl z velké části ignorován technologií. AI odemkla tolik příležitostí pro transformaci, proč bychom měli nechat žádnou hranici za sebou? Je to tak hustý problém a chtěl jsem se finally pokusit o vybudování společnosti od základů. Jak říká Peter Thiel v Zero to One: “Startup je největší podnik, nad kterým můžete mít určitou kontrolu”.

Vy jste popsali faktoring faktur jako záchranu pro malé podniky. Jak vypadá tato záchrana dnes a jak Kapwork mění?

Příliv hotovosti je záchranou pro malé podniky a bez faktoringu by mnoho z těchto společností jednoduše zkrachovalo. V B2B je obvyklé vidět prodloužené platební podmínky 30 až 90 dnů. Představte si, že jste na milosti velkých korporací, které čekají, až budou zaplaceny za služby a produkty, které jste již dodali. Bez faktoringu by tyto podniky nemohly růst a v některých případech by mohly dokonce zkrachovat. Faktoring existuje již více než 100 let, aby mosty tyto mezery, nakupuje faktury a dodává kapitál – ale dosud se nezvětšil. Je to vysoce manuální, rizikový a časově náročný proces pro tisíce faktorů po celém světě.

Kapwork byl založen, aby tyto operace přehodnotil; nasazujeme AI a automatizaci, abychom urychli pracovní postupy, snížili chyby a lépe škálovali. To znamená více peněz pro podniky. Faktoring pomáhá podnikům prosperovat a Kapwork pomáhá těm faktorům a malým podnikům, které na nich závisí.

Kapworkova platforma zahrnuje samoopravný AI agent. Můžete vysvětlit, co to znamená v praktických termínech a jak to zlepšuje faktoringový proces?

Kapwork funguje tak, že nasazuje agenty napříč obrovským množstvím portálů dodavatelů, aby stáhl a vyplnil data. Tradičně jsou tyto typy automatizací obtížné postavit a velmi drahé na udržení online, když se něco změní v rámci webového portálu, například. V takovém případě celý proces vytváří více bolestí hlavy než výhod a vyvolává pochybnosti o spolehlivosti. Museli jsme vyvinout přístup, který by tomu zabránil.

Když říkáme, že naši AI agenti jsou “samoopravní”, míníme tím, že když stávající Kapwork AI agent zažije fatální chybu kvůli nějaké nové, vnější změně, která mu brání dosáhnout jeho cíle, může tento agent vyvolat AI proces, aby vyhodnotil, co se změnilo, a ukázal, jak musí být upraven nebo nahrazen, aby mohl opět pracovat. Tato schopnost je to, co dává Kapwork naší odolnost, vždy získáme potřebná data. Když náš současný přístup selže, protože se webová stránka změnila, nevracíme se a nevyvíjíme nový přístup, místo toho necháme AI, aby to udělal automaticky.

Jaké byly největší technické překážky při budování AI platformy, která integruje 4 000+ portálů dodavatelů a finančních systémů?

První velkou technickou překážkou je, že většina systémů pro správu dodavatelů (VMS) neposkytuje API, takže Kapwork AI agenti museli být navrženi tak, aby navigovali stejné rozhraní VMS, které používají lidé. Tato rozhraní mohou být nespolehlivá, pokud jde o automatizaci získávání dat, a některé mění formu a funkci každých několik měsíců, takže museli jsme vyvinout robustní systém korekce chyb v našem agentic frameworku, aby Kapwork agenti zůstali odolní navzdory inherentně nespolehlivému prostředí a mohli snadno řešit chyby, jakmile je zaznamenají.

Druhou velkou technickou překážkou je, že každý VMS je jiný. Ačkoli dlužníci, kteří používají Ariba a Coupa, obecně nabízejí stejné uživatelské rozhraní pro získávání dat, tisíce dalších dlužníků v “dlouhém ocasu” nenásledují žádný standard rozhraní a představují data, která jsou potřebná pro investory, všelijakými neintuitivními a nesnesitelnými způsoby. Abychom zůstali efektivní, museli jsme vyvinout agentic AI systém, který může prozkoumat jakýkoli portál, který neviděl dříve, a rychle určit, kde získat požadovaná data a jak napsat spolehlivý program, aby je získal.

Nakonec absence API učinila určování odpovědných protokolů pro správu hesel pro automatizaci neuvěřitelně složitou překážkou. Netradiční finance jsou obecně vinné z špatné hygieny hesel. Často vidíme, že několik stran sdílí různé přihlašovací údaje, aby prokázaly, že strany a protistrany ukládají správná data do správných systémů. Když jde o pomoc tomuto odvětví automatizovat ověření dat ve velkém měřítku, definice kompatibilních bezpečnostních protokolů a propagace nejlepších postupů si vyžádala banyak výzkumu a diskusí s operátory, kteří v tomto prostoru dnes pracují.

Jak Kapwork používá AI k ověření faktur za sekundy – něco, co dříve trvalo 1-2 dny manuální práce?

Protože Kapwork AI agenti pracují současně, například získávají data z 20 portálů současně, můžeme ověřit fakturační data ve velkém měřítku. Data lze také automaticky vyplnit do centralizovaného dashboardu pro komplexní přehled o pipeline. To je v kontrastu s většinou finančních týmů v podnikání ověření dnes, kde jeden člověk může pouze přihlásit se k jednomu portálu najednou, najít data, která potřebují, stáhnout je, odhlásit se, přihlásit se zpět pro svého dalšího klienta atd. a pokračovat v dalším VMS, až budou hotovi s prvním. Dokud dnes, lidé dělali veškerou tuto práci ručně, sériově, procházející se velkou knihou potvrzení, která může trvat jeden den, než ji dokončí.

Jaký typ ověření dat nebo detekce podvodů nabízí váš AI systém a jak se liší od tradičních přístupů?

Co se týče detekce podvodů dnes, Kapwork popisuje naši jedinečnou schopnost jako “detekci anomálií”. Neaplikujeme žádnou specializovanou AI na tento problém, ale místo toho se spoléháme na fakt, že agregace dat Kapwork AI agenty přirozeně buduje vzorce, jak dvě společnosti spolupracují, jaké jsou rozsahy hodnot pro věci, jako je částka a datum splatnosti, a zda je vždy kupní objednávka spojena s pohledávkou. Jakmile se tyto vzorce stanou zavedenými, Kapwork může detekovat možné podvody tím, že ukáže nedávnou transakci nebo soubor transakcí, které spadají mimo rozsah toho, co je považováno za “normální” podnikání, a upozorní zákazníka. Velká část toho by mohla být přehlédnuta lidským okem a normálními procesy. Je to oblast prozkoumání a jsme rádi, že můžeme v budoucnu udělat více.

Jakou roli hraje AI při zlepšování toku obchodů a konverzních sazeb pro kupce faktur na vaší platformě?

Faktor obecně potřebuje jeden až tři měsíce, aby podpořil prodejce faktur. Během této doby zůstává prodávající zoufalý kvůli hotovosti, zatímco faktor drží svůj kapitál nečinný v bance. Kapworkův AI okamžitě ověřuje fakturační data, stahující záznamy přímo z dlužnických systémů a dodávající prověřený “AP snímek”, který umožňuje úvěrovým týmům schválit nebo odmítnout pohledávku do několika dnů, ne měsíců. Systém také umožňuje faktorům ověřovat faktury ze své stávající zákaznické základny častěji bez předpokladu dalšího personálu, umožňující jim nasadit kapitál rychleji.

Vy jste zastávali vedoucí role v Google a Unity. Jaké zkušenosti z Big Tech vám pomohly při přechodu do startupového života v Kapwork?

Tři způsoby. Pomohlo mi uvědomit, že nechci trávit více času sledováním, jak barva schne, utvořilo mě jako lídra a dalo mi důvěru, že vždycky mohu zkusit a vyřešit věci.

V slovech Marca Randolpha: “Vše je řešitelné, pokud jste ochotni začít a vyřešit to.” Když jsem poprvé pracoval v Google a Unity, často jsem cítil syndrom podvodníka. Přišel jsem z mnohem skromnějšího pozadí než moji často Ivy League kolegové, často jsem pochyboval o své hodnotě, ale Google mě naučil, že pokud jsem tam, je to z nějakého důvodu. Jak jsem postupoval v kariéře, získal jsem důvěru, že i když nevíme, jak něco udělat, stačí začít. S časem můžete vždycky vyřešit.

Google také utvořil mě jako lídra. Naučil mě, že nic neroste rychleji než získání lidí za jasnou vizi, ve kterou věří. Také mi pomohl pochopit, co je potřeba k vytvoření zdravého prostředí, kde každý může vyjádřit své názory bez obav z odplaty. Nic nepomáhá společnosti růst rychleji než chytrý tým proaktivních jednotlivců, kteří jsou ochotni zpochybnit vaše myšlení a zavázat se.

Nakonec Big Tech také pomohl mi uvědomit, že nechci déle sledovat, jak barva schne. Existuje tolik hierarchií a zaběhlých zájmů, že je vždycky obtížné zpochybnit status quo. Systémy, které jsou na místě, jsou navrženy tak, aby snižovaly riziko, a v některých případech vedou k tomu, že zaměstnanci jsou více zabýváni signalizací dobré práce, kterou dělají, než skutečnou prací. Nechtěl jsem to v mém životě, zvláště když vidíte, jak se svět pohybuje rychlostí světla se všemi nedávnými vývoji v AI.

Jaký je váš pohled na to, jak AI bude dále transformovat finanční služby – zejména v segmentu malých a středních podniků?

Různorodost je dobrá pro společnost a špatná pro úvěrové odvětví. Najdu fascinující, jak rozmanitost mezi malými podniky činí pro ně obtížným najít řešení pro pracovní kapitál.

Co dělá malé podniky zvláštními, činí pro ně obtížným růst. Zkuste si představit rozmanitost malých podniků. Na jedné straně máte rodinného vlastníka velkoobchodu s hardwarem a na druhé straně boutique řemeslnou pekárnu. Oba jsou skvělé, protože přispívají jedinečně, ale způsobem, jakým jsou tyto podniky provozovány a řízeny, je zcela odlišný. Rozmanitost odvětví, financí a obchodních modelů činí pro úvěrové instituce obtížným rozhodnout se o nich a pro malé podniky, aby procházely krajem. Jak tedy můžete vyhodnotit rozmanité podniky bez univerzálního přístupu? AI byl nástrojem pro překlenutí této mezery po nějakou dobu, ale vždycky to bylo nákladné.

V mém názoru je to, co je nejzajímavější, je to, že konečně ekonomicky smysluplné postavit řešení, aby se tyto výzvy překonaly. Více dostupná AI učiní pro finanční odvětví možné postavit řešení pro vysoce fragmentovaný a heterogenní trh malých a středních podniků.

Děkuji za skvělý rozhovor, čtenáři, kteří chtějí se dozvědět více, by měli navštívit Kapwork.