تجمع Kalepa تمويلاً من الفئة B بقيمة 75 مليون دولار، بتقييم يبلغ 470 مليون دولار، لتوسيع نطاق الذكاء الاصطناعي في التأمين

قد يتضمن طلب التأمين طلباً مباشراً إلى جانب سجلات خسائر تمتد لسنوات، وجداول بيانات، ومستندات داعمة، ومعلومات لا تتطابق تماماً. جمعت Kalepa تمويلاً من الفئة B بقيمة 75 مليون دولار لإدراج مزيد من الأعمال المحيطة بهذه الطلبات ضمن مسارات عمل مترابطة مدعومة بالذكاء الاصطناعي، وتوسيع منصتها لتشمل العمليات والاكتتاب والتسعير وإدارة المحافظ.

يرفع التمويل تقييم الشركة إلى 470 مليون دولار، ويصل بإجمالي تمويلها إلى 91 مليون دولار. وقادت الجولة Updata Partners، بمشاركة المستثمرين الحاليين IA Ventures وInspired Capital.

أُعلن عن الاستثمار في 5 نوفمبر، بعد عام تقول Kalepa إن إيراداتها وعدد عملائها تضاعفا ثلاث مرات خلاله، فيما زاد حجم الأعمال التي تمر عبر منصتها أربعة أضعاف. وتفيد الشركة أيضاً بأنها حافظت على تدفقات نقدية إيجابية لأكثر من عامين. وتخطط لتوسيع مجموعة منتجاتها المدعومة بالذكاء الاصطناعي، ودخول أسواق جديدة، ومضاعفة عدد موظفيها في عام 2027.

ربط الأعمال المحيطة بقرار الاكتتاب

تصف Kalepa منتجها بأنه «ذكاء اصطناعي بمستوى احترافي» لقطاع التأمين. ويتجاوز هذا الطرح مجرد إنشاء ملخص لطلب التأمين؛ إذ تنفذ المنصة الأعمال اللازمة لفهم المخاطر وتسعيرها واتخاذ قرار بشأن التأمين عليها، وتنسقها عبر مختلف مراحل هذه العملية.

يعرض استعراض المنصة لدى الشركة تسلسل العملية، بدءاً من استلام طلب التأمين وإدخاله، مروراً باستكماله وفرزه وتحليل المخاطر وتحديد السعر وإصدار عرض السعر وإبرام العقد، وصولاً إلى إدارة المحافظ. ويجب أولاً تصنيف الطلب والتحقق من خلوه من المعلومات الناقصة أو المتضاربة. ثم ينبغي تقييمه وفقاً لشهية شركة التأمين للمخاطر وإرشاداتها، قبل أن يتمكن الفريق من تقييم الشروط والأسعار.

تعتمد هذه المراحل بعضها على بعض. فقد يؤثر استخراج معلومة غير صحيحة عند استلام الطلب في حساب لاحق للسعر، في حين أن إغفال شرط وارد في مستند داعم قد يغير نظرة مكتتب التأمين إلى حجم المخاطر. ويتيح ربط مسار العمل للنظام فرصة نقل الأدلة والسياق إلى المراحل التالية، بدلاً من ترك الأشخاص يعيدون جمعها في كل مرحلة.

يذكر إعلان التمويل أن منظومة Kalepa المتخصصة في التأمين، والمدعومة بالذكاء الاصطناعي، تنسق عمل الوكلاء الذين ينجزون هذه المهام، وتضبط مستوى استقلاليتهم بما يتناسب مع المهمة ومخاطرها. ويشارك الأشخاص عندما تتطلب المهمة خبرتهم أو موافقتهم، مع تصميم المخرجات بحيث تكون قابلة للتتبع والتدقيق.

من مستندات متنوعة إلى بيانات مرتبطة بالأدلة

تقدم وثائق استلام طلبات التأمين وإدخالها لدى Kalepa صورة أكثر تفصيلاً عن الخطوة الأولى. وتستقبل المنصة حزم المستندات عبر إعادة توجيه البريد الإلكتروني والبوابات وواجهات برمجة التطبيقات، ثم تصنف المستندات وتستخرج بيانات المخاطر.

تشمل المواد التي تدعمها المنصة نماذج التأمين ACORD، وجداول البيانات، والملاحظات المكتوبة بخط اليد، وسجلات الخسائر؛ أي سجلات المطالبات السابقة التي تساعد مكتتب التأمين على فهم سجل مقدم الطلب. وقد تختلف هذه المدخلات اختلافاً كبيراً من حيث البنية والجودة، حتى عندما تتعلق بالنشاط التجاري نفسه.

توضح Kalepa أن عملية التحقق لديها تشمل أدلة مرتبطة بالمستندات، وفحوصاً للاتساق بين المستندات، وضوابط تستند إلى مستوى الثقة. وهذا تصميم تشغيلي أجدى من التعامل مع الاستخراج على أنه إجابة واحدة ينبغي الوثوق بها ببساطة؛ إذ يحتاج المراجع إلى سبيل للعودة إلى المصدر وطريقة لتحديد مواضع التعارض.

على سبيل المثال، عندما يصف مستندان أحد المخاطر بطريقتين مختلفتين، فإن جمع القيمتين ليس سوى البداية. إذ يجب على مسار العمل تحديد ما إذا كان بالإمكان حل التباين تلقائياً، أم ينبغي عرضه على شخص قبل أن يؤثر في القرار.

محرك تجميعي وضوابط تحكم الأتمتة

تصف Kalepa في صفحة التكنولوجيا الموجهة لقادة تقنية المعلومات والذكاء الاصطناعي محرك Ensemble Engine، الذي يجمع بين النماذج الاحتمالية والمنطق الحتمي والضوابط متعددة الطبقات. وتقدم المنصة على أنها مصممة لتكون واجهات برمجة التطبيقات محور عملها، وقابلة للتطوير الوحداتي، مع التكامل مع أنظمة إدارة وثائق التأمين ومنصات المستندات وبحيرات البيانات الداخلية.

