Umělá inteligence, personalizace a telematika budouInsurance yeniden definovat

Jako většina odvětví, která zažila urychlení přijetí digitálních technologií spotřebiteli od pandemie, prochází pojišťovací průmysl významnou transformací, s novými technologiemi a obchodními modely, které umožňují pojišťovnám nabízet vysoce flexibilní a personalizované pojištění. Pro odvětví, které historicky pomalu přijímalo technologické inovace, slibuje rok 2023 být náročným rokem pro pojišťovny – ale jedním, který bude mít obrovský dopad na jejich vztah se zákazníky.

V příštích deseti letech bude pojišťovací průmysl, jak jej známe, nepoznatelný. Auta, domy a jednotlivci budou všechny pojištěny v rámci vysoce flexibilních pojišťovacích programů jako samozřejmost. Tyto programy budou zahrnovat sofistikované mechanismy pro dynamické a automatické přizpůsobení pojištění, aby bylo optimální a personalizované v každém okamžiku. Řešení poháněná umělou inteligencí budou nepřetržitě monitorovat lidské chování, proaktivně předpovídat výzvy a příležitosti na zákaznické cestě a upravovat pojištění, aby poskytly kontextuální, personalizované nabídky.

například, program pojištění aut poháněný umělou inteligencí by mohl monitorovat chování řidiče a upravovat úroveň pojištění na základě faktorů, jako je čas dne, počasí, řidičské vzorce, stav silnic a historie řidiče. To umožní pojišťovnám nabízet více specifických produktů a programů pro každého jednotlivce a mohlo by vést k nižším pojistným sazbám pro bezpečné řidiče.

Podobně, jako součást chytré domácnosti, program pojištění by mohl použít umělou inteligenci k monitorování stavu nemovitosti a úpravě úrovně pojištění podle potřeby. Pokud například začne střecha prosakovat nebo přestane fungovat topení, program pojištění by mohl automaticky upravit pojištění, aby poskytl nezbytnou ochranu.

Celkově bude pojišťovací průmysl budoucnosti charakterizován vysoce flexibilními a personalizovanými programy, které používají umělou inteligenci k nepřetržitému monitorování a úpravě úrovně pojištění. To umožní pojišťovnám poskytovat optimální ochranu svým zákazníkům a přizpůsobovat se měnícím se tržním podmínkám.

Telematika bude personalizaci posunout na další úroveň

V příštích letech můžeme očekávat významné změny ve světě telematiky a konektivity, s větším důrazem na digitalizaci a personalizaci. Jedním z příkladů je růst pojistných politik založených na využití nebo chování, které se stávají stále populárnějšími mezi pojišťovnami.

Například, Nationwide, jedna z největších pojišťoven v USA, očekává, že do několika let bude kolem 70 procent nově vydaných pojistných smluv na auta založeno na využití nebo chování. Tento trend bude vyžadovat, aby pojišťovny používaly pokročilé analytické modely a algoritmy strojového učení k analýze, v reálném čase, velkých množství dat generovaných propojenými auty a telefonními senzory. To jim umožní vytvářet personalizované pojistné nabídky, které jsou přizpůsobeny každému jednotlivému zákazníkovi. Kromě toho, telematika poskytne pojišťovnám příležitost k zapojení se s jejich zákazníky v reálném čase nebo téměř v reálném čase a nabídnout jim personalizované doplňkové služby a další relevantní informace.

Umělá inteligence a analytika budou zásadní pro úspěch pojišťoven

Aby pojišťovny udržely krok s těmito vývojovými trendy, budou muset investovat do nástrojů a řešení poháněných umělou inteligencí a flexibilní technologie, která jim umožní operacionalizovat a využívat pokročilé algoritmy strojového učení schopné analyzovat velké množství dat v reálném čase. Více než devět z deseti pojišťoven se spoléhá na třetí strany pro rizika a zákaznická data – ale méně než polovina z nich efektivně využívá data v reálném čase.

Rok 2023 urychlí trend demokratizace umělé inteligence. Nakonec, zjednodušení umělé inteligence do té míry, aby ji mohli používat i obchodní lídři, a ne pouze odborníci na data nebo technici. To povede k informovanějším obchodním rozhodnutím a lepším výsledkům pro zákazníky. Nicméně, aby podniky mohly důvěřovat širokému použití umělé inteligence, musí existovat mechanismus, který poskytne zúčastněným stranám a obchodním profesionálům možnost interpretovat složité rozhodovací procesy umělé inteligence a zajistit, aby splňovaly regulační požadavky.

Jedná se však o kritickou otázku, zda potenciální předpojatost a obavy o soukromí jsou řešeny. Aby pojišťovny snížily rizika, mohou použít metriky spravedlnosti k vyhodnocení svých algoritmů a technik, jako je perturbace dat a diferenciální soukromí, aby chránily soukromí jednotlivců. Je zásadní, aby používaly vysvětlitelnou a odpovědnou umělou inteligenci, aby zajistily, že algoritmy jsou transparentnější, interpretovatelnější a spravedlivější.

Závěrem, pojišťovací průmysl prochází významnou transformací, s novými technologiemi a obchodními modely, které umožňují pojišťovnám nabízet vysoce flexibilní a personalizované pojištění. V příštích deseti letech můžeme očekávat posun směrem k pojišťovacím programům, které jsou nepřetržitě monitorovány a upravovány pomocí umělé inteligence, aby byly optimalizovány pro každého jednotlivého zákazníka. Telematika, propojená auta a internet věcí budou hrát důležitou roli v urychlení digitalizace a personalizace procesů.

Aby pojišťovny udržely krok s těmito trendy a udržely si konkurenční výhodu, budou muset investovat do vývoje nástrojů a řešení poháněných umělou inteligencí a zároveň vyvinout a investovat do řešení vysvětlitelnosti, která budou budovat důvěru u obchodních profesionálů, regulátorů a spotřebitelů. To umožní pojišťovnám poskytovat optimální ochranu svým zákazníkům a přizpůsobovat se měnícím se tržním podmínkám.