Jak AI posiluje fintech: 7 slibných odvětví poháněných umělou inteligencí

Když Willie Sutton, jeden z nejvíce hledaných zločinců v Americe, byl dotázán, proč loupe banky, jeho odpověď byla pozoruhodně jednoduchá: „Protože tam je peníze.“

Tato je stejná odpověď, kterou by mohli dát ti, kteří se ptají na rostoucí tendenci k regulaci v sektoru fintech, a kteří věří, že rostoucí legislativa by mohla poškodit inovace v tomto oboru. Tam je peníze, proto jsou sázky vysoké a více regulací bude tam. To se pravděpodobně stane dříve než později, jak řekl Michael Hsu, úřadující komisař pro měnu, nedávno. Proto můžeme očekávat, že dodržování předpisů bude v centru konverzace, a stane se prioritou pro venture kapitály, CFO a další zúčastněné strany.

Ačkoli objem fintech obchodů globálně klesl z $63,2 miliardy na $52,4 miliardy z H22022 na H12023, stejně jako akciové ceny veřejně obchodovaných fintech společností klesly, včetně Affirm, Block, PayPal a SoFi, nicméně, podle mého názoru, sektor není mrtvý a ve skutečnosti ještě má obrovský potenciál. První, i když trh EU a APAC fintech se zmenšoval, trh US fintech zažil prudký růst z $28,9 miliardy na $36,1 miliardy během stejného období. Druhé, podmínka je, že aby se fintech potenciál realizoval, musíme nejdříve pochopit, že pravidla hry se změnily. Zatímco před několika lety byl hlavní zaměřením pro fintech startupy – a pro venture kapitály, které je podporovaly – získat více zákazníků, nyní je rostoucí důraz na ziskovost. A zatímco existují ještě segmenty fintech – jako DeFi – které stále operují v some liberal paradise bez mnoha regulací, existuje jedna technologie, o které jsem přesvědčen, že bude radikálně transformovat průmysl a pomoci mu prosperovat navzdory regulatornímu tlaku.

Tato technologie je AI, a zde jsou sedm vertikálů v rámci fintech, které, z mé perspektivy, stojí za to sledovat kvůli jejich enormnímu potenciálu.

1. Personalizace

Pomocí generativní AI pro nasazení chatbotů a vylepšení uživatelského rozhraní (UI) a uživatelské zkušenosti (UX), stejně jako shromažďování rozsáhlých objemů dat a detekce přesných vzorců, společnosti mohou personalizovat své finanční produkty a služby, aby odpovídaly konkrétním potřebám zákazníka. To je část většího trendu, který se odehrává napříč odvětvími, danými fantastickými možnostmi, které AI nabízí pro přizpůsobení.

Pamatujme si, že peníze jsou něco hluboce osobního, proto je možnost ultra-personalizovat produkty a služby, které firma nabízí, může podstatně urychlit její spojení se zákazníky a podstatně zlepšit míru konverze, což následně zvyšuje výnosy. Banky a finanční instituce by byly, z mé perspektivy, více než ochotné spolupracovat s podnikem, který jim pomůže dosáhnout těchto cílů.

2. Řízení rizik

AI zcela předefinuje řízení rizik. Studie KPMG identifikovala tři klíčové schopnosti umělých inteligentních systémů, které jsou nyní integrovány finančních institucemi, navzdory jejich počátečnímu odporu vůči technologické evoluci. Tyto zahrnují vyšší přesnost předpovědí, vylepšené procesy výběru proměnných a vyšší přesnost při segmentaci.

Využíváním těchto kapacit mohou finanční instituce, například, mít jasnější obraz o svém úvěrovém riziku a expozici vůči defaultu a učinit lepší rozhodnutí při určování, kteří subjekty jsou hodny úvěru. Také by mohly vylepšit své procesy detekce podvodů, které již stojí banky $4,36 za každý dolar, který ztratí. Nakonec, ale ne least, mohou také vylepšit soulad s postupy, jako je AML (anti-money laundering) a due diligence.

3. Automatizace pokladny

Vytvoření solidní předpovědi cash flow v světě sužovaném geopolitickými a ekonomickými nejistotami je úkolem, který je obtížný, daný rostoucím počtem proměnných, které by mohly ovlivnit provoz podniku, od narušení dodavatelského řetězce kvůli uzavření hranic až po zahraničního partnera, který čelí právním výzvám kvůli špatným laboratorním praktikám.

Současně je zde více a více dat, se kterými musí společnosti nakládat. Zde přichází AI do hry. Integrováním AI-poháněných technologií se stávajícími systémy společnosti, jako je ERP (Enterprise Resource Planning) a CRM (Customer Relationship Management), mohou manažeři mít jasnější přehled a přesnější předpovědi, na jejichž základě mohou učinit rozhodnutí. AI může integrovat historická data, tržní vzorce a chování zákazníků, aby poskytl lepší předpovědi a připravil pro forma cash flow statement. Současně by mohly být některé pokladní úkoly automatizovány.

Například, pokud měna, ve které máme prodej, je devalvována, AI může automatizovat pokladní strategii, aby toto riziko zmírnila. Podobně, s pomocí AI, finanční manažer může vědět, jaké úrovně hotovosti jsou potřebné pro provoz podniku, a automatizovat krátkodobé investice, které mohou poskytnout okamžitou likviditu a vygenerovat další finanční zisky pro společnost.

4. Otevřená, integrovaná banka

Vzhledem k tomu, že podstatně více finančních transakcí se provádí digitálně, je potřeba otevřené, integrované bankovnictví, kde data zákazníka již nemohou zůstat výhradně v systému banky.

S AI mohou společnosti usnadnit finanční management tím, že ověří své více účtů a integrují tato data do jediné platformy, což umožňuje bezproblémové operace a poskytuje jednotlivcům komplexní přehled o své finanční situaci.

Například, Plaid, otevřená bankovní API, umožňuje osobě provést transakce tím, že propojí své účty v různých bankách – jako Interactive Brokers, Bank of America a Wise. Některé z největších bank na světě implementují otevřené bankovní API, včetně Capital One, Barclays a Nordea. Integrováním AI mohou otevřené bankovní služby být ještě bezpečnější, například tím, že vylepší ověření zákazníka, zabrání podvodům a poskytne uživatelům personalizované finanční přehledy.

5. Kup teď, zaplať později (BNPL-as-a-service)

Služby Kup teď, zaplať později se stávají stále populárnějšími. Nicméně, pro společnost nebo menší banku, integrace těchto služeb do platformy může být nákladná a snížit její atraktivitu.

Využíváním kapacit AI mohou více společností integrovat služby BNPL a získat zákazníky, kteří nemají možnost zaplatit hotově hned. S AI mohou podniky okamžitě detekovat potenciální žadatele o úvěr a dokonce poskytnout personalizovaná doporučení aktivnímu uživateli BNPL – který je v dobrém stavu – pro budoucí produkty.

6. Mezinárodní platby

Podle Světové banky stojí odeslání remitence přibližně 6,20 % z celkové odeslané částky. To je obrovské, zejména pokud se vezme v úvahu, že většina příjemců remitencí se nachází v rozvojových zemích. Zamyslete se nad tím. Posíláte $100 milovanému v Nigérii nebo v Thajsku a oni dostanou pouze $94. To je okamžitě ovlivňuje a proto Světová banka stanovila cíl snížit celkové náklady na remitence na 3 procenta.

Fintechy mohou být velkou pomocí. První, protože nemají obrovskou infrastrukturu, jako například Western Union. Nicméně, existují ještě mnoho právních a regulatorních výzev, se kterými musí společnosti mezinárodních plateb nakládat, a tyto by mohly být optimalizovány využíváním AI a DeFi. Například, DeFi může pomoci snížit transakční náklady a AI může pomoci distribuovat technologii globálně a učinit ji bezrizikovou a plně transparentní, což by pomohlo fintechům nabízet dostupnější službu. Mohou také vylepšit bezpečnost a dokonce pomoci s předpovědí měnových kurzů, aby mezinárodní transakce byly efektivnější.

7. Sociální finance

Některé studie ukazují, že jsme více pravděpodobně dosáhneme svých cílů, když je sdílíme s ostatními. V financích to vytvořilo boom nazvaný sociální finance – který se liší od sociálního podnikání – který umožňuje lidem společně šetřit na sdílené cíle.

Například, pokud skupina přátel má v úmyslu jet na příští Mistrovství světa ve fotbale, AI-poháněná aplikace může usnadnit všem optimalizovat cílové náklady a sdílet konkrétní účet pro tento účel, nebo integrovat své úspory do jedné platformy, aby měřily pokrok. Poté může AI pomoci jim dosáhnout svých cílů identifikací vzorců a poskytováním přehledů o jejich finančním chování. To zvyšuje pravděpodobnost, že dosáhnou svých společných finančních cílů.

Existuje spousta prostoru pro inovace poháněné AI v tomto prostoru, včetně automatizovaných a personalizovaných oznámení, reálné komunikace s AI chatboty, automatizovaných převodů založených na příjmových cyklech a dokonce i AI-poháněných robo-poradců, kteří mohou pomoci členům týmu investovat své peníze na autopilotu, aby je nechali růst.

Závěrečné myšlenky

I když mnozí analytici a odborníci mluví o potenciálním zániku fintech, z mé perspektivy, není mrtvý. Jak ukazují výše uvedené příklady, existuje spousta příležitostí v fintech, a pro ty, kteří rozumějí novým pravidlům hry, jsou tyto příležitosti více vzrušující než kdykoli předtím. To je proto, že sektor nyní klade větší důraz na ziskovost než na exorbitantní akvizici uživatelů, což je dobré pro celkovou udržitelnost podniku. Také, s integrací AI-poháněných technologií, sektor fintech může vylepšit soulad s novými regulacemi a poskytnout potřebný impuls mnoha oblastem finančního průmyslu, včetně řízení rizik, pokladny, sociálních financí a mezinárodních plateb.