لهذا المزيج أهمية في التأمين. فالنماذج الاحتمالية تساعد على تفسير المستندات واللغة المتنوعة، في حين يتيح المنطق الحتمي تطبيق قاعدة أو إجراء حسابي محدد. ويحتاج النظام المفيد إلى الربط بين النهجين وتحديد الحالات التي يتطلب فيها ما تبقى من غموض حكماً من مكتتب التأمين.

تقول Kalepa إن من الممكن تهيئة منتجها بما يتوافق مع قواعد الاكتتاب وشهية المخاطر لدى شركة التأمين، من دون استبدال أنظمتها الأساسية. ويتمثل التوجه التقني في إدخال الذكاء الاصطناعي ضمن بيئة تشغيل قائمة، بدلاً من جعل اعتماد نظام جديد لإدارة وثائق التأمين شرطاً مسبقاً.

وهذا يجعل الحوكمة أيضاً مسألة تتعلق بمسار العمل. وتشمل الأسئلة المهمة المهام التي يجوز للوكيل إنجازها، والمهام التي تتطلب موافقة، وما إذا كانت الأدلة التي تستند إليها الإجراءات ستظل متاحة للشخص التالي الذي يراجعها.

مؤشرات النمو تسلط الضوء على الإنتاجية والانضباط في الاكتتاب

يذكر الإعلان W.R. Berkley وBowhead Specialty وAmRisc ضمن عملاء Kalepa. ويشمل نطاق سوقها الأوسع شركات التأمين، والوكلاء العامين الإداريين، ومعيدي التأمين، ومديري البرامج التأمينية.

تفيد Kalepa بتحقيق نتائج لدى عملائها تشمل زيادة تتجاوز 58% في أقساط التأمين لكل مكتتب، وتسليم عروض الأسعار بسرعة أكبر بنسبة تتراوح بين 30% و60%، ومضاعفة معدل تحويل عروض الأسعار إلى وثائق تأمين، وتحسنًا بمقدار 960 نقطة أساس في النسبة المجمعة. وهذه نتائج أبلغت عنها الشركة لدى عملائها، وليست نتائج موحدة تضمن تحقيقها في كل عملية نشر.

تصف هذه المقاييس جوانب مختلفة من النشاط التجاري. فأقساط التأمين لكل مكتتب تتعلق بحجم الأعمال التي يتولاها، في حين يقيس معدل تحويل عروض الأسعار إلى وثائق تأمين مدى تكرار تحول عرض السعر إلى وثيقة تأمين. أما التحسن في النسبة المجمعة فيتصل بأداء الاكتتاب؛ إذ تعادل 960 نقطة أساس 9.6 نقاط مئوية، لا تغيرًا بنسبة 960%.

وهذا التمييز مهم، لأن معالجة عدد أكبر من الطلبات لا تعني تلقائيًا اختيار مخاطر أفضل. وينبغي أن تربط الجدوى التجارية للذكاء الاصطناعي في التأمين بين سرعة العمليات والانضباط في التسعير وجودة المحفظة الناتجة.

قال بول مونستريو، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لـKalepa، في البيان: «يعتمد قطاع التأمين على تقدير المهنيين ذوي الخبرة، ونخضع ذكاءنا الاصطناعي ذي المستوى المهني للمعيار نفسه». وأضاف أن التوزيع السليم للمهام بين الأشخاص والذكاء الاصطناعي يتيح للموظفين ذوي الخبرة التركيز على المخاطر المعقدة والحالات المتقاربة وعلاقات الوسطاء.

رأس مال جديد وقيادة جديدة لتوسيع مجموعة المنتجات

كانت آخر جولة تمويل لـKalepa في عام 2021، حين جمعت 14 مليون دولار في جولة من السلسلة A قادتها Inspired Capital بمشاركة IA Ventures. وتدعم الجولة الجديدة التوسع في مزيد من مراحل سلسلة القيمة التأمينية، إلى جانب الزيادة المخطط لها في التوظيف.

عيّنت الشركة غاريت شليزنغر في منصب الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا، بعد 12 عامًا في Affirm، حيث ساعد في بناء نظامها للاكتتاب الآني. ومن بين التعيينات الأخرى في المناصب العليا ديفيد مايستر، الرئيس التنفيذي للإيرادات، وكان سابقًا في Addepar؛ وأودري هاول، رئيسة المنتجات، وكانت سابقًا في Palantir وButterfly Network؛ وتيم خو-جونز، رئيس المواهب، وكان سابقًا في Block وShopify.

تأسست Kalepa عام 2018، وتسعى إلى اقتناص فرصة أوسع في مجال الذكاء الاصطناعي للمؤسسات، عبر ربط الخبرات المتخصصة ببرمجيات قادرة على تنفيذ الأعمال وتوثيقها. وتتناول تغطية Unite.AI لـقرارات الذكاء الاصطناعي المؤسسي الخاضعة للحوكمة الحاجة نفسها إلى ربط التوصيات بالأذونات والأدلة والنتائج.

تتمثل المرحلة التالية لـKalepa في جعل هذا النهج مفيدًا في مزيد من مهام التأمين وأسواقه. وتوفر لها جولة السلسلة B البالغة 75 مليون دولار الموارد اللازمة للتوسع، فيما يظل الاختبار التشغيلي واضحًا: مساعدة شركات التأمين على إنجاز مزيد من الأعمال دون التفريط في حسن التقدير والانضباط اللذين يجعلان هذا النشاط مستدامًا.