Jak AI posiluje Fintech: 7 slibných odvětví poháněných umělou inteligencí, která budou následovat

Když byl Willie Sutton, kdysi jeden z nejhledanějších amerických uprchlíků, dotázán, proč vykrádal banky, jeho odpověď byla pozoruhodně jednoduchá: "Protože tam jsou peníze."

To je stejná odpověď, jakou by mohli dostat ti, kdo se ptají na rostoucí tendenci k regulaci ve fintech sektoru a kteří se domnívají, že rostoucí legislativa by mohla poškodit inovace v této oblasti. V tom jsou peníze, proto je v sázce hodně a bude tam větší regulace. To se s největší pravděpodobností stane dříve než později, jak uvedl Michael Hsu, úřadující kontrolor měny, řekl nedávno. Proto můžeme očekávat shodu v popředí konverzacea stát se prioritou pro venture kapitalisty, finanční ředitele a další zainteresované strany.

I když objem fintech obchodů celosvětově klesl z 63.2 miliardy USD až 52.4 miliardy USD od H22022 do H12023, stejně jako poklesly ceny akcií veřejně obchodovaných fintech, včetně Affirm, Block, PayPal a SoFi, nicméně podle mého názoru tento sektor zdaleka není mrtvý a ve skutečnosti má stále obrovský potenciál. Za prvé, i když se fintech trh EU a APAC zmenšoval, americký fintech trh zaznamenal strmý růst z 28.9 miliardy $ na 36.1 $ miliard za stejné období. Zadruhé, varováním je, že k realizaci fintech potenciálu musíme nejprve pochopit, že se pravidla hry změnila. Zatímco před několika lety bylo hlavním cílem fintech startupů – a investorů rizikového kapitálu, kteří je podporovali – získat více zákazníků, nyní je kladen stále větší důraz na ziskovost. A i když stále existují segmenty fintech – jako je DeFi – které stále fungují v jakémsi liberálním ráji bez mnoha regulací, existuje jedna technologie, o které věřím, že radikálně promění toto odvětví a pomůže mu prosperovat navzdory regulačnímu tlaku.

Tato technologie je AI a zde je sedm vertikál v rámci fintech, které z mého pohledu stojí za to sledovat kvůli jejich obrovskému potenciálu.

1. Personalizace

Využitím generativní umělé inteligence k nasazení chatbotů a vylepšení uživatelského rozhraní (UI) a uživatelské zkušenosti (UX), jakož i ke shromažďování rozsáhlých objemů dat a zjišťování přesných vzorců mohou společnosti personalizovat své finanční produkty a služby tak, aby může vyhovět specifickým potřebám zákazníka. Je to součást většího trendu, který se odehrává napříč odvětvími, vzhledem k fantastickým možnostem, které AI nabízí pro přizpůsobení.

Mějme na paměti, že peníze jsou něco hluboce osobního, a proto schopnost ultrapersonalizace produktů a služeb, které firma nabízí, může podstatně urychlit její spojení se svými zákazníky a podstatně zlepšit míru konverze, což zase zvýší příjmy. Banky a finanční instituce by z mého pohledu byly více než ochotné spolupracovat s podnikem, který jim pomůže dosáhnout těchto cílů.

2. Řízení rizik

AI zcela nově definuje řízení rizik. Studie společnosti KPMG identifikovali tři klíčové schopnosti vlastní systémy umělé inteligence, které jsou nyní integrovány finančními institucemi, navzdory jejich počáteční zdrženlivosti vůči technologickému vývoji. Patří mezi ně vynikající přesnost předpovědí, vylepšené procesy výběru proměnných a vyšší přesnost při segmentaci.

Využitím těchto kapacit mohou mít finanční instituce například jasnější představu o svém úvěrovém riziku a riziku selhání a lépe se rozhodovat při určování, které subjekty jsou hodné úvěru. Také by mohli zlepšit své procesy odhalování podvodů, což již banky stálo 4.36 dolaru ve výdajích za každý prohraný dolar. V neposlední řadě mohou také zlepšit dodržování postupů, jako je AML (anti-money laundering) a due diligence.

3. Automatizace státní pokladny

Vypracování solidní prognózy peněžních toků ve světě plném geopolitické a ekonomické nejistoty je skličující výzvou vzhledem k rostoucímu počtu proměnných, které by mohly ovlivnit fungování podniku, od narušení dodavatelského řetězce kvůli uzavření hranic až po zahraničního partnera, který čelí právním problémům. kvůli špatným pracovním postupům.

Zároveň je stále více dat, se kterými se firmy musí vypořádat. Zde vstupuje do hry umělá inteligence. Díky integraci technologií poháněných umělou inteligencí do stávajících firemních systémů, jako je ERP (Enterprise Resource Planning) a CRM (Customer Relationship Management), mohou mít vedoucí pracovníci jasnější přehled a přesnější předpovědi, pomocí kterých mohou přijímat rozhodnutí. Umělá inteligence dokáže integrovat historická data, tržní vzorce a chování zákazníků, aby poskytla lepší předpovědi a připravila pro forma výkaz cash flow. Zároveň by mohly být automatizovány určité úkoly pokladny.

Pokud například měna, ve které máme prodeje, devalvuje, umělá inteligence může automatizovat strategii pokladny, aby toto riziko zajistila. Podobně s pomocí umělé inteligence může finanční manažer znát úrovně hotovosti, které jsou potřebné k provozování podniku, a automatizovat krátkodobé investice, které mohou poskytnout okamžitou likviditu, ale zároveň generovat další finanční zisky pro společnost.

4. Otevřené, integrované bankovnictví

Vzhledem k tomu, že podstatně více finančních transakcí je prováděno digitálně, existuje potřeba otevřeného integrovaného bankovnictví, kde data zákazníka již nemohou zůstat výhradně ve vlastním systému banky.

S umělou inteligencí mohou společnosti usnadnit postupy finančního řízení tím, že ověří své více účtů a integrují tato data do jedné platformy, což umožní bezproblémové operace a poskytne jednotlivcům holistický pohled na jejich finanční situaci.

Například Plaid, otevřené bankovní rozhraní API, umožňuje osobě provádět transakce propojením svých účtů u různých bank – jako jsou Interactive Brokers, Bank of America a Wise. Některé z největších světových bank implementují API pro otevřené bankovnictví, včetně Capital One, Barclays a Nordea. Začleněním umělé inteligence mohou být služby otevřeného bankovnictví bezpečnější, například zlepšením ověřování zákazníků, předcházením podvodům a poskytováním personalizovaných finančních přehledů uživatelům.

5. Koupit nyní Zaplaťte později (BNPL-as-a-service)

Služby Koupit nyní a zaplatit později jsou stále populárnější. Pro společnost nebo pro menší banku však může být integrace těchto služeb do platformy nákladná a snížit její atraktivitu.

Využitím kapacit umělé inteligence může více společností integrovat služby BNPL a získat ty zákazníky, kteří nemají možnost platit v hotovosti hned. S umělou inteligencí mohou podniky okamžitě odhalit způsobilost potenciálního dlužníka získat úvěr a dokonce poskytnout osobní doporučení pro budoucí produkty aktivnímu uživateli BNPL – který je v dobrém stavu.

6. Přeshraniční platby

Podle Světové banky zaslání remitence stojí přibližně 6.20 % z celkové odeslané částky. To je obrovské, zvláště vezmeme-li v úvahu, že většina příjemců remitencí se nachází v rozvojových zemích. Zamysli se nad tím. Pošlete 100 dolarů milované osobě v Nigérii nebo v Thajsku a oni obdrží pouze 94 dolarů. To se jich okamžitě dotkne, a proto si Světová banka stanovila cíl snížit celkové náklady na převody na 3 procenta.

K tomu mohou být fintechy velkou pomocí. V první řadě proto, že nemají tak ohromnou infrastrukturu jako třeba Western Union. Stále však existuje mnoho právních a regulačních problémů, se kterými se musí přeshraniční platební společnosti vypořádat, a ty by mohly být optimalizovány využitím AI a DeFi. Například DeFi může pomoci snížit transakční náklady a umělá inteligence může pomoci globálně distribuovat technologii a učinit ji bezrizikovou a plně transparentní, což by pomohlo fintech nabídnout cenově dostupnější službu. Mohou také zvýšit bezpečnost a dokonce pomoci s předpovídáním měnových kurzů, aby byly přeshraniční transakce efektivnější.

7. Sociální finance

Někteří studie ukazují že snáze dosáhneme svých cílů, když je sdílíme s ostatními. Ve financích to způsobilo boom zvaný sociální finance – nezaměňujte s takto pojmenovanou vertikálou sociálního podnikání – který lidem umožňuje společně spořit na společné cíle.

Pokud má například skupina přátel v úmyslu cestovat na příští mistrovství světa ve fotbale, aplikace s umělou inteligencí jim může všem usnadnit optimalizaci cílových nákladů a sdílení konkrétního účtu za tímto účelem nebo integraci jejich spořícího účtu. do jedné platformy za účelem měření pokroku. Umělá inteligence jim pak může pomoci dosáhnout jejich cílů tím, že identifikuje vzorce a poskytne jim přehled o jejich finančním chování. To zvyšuje pravděpodobnost, že splní svůj společný finanční cíl.

V tomto prostoru je spousta prostoru pro inovace řízené AI, včetně automatických a přizpůsobených oznámení, komunikace v reálném čase s chatboty AI, automatických převodů založených na příjmových cyklech a dokonce i robotických poradců poháněných AI, kteří mohou členům týmu pomoci investovat jejich peníze. na autopilota, aby rostl.

Závěrečné myšlenky

I když mnoho analytiků a odborníků mluví o potenciální zkáze fintech, z mého pohledu není mrtvý. Jak ukazují příklady výše, ve fintech existuje spousta příležitostí a pro ty, kteří rozumí novým pravidlům hry, jsou tyto příležitosti vzrušující než kdy předtím. Je to proto, že nyní tento sektor klade větší důraz na ziskovost než na přemrštěné získávání uživatelů, což je dobré pro celkovou udržitelnost podniku. Se začleněním technologií řízených umělou inteligencí může fintech sektor také zlepšit soulad s novými předpisy a poskytnout tolik potřebnou podporu mnoha oblastem finančního průmyslu, včetně řízení rizik, treasury, sociálních financí a přeshraničních plateb. .