CIBC Mellon spravuje aktiva v hodnotě 3,5 bilionu dolarů na trhu, kde jeden den může stát stovky milionů dolarů. Zde je popsáno, jak tato firma využívá umělou inteligenci, aby vždy byla první.

Dne 18. února 2021 byl spuštěn první bitcoinový ETF v Severní Americe v Kanadě a během prvního týdne získal více než 500 milionů dolarů. Druhý den byl spuštěn druhý bitcoinový ETF na stejné burze. Druhý ETF, podle Mal Cullena, generálního ředitele CIBC Mellon, získal 35 milionů dolarů. Ačkoli šlo o podobný produkt na stejném trhu, spuštěný pouze jeden den od sebe, existovaly velké rozdíly v číslech, které každý z nich získal.

Tento kontrast je typickým jevem, který definuje svět Mal Cullena. CIBC Mellon je jednou z největších kanadských firem poskytujících služby pro správu aktiv, odpovědnou za správu aktiv v hodnotě 3,5 bilionu dolarů. V tomto prostředí může jeden den zpoždění stát skutečné peníze – někdy až stovky milionů dolarů.

“Jaká je hodnota jednoho dne ve vašem podnikání?” zeptal se Cullen publika na Appian World 2026 v Orlandu minulý měsíc. “V našem podnikání může být obrovská.”

Tato otázka nyní pohání jednu z nejvýznamnějších implementací umělé inteligence v kanadských finančních službách, a lekce z ní sahají daleko za kapitálové trhy.

Problém s 30 lety procesů

CIBC Mellon je na trhu již 30 let. Jedná se o společný podnik mezi BNY – který spravuje více než 59 bilionů dolarů v aktivech po celém světě – a CIBC, jednou z největších kanadských bank. Tato vlastnická struktura přináší enormní rozsah a institucionální důvěryhodnost. Přináší také složitost.

“Existuje pouze jedna věc lepší, než být vlastněný bankou,” řekl Cullen s měřeným úsměvem, “a to je být vlastněný dvěma bankami. Dvě banky znamenají dvě týmy pro compliance, dva týmy pro rizika a dva názory na téměř vše.”

Vážné využití umělé inteligence pro CIBC Mellon znamenalo odolat pokušení jednat rychle. Předtím, než byla nasazena jediná nástroj, firma se vrátila ke základům. Tým zmapoval každý pracovní proces, identifikoval místa, kde byla kapacita omezena, kde bylo riziko nejvyšší, a kde byla ruční práce koncentrována. Co objevili, je překvapilo.

“Lidé, kteří vykonávají práci, nejsou problémem,” poznamenal Cullen. “Problémem je, jak práce proudí mezi týmy, což způsobuje omezení.” Jinými slovy, technologie nemůže opravit to, co proces poškodil.

Od montážních linek k umělé inteligenci

První velkou implementací se stal fondový účet – proces, který CIBC Mellon provozuje v enormním měřítku. Firma produkuje přibližně 350 000 fondových ocenění každý měsíc, každé z nich podléhá přísným termínům a požadavkům na přesnost.

Po mnoho let probíhal proces vertikálně: jeden účetní vlastnil soubor od začátku do konce. Byl to proces založený na individuální odbornosti, který znamenal, že je také založen na individuálních omezeních a téměř nemožný ke škálování. Firma jej přestavěla horizontálně, rozdělila práci napříč specializovanými týmy. To však vytvořilo nový problém – předávání práce mezi týmy se stalo zdrojem tření a zpoždění. Dozorci neměli přehled o stavu práce bez dotazu.

Fondový účetní s více než desetiletou zkušeností, který znal proces lépe než kdokoli v budově, využil platformu Appian pro automatizaci umělé inteligence k vytvoření toho, co Cullen nazývá “kontrolní věží” – pracovního systému, který poskytuje každému týmu přehled o stavu práce v reálném čase, automatizuje předávání práce, která způsobovala zpoždění.

Výsledkem byla 34% zvýšení efektivity na jednom procesu. Při 350 000 oceněních měsíčně se to rychle sčítá.

“Řekl mi, že vyřešil vše, co mu na jeho práci nevyhovovalo,” řekl Cullen. “Když lidé, kteří rozumí procesu, pracují na něm, neautomatizují ruční věci, které tam byly dříve. Přestavují proces a dělají ho lepší.”

Problém s ETF

Druhý příklad se vrací k příběhu o bitcoinovém ETF. Když je spuštěn ETF nebo je rozdělen výnos mezi majitele jednotek, je zapojena složitá síť protistran – správce fondu, depozitář, burza, tvůrce trhu a transferový agent. Každý z nich musí být informován. Každý má roli. Získání fondu o den dříve vyžaduje, aby všichni jednali synchronizovaně.

Odborník na ETF v CIBC Mellon vytvořil pracovní postup na platformě Appian, který přináší transparentnost napříč všemi protistranami na jednom místě – přeměňuje fragmentovaný, e-mailem zatížený proces na automatizovaný a auditovatelný.

Tři týdny před Appian World demonstroval CIBC Mellon aplikaci největšímu poskytovatelům ETF v Kanadě na uživatelské skupině v Torontu. “Místnost se ztišila,” vzpomínal Cullen. “Lidé se naklonili. Jeden z našich největších klientů řekl svým kolegům: To mi právě ušetřilo významnou část času v mém dni.”

Otázka governance

Žádný z těchto vývojů se neuskutečnil rychle, a Cullen je přímý ohledně toho, proč. CIBC Mellon尚 belum používá umělou inteligenci ve věcech klientů. Každá implementace umělé inteligence do současnosti je interní – uzavřená v definovaných pracovních postupech, auditovatelná a přezkoumaná lidmi předtím, než jakýkoli výstup ovlivní klienta.

“Můžeme se pohybovat s umělou inteligencí pouze tak rychle, jak je to komfortní pro naše klienty,” řekl. “Úmyslně jsme neintegrovali umělou inteligenci do čehokoli, co se týká klientů, protože nevíme, zda je governance dostatečná.”

Čísla z širšího trhu potvrzují, co Cullen už věděl. Podle nové studie Harvardské obchodní školy Analytic Services, sponzorované Appianem a zveřejněné na konferenci, 92 % organizací souhlasí s tím, že agenti umělé inteligence potřebují pravidla založená na základech, aby mohli bezpečně fungovat – ale méně než polovina z nich skutečně definovala tato pravidla. CIBC Mellon je mezi organizacemi, které se rozhodly postavit základy, než rozšířit implementaci.

Uvnitř organizace tato opatrnost formuje, jak firma připravuje své lidi. Firma vybrala 100 zaměstnanců z přibližně 2 000 jako šampiony umělé inteligence. Tito šampioni mají předčasný přístup k nástrojům, čas na vytvoření případů užití a mandát k testování aplikací v pískovišti, než se cokoli dostane do produkce. Konají týdenní interní sezení nazvaná “Umělá inteligence mluví”, na kterých zvou firmy jako Snowflake a Microsoft (MSFT ), aby sdílely, co funguje a co nefunguje.

Cullen sledoval tento vzorec dříve. Před dvaceti lety vedl rozhovory s CTO, kteří říkali, že cloud je módou a nikdy nebude důvěryhodný pro citlivá data. Pak se objevilo hybridní cloudování, které organizacím poskytlo střední cestu – efektivitu cloudové infrastruktury bez ztráty kontroly. Očekává stejnou křivku u umělé inteligence.

“Si myslím, že uvidíme hybridní umělou inteligenci,” řekl. “Obsaženou, řízenou, ale postupující.”

Co může zbytek trhu naučit

Příběh CIBC Mellon není příběhem o technologickém průlomu. Je to příběh o organizační disciplíně aplikované na mocný nástroj. Měřte předtím, než postavíte, dejte lidem, kteří znají proces, nejbližší k problému, a řiďte před škálováním.

Tyto lekce platí daleko za službami pro správu aktiv. Na trhu, kde pouze 16 % organizací hlásí, že dosáhly významné hodnoty z umělé inteligence, jsou organizace, které dosahují skutečných výsledků, ty, které považují governance za funkci, ne za omezení.

“Nezačínejte s technologií,” řekl Cullen publiku na Appian World. “Měřte vše nejdříve.”

V odvětví, kde jeden den může znamenat rozdíl mezi 500 miliony a 35 miliony dolarů, tato trpělivost se ukazuje jako konkurenční výhoda.