Jak AI posiluje fintech: 7 slibných odvětví poháněných AI, která stojí za to sledovat

Když Willie Sutton, jeden z nejvíce hledaných zločinců v Americe, byl dotázán, proč loupe banky, jeho odpověď byla pozoruhodně jednoduchá: „Protože tam jsou peníze.“

Toto je stejná odpověď, kterou by mohli dát ti, kteří se ptají na rostoucí tendenci k regulaci v sektoru fintech, a kteří věří, že zvýšená legislativa by mohla poškodit inovace v tomto odvětví. Tam jsou peníze, a proto jsou i sázky vysoké, a bude tam více regulací. To se pravděpodobně stane dříve než později, jak uvedl Michael Hsu, úřadující kontrolor měny, nedávno. Proto můžeme očekávat, že dodržování předpisů bude na předním místě konverzace, a stane se prioritou pro venture capitalists, CFOs a další zúčastněné strany.

Ačkoli objem fintech obchodů na celém světě klesl z $63,2 miliardy na $52,4 miliardy od H22022 do H12023, stejně jako akciové ceny veřejně obchodovaných fintech společností klesly, včetně Affirm, Block, PayPal a SoFi, nicméně, podle mého názoru, sektor je daleko od toho, aby byl mrtvý, a ve skutečnosti stále skrývá obrovský potenciál. První, i když trh EU a APAC fintech klesal, trh US fintech zažil prudký růst z $28,9 miliardy na $36,1 miliardy během stejného období. Druhý, podmínka je, že abychom mohli realizovat potenciál fintech, musíme nejprve pochopit, že pravidla hry se změnily. Zatímco před několika lety byl hlavní zaměřením pro fintech startupy – a pro venture capitalists, kteří je podporovali – získat více zákazníků, nyní je rostoucí důraz na ziskovost. A zatímco existují stále segmenty fintech – jako DeFi – které stále operují v some liberal paradise bez mnoha regulací, existuje jedna technologie, o které jsem přesvědčen, že bude radikálně transformovat toto odvětví, a pomůže mu prosperovat navzdory regulačnímu tlaku.

Tato technologie je AI, a zde jsou sedm vertikálů v rámci fintech, o kterých si myslím, že stojí za to sledovat kvůli jejich enormnímu potenciálu.

1. Personalizace

Pomocí generativní AI pro nasazení chatbotů a vylepšení uživatelského rozhraní (UI) a uživatelské zkušenosti (UX), stejně jako pro shromažďování rozsáhlých objemů dat a detekci přesných vzorců, společnosti mohou personalizovat své finanční produkty a služby, aby odpovídaly konkrétním potřebám zákazníka. To je část většího trendu, který probíhá napříč odvětvími, vzhledem k fantastickým možnostem, které AI nabízí pro přizpůsobení.

Zapomeňme, že peníze jsou něco hluboce osobního, a proto je schopnost ultra-personalizovat produkty a služby, které společnost nabízí, může podstatně urychlit její spojení se zákazníky a podstatně zlepšit míru konverze, což zase zvyšuje příjmy. Banky a finanční instituce by byly, z mého pohledu, více než ochotné partnerovat s podnikem, který jim pomůže dosáhnout těchto cílů.

2. Řízení rizik

AI kompletně předefinuje řízení rizik. Studie KPMG identifikovala tři klíčové schopnosti umělých inteligentních systémů, které jsou nyní integrovány finančními institucemi, navzdory jejich počátečnímu odporu vůči technologické evoluci. Tyto zahrnují vyšší přesnost předpovědí, vylepšené procesy výběru proměnných a vyšší přesnost při segmentaci.

Využíváním těchto kapacit mohou finanční instituce, například, mít jasnější obraz o svém úvěrovém riziku a expozici vůči defaultu, a učinit lepší rozhodnutí při určování, kteří subjekty jsou hodny úvěru. Také by mohly zlepšit své procesy detekce podvodů, které již stojí banky $4,36 v nákladech za každý dolar, který ztratí. Nakonec, mohou také zlepšit dodržování předpisů, jako jsou postupy AML (proti praní špinavých peněz) a due diligence.

3. Automatizace pokladny

Vytvoření solidní předpovědi cash flow ve světě sužovaném geopolitickou a ekonomickou nejistotou je náročným úkolem, vzhledem k rostoucímu počtu proměnných, které by mohly ovlivnit provoz podniku, od narušení dodavatelského řetězce kvůli uzavření hranic až po právní problémy zahraničního partnera kvůli špatným pracovním praktikám.

Zde přichází AI do hry. Integrací AI poháněných technologií s existujícími systémy společnosti, jako je ERP (Enterprise Resource Planning) a CRM (Customer Relationship Management), mohou výkonní manažeři mít jasnější přehled a přesnější předpovědi, na jejichž základě mohou činit rozhodnutí. AI může integrovat historická data, tržní vzorce a chování zákazníků, aby poskytovaly lepší předpovědi a připravovaly pro forma cash flow prohlášení. Současně by mohly být automatizovány určité pokladní úkoly.

Například, pokud měna, ve které máme prodej, devalvuje, AI může automatizovat pokladní strategii, aby pokryla toto riziko. Podobně, s pomocí AI, finanční manažer může znát úrovně hotovosti, které jsou potřebné pro provoz podniku, a automatizovat krátkodobé investice, které mohou poskytnout okamžitou likviditu a zároveň generovat další finanční zisky pro společnost.

4. Otevřená, integrovaná banka

Vzhledem k tomu, že se podstatně více finančních transakcí provádí digitálně, existuje potřeba otevřené, integrované banky, kde data zákazníka již nemohou zůstat výlučně v systému banky.

S AI mohou společnosti usnadnit finanční správu tím, že ověří svá多četná účty a integrují tato data do jediné platformy, umožňující bezproblémové operace a poskytující jedinci komplexní přehled o své finanční situaci.

Například, Plaid, otevřená bankovní API, umožňuje osobě provádět transakce propojením svých účtů v různých bankách – jako Interactive Brokers, Bank of America a Wise. Některé z největších bank na světě implementují otevřené bankovní API, včetně Capital One, Barclays a Nordea. Integrací AI mohou být otevřené bankovní služby učiněny bezpečnější, například tím, že vylepší ověření zákazníka, zabrání podvodům a poskytne uživatelům personalizované finanční přehledy.

5. Kup teď, zaplať později (BNPL-as-a-service)

Služby Kup teď, zaplať později se stávají stále populárnějšími. Nicméně, pro společnost nebo menší banku, integrace těchto služeb do platformy může být nákladná a snížit její atraktivitu.

Využíváním kapacit AI mohou více společností integrovat služby BNPL a získat zákazníky, kteří nemají možnost zaplatit hotově okamžitě. S AI mohou podniky okamžitě detekovat potenciální úvěrovou způsobilost dlužníka a dokonce poskytnout personalizovaná doporučení aktivnímu uživateli BNPL – který je v dobrém stavu – pro budoucí produkty.

6. Mezinárodní platby

Podle Světové banky stojí odeslání remitence přibližně 6,20 % z celkové odeslané částky. To je obrovské, zejména s ohledem na to, že většina příjemců remitencí se nachází v rozvojových zemích. Zvažte to. Odesíláte $100 milovanému člověku v Nigérii nebo v Thajsku, a on obdrží pouze $94. To okamžitě ovlivňuje příjemce, a proto Světová banka stanovila cíl snížit celkové náklady na remitence na 3 procenta.

Fintechy mohou být velkou pomocí. První a foremost, protože nemají obrovskou infrastrukturu, jako například Western Union. Existují však stále mnoho právních a regulačních výzev, se kterými se společnosti zabývající se mezinárodními platbami musí vypořádat, a tyto by mohly být optimalizovány využíváním AI a DeFi. Například, DeFi může pomoci snížit transakční náklady, a AI může pomoci distribuovat technologii globálně a učinit ji bezrizikovou a plně transparentní, což by pomohlo fintechům nabízet dostupnější službu. Mohou také zlepšit bezpečnost a dokonce pomoci předpovídat měnové kurzy, aby mezinárodní transakce byly efektivnější.

7. Sociální finance

Některé studie ukazují, že jsme více pravděpodobně dosáhneme svých cílů, když je sdílíme s ostatními. V financích to vytvořilo boom nazvaný sociální finance – který by neměl být zaměňován se sociálním podnikáním – který umožňuje lidem společně šetřit na společné cíle.

Například, pokud skupina přátel má v úmyslu jet na příští Mistrovství světa ve fotbale, AI poháněná aplikace může usnadnit všem, aby optimalizovali cílové náklady a sdíleli konkrétní účet pro tento účel, nebo aby integrovali své spořicí účty do jedné platformy, aby měřili pokrok. Poté může AI pomoci jim dosáhnout svých cílů identifikací vzorců a poskytováním přehledů o jejich finančních chováních. To zvyšuje pravděpodobnost, že dosáhnou svých společných finančních cílů.

Existuje spousta prostoru pro AI poháněné inovace v tomto prostoru, včetně automatizovaných a personalizovaných oznámení, reálné komunikace s AI chatboty, automatizovaných převodů na základě příjmových cyklů a dokonce i AI poháněných robo-poradců, kteří mohou pomoci členům týmu investovat své peníze na autopilotu, aby je nechali růst.

Závěrečné myšlenky

I když mnozí analytici a odborníci mluví o potenciálním konci fintech, z mého pohledu není mrtvý. Jak ukazují výše uvedené příklady, existuje spousta příležitostí v fintech, a pro ty, kteří rozumějí novým pravidlům hry, jsou tyto příležitosti více vzrušující než kdykoli předtím. To je protože sektor nyní klade větší důraz na ziskovost než na exorbitantní akvizici uživatelů, což je dobré pro celkovou udržitelnost podniku. Kromě toho, s integrací AI poháněných technologií, sektor fintech může zlepšit dodržování předpisů a poskytnout potřebný impuls mnoha oblastem finančního odvětví, včetně řízení rizik, pokladny, sociálních financí a mezinárodních plateb.