Jak AI detekuje online podvody: metody a účinnost

Virtuálně každý průmysl v obchodním prostředí investuje nebo alespoň zvažuje investice do umělé inteligence (AI), včetně strojového učení (ML), jedné z nejznámějších podmnožin AI. Pokročilá řešení AI a ML transformují odvětví, jako je výroba, spotřební elektronika, marketing a zdravotní péče, a další.

Jak se svět stává stále více digitálním, řešení AI a ML mohou poskytnout potřebnou pomoc různým typům společností, vládním agenturám a jednotlivcům. Zvažte, jak se případy krádeže identity a dalších forem online podvodů zvyšují, což způsobuje, že společnosti zápasí s negativními důsledky.

Online podvody nejsou nové. Nicméně, AI hraje významnou roli při pomoci organizacím detekovat a reagovat na podvody. Níže se dozvíte více o tom, jak je AI prospěšná v detekci online podvodů, některé metody, které společnosti používají pro detekci podvodů založenou na AI, a jak účinné tyto metody mohou být pro zastavení případů podvodů.

Stručný přehled online podvodů

Detekce podvodů slouží jako nezbytná funkce v moderním obchodním světě. Od e-commerce značek po finanční instituce a vše mezi nimi, různé typy online podvodů, také nazývané internetové podvody, mohou mít dopad na širokou škálu veřejných a soukromých organizací.

Úřad pro informační technologie Severní Karolíny definuje online podvody jako jakékoli schéma, které používá internet k publikování podvodných nabídek, přenosu peněz získaných prostřednictvím podvodných aktivit nebo provádění podvodných transakcí. Některé oblíbené typy internetových podvodů zahrnují, ale nejsou omezeny na:

• Předplacené poplatky (nigerijské podvody)
• Padělané šeky
• Podvody s kreditními nebo debetními kartami
• Pyramidové schéma
• Podvody s obchodními nebo pracovními nabídkami
• Investiční schéma
• Nedodání zboží nebo služeb

Krácení identity a phishingové útoky jsou také běžné příklady internetových podvodů. Oba tyto zločiny jsou hrozbou každému, kdo používá internet, zejména uživatelům, kteří ukládají citlivé údaje, jako jsou čísla sociálního pojištění (SSN) nebo čísla kreditních karet.

Výhody detekce podvodů založené na AI

Řešení detekce podvodů založená na AI jsou nepostradatelná pro moderní organizace. Tyto systémy využívají sílu AI k naučení se o podvodech, detekci případů podvodů a udržení chodu podniku. Níže jsou uvedeny hlavní výhody, které nabízí řešení detekce podvodů založená na AI:

• Rychlá a efektivní detekce podvodů, která funguje 24/7
• Snížená lidská práce a chyby
• Lepší předpovědi založené na schopnosti prozkoumat velké datové sady
• Identifikace jedinečných, sofistikovaných rysů podvodů, které lidé nemusí identifikovat
• Úspěšná historie, zejména v detekci podvodů v bankovnictví a pojišťovnictví
• Ekonomické
• Škálovatelné

Tyto výhody činí řešení detekce podvodů založená na AI výhodnými investicemi pro většinu společností. Nicméně je obecně známo, že nástroje AI a ML fungují nejlépe vedle zkušených lidských zaměstnanců.

Zatímco modely AI a ML obvykle vyžadují méně lidského dohledu ve srovnání s tradičními obchodními technologiemi, společnosti by měly stále zvažovat udržení zaměstnanců, kteří podporují iniciativy detekce podvodů.

3 metody: Využití AI pro detekci podvodů

Níže jsou uvedeny tři metody, které společnosti používají pro detekci případů online podvodů, aby zlepšily své strategie detekce podvodů.

1. Finanční instituce, pojišťovnictví a dodržování předpisů

Finanční technologie, banky a pojišťovny pracují s vysoce citlivými údaji zákazníků a musí splňovat různé požadavky na dodržování předpisů, aby mohly úspěšně fungovat. Proto je role zavedení dobrých praktik detekce podvodů ještě důležitější v těchto odvětvích.

Například Bank of America (BAC ) používá AI pro různé účely, včetně detekce podvodů. Organizace používá AI k prohledání dat týkajících se minulých podvodných transakcí. AI získává porozumění tomu, co činí transakci podezřelou, a je školené k označení potenciálního podvodu v budoucnu.

2. E-commerce a transakční podvody

E-commerce podniky musí dokončit tisíce transakcí denně, což může být výzvou i pro nejzkušenější manažery podvodů.

S řešením detekce podvodů založeným na AI mohou manažeři zadat historická data, aby porozuměli, proč minulé případy podvodných transakcí nebyly označeny. Odtud mohou společnosti získat cenné poznatky o svých současných strategiích detekce podvodů a provést úpravy, aby detekovaly podvody účinněji.

3. Online hraní a podezřelé chování účtů

Online herní společnosti, jako jsou kasinové aplikace a sázkové platformy, se stávají stále populárnějšími mezi spotřebiteli. Nicméně také zvyšují riziko podvodů. Experian navrhuje, že když více lidí strávilo čas doma během pandemie, případy online herních podvodů se zvýšily.

V důsledku toho online herní společnosti a další subjekty v herním průmyslu využívají detekci podvodů založenou na AI k označení podezřelých účtů. Některé řešení vyžadují, aby uživatelé prošli procesem ověření identity, což pomáhá snížit šance na podvod. Kromě toho mohou tyto společnosti splňovat požadavky na dodržování předpisů kontrolou věku uživatelů, aby se zajistilo, že hazardní hry jsou legální.

Jsou metody detekce podvodů založené na AI účinné?

Nakonec musí společnosti mít zdravé protokoly detekce podvodů na místě, když provádějí vyšetřování, ať už interně nebo externě. Tři metody popsané výše naznačují, že metody detekce podvodů založené na AI jsou účinné. Nicméně společnosti musí rozumět, že neexistuje žádný dokonalý technologický nebo softwarový řešení, které by chytilo každý případ podvodu.

Bohužel, případy podvodů jsou běžné a žádná společnost není zcela imunní vůči některým formám podvodů. Organizace po celém světě každoročně ztrácí trillions dolarů kvůli podvodům, a spotřebitelé ztratili přibližně 5,8 miliardy dolarů kvůli podvodům v roce 2021, o 70 % více než v předchozím roce. Tato částka by mohla být ještě vyšší, kdyby byly započteny nezvěstné případy.

Budoucnost AI pro detekci podvodů

Podvody jsou vážným problémem, se kterým se potýkají многие průmysly, zejména během globální pandemie. Nicméně, použití nejnovějších pokročilých technologií, jako je AI a ML, pro účely detekce podvodů může být účinné pro organizace.

Počáteční náklady na tyto řešení mohou být vysoké, ale společnosti, které jsou vážně zaměřeny na ochranu svých zákazníků a aktiv, by měly zvažovat tyto výhodné investice.