Přijímání změn bez obětování tradic: Slib AI agentů pro úvěrové unie

V posledních letech finanční sektor průkopnicky inovoval s fintechy, digitálními bankami a dalšími technickými řešeními — tento sektor se pravidelně umisťuje na vrcholu investic rizikového kapitálu. Nicméně, případ nebyl stejný pro finanční instituce, jako jsou úvěrové unie, které obvykle prosperují na osobních interakcích se svými členy a provozují tradiční operace.

Ale jak mohou úvěrové unie konkurovat startupům a velkým bankám, jejichž chlebem a máslem je inovace operací a zákaznických služeb? Zde je místo, kde AI ukazuje velký slib pro menší finanční instituce.

Světové ekonomické fórum nedávno zdůraznilo rolí AI agentů v sektoru finančních služeb, aby podpořily autonomii, efektivitu a inkluzi. Tyto AI protokoly jsou zde, aby zůstaly, umožňující automatizaci pracovních postupů, jako je příjem a ověření dokumentů, méně lidských chyb a zlepšení možností zákaznických služeb pro uživatele. To není nic nového pro velké banky, které investovaly nekonečné zdroje do optimalizace svých operací v průběhu let, ale ne všechny malé banky a úvěrové unie mohly říci totéž.

Je čas, aby finanční instituce držely krok — všechny bez rozbití banky. Šíření AI poháněných řešení umožnilo, aby každá organizace, která chce modernizovat, mohla tak učinit ve velkém měřítku a bez vyčerpání svého kapitálu na tyto sofistikované řešení.

Zlepšování provozní efektivity

Zvažte množství času, které personál úvěrové unie stráví odesíláním, přijímáním a ověřováním požadovaných dokumentů pro jakoukoli zákaznickou proceduru — otevřením nového účtu, žádostí o půjčky a převodem dědictví, mezi mnoha dalšími. Naše interní studie ukazují, že AI a technologie mohou pomoci snížit proces převodu dědictví z měsíců na několik týdnů. AI agenti pomáhají snižovat intenzivní hodiny strávené těmito opakujícími se administrativními úkoly, aby zlepšili provozní efektivitu a také uvolnili dostupnost personálu.

Tito AI agenti mohou být vyškoleni na jakékoli materiálu, od tržních trendů a úrokových sazeb po demografická data a informace o účtech. Mohou také shromažďovat data přímo zdroje, čímž ulevují lidem od rutinních procedur, jako je ověření informací a vyžádání dalších dokumentů, pokud je to nutné.

Jako takové, tyto nástroje přinášejí nevídanou přesnost a rychlost náročným úkolem, které vyžadují maximální soustředění po delší dobu.

Přijímání specializovaných protokolů

Při najímání AI dodavatelů nebo při přijímání AI interně mohou úvěrové unie učinit tyto AI agenty tak specializované a ve velkém měřítku, jak si přejí, v závislosti na protokolech, které nastaví. A protože přesnost a rychlost jsou jejich silnými stránkami, jejich školení na vysoce specifické úkoly je velkým vítězstvím pro bankovní zaměstnance.

Stejně jako front-line pracovníci, telefonní zástupci, bankovní pokladníci a další personál úvěrové unie jsou odborníky ve svých pracovních pozicích, můžete také vyškolit specializované AI agenty. Například ne každý může vědět, jak vypadá legitimní smrtelný certifikát z konkrétního státu USA pro proceduru převodu dědictví. Nicméně, AI agent vyškolený na přísném ověření a analýze státních předpisů o dědictví, plus dalších požadovaných dokumentů, může tento úkol zvládnout s větší rychlostí a přesností než kdokoli jiný.

Jako takové, stávají se velkým ulehčením pro finanční instituce, umožňující zaměstnancům vykonávat více kritických úkolů, zatímco AI agenti přebírají rutinní, ale náročné činnosti s přesností.

Světové ekonomické fórum cituje “autonomii” jako jednu z nejdůležitějších funkcí AI agentů — to může být tak pravdivé, jak si finanční instituce přejí. Pro úkoly, jako je ověření dokumentů, organizace mohou zvolit, aby těmto specializovaným protokolům poskytly tolik svobody nebo dohledu, kolik považují za nezbytné pro rozhodnutí, včetně rozhodnutí, kdy kontaktovat členy s dalšími kroky, odpovědět na jejich otázky, komunikovat o chybějících informacích a další.

Vynikající zákaznické zkušenosti

Lidé preferují úvěrové unie pro jejich sociální dopad, místní zaměření a osobní přístup. Ten poslední je to, co ovlivňuje mnoho lidí, aby zůstali u těchto institucí, spíše než aby podnikali s většími bankami. McKinsey se dotkl tohoto bodu, říkaje, že jednou z šesti imperativů pro udržení budoucnosti úvěrových unií je použití AI ke zlepšení zkušeností členů.

To neznamená plně automatizovat komunikaci nebo silně spoléhat na AI generované zprávy. Místo toho AI může pomoci bankovnímu personálu dvěma způsoby: může pochopit kontext členů a umožnit více času na přímou komunikaci s nimi.

Rovněž řekněme, že zaměstnanec je poměrně nový a je přidělen k dlouholetému členovi úvěrové unie. AI může pomoci shrnout roky datových bodů, jako jsou předchozí žádosti, reference členů, bankovní návštěvy, hovory, zpětná vazba a jakékoli informace relevantní pro zkušenost tohoto člena. Takže se cítí, jako by jejich předchozí zástupce nikdy neodešel, zdůrazňující důležitost lidského spojení, aby členové byli spokojeni. Jinak by to trvalo novému zaměstnanci několik hodin čtení poznámek, prohlížení dokumentů a zkoumání profilů členů.

Zadruhé, AI může převzít byrokratické úkoly, jako jsou právní kontroly a procesy compliance, aby bankovní personál mohl trávit více času buď na velmi kritických zákaznických službách, nebo jednoduše navazovat vztahy s členy. Řekněme, že se vrátíme k příkladu převodu dědictví. Zatímco AI přebírá ověření dokumentů zemřelého a dědice, personál může věnovat čas hovorům a bankovním návštěvám, aby naslouchal těm, kteří truchlí, dal jim prostor, který potřebují se svými blízkými, a dokonce jim poslal úmyslné dárky jménem úvěrové unie.

Allocováním nároků úkolů na AI agenty může personál úvěrové unie vrátit se k základům, zaměřením své pozornosti zpět na členy.

Stávání se konkurenceschopnými bez rozbití banky

Perspektiva AI agentů byla dříve vyhrazena pro megabanky, které si mohly dovolit utratit peníze za drahé technologické řešení. Nyní je AI dostatečně dostupné, aby jakékoli finanční instituce s touhou zlepšit svou nabídku pomocí nových technologií, mohly tak učinit dostupně. Mnoho startupů, které vyvíjejí AI poháněné služby pro finanční sektor, mostí mezeru mezi velkými bankami a místními úvěrovými unijemi, poskytují jim služby za zlomek nákladů.

Co je také důležité, je, že tato technologie se stává více stravitelnou, nabízející AI “jako službu” na spravovaném základě, což nakonec demokratizuje přístup napříč sektorem. Odborníci staví a přizpůsobují své služby pro finanční instituce, pracují spolu, aby vyškolili modely přesně tak, jak je potřebují. Před deseti lety to byl pouze sen, kterého se menší hráči mohli domáhat.

Vyrovnaný herní plán znamená, že členové nemusí obětovat modernitu pro místní pocit, což dává úvěrovým unijím konkurenční výhodu, kterou hledaly, aby zůstaly aktuální, zatímco rychlé inovace přebírají průmysl.

Úvěrové unie目前 mají obrovskou příležitost zlepšit své vnitřní procesy moderními a digitálními přístupy, aniž by obětovaly lidské spojení, pro které jsou známy a preferovány. Výpočetní síla vzrostla do té míry, že AI může podporovat několik úkolů bez toho, aby bylo rušivé nebo narušovalo práci. Místo toho poskytuje finančním institucím úlevu a další impuls, který potřebují, aby zůstaly relevantní a konkurenceschopné na trhu, který se vyvíjí rychlostí světla.