Přijetí změny bez obětování tradice: Příslib AI agentů pro družstevní záložny

V posledních letech byl průmysl finančních služeb průkopníkem inovací s fintech, digitálními bankami a dalšími technologickými řešeními – tento sektor neustále řadí na špici investice do rizikového kapitálu. Nicméně případ nebyl stejný pro finanční instituce, jako jsou družstevní záložny, které obvykle prosperují z osobních interakcí se svými členy a provozováním tradičních operací.

Jak ale mohou družstevní záložny konkurovat startupům a velkým bankám, jejichž chlebem a máslem je provoz a inovace zákaznických služeb? Zde je AI velkým příslibem pro menší finanční instituce.

Světové ekonomické fórum nedávno zdůraznilo role agentů AI v sektoru finančních služeb k podpoře autonomie, efektivity a začlenění. Tyto protokoly umělé inteligence zde zůstanou a umožňují automatizaci pracovních postupů, jako je příjem a ověřování dokumentů, méně lidských chyb a vylepšené možnosti zákaznických služeb pro uživatele. Pro velké banky, které v průběhu let investovaly nespočet zdrojů do zefektivnění svých operací, to není nic nového, ale ne všechny malé banky a družstevní záložny by mohly říci totéž.

Je načase, aby finanční instituce držely krok – to vše bez toho, aby zruinovaly banku. Díky rozšíření řešení poháněných umělou inteligencí tak každá organizace, která chce modernizovat, může tak činit ve velkém a bez vyčerpání kapitálu na tato sofistikovaná řešení.

Zlepšení provozní efektivity

Zamyslete se nad množstvím času, který zaměstnanci družstevní záložny zaberou odesílání, přijímání a ověřování požadovaných dokumentů pro jakýkoli zákaznický postup – mimo jiné otevření nového účtu, žádosti o půjčky a převody dědictví. Naše interní studie nám ukazují, že umělá inteligence a technologie mohou pomoci zkrátit proces převodu dědictví z měsíců na pouhých několik týdnů. Agenti umělé inteligence pomáhají snižovat intenzivní hodiny strávené těmito opakujícími se administrativními úkoly s cílem zlepšit provozní efektivitu a také uvolnit dostupnost personálu.

Tito agenti umělé inteligence mohou být vyškoleni na jakémkoli materiálu, od tržních trendů a úrokových sazeb až po demografická data a informace o účtu. Mohou také shromažďovat data přímo ze zdroje, čímž zbavují lidi rutinních postupů, jako je potvrzování informací a v případě potřeby žádat o další dokumentaci.

Tyto nástroje jako takové přinášejí bezkonkurenční přesnost a rychlost náročným úkolům, které vyžadují maximální nasazení po dlouhou dobu.

Přijetí specializovaných protokolů

Při najímání prodejců umělé inteligence nebo vlastní adopci AI mohou družstevní záložny tyto agenty AI specializovat a v takovém rozsahu, jak chtějí, v závislosti na protokolech, které nastaví. A protože přesnost a rychlost jsou jejich silnou stránkou, trénovat je tak, aby se soustředili na velmi specifické úkoly, je pro zaměstnance bank velkou výhrou.

Stejně jako jsou pracovníci v první linii, telefonní zástupci, bankovní přepážky a další zaměstnanci družstevních záložen odborníci na svou práci, můžete také školit specializované agenty AI. Například ne každý může vědět, jak vypadá legitimní úmrtní list z konkrétního státu USA pro postup převodu dědictví. Agent AI vyškolený k přísnému ověřování a analýze předpisů o dědictví po jednotlivých státech plus další požadované papírování však může tuto práci dělat rychleji a přesněji než kdokoli jiný.

Jako takové se stávají velkou úlevou pro finanční instituce a umožňují zaměstnancům provádět kritičtější úkoly, zatímco agenti AI převezmou rutinní, ale náročné činnosti s přesností.

Světové ekonomické fórum uvádí „autonomii“ jako jednu z nejdůležitějších vlastností agentů AI – to může být pravda, jak si finanční instituce přejí. U úkolů, jako je ověřování dokumentů, se mohou organizace rozhodnout, že těmto specializovaným protokolům poskytnou tolik svobody nebo dohledu, kolik považují za nezbytné pro rozhodování, včetně rozhodování, kdy kontaktovat členy s dalšími kroky, odpovídat na jejich otázky, komunikovat o chybějících informacích a další.

Vynikající zkušenosti se zákaznickým servisem

Lidé preferují družstevní záložny pro jejich sociální dopad, místní zaměření a příjemný kontakt. To je to, co mnohé ovlivňuje, aby zůstali v těchto institucích spíše než aby obchodovali s většími bankami. McKinsey se dotkl tohoto bodu a řekl, že je to jeden ze šesti imperativů, které je třeba dodržovat budoucnost družstevních záložen používá AI ke zlepšení uživatelské zkušenosti.

To neznamená plnou automatizaci komunikace nebo silné spoléhání na zprávy generované AI. Místo toho může AI pomoci zaměstnancům banky dvěma způsoby: dokáže porozumět kontextu členů a poskytnout více času na přímé spojení s nimi.

Řekněme, že zaměstnanec je docela nový a je přidělen k dlouholetému členovi družstevní záložny. Umělá inteligence může pomoci shrnout roky datových bodů, jako jsou minulé požadavky, doporučení členů, návštěvy bank, hovory, zpětná vazba a jakékoli informace relevantní pro zkušenosti daného člena. Tímto způsobem mají pocit, jako by jejich předchozí zástupce nikdy neodešel, a zdůrazňují důležitost lidského spojení, aby byli členové spokojeni. Jinak by dohánění přidělených členů zabralo novému zaměstnanci několik hodin čtení poznámek, procházení dokumentů a prozkoumávání profilů členů.

Za druhé, umělá inteligence může předběhnout byrokratické úkoly, jako jsou právní kontroly a procesy dodržování předpisů, takže zaměstnanci banky mohou trávit více času buď velmi kritickými povinnostmi v oblasti zákaznických služeb, nebo pouhým kontaktem se členy. Vraťme se k příkladu převodu dědictví. Zatímco AI převezme ověřování dokumentů zesnulého a dědice, zaměstnanci mohou věnovat telefonáty a návštěvy bank, aby naslouchali těm, kteří truchlí, dali jim prostor, který potřebují s blízkými, a dokonce jménem družstevní záložny posílali promyšlené dárky.

Přidělením světských úkolů agentům AI se zaměstnanci družstevních záložen mohou vrátit k základům tím, že svou pozornost vrátí zpět na členy.

Staňte se konkurenceschopnými, aniž byste zruinovali banku

Vyhlídky na agenty umělé inteligence bývaly vyhrazeny pro megabanky, které mohly ušetřit nějakou změnu v drahé špičkové technologii. Umělá inteligence je nyní dostatečně dostupná, aby to mohla za přijatelnou cenu udělat každá finanční instituce, která má snahu vylepšit svou nabídku pomocí nových technologií. Mnoho startupů vyvíjejících služby založené na umělé inteligenci pro odvětví finančních služeb překlenuje propast mezi velkými bankami a místními úvěrovými družstvy tím, že je obsluhuje za zlomek nákladů.

Důležité také je, že se tato technologie stává stravitelnější a nabízí AI „jako službu“ na řízeném základě, což v konečném důsledku demokratizuje přístup v celém sektoru. Odborníci vytvářejí a přizpůsobují své služby finančním institucím a spolupracují na trénování modelů přesně tak, jak je potřebují. Před deseti lety to byl jen sen, o který by menší hráči mohli usilovat.

Vyrovnání podmínek znamená, že členové nemusí obětovat modernost místnímu pocitu, což úvěrovým družstvům poskytuje konkurenční výhodu, kterou hledali, aby zůstali aktuální, protože rychle se rozvíjející inovace přebírají průmysl.

Družstevní záložny mají v současné době obrovskou příležitost zlepšit své interní procesy pomocí moderních a digitálních přístupů, aniž by museli obětovat lidské spojení, pro které jsou známé a preferované. Výpočetní výkon vzrostl do té míry, že umělá inteligence může podporovat několik úkolů, aniž by byla rušivá nebo narušovala práci. Místo toho poskytuje finančním institucím úlevu a další tlak, které potřebují, aby zůstaly relevantní a konkurenceschopné na trhu, který se vyvíjí rychlostí světla